Купил машину в залоге судебная практика

Последствия приобретения залогового авто

Учитывая, что заложенный автомобиль может быть приобретен с разным оформлением перехода прав, последствия сделки также различаются:

• Доверенность (генеральная доверенность) сама по себе не влечет перехода права собственности, даже если предусматривает права владения, пользования и распоряжения автомобилем. Для того, чтобы получить все права, требуется переоформление машины в ГИБДД, что, в свою очередь, потребует заключения официальной сделки – купли-продажи или дарения. Пока это не сделано, титульным (формальным) собственником остается прежний владелец. За ним же сохраняются и все обязательства, касающиеся автомобиля. Если транспортное средство находится в залоге, на него вполне может быть наложен арест, а затем произведено изъятие в целях реализации и направления вырученных средств на погашение кредита.
• Договор купли-продажи. В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. К сожалению, на практике это обстоятельство часто приходится доказывать в суде, и сделать это бывает очень сложно. Один из основных доводов не в пользу нового собственника – покупка машины по цене ниже среднерыночной. Но есть и ряд других обстоятельств, которые могут объективно свидетельствовать и трактоваться судами как доказательства того, что покупатель мог предполагать нахождение машины в залоге. К ним относятся (согласно материалам судебной практики): предъявление продавцом/покупателем не оригинала ПТС, а его копии или дубликата, а также совершение сделки не собственником, а лицом, действующим по доверенности. В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами. Но, как бы то ни было, при наличии договора купли-продажи новый собственник вправе потребовать его расторжения и получения назад или взыскания с продавца стоимости автомобиля согласно указанной в договоре цене. 

Что делать, если купил машину, а она в залоге

Теперь рассмотрим варианты как продать авто в залоге.

1Самостоятельная продажа. Заемщик самостоятельно находит покупателя, после чего происходит досрочное погашение кредита и вывод автомобиля из под залога.

2Продажа авто с помощью финансового учреждения. Заемщик перепоручает банку осуществить перепродажу машины. В таком случаи автомобиль может быть продан по заниженной цене, при этом недостаток кредита будите погашать лично.

3Продажа через аукцион. Погашение кредита осуществляется за счет вырученных от продажи средств.

4Трейд-ин — продажа автомобиля осуществляется через автосалон, который после и обязуется погасить кредит.

5Переустановка автокредита — это переоформление кредита на имя покупателя.

6Оформление потребительского кредита — для погашения автокредита оформляется другой кредит — потребительский.

7Продажа посредством оформления доверенности. Заемщик получает разницу оговоренной суммы от остатка задолженности по автокредиту и выписывает доверенность на имя покупателя, который впоследствии и продолжает погашать кредит.

8Обмен кредита на депозит. Заемщик отдает владельцу депозита автомобиль, а тот погашает кредит заемщика за счет депозита.

Исходя из вышеизложенного следует, что к покупке автомобиля необходимо подходить с особой щепетильностью, поскольку данный продавец может оказаться мошенником и тогда трудностей Вам не избежать. Перечисленные способы реализации залогового автомобиля имеют успех, только если Вы знаете о залоге имущества, что позволяет решить вопрос обоюдно.

Дата обновления: 4 мая 2017 г.

Покупая подержанный автомобиль с рук или в автосалоне, новый владелец может столкнуться с проблемой, что это имущество находится залогом у банка, то есть принадлежит кредитно-финансовому учреждению по договору. Последнему всё равно, кто владеет его имуществом, заёмщик или посторонний человек. Некоторая просрочка по выплате ссуды даёт право банку обратиться к судовым органам и на законном основании вернуть своё имущество. Подобная ситуация грозит новому собственнику машины остаться без приобретения и денег.

Нечистому на руку продавцу остаётся лишь решить одну маленькую проблему — реализовать машину, технический паспорт которой находится во владении финансовой организации. Из банка паспорт легко взять под временным благовидным предлогом либо получить посредством знакомых работников. Банку некогда следить за передвижением имущества, если последнее принадлежит им на законном основании.

Машина продана, деньги уплачены, а через несколько дней счастливчика ожидает уведомление, что он купил машину, а она в залоге у банка и что делать тогда?

Машина оказалась в залоге у банка что делать? Начинать действовать стоит, учитывая сложившуюся ситуацию и поставленные перед собой задачи.

Изначально стоит удостовериться на самом ли деле машина находится в залоге. Для этого надлежит посетить сайт электронного реестра, находящийся в открытом доступе. На этот домен вносится информация о действующих прерогативах третьих лиц на автомобили. Однако стоит учесть, что интернет ресурс пополняется с 2014 года и его формирование основано в порядке извещения, что по сути является добровольным для залогодержателей. Но выяснить стоит, у какого именно кредитора есть преференции на авто и в каком положении находится процесс ликвидации долговых обязательств.

Естественно, если вас уже оповестили о наличии задолженности и возможной конфискации, то надлежит действовать уже в несколько ином русле.

Если приобретенная машина оказалась в залоге у банка, действовать нужно исходя из обстоятельств и ваших целей.

Для начала стоит проверить, действительно ли автомобиль находится в залоге. Это можно сделать с помощью общедоступного электронного реестра. Но следует учитывать, что он действует только с 2014 года, его формирование основано на уведомительном характере, а подача уведомлений залогодержателями (банками и другими кредиторами) – процедура, по сути, добровольная.

В любом случае необходимо установить, у какого именно банка машина находится в залоге и какова текущая ситуация с кредитом. Разумеется, в этом нет необходимости, если вас уже поставили перед фактом вероятного ареста или изъятия автомобиля по причине наличия просрочки по кредиту и старта процедуры взыскания. Здесь придется предпринимать меры либо по сохранения машины за собой, либо по взысканию с продавца стоимости транспортного средства.

Как сохранить заложенный автомобиль за собой при наличии официального договора его купли-продажи:

1. Погасить просрочку по кредиту или весь кредит до того, как имущество будет продано с торгов. При определенных обстоятельствах и если это выгодно, можно договориться с банком о выкупе залога. Но это, по сути, аналогично погашению кредита, хотя и способно сэкономить ваши денежные средства, исключив проценты, неустойку, а иногда и некоторую часть основного долга. Вопрос лишь в том, насколько была занижена стоимость машины при покупке по сравнению со среднерыночным уровнем цен, будет ли здесь выгодно «доплатить» банку и согласится ли он на такое разрешение спорной ситуации.
2. Дождаться судебного разбирательства по поводу спорного автомобиля, являющего предметом залога, или самому обратиться в суд, если в отношении машины банком инициирована досудебная процедура ареста (изъятия). В любой из этих ситуаций задача – доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем и собственником автомобиля, не знали и не могли знать в момент заключения сделки, что он находится в залоге.

Если хочется вернуть деньги за машину, то, скорее всего, придется судиться с продавцом. Добровольно это сделать вряд ли кто-либо будет спешить.

С договором купли-продажи вернуть деньги относительно проще, чем при наличии доверенности. Сделку можно попытаться признать недействительной или расторгнуть, что влечет обязанность продавца вернуть полученные за машину средства. Правда, нередко их приходится взыскивать принудительно.

Ситуация усложняется, когда продавец и сам находится в сходной с вашей ситуации – не является должником по кредиту, а еще хуже – автомобиль прошел через несколько рук, и невозможно установить всю цепочку сделок и их участников. В такой ситуации лучше объединить с продавцом усилия и доказывать в суде свое незнание и невозможность знать о нахождении автомобиля в залоге, чтобы снять обременение.

В крайнем случае неарестованную машину можно продать, но тут встанет вопрос о вероятности предъявления к вам претензий по поводу возврата денег, если у нового собственника возникнут проблемы. 

Самые сложные дела – покупка машины по доверенности и ее прохождение через несколько рук. К счастью, таких случаев становится все меньше. Но именно здесь новый владелец вполне может оказаться в ситуации, когда в результате останется и без автомобиля, и без денег, потому что изначально на свой страх и риск пошел на совершение мнимой или притворной сделки.

