Помощь в рефинансировании кредита

Что дает рефинансирование кредита?

Рефинансирование представляет оформление нового договора по взятию займа. Основная цель – закрыть предыдущую ссуду. Процедура выполняется для уменьшения расходов по уплате потребительской ссуды, если есть возможность взять новый заем на более выгодных условиях.

Перекредитование потребительских ссуд может быть необходимо в следующих случаях:

• Стали невыгодными условия выплаты валютного займа.
• Необходимо осуществить слияние нескольких ссуд.
• Требуется снизить общую ставку процентов.
• Был взят краткосрочный кредит на невыгодных условиях.
• Нет средств для выплаты текущих долгов по кредитам.

Не все финансовые учреждения идут навстречу клиентам и оказывают помощь в процедуре рефинансирования кредита. Если клиент имеет непогашенные текущие долги, к нему предъявляются более жесткие требования.

Перекредитование – относительно несложная процедура, которая выполняется в несколько этапов. Сначала клиент должен проинформировать кредитора о желании перекредитовать текущую ссуду. Чтобы клиент не начал сотрудничать с конкурентами, некоторые банки идут на уступки.

В ином случае необходимо обратиться в другую финансовую организацию. Тогда следует предварительно выбрать банк и подать заявку на получение средств. Важно, чтобы клиент не имел просрочек по кредиту. Последний этап – заключение договора с выбранным учреждением.

Реструктуризация – процедура по изменению изначального договора возврата долга. Основная цель – снижение кредитной нагрузки на плательщика, в результате изменений условий плательщик выплачивает кредит на льготных условиях.

Распространены следующие виды изменений:

• Удлинение срока выплаты долгов.
• Перевод валютного долга на рублевый.
• Предоставление кредитных каникул.
• Освобождение от выплаты процентов или основного долга на определенное время.
• Снижение стоимости обслуживания долга.

В сравнении с перекредитованием, реструктуризация считается наилучшим способом снижения финансовой нагрузки. Некоторые банки сами предлагают плательщикам эту услугу, если считают, что лицо не сможет выплатить деньги вовремя.

Рефинансирование ипотеки или потребительского кредита пользуется спросом. Причин несколько:

• банки снизили процентные ставки, что позволяет перекредитоваться более выгодно;

• в период кризиса материальное положение многих заемщиков ухудшилось, им стало сложнее вносить текущий платеж.

Если возникли сложности с оплатой кредита или заемщик понимает, что сегодня на рынке кредитования появились условия лучше, не стоит раздумывать. Можно самостоятельно промониторить имеющиеся программы, рассчитать экономическую выгоду от такой сделки. В случае, когда нет на это времени или недостаточно знаний в финансовой сфере, можно обратиться к профессионалам, которые предоставят помощь в рефинансировании кредита.

Перекредитование дает возможность:

• сменить валюту займа;

• объединить несколько кредитов в один;

• получить более низкую ставку;

• снизить размер платежа;

• увеличить срок займа.

Рефинансирование действительно выгодно. Но как не ошибиться в выборе подходящей программы, куда обратиться за помощью в оформлении и получении займа?

Перекредитование — услуга, с помощью которой удается решить ряд проблем:

• Снизить процентную ставку по займу.
• Уменьшить размер ежемесячной выплаты.
• Заменить валюту.
• Увеличить срок действия договора.
• Объединить группу долгов в один.
• Снять обременение с залога (если таковой имел место).

Если появляется возможность переоформить кредит на выгодных условиях, этим стоит воспользоваться. Но как принять правильное решение? Для этого и требуется помощь в перекредитовании.

Несмотря на легкость перекредитования, клиенты банков часто путаются и допускают ошибки при оформлении нового займа. Чтобы исключить сложности, приведем подробный алгоритм действий:

1. Информирование кредитора о желании рефинансировать займ. Чтобы не отпускать заемщика, банки иногда предлагают выгодные условия займа. В результате обращаться в другую организацию не приходится.
2. Определение нового финансового учреждения и подача заявки. Если текущая кредитная организация отказывается улучшать условия и решение о рефинансировании принято, стоит перейти к следующему этапу и выбрать новый банк. Предпочтение отдается учреждениям с более низкой процентной ставкой, возможностью досрочного погашения, отсутствием комиссий дополнительных платежей. Ключевое условие для заемщика — отсутствие просрочек по кредиту и залога без необходимого пакета бумаг.
3. Заключение договора. Последний этап — передача документов и подписание договора с выбранным кредитным учреждением.

