Взыскание страхового возмещения и неустойки по каско

Расчет суммы неустойки

Штрафные взыскания с компании страхователя за несвоевременную оплату денежной компенсации по договору страхования называются неустойкой по КАСКО. Основаниями для взимания штрафа за просроченный срок возмещения ущерба по договору КАСКО, являются:

1. уклонение страховщика от выплаты;
2. оплата ущерба производится частями и нерегулярно;
3. окончание срока для выплаты по страховому случаю, предусмотренного в договоре.

Некоторые страховщики сразу производят компенсацию по страховке, без просрочек. Если страховщик не возмещает ущерб в срок, то застрахованное лицо должно обратиться в суд.

Внесенные изменения в законодательство РФ о защите потребительских прав, распространяется на автострахование КАСКО. По закону, при неисполнении пунктов договора страхователем, автовладелец имеет право требовать:

• выплату просрочки;
• штраф за нарушение договора страховой компанией;
• моральный ущерб;
• самостоятельно выбирать местоположение для подачи искового заявления без обязательной уплаты государственной пошлины.

Как рассчитать размер положенной выплаты неустойки по договору КАСКО? Для начала необходимо получить сумму, которую компенсирует страховая компания пострадавшему за нанесённый в ДТП ущерб. Давайте рассмотрим правила расчёта по КАСКО.

• Необходимо посмотреть в ваш экземпляр договора КАСКО, скорее всего там будет пункт о взаимных обязательствах между сторонами. Здесь должны быть прописаны условия по выплате неустойки, в случае неисполнения обязательств страховщиком.

Возьмём конкретный пример, когда:

• штраф накладывается в размере 1% за день просрочки;
• сумма, на которую может рассчитывать автовладелец составит 100 000 рублей, рассчитаем: 100 000*1/100 = 1000 рублей в день.

Если же условия выплат не оговорены, то необходимо уже обратиться к законодательству. В положении статьи 395 ГК РФ прописан порядок начисления пени за незаконное присвоение чужих средств и пользование без разрешения владельца.

— СВ – размер страховой выплаты;

— КС – текущая основная ставка, установленная ЦБ РФ;

— КД – кол-во дней просрочки.

Условия выплаты:

• Объем компенсации 100 000 рублей.
• Просрочка платежа 60 дней.
• Ставка рефинансирования 8,5%.

Рассчитаем сумму неустойки за весь период:

• Н = 100 000*8,5/100*60/365 = 1397,26 рубля

Будьте внимательны при расчёте, не забывайте, что ставка рефинансирования может быть изменена ЦБ РФ.

Например, 60 дней просрочки приходятся на период с 30 августа по 28 октября 2017 года. Если ставка рефинансирования изменилась в этом периоде, то расчёт будет выглядеть следующим образом:

• Н = (100 000 *9/100 (9% с 20.05.2017 по 18.10.2017)*50/365) (100 000*8,5/100 (8,5% с 19.10.2017 по настоящее время)*10/365 = 1232,88 232,88 = 1465,76 рубля.

Если обратиться к статье 28 Закона о защите прав потребителей, то можно так же потребовать со страховщика ещё и пени в размере 3% от объема страховой премии за каждые сутки допущенной просрочки. Но сумма начисленных процентов ограничена в этом случае и не превышает общей стоимости оказанных услуг или суммы компенсации, положенной к выплате.

Все компенсации можно получить лишь при условии наличия выплат, если вы решили отремонтировать свой авто в сервисе, то выплата неустойки не полагается.

Подача иска в суд

Для защиты своих прав при несоблюдении сроков и условий договора дополнительного страхования по досудебному решению придётся обратиться в суд с иском. Только по решению суда, вы имеете полное право получить взыскание с должника в принудительном порядке. Судебное решение выносится, опираясь на доказательства.

Таковыми могут являться:

• заключение эксперта;
• документы, подтверждающие факт ДТП;
• документы, в которых произведён расчёт положенной суммы к взысканию;
• копия заявления страхователя, с которым он пришёл изначально в страховую компанию или любой другой документ, который подтвердит своевременное выполнение обязательств заявителем.

Так как рассмотрение искового заявления и судебный процесс занимают определённое время, то достаточно сложно рассчитать положенную сумму неустойки к выплате, ведь с каждым днём просрочки сумма увеличивается в размерах. В советах автоюристов прослеживается общая тактика действий, которая подразумевает сначала получить компенсацию, и только после этого формировать иск от даты выплаты компенсации.

Выбор суда общей юрисдикции будет основываться на сумме положенной выплаты:

• Мировой суд, если сумма выплаты менее 50 000 рублей;
• Районный суд, если сумма выплаты более 50 000 рублей.

Составление иска

Как сократить сроки рассмотрения заявления? Для этого необходимо грамотно составить исковое требование. Лучше всего, если вы обратитесь к опытному юристу.

Для тех, кто самостоятельно будет защищать свои права необходимо включить в исковое заявление следующие пункты:

• персональные данные истца;
• наименование и адрес ответчика;
• подробно объяснить произошедшую ситуацию;
• пишите текст заявления, обращаясь к конкретной статье или положению;
• необходимо точно посчитать сумму компенсации и пени;
• укажите расчётный счёт или реквизиты для перечисления выплат;
• поставьте текущую дату и свою подпись.

Если истец – юридическое лицо, то заявителем будет выступать её непосредственный руководитель. Дополните пакет документов доверенностью и учредительными документами.

В пакет документов для иска включаются следующие пункты:

• Договор купли-продажи или иной документ, который подтвердит право собственности ТС.
• Договор автострахования.
• Копия справки о ДТП.
• Внутренний паспорт владельца ТС или документы о регистрации юридического лица, если в качестве истца вступает организация.
• Доверенность, если действия совершает не собственник авто.
• Подробный расчет суммы страховой выплаты, если она на момент подачи иска не была произведена, а также размера неустойки за просрочку платежа.

Не забывайте о сроке исковой давности, который определён статьёй 966 ГК РФ. Он исчисляется от даты произошедшего ДТП и не должен превышать 2 года.

Решение по делу

Если вы выиграли дело, то необходимо дождаться момента вступления в силу судебного решения. Однако, страховщик имеет право подать документы на оспаривание вынесенного решения в вышестоящий суд в течение 10 дней с момента получения решения. Если всё хорошо, то в судебной канцелярии заявитель получает исполнительный лист и обращается к судебным приставам за исполнением решения. Указанная в иске сумма будет перечислена истцу.

Как происходит взыскание неустойки по КАСКО

Как и любой долг, который начисляется сверху положенных сумм выплат, неустойка не вызывает у страховой компании большой радости. Скорее всего, проценты, положенные сверху компенсации, иначе – пени, вы получите только по результатам выигранного иска в суде. Как и в любом судебном процессе, здесь придётся собрать всё терпение и волю.

Даже по итогам рассмотрения иска и при положительном ответе суда, не факт, что страховая компания сразу же выполнит все свои обязательства перед клиентом.

Кроме того, при заключении договора дополнительного добровольного страхования КАСКО, внимательно читайте все пункты и мелкий шрифт. Убедитесь, что там есть условия, в соответствии с которыми оговорены точные сроки исполнения компанией обязательств по погашению задолженности за причинённый ущерб, а так же пункт, который регулирует ответственность страховщика перед автовладельцем за неисполнение своих обязанностей в положенный срок.

Обращайтесь в крупную известную страховую компанию с проверенной репутацией. Такая компания любым способом постарается избежать иска в суд, чтобы не чернить собственную репутацию.

Тем не менее, следует знать, что право подать иск для начисления неустойки появляется у клиента лишь после истечения всех сроков, установленных договором КАСКО или же правилами страхования, которые к нему прилагаются. Эти сроки и правила устанавливаются самой компанией-страховщиком.

Важно! Первым днём исчисления будет день, когда вы пришли в страховую компанию, для того чтобы заявить о страховом случае.

Расчет суммы неустойки

Взыскать просрочку автовладельцу возможно только после окончания временного периода, указанного в договоре страхования. Каждая страховая компания может самостоятельно устанавливать промежуток, предназначенный для рассмотрения заявки и возмещения ущерба собственнику автотранспорта. Отсчетом времени начинается со дня предоставления заявления о страховом случае, а не с даты самого дорожно-транспортного происшествия.

 Н = СВ * СРФ * ЗД/360

• Н – сумма расчетной неустойки;
• СВ – размер выплачиваемой страховки;
• СРФ – установленная Центробанком России ставка рефинансирования;
• ЗД — количество дней просрочки.

Эту стандартную формулу можно использовать для расчета неустойки при составлении иска в судебные органы, с целью получения суммы по задолженности.

Как вычислить размер просрочки по КАСКО, пример: владелец автомобиля заключил договор добровольного страхования. Размер возмещения ущерба по договору составляет 150 000 рублей. После предоставления всей необходимой документации и написания иска на возмещение ущерба, СК по окончании установленного договором срока деньги не перечислила. Срок просрочки выплаченной страховки составляет 30 дней.

150000* 10% * 30/360 = 1250 руб.

Такую сумму штрафной выплаты получит заявитель за просроченный платеж по вине страховщика.

Решение по делу

Как получить решение о взыскании

При возникновении просрочки для начала нужно обратиться с досудебной претензией в СК. При отказе страховщика в компенсации денежных средств, необходимо подать исковое заявление в судебную инстанцию.

Судом будет вынесено постановление о выплате штрафа принудительно.

Чтобы заявить требования о получении неустойки по КАСКО, нужно выбрать судебный орган:

1. Размер выплаты до 50000 рублей, иск подается мировому судье. Когда размер штрафа больше, заявление нужно направлять в районный суд.
2. По существующему правовому регулированию иск следует предоставить в суд по местонахождению головного офиса СК.

Перед предоставлением иска о просрочке желательно проконсультироваться у юриста для правильности составления иска. Но сделать это можно и самостоятельно. Правильно составленное заявление по иску состоит из следующих данных:

• сведения о заявителе (ФИО, данные паспорта, адрес проживания, идентификационный номер);
• информацию об ответчике (наименование компании, юридический адрес);
• полное название судебного учреждения, куда предоставляется иск;
• четко сформулированные исковые требования;
• доказательства правоты истца;
• указание нарушенных пунктов договора страхования, а также ссылки на регулирующие нормативно-правовые документы;
• размер штрафного взыскания;
• реквизиты для перечисления выплаты;
• дата и подпись истца.

К исковому заявлению в обязательном порядке прикрепляется пакет документов, доказывающих правоту застрахованного лица:

1. право собственности на транспортное средство;
2. договор КАСКО автострахование;
3. справка о ДТП (копия);
4. гражданский паспорт собственника автотранспорта;
5. доверенность, если интересы владельца в суде представляет третье лицо;
6. подробно рассчитанные суммы страховки и просрочки;
7. бланк оплаты госпошлины.

Правильно оформленное заявление и прикрепленная к нему сопроводительная документация поступают на рассмотрение суда. Затем назначается дата судебного заседания, о чем сообщают сторонам уведомлением. Рассмотрение дела по заявленному иску о взыскании штрафа может длиться месяцы. Для подробного рассмотрения всех доказательств судом может быть назначено несколько заседаний.

Судебная практика

В реальности чаще всего СК сразу выплачивают все денежные требования истца, не доводя дело до суда. Судебные разбирательства негативно сказываются на престиже компании и привлечении новых клиентов. По закону «О правах потребителя» за каждый день просрочки предусмотрена пеня в размере 3%. Так как автострахование приравнено к услугам, то заявитель вправе потребовать такую компенсацию. Верховный суд Российской Федерации законодательно утвердил подобные выплаты.

Несмотря на досудебные возмещения компаниями застрахованному лицу, дел в судопроизводстве о просрочках КАСКО очень много. Обычно в практике судов решение о возмещении ущерба выносится в пользу застрахованного лица, обязуя СК возместить все задолженности. Если заявитель представил все документы, подтверждающие его правоту, то суд вынесет положительное решение.

В судах нередко наблюдается принятие решения в пользу страховщика, при схожих обстоятельствах судебного разбирательства. Чтобы не было путаницы, Верховным судом России принято решение об обобщении практики судов по схожим делам. В этом решении четко указано, что страховщик обязан всегда выплачивать все неустойки, если ранее компенсация не была возмещена.

В судебной практике бывают разбирательства, где на приобретенный автотранспорт оформлен кредит. В качестве получателя компенсации по заявленному иску выступает банковское учреждение, а не автовладелец. Возмещение ущерба страховщиком осуществляется как принудительно, так и по доброй воле.