Выкуп ипотечных кредитов

Выкуп по программе Trade-in

Trade-in — это программа обмена жильем путем взаиморасчета. В отличие от стандартных сделок «купли-продажи», выкуп жилья по программе происходит единовременно с приобретением новой недвижимости.

Выкупая квартиру в ипотеке можно использовать данный вариант обмена. Банк заберет квартиру покупателя и выставит её на торги. Вырученная сумма пойдет в счет оплаты нового жилья. При наличии достаточных средств на первоначальный взнос, то можно избежать оформления долговых обязательств.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Преимущества программы traid-in:

  • Моментальный выкуп;
  • Сделка осуществляется за 2-3 дня;
  • Новое жильё передается сразу в собственность.

Основным недостатком является занижение стоимости квартиры покупателя. Поэтому если нет необходимости быстрого обмена, рекомендуется реализовать жилье по договору купли продажи самостоятельно или с профессиональным риэлтором.

Срочный выкуп залоговой недвижимости и его особенности

  1.  Уведомление банка-кредитора о намерении продать квартиру, находящуюся в ипотеке;
  2.  Поиск покупателя;
  3.  Предварительное соглашение о совершении сделки;
  4.  Оформление задатка в размере суммы, необходимой для погашения оставшейся части ипотеки;
  5.  Погашение долга;
  6.  Получение закладной;
  7.  Снятие квартиры с обременения в Регистрационной палате (процедура сопровождается сотрудником банка);
  8.  Оформление договора купли-продажи;
  9.  Оставшаяся часть денег помещается в банковскую ячейку или отдается лично в руки покупателю;
  10. Регистрация сделки в Регистрационной палате;
  11. После регистрации права собственности на новых владельцев бывший собственник получает доступ к деньгам, находящимся в банковской ячейке.

Если покупатели не располагают достаточными наличными средствами, то можно провести переоформление ипотеки. Тогда собственник получает выплаченную часть ипотечных средств, а остаток долга переносится на нового заемщика. Условие – платежеспособность нового заемщика должна быть выше, чем у нынешнего ипотечника.

Этапы продажи ипотечного жилья при участии банка:

  1.  Банк предоставляет письменное разрешение на продажу залоговой недвижимости;
  2.  Устанавливается размер долга по ипотеке;
  3.  В две банковские ячейки покупатель помещает две суммы на приобретение квартиры. Первая сумма идет банку на погашение основного долга. Вторая – остаток средств, которые переходят продавцу;
  4.  Оформление договора купли продажи;
  5.  Регистрация сделки;
  6.  Вскрытие первой ячейки и погашение долга;
  7.  Выдача закладной;
  8.  Снятие обременения с жилья;
  9.  Оформление права собственности на покупателя;
  10. 10.Вскрытие второй ячейки, получение средств от продажи продавцом.

Данный вариант будет актуален той группе граждан, кто явно не справляется с кредитом и не имеет возможности платить по ипотечному кредиту, тем самым усугубляя не то, что бы свою кредитную историю, а ситуацию в целом, так как результатом неуплаты кредита будет потеря квартиры и денег. Человек останется без всего.

Мы готовы выкупить квартиру находящуюся в ипотеке, средства от выкупа пойдут на погашение ипотеки, а так же при наличии достаточной суммы на покупку новой квартиры (или на руки владельцу). Выкуп производится из личных средств, что позволяет производить сделку в самые короткие сроки. Общение с банком, так же как и юридическое сопровождение сделки выполнят наши юристы.

Нет возможности справится с ипотекой — {amp}gt; срочная продажа ипотечной квартиры -{amp}gt; погашение ипотеки -{amp}gt; при наличии необходимой суммы покупка другой квартиры.

Единый Финансовый Центр предлагает услуги срочного выкупа недвижимости, которая находится в залоге (в ипотеке) у банка, финансовой организации или у частного лица. В компанию обращаются не только частные собственники, но и юридические лица, которые столкнулись с подобной ситуацией.

Причины, по которым самостоятельно решить проблему, могут быть различными. Граждане, взявшие под залог квартиры кредит, или оформив квартиру в ипотеку, чаще всего не имеют возможности своевременно вносить ежемесячные платежи, в результате чего накапливается задолженность. Организации же нередко нуждаются в крупной сумме, которую можно изыскать путем продажи недвижимости – но она находится в залоге, и получается замкнутый круг.

Услуга выкупа залоговой недвижимости имеет свои преимущества. Прежде всего, это возможность оперативно получить нужную сумму. Кром того, воспользовавшись услугой, вы решаете вопрос поиска денежных средств и сможете распоряжаться своим имуществом.

 Наша компания оказывает услуги по срочному выкупу залоговых квартир, долей, комнат, загородной и коммерческой недвижимости в максимально сжатые сроки.