Как работает брокер по рефинансированию?

Профессиональную помощь в рефинансировании ипотеки предоставляют кредитные брокеры. Они предлагают комплекс услуг, начиная от выбора оптимальной программы, заканчивая сопровождением сделки.

Брокеры постоянно изучают предложения ведущих кредитных организаций РФ. Со многими они сотрудничают, имеют налаженные связи, что помогает быстро и без проволочек оформить сделку. Специалисты брокерских агентств – настоящие профессионалы, которые выслушают, определят потребности и подберут подходящий вариант кредитования.

Помощь рефинансирования кредитов дает возможность значительно сэкономить время. Вам подскажут, какие документы нужно будет собрать, а главное – быстро подберут кредитора, который готов будет рефинансировать действующий заем. Особенно помощь брокеров актуальна для тех, кто по тем или иным причинам уже получил отказ от нескольких банков.

Бытует мнение, что к брокерам обращаться невыгодно, так как это лишние расходы, ведь они берут комиссию за свои услуги. На самом деле такое утверждение ошибочно. С помощью брокера заемщик сможет получить самые выгодные условия кредитования и существенно сэкономить. А практика показывает, что финансовая выгода от сделки намного больше, чем расходы на услуги брокеров.

Но брокерское агентство нужно выбирать довольно тщательно. Сегодня появилось большое количество мошенников, которые пользуются безвыходной ситуацией клиента банка и обманным путем выманивают деньги, предоставляя услуги низкого качества без гарантий. Рекомендуется обращаться к специалистам, которые берут плату за свои услуги исключительно в случае, если кредит был одобрен.

Помощь юриста в рефинансировании кредита или использование услуг брокера в перекредитование позволяет клиенту учесть все нюансы в предложениях банка и избежать ошибок. Помимо этого, привлечение посредника позволит сэкономить время для плательщика.

Обращаясь в банк самостоятельно, есть риск получить плохие условия выдачи денег. При привлечении юриста появляется возможность тщательно изучить договор, получить консультацию и ответы на все интересующие вопросы.

Преимущества привлечения посредника:

• Экономия времени.
• Оформление ссуды на выгодных условиях.
• Получение консультации.
• Быстрый сбор документов.

Основная задача брокера – проанализировать предложения по выдаче займов и выбрать наиболее оптимальные из них для клиента. Помимо этого, брокеры могут консультировать и сопровождать клиента при подписании договора. Их услуги актуальны для тех, кто неоднократно получал отказ от банков.

При этом есть и недостатки такого сотрудничества. Так, посредника следует выбирать внимательно, существует большое число мошенников, ведущих противозаконную деятельность. Работа с ними может принести человеку проблемы, есть риск потери денег.

Договор о сотрудничестве с брокером должен быть оформлен в письменном виде. Условия должны быть приемлемыми, гарантии и стоимость услуги обговариваются заранее.

Помощь в рефинансировании — комплекс услуг, направленных на выбор выгодного кредитного предложения и определение актуальности оформления займа. Привлечение брокера исключает появление просрочки и увеличение размера взносов из-за начисления штрафов и комиссий.

Кредитный брокер помогает в получении нового займа при рефинансировании кредита, дает рекомендации по выбору банковского учреждения, вычисляет актуальность сделки. Привлечение брокера позволяет Вам:

• Объединить до 5-7 займов в один кредит.
• Получить выгодную ставку и тем самым снизить размер ежемесячной выплаты.
• В нужный момент получить квалифицированную помощь в рефинансировании автокредитов и потребительских кредитов.
• Уберечься от временных проволочек при переоформлении займа.
• Получить помощь в снятии обременения с залогового имущества (оформлении кредита без залога).
• Заключить договор на новый срок, с учетом текущего финансового состояния.
• Повысить вероятность перекредитования клиентов с негативной кредитной историей.

Чтобы получить помощь, требуется найти брокера, рассказать ему о сложившейся ситуации, уточнить условия и стоимость услуг. Привлечение такого человека способствует быстрому решению возникшей проблемы, защите от просрочек, начисления пени и роста задолженности. Как правило, на решение поставленной задачи уходит до трех суток.

Помощь в рефинансировании подразумевает выполнение следующей работы:

• Обсуждение с клиентом ситуации и выяснение целей, которых планирует добиться заемщик.
• Изучение текущих предложений банковских учреждений и расчет выгоды для каждого из вариантов. Брокер учитывает главные условия — ставки, срок кредитования, доступность досрочного погашения долга в старом банке, дополнительные расходы, оплату страховки, комиссии и прочие статьи затрат.
• Предоставление клиенту нескольких путей перекредитования на выбор.
• Выполнение поставленной задачи.

Плюсы помощи в рефинансировании очевидны:

• Гарантированный подбор выгодного кредитного предложения.
• Решение проблемы при наличии задолженности и других сложностей с банками.
• Выполнение бумажной работы.
• Помощь на каждом из этапов заключения договора.

В каких случаях требуется помощь в рефинансировании?

Помощь брокера в рефинансировании кредита необходима тем, кто попал в сложную ситуацию, связанную с нехваткой денег. В таком случае важно решать проблему, когда не появились значительные просрочки. Самостоятельно найти организацию для выдачи займа на льготных условиях сложно, при помощи посредников можно ускорить процесс.

Когда может понадобиться помощь в перекредитовании:

• У человека низкий доход. Есть риск, что многие банки откажут в сотрудничестве.
• Клиент не может подтвердить документально платежеспособность.
• Организация отказывает в выдаче крупной суммы.
• Кредитор отказывает в перекредитовании, не объясняя причины такого решения.
• Плательщик является должником.

Если у лица положительная кредитная история, нет проблем с банками, заемщик имеет большой доход, проблем с перекредитованием возникнуть не должно. Нет необходимости обращения к юристам и брокерам в таком случае.

Клиенты с позитивной кредитной историей, знающие тонкости перекредитования и «подводные камни» этой услуги, действуют самостоятельно. Но бывает ситуации, когда без помощи в рефинансировании не обойтись. Привлечение кредитного брокера актуально в таких случаях:

• Заемщик имеет низкую официальную зарплату. К таким клиентам банки относятся с опаской и часто отказывают в предоставлении займа.
• Отсутствие справки о доходах, подтверждающих платежеспособность. Ситуация актуальна для заемщиков, имеющих неофициальную прибыль.
• Банк соглашается выдать недостаточную для погашения долга сумму.
• Старая кредитная организация отказывает в перекредитовании под различными поводами.
• Банк отказал в рефинансировании без объяснения причин.
• Клиент в прошлом допускал просрочки.

Во всех рассмотренных выше случаях помощь кредитного брокера гарантирует решение возникшей проблемы и получение рефинансирования на желаемых условиях.

Помощь в рефинансировании понадобится в первую очередь тем, кто попал в затруднительную ситуацию. Если заемщик не может платить кредит, важно не допустить просрочки. Самостоятельный поиск подходящих кредиторов займет достаточно много времени. Кредитные брокеры помогут значительно ускорить этот процесс.

Также целесообразно обратиться за помощью, если некоторые банки уже отказали в рефинансировании или есть риск, что откажут. Отсутствие справки о доходах, небольшая зарплата, испорченная кредитная история – все это является стоп-факторами. Хотя это не исключает того, что одна из кредитных организаций сможет согласовать займ, самостоятельно найти такого кредитора будет достаточно сложно.

Не обойтись без помощи тем заемщикам, у которых кредит был на просрочке. Банки охотно предлагают рефинансирование, таким образом переманивая клиентов других банков. Но речь идет о платежеспособных заемщиках, которые не нарушают своих обязательств. Просрочка – сигнал, при наличии которого большинство банков откажет.

Почему банки могут отказать в рефинансировании: 3 главные причины

Финансовое учреждение отказывает в перекредитовании в следующих случаях:

• Низкая платежеспособность заемщика. Банк проверяет, чтобы размер выплат не превышал 50% от чистой ежемесячной прибыли клиента.
• Наличие просрочек по текущему кредиту или другим займам. Банки требуют, чтобы просрочка по кредиту не превышала 30 дней.
• Использование материнского капитала на выплату части задолженности. Если такой факт имел место, кредитное учреждение отказывает в перекредитовании. При желании использовать материнский капитал стоит воспользоваться помощью при рефинансировании, чтобы не натолкнуться на отказ финансового учреждения.

Не все учреждения соглашаются осуществлять перекредитование. В некоторых случаях клиенту могут отказать. Основная причина – низкая платежеспособность лица. Банк удостоверяется в том, чтобы размер взносов не превышал половину от заработка клиента.

Высок риск получить отказ при наличии задолженностей. Многие кредиторы требуют, чтобы просрочка не превышала один месяц. При работе с должниками есть вероятность невозвращения денег кредитному учреждению.

На что обращать внимание при составлении договора?

Чтобы избежать переплаты в будущем и не оказаться у «разбитого корыта» после перекредитования, стоит учесть следующие нюансы:

• Процентные ставки и максимальный срок. Это главные параметры кредита, ведь от них зависит итоговый размер займа. Если процентная ставка больше текущей, решить финансовые проблемы не получится. Даже при увеличении срока выплаты займа и снижении ежемесячной финансовой нагрузки сумма долга возрастет. В результате человек попадает в новую долговую яму. Брокеры, оказывающие помощь в рефинансировании, рекомендуют оформлять услугу при снижении ставки на 2-3 пункта.
• Переплата за период действия договора. Определить актуальность перекредитования удается только путем расчетов. Выше отмечалось, что заемщики часто игнорируют процентную ставку и рефинансируют кредит с целью увеличения срока действия договора. Это ошибочный подход. Если продолжительность выплаты растет, возрастает и переплата по кредиту. Чтобы избежать этого, стоит попросить банковского сотрудника назвать точную сумму переплаты и сравнить показатель с оставшимся размером задолженности. При наличии сомнений, стоит воспользоваться помощью в рефинансировании. Кредитный брокер выполнит расчеты и определит, стоит оформлять займ или нет.
• Комиссия за обслуживание. Банки для привлечения клиентов часто хитрят. Они указывают в рекламных буклетах сниженную ставку, но замалчивают о наличии дополнительных затрат заемщика. Перед подписанием договора стоит уточнить размер таких платежей и учесть расходы в расчетах.
• Штрафы за несвоевременную выплату. От размера пени при наличии просрочки зависит, сможет ли клиент справиться с долговыми обязательствами при появлении временных трудностей.
• Доступность досрочного погашения. По законам РФ кредитная организация не вправе запрещать выплату задолженности раньше срока. Но ряд банков устанавливают ограничения, которые усложняют процесс преждевременного погашения.
• Доступность одностороннего расторжения. Ситуации бывают разные. Клиенту стоит разобраться, доступен ли ему разрыв договора и когда это допустимо.

Перед тем, как подписать договор с кредитным брокером, необходимо расспросить его о том, в какие банки он будет обращаться, каким образом будет происходить оформление и оплата. Только выяснив особенности сотрудничества и посчитав их приемлемыми, можно давать согласие на подписание договора. Здесь следует обратить внимание на следующее:

• права и обязанности сторон;

• размер комиссии;

• ответственность за невыполнение обязательств;

• перечень услуг;

• правильность указания реквизитов заемщика;

• сроки предоставления услуг.

За помощью в рефинансировании потребительских кредитов или ипотеки следует обращаться исключительно к белым брокерам. Не стоит связываться с теми, кто предлагает совершить правонарушение (например, подделать справку о доходах). Также нужно понимать, что сделка заключается между заемщиком и кредитором, поэтому и оформление, подписание договоров должно осуществляться в офисе банка или в присутствии его представителя. А комиссию за услуги лучше платить не после одобрения заявки, а после оформления сделки.