Чтобы подстраховать себя, обязательно перед покупкой проверяйте автомобиль на его состояние в залоге. Даже если он фактически был в залоге, но информации об это не было в реестре, получение официальной об этом справки от нотариуса – очень весомое доказательство того, что вы предприняли проверочные меры и являетесь добросовестным покупателем.

Что делать — теоретическая база

Пообещать потерпевшему, что всё обойдётся, будет умышленным обманом, так как суда не избежать при любом раскладе, причём придётся приложить все усилия. Гражданский Кодекс Российской Федерации гласит об обязательстве продавца передать приобретателю имущество или товар свободным, без всяких на него притязаний со стороны третьих лиц.

Выражаясь обычным языком, покупатель должен учесть дополнительный пункт, который будет гарантировать, что движимое имущество:

• не состоит в залоге, под арестом, спорной ситуации;
• в отсутствии на него права собственности третьих лиц.

Конечно, данное условие может не соблюдаться, если покупатель заведомо знает о существовании нескольких владельцев товара.

Чтобы избежать подобного злоключения, жители столицы и Московской области могут проверить историю средства через сервисную площадку Автокод, ГИБДД. Здесь потребуется ввести государственный или VIN-номер, для японских автомобилей — номер шасси. Подобное можно выяснить на портале Службы судебных приставов, только номер машины заменяется информацией о текущем собственнике.

Однако рассчитывать на присутствие данных в упоминаемых базах не стоит, ведь машина оказывается в реестрах не мгновенно, во время продажи будет казаться чистой. Неприятности начнутся при постановке транспорта на учёт автоинспекцией. Рекомендуется избрать для полного выяснения следующие варианты.

Их всего лишь два:

1. Первым делом необходимо выяснить у судебных приставов о причине наложения запрета на интересующее транспортное средство. Нередко служба передаёт информацию автоинспекции о машине с опозданием, что является препятствием регистрации транспорта. Не исключено, что безобидная неуплата штрафа бывшим владельцем средства ведёт за собой наложение ограничений. Даже после его уплаты приставы не бросаются исключить штрафника из списков — иногда это может растянуться не на один месяц. Если же возникшая ситуация аналогична описываемой, предыдущий хозяин обязан обратиться к Службе лично и предоставить подтверждение о погашении транспортного долга. Подобное действие помогает приставам сразу исключить штрафника и передать сведения ГИБДД.
2. Получить информацию о доверенности можно у нотариуса, фамилия которого, адрес присутствует под текстом документа. Добавкой послужит указание реальной, но не заниженной стоимости машины, что якобы послужит продавцу уклонением от налога. Подобная жалость может дорого обойтись покупателю. При возврате денег через суд реализатор средства вернёт тому лишь ту сумму, которая стоит в договоре. Она может не превышать 200 тысяч рублей, чтобы иметь основание не платить налог. На самом же деле реальная стоимость мотора значительно больше.

Обнаружив, что движимое имущество заложено, новый владелец должен обратиться к продавцу для возврата последнему машины и требованием возмещения уплаченных средств. Вряд ли бывший владелец с радостью вернёт деньги в обмен на проданную машину. Тогда суда не избежать. Однако не всегда выигравшая сторона становится автоматически победителем.

Судебное решение заставит вернуть лишь ту сумму, которая прописана соглашением купли-продажи. Суд может также принять просьбу ответчика о его низком материальном положении и удерживать ежемесячно деньги из его легальной заработной платы, что растянется на долгие месяцы, если не годы. Победу за собой оставит мошенник.

Подобная услуга о снижении актуальной стоимости даст о себе знать, когда новый собственник будет продавать автомобиль. Выставляя его за реальную цену, последний будет обязан уплатить налог на прибыль, чего не сделал бывший продавец. Исходя из этого, необходимо настаивать на указании в купчей реальной цены движимого имущества, что может повлиять на отказ реализации автомобиля продавцом, который может оказаться мошенником.

Если водитель купил машину, а она оказалась в залоге у банка и тот хочет её продать, необходимо рассмотреть, какие обстоятельства вызывают подобные действия. Обычно подобным факторам выступают систематические просрочки погашения выделенной ссуды. Систематическим обозначены просрочки более 2 раз. Однако это не является правилом, и кредитно-финансовые учреждения допускают большие недочёты плательщика, тем более, если они идут не подряд. Многое зависит от финансовой организации.

Одни затевают судебные споры после 2 просрочек, другие — 5, некоторые же ожидают погашение ипотеки в течение года-двух.

Просрочка платежей регламентируется кредитными учреждениями:

• 90 дней — досудебное урегулирование;
• 120 — подача искового заявления в суд.

Оформляя ипотечное заявление на выдачу транспортного кредита, банк выполняет свою производственную задачу — взыскать заложенное движимое имущество при ненадлежащем исполнении должником соглашения. Заложенная машина для банка — всего лишь средство для возврата предоставленных в пользование денег и не вернувшихся в установленный ранее срок.

Оформляя исковое заявление, организация указывает такие требования:

• возмещение задолженности;
• обращение возмещения на предмет залогового движимого имущества.

Упомянутые требования иногда дополнены ещё одним — досрочное расторжение ипотечного соглашения.

Судебная тяжба по неуплате кредита с его владельцем большого труда не представляет. Должник имеет право не появиться в суд, тогда решение будет не в его пользу. Заявитель может посетить судебное заседание и добиваться своего оправдания. Конечно, его клятвенные заверения суд принимать в расчёт не станет, ему нужны доказательства оплаты. После некоторого разбирательства, судебная инстанция все равно вынесет решение в пользу кредитной организации.

Несколько по-иному выглядит процедура при вызове в суд нового собственника транспорта, который даже не знал о существовании права собственности у финансового учреждения на купленный автомобиль. Даже если он об этом узнал, то лишь при попытке зарегистрировать приобретение в автоинспекции.

Вот законодательная сторона:

1. Изъятие транспортного средства у нового владельца осуществлялось на основании того же Гражданского Кодекса, который гласит о сохранении права залога имущества при передаче его новому собственнику. Последний автоматически становился правопреемником обязательств своего предшественника. Закон прямолинейно трактовал о непрекращении залоговых обязательств при смене владельца залога.
2. Однако в конце 2013 года подобную ситуацию изменил новый Федеральный закон, отменивший некоторые законодательные акты, касающиеся изъятия транспорта у добросовестных приобретателей движимого имущества. Закон предусматривает прекращение залога в случае незнания покупателем факта заложенного имущества при возмездном его приобретении. Теперь ситуация доброжелательно относится к совестливому покупателю, который не знал о залоге. Правда, с некоторыми оговорками.

Изменения касаются лишь тех договоров купли-продажи, которые произведены после 01.07.2014. Если же купчая осуществлена даже одним днём раньше указанного срока, новое правило на неё не распространяется, следовательно, судебное решение будет вынесено в пользу банка и новый владелец останется внакладе.

Залоговый реестр

Одной из предпосылок прекращения залога является формирование Реестра уведомлений по залогу, осуществлённого на площадке Федеральной нотариальной организации. Предполагалось, что с лета 2014 года кредитно-финансовые организации обезопасят насущные интересы по отношению к заложенным транспортным средствам путём их добровольного внесения в упомянутый реестр.

Однако многие средства до сих пор не появились базе, так как процедура считается необязательной.

Созданный реестр намного облегчил бы получение информации о транспорте, введя на сервисной площадке государственный или VIN-номер машины.

Что делать — практическая сторона

Теория, конечно, хорошая вещь, но что делать собственнику, если купленная машина оказалась в залоге у банка при добросовестном покупателе. Подобный случай грозит последнему выступить в роли ответчика за имущество, принадлежащее банковской организации. Если финансовое учреждение подало исковое заявление на владельца машины, это даёт право последнему обратиться к судебной инстанции со своей документальной формой выражения иска.

Конечно, подобный документ можно направить в суд до обращения финансового учреждения. Покупатель характеризуется добросовестным приобретателем, не предполагавшим о существовании права собственности третьих лиц на купленный автомобиль. Опять же утверждать, что судьи пойдут навстречу с распростёртыми объятиями, невозможно. Остаётся лишь ждать оглашения приговора.

Что делать в суде

Отсутствие регулярных погашений ипотечной ссуды даёт право банку призвать к ответу заёмщика — владельца транспортного средства. Однако, если последний таковым уже не является, по причине продажи мотора, ответчиком является новый хозяин. Собственно, банку всё равно, кто пользуется его имуществом, кто будет его отдавать, также безразлично.

До 2014 собственник имущества практически не имел шансов отбиться от банковской структуры. Право залога распространялось как на мошеннические операции, так и добросовестного приобретателя. Решение выносилось на пользу банка, что оборачивалось потерей машины и уплаченных денег. Компенсировать расходы по приобретению машины с недобросовестного продавца было практически бесполезным делом.

Однако после упоминаемой даты законодательство стало на защиту обманутого покупателя, у последнего появились шансы оставить приобретение за собой. Новая корректура 352 статьи Гражданского акта говорит о прекращении залоговых обязательств при незнании таковых покупателем. Добросовестный приобретатель вправе подать встречное материально-правовое требование о признании его добросовестным приобретателем.

Об этом могут говорить его следующие неосмотрительные действия:

• заниженная рыночная стоимость приобретения, проходящего по купчей;
• покупка транспортного средства по дубликату технического свидетельства либо поддельной его копии;
• присутствие машины в реестре заложенного движимого имущества на момент заключения купчей.

Перечисленные факторы являются условиями для доказательства своего незнания о заложенном средстве, доказательство неумышленного приобретения может стать на защиту покупателя. Конечно, к судебной процедуре стоит основательно подготовиться, предоставив дело опытному юристу. Лучше издержаться на помощь квалифицированного специалиста, чем потерять и приобретение, и деньги. Кстати, услуги юриста могут быть включены в компенсацию истца.

Критериями для вынесения подобного решения, когда купленная машина оказалась в залоге у банка, судебная практика придаёт внимание таковым факторам:

• купчее соглашение заключено после 01.07.2014;
• транспортное средство взято на учёт автоинспекцией новым владельцем;
• договорённость состоялась при отсутствии надлежащей записи по реестру залоговых уведомлений;
• сделка завершилась передачей новому владельцу оригинала технического паспорта;
• покупатель располагает актом приёма-передачи средства;
• договор подтверждает реальную рыночную стоимость;
• присутствует расписка либо иное документальное подтверждение о проведении расчёта между контрагентами, либо перевод денег на депозит.

Приведённые условности не гарантируют полностью расположение судебной инстанции по отношению к добросовестному приобретателю. Однако новая редакция статей Гражданского законодательства вынуждает суд рассмотреть упомянутые документы во время разбирательства, что будет служить оправданием новому владельцу машины.

Бесплатный вопрос юристу

Приведённые ниже некоторые советы юриста помогут добросовестному покупателю избежать приобретения мотора у мошенника, а именно:

• покупая машину у собственника, нужно внимательно сверить его полную именную формулу, другие паспортные сведения с купчей;
• приобретая имущество по доверенности, рекомендуется посетить нотариуса и уточнить действительность выданного документа, срок, когда она будет заканчиваться;
• соглашение купли-продажи обязано содержать рыночную стоимость средства;
• умышленно заниженная цена машины говорит о нечистоплотности хозяина;
• проверить наличие записи об автомобиле на сервисных площадках Автокода, ГИБДД, судебных приставов, реестра залогов.

Дополнением послужит справка из Федерального нотариального органа, тщательное изучение купчей на присутствие права собственности третьих лиц.

Приобретая движимое средство с рук, покупатель может не догадываться, что машина принадлежит не только ему. И что делать, если он купил залоговый автомобиль, какими должны быть действия нового владельца, зависит, порой, только от его юридической грамотности. Отстоять машину в суде, не потерять уплаченные деньги, поможет встречный иск, сбор пакета документов, подтверждающих добросовестность приобретателя.