○ Платят ли кредит несовершеннолетние дети – наследники имущества?
Когда наследниками имущества и долгов являются несовершеннолетние граждане, принять решение о вступлении в права или об отказе от наследства за них должны опекуны. Ранее были не редкостью ситуации, когда банки обращались в суд с требованием о возмещении долгов детьми, не достигшими совершеннолетия.
Верховный суд РФ пресек подобные иски, разъяснив позицию закона. Поводом для этого послужил случай, произошедший в апреле 2015 года. Тогда 5-ти летняя девочка потеряла маму, которая при жизни оформила кредит на развитие бизнеса, но выплатить его не успела. Опекуном и законным представителем девочки стал ее отец – бывший муж погибшей женщины. Так как девочка являлась единственной наследницей, банк стал требовать выплаты долга с ее отца.
Однако он с такой позицией был не согласен и подал иск в суд. Кроме долга и личных вещей никакого наследства девочка не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который разъяснил, что, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом, дети ничего платить не обязаны.
Виды кредитов и условия их погашения
В России финансовыми учреждениями предоставляется масса займов под любую процентную ставку и нужды. Сроки кредитов колеблются от нескольких месяцев до десятков лет. Каждый из них имеет свои условия и параметры.
Приведем основные их виды, которые оформляются населением:
- потребительский;
- ипотечный;
- автокредит.
Когда обязательство оформлено на продолжительный срок, то нужно знать, как выплачивать кредит в случае смерти заемщика.
Особенно в ситуации, когда процентная ставка по нему высокая, а «тело займа» имеет внушительные размеры. Для каждого случая предусмотрен свой порядок.
Этот вид представляет собой заём, который человек берет для решения проблем связанных с покупкой техники в квартиру, мебели, запасных частей для автомобиля.
Чаще всего он не очень большой по своей сумме и обеспечивается заработной платой гражданина.
При наступлении трагического случая потребительский кредит после смерти заемщика, если он оформлен без поручителей и созаемщиков, оплачивают наследники умершего. Это можно сделать из личных средств так и за счет имущества умершего.
Ипотечный
Этот вид обычно оформляется с заключением страхования жизни и здоровья. Страховая компания будет нести ответственность, на случай, если заемщик умер.
Если кроме ипотечной квартиры у покойного ничего нет, то его правопреемник может принять наследство вместе с кредитом и продолжать выплачивать его. Этот вопрос необходимо согласовать в финансовом учреждении и переоформить договор.
Существует еще один вариант – договориться о продаже квартиры и погасить из полученных средств ипотеку.
С залогом
В данном случае обеспечением обязательства является залог, неважно, каким и в чем он будет выражаться. Залогом кредитор страхует себя от наступления негативных последствий.
Правопреемники могут взять долг на себя. При этом они переоформляют залоговое имущество, так как оно включено в наследственную массу. Далее с согласия банка выплачивают полагающиеся суммы в нужном объеме по договору.
После его выплаты залог возвращается новым владельцем. Когда люди отказываются платить – залог реализуется в счет погашения займа.
На авто
Этот вид обязательства также предусматривает страховку, а автомашина будет залогом. Когда наступает смерть должника, в первую очередь несет ответственность страховая компания.
Если она отказывается платить, то бремя погашения займа будет нести наследники.
Перед ними есть два варианта решения проблемы:
- Посетить в кредитное учреждение и переоформить договор.
- Договориться с кредитором о продаже авто и за счет вырученных денег погасить займ.
Для начала следует оценить рыночную стоимость машины и понять, выгодно ли брать на себя условия выплат или нет. Взвесив это, надо принять один из предложенных вариантов.
Поручительство
В кредитном договоре – это гражданин, государственная или коммерческая организация, которая гарантирует то, что человек взявший его платежеспособен.
В соответствии с условиями договора он гарантирует, что поручитель будет выполнять в полном объеме все обязательства заемщика.
Однако этого участника правоотношения привлекают не сразу к погашению займа.
Это делается в случаях, когда:
- страховое агентство отказало в выплате;
- не существует наследников или они отказались от собственности покойника;
- нет созаемщиков и залога;
- полученные выплаты не покрыли заем.
Только при этих условиях платить кредит придется поручителю после смерти заемщика. Если он все возместит, то он может обратиться с иском в суд о взыскании денег за счет оставшейся наследственной массы.