Серьезным плюсом можно считать и помощь нашей компании в случае, когда необходим срочный выкуп ипотечной недвижимости. Благодаря сотрудничеству с ведущими банками страны, мы помогаем выкупить даже ту квартиру, которая находится в ипотеке и по которой имеются существенные просрочки платежей. Имея обширный опыт общения с представителями банков и опыт работы с различными категориями заёмщиков, а также понимание всех внутренних процессов, мы можем предложить рефинансирование ипотеки, подробнее о котором можно узнать здесь.

Выкуп квартиры у банка на торгах

  1. Выкуп ипотечных кредитовБанк в первую очередь всегда постарается найти решение до судебных разбирательств, а именно: он предложит заемщику реструктурировать долг, рефинансировать его или оплатить его в досрочном порядке. Однако, чаще всего те заемщики, что довели дело практически до суда своими просроченными платежами, попросту не желают идти на контакт с банком. В связи с этим банк буквально вынужден обратиться в суд.
  2. В течение двух-шести месяцев происходят судебные разбирательства, в течение которых должник имеет полное право продолжать жить в квартире.
  3. От лица суда к должнику приходят судебные приставы, выясняют, какая у него имеется ценная собственность помимо объекта ипотеки, уточняют размер его заработной платы и так далее; все это необходимо для объективного вынесения судебного решения.
  4. Если суд решил продать квартиру, он устанавливает, во-первых, сумму долга на основании тела кредита, процентов, пеня и судебных издержек; во-вторых, устанавливает ее начальную продажную цену с опорой на отчеты о проведенной оценке недвижимости и договора купли-продажи; стоимость жилья также может быть определена в процессе обсуждения между должником и банком.

    Внимание: в ситуации, когда стороны не смогли договориться между собой о приемлемой цене, суд назначает свою собственную стоимость с опорой на независимых оценщиков, причем в этом случае цена устанавливается в размере 80% от оценочной стоимости.

  5. После этого служба судебных приставов-исполнителей начинают торги, которые по регламенту службы должны идти на повышение — тот покупатель, что предложил наивысшую цену за квартиру, и получит ее. Существует также правило: торги могут состояться только при условии, что количество участников в них составляет минимум два человека.

    В ситуации, когда первые торги не принесли никакого результата, проводится дополнительная сессия, на которой стоимость жилья снижается еще больше — на 15% от старой цены. И только при условии, что даже на повторных торгах жилье не было никем приобретено, суд объявляет торги несостоявшимися, а судебный пристав предлагает банковским уполномоченным лицам оформить недвижимость в собственность банка.

    В таком случае банк принимает залоговую недвижимость в счет погашения задолженности, а права на недвижимость переоформляются на данную организацию.

    Если квартира все же была продана, вырученная сумма денег идет на погашение задолженности перед банком. В ситуации, когда от продажи квартиры вырученная сумма денег превышает сумму долга, разница возвращается заемщику.

Предлагаем ознакомиться:  Справка о полном погашении кредита Сбербанка образец

Разумеется, принять участие можно, причем как физическим, так и юридическим лицам.

Мы практикуем несколько вариантов  выкупа залоговой недвижимости. Один из сценариев – Финансовый Центр выкупает объект, используя собственные резервы или привлеченные инвестиционные средства. Другой, наиболее распространенный способ – наши специалисты находят покупателя, который согласен приобрести квартиру, осуществляют сделку и передают клиенту вырученные средства.

  • первичные переговоры с клиентом
  • осмотр и оценка недвижимости, находящейся в залоге
  • проверка всего пакета документов на недвижимость
  • подготовка и проведение официального выкупа недвижимости
  • передача клиенту средств, вырученных от продажи

Обратившись в нашу компанию, вы можете рассчитывать на срочный выкуп квартир из-под залога в Москве и Московской области, а также ряда других городов РФ. При этом мы стараемся создать оптимальные условия в индивидуальном порядке для каждого клиента, который нуждается в наших услугах. Уже в день обращения к нам мы проведем оценку стоимости недвижимости и передаем заказчику аванс. Если вам необходим срочный выкуп залоговой недвижимости — начните процесс с бесплатной консультацией со специалистом.

Параметры Значения
1.Сроки сделки 1 день с момента подписания документов
2.Необходимые документы Паспорт и правоустанавливающие документы на недвижимость

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Закладная – это ценная бумага. Владелец закладной осуществляет права:

  • Право залога на ипотечную квартиру;
  • Право получать денежные выплаты от заемщика, обеспеченные ипотечным договором.

После выдачи ипотеки нередко коммерческий банк продает закладную третьим лицам.

Третьими лицами при выкупе закладной выступают:

  • Независимые финансовые организации;
  • Фонды.

Для банка продажа закладной это возможность вернуть деньги по долгосрочной ипотеке и пустить их в работу, на выдачу новых кредитов.

Фактически выкуп закладной является выкупом права на получение ежемесячных выплат по кредиту. После оформления выкупа, банк уведомляет заемщика о продаже. В уведомлении указываются реквизиты нового владельца закладной. На данные реквизиты следует перечислять последующие платежи по кредиту.

Для добросовестного заемщика выкуп закладной не создаст никаких неудобств. При желании осуществить досрочное погашение кредита и другие вопросы по договору будут обговариваться с новым кредитором.

Возможность продажи ипотечного жилья прописывается Сбербанком в кредитном договоре. Здесь же фиксируются условия продажи. Для реализации залогового жилья необходимо получить разрешение Сбербанка. В большинстве случаев Сбербанк самостоятельно реализовывает ипотечное жилье на специальных площадках. Кредитор охотно переоформляет ипотеку на нового заемщика, при условии положительной кредитной истории и платежеспособности нового заемщика.

Выкуп ипотечных кредитов

Альфа банк не препятствует продаже залоговой недвижимости. Сама кредитная организация не занимается реализацией ипотечного жилья. При решении продать жилье в ипотеке у Альфа банка нужно получить разрешение в письменной форме. Поиск покупателя, сбор документов и проведение сделки заемщик осуществляет самостоятельно.

Банк выставляет залоговую квартиру на торговых площадках в случаях:

  • Квартира перешла в собственность банка по решению банка;
  • Заемщик намерен продать жилье, но не имеет возможности заниматься поиском покупателя.

Квартиры, выставленные на электронных аукционах, реализуются по цене ниже рыночной. Все квартиры проходят проверку банком на юридическую чистоту.

Порядок участия в электронных торгах:

  1.  Для участия в торгах необходимо оформить Электронную цифровую подпись;
  2.  Пройти регистрацию на торговой площадке;
  3.  Выбрать подходящий вариант;
  4.  Через личный кабинет подать заявку на участие;
  5.  В личном кабинете внести задаток, в размере не более 20% от начальной стоимости квартиры;
  6.  Непосредственное участие в торгах: в зависимости от количества участников и предложений, цена квартиры постепенно увеличивается;
  7.  Выигрывает покупатель, предложивший большую сумму;
  8.  Закрытие торгов;
  9.  Оплата оставшейся стоимости квартиры.

При выкупе залоговой недвижимости можно рассчитывать на дисконт. При покупке ипотечного жилья на торгах кредитной организации экономия составит до 15%. Учитывая высокую стоимость недвижимого имущества для покупателя это существенная экономия.

При проведении переговоров о покупке ипотечной недвижимости с собственником также можно рассчитывать на некоторое понижение цены. Обычно люди реализуют ипотечное жилье, так как не имеют возможности исполнять долговые обязательства. Или скорый переезд вынуждает их быстро оформлять сделку. В таких случаях продавцы охотно понижают стоимость с целью ускорения продажи.

Предлагаем ознакомиться:  Кредит нота от поставщика - что это простыми словами?

Условия и основания для выставления на продажу

Продать квартиру находящуюся в ипотеке не прибегая к срочному выкупу выгодно следующих ситуациях:

  • Человек чувствует, что не справляется с кредитом, но ещё не перестал платить платежи банку или не имеет многомесячной задолженности.
  • Ипотечная квартира не нужна в связи с переездом в другой место жительства или убытия в другую страну на ПМЖ.

В данной ситуации особой спешки нет, что позволяет продать квартиру по рыночной цене. Мы продадим ипотечную квартиру с закрытием ипотеки. Однако сразу стоит отметить некоторые моменты, которые накладывают ряд ограничений на скорость продажи такой квартиры и на поиск потенциальных покупателей:

  • Согласование с банком продажи квартиры может занимать 3-4 недели и более.
  • Потенциальный покупатель должен быть заинтересован в покупке именно этой квартиры, что бы ждать проведение сделки и быть готовым проводить сделку купле продажи по не совсем тривиальной схеме.

Соответственно, исходя из этих моментов цена за ипотечную квартиру при простой продаже будет несколько ниже рыночной, так как при наличии других предложений по району, ипотечная квартира будет не интересна для покупке при отсутствии выгоды в цене.

Выкуп ипотечных кредитов

Продажа квартиры может происходить по решению суда и во внесудебном порядке.

Во внесудебном порядке процедура возможна только в том случае, если заемщик добровольно и в письменной форме согласился продать недвижимость — при условии, что он допустил просроченные платежи трижды в течение 12-ти календарных месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

В судебном порядке квартиру могут взыскать только в том случае, если заемщик попадает под следующие основания:

  • Он допустил более трех просрочек в течение одного календарного года. В такой ситуации банковское руководство обычно выставляет заемщику требование досрочно погасить задолженность в связи с высокими для банка рисками, иногда вместо досрочной выплаты банк предлагает провести реструктуризацию или рефинансирование долга.
  • Невозможность или нежелание проводить реструктуризацию, рефинансирование или досрочно погашать задолженность, если таковые требования были выставлены банком.
  • Заемщик не желает продать какую-либо другую собственность, если она у него имеется, в счет задолженности, а также в принципе не желает разрешить ситуацию (не отвечает на звонки, не открывает дверь банковским сотрудникам, не вносит ежемесячные платежи и так далее).

Документы для выкупа ипотечного жилья

Чтобы грамотно провести сделку купли-продажи ипотечной квартиры необходимо подготовить и проверить все необходимые документы.

  1.  Разрешение банка, если продажу совершает заемщик – владелец квартиры;
  2.  Паспорт владельца;
  3.  Выписка из домовой книги – следует убедиться, что в квартире никто не прописан, особенно несовершеннолетние дети;
  4.  Справка из ЖЭКа об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  5.  Разрешение органов опеки, при наличии несовершеннолетних детей. Продавец должен доказать, что продажа не ухудшит условия жизни несовершеннолетних детей;
  6.  При переоформлении ипотеки потребуется независимая оценка квартиры;
  7.  Разрешение второго супруга (или бывшего супруга) на продажу, если квартира приобреталась в браке. Документ заверяется у нотариуса.

Рассмотрим, могут ли ипотечный банк и судебные приставы забирать ипотечное жилье, если есть долги за нее. Да, банк имеет на это право. Оно возникает с момента, как на жилье оформляется обременение — а это происходит сразу же после переоформления прав на недвижимость.

Однако, у заемщика тоже имеются свои права. Так, например, статья 40 Конституции РФ прямо указывает, что у каждого гражданина Российской Федерации имеется право на жилье. Более того, банк имеет право забрать квартиру только при соблюдении статьи 235 ГК РФ. В ней перечислены основания для подобного взыскания:

  • использование недвижимости в ненадлежащем порядке;
  • принудительное отчуждение для государственных и/или муниципальных нужд — при этом собственнику назначается выплата материальной компенсации;
  • обращение взыскания по причине невыполненных обязательств (ч.2 п.1 ст. 235 ГК РФ).

Таким образом, законодательством установлено, что напрямую забрать недвижимость банк не имеет права, но он может подать в суд — и только на основании систематического и грубого нарушения обязательств.

Справка:

под обязательствами имеются в виду условия, права и обязанности, прописанные в договоре об

ипотеке

.

Продажа квартиры по ипотеке невозможна в том случае, если банк обратился в суд, ипотечная квартира является единственной недвижимостью заемщика, и при этом:

  • У должника имеется другая ценная собственность, способная снизить размер долга (например, транспортные средства).
  • Размер заработной платы должника достаточно высокий для того, чтобы производить выплаты по исполнительному листу — его составляют судебные приставы в процессе разбирательств.

Более того, банки сами не желают доводить дело до суда, поэтому в ситуации, если заемщик обратился в банк, изъявив желание самостоятельно продать квартиру и тем самым погасить ипотеку, он пойдет навстречу — но для этого понадобится предоставить документы, подтверждающие необходимость продажи жилья (например, приказ об увольнении с места работы заемщика, свидетельство о смерти финансового помогавшего родственника и тому подобное).

Подробнее о том, как будет проходить сделка купли-продажи такой ипотечной квартиры, читайте тут.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат кредитных комиссий

Помимо этого банки предусматривают программы рефинансирования и реструктуризации долга, особенно в том случае, если заемщик предоставит документальное подтверждение необходимости такой процедуры.

Таким образом, избежать взыскания квартиры достаточно просто, если у заемщика имеется желание решать проблему, а не «убегать» от нее.

Перекредитование с уменьшением процентной ставки.

Многие банки не готовы идти на реструктуризацию долга по ипотеки в связи с тем, что им выгодней загнать заёмщика в ситуацию, когда будет отобрана квартира и в том числе не списан весь долг, при таком раскладе банк получает и квартиру или деньги за её продажу, а так же средства за остаток по кредиту плюс пени за просрочку.

Для многих граждан финансовые трудности являются временным явлением и со временем финансовое состояние улучшается и человек готов платить по своим долгам исправно, но какой то промежуток времени необходимо пережить. Что бы не загонять себя в долги, можно произвести перекредитование с уменьшением процентной ставки, что это значит?

Мы подбираем банк, который погашает долг по ипотеке, при этом залог на квартиру переходит новому банку. Новый кредит на выданные средства будет в любом случае ниже первоночального в силу следующих моментов:

  1. Сумма выданного кредита меньше той, что была взята при ипотеки.
  2. Нынешние ставки меньше тех, что были прежде.

Для многих перекредитование является оптимальным вариантом для сохранения своей квартиры и уменьшения процентной ставки. Мы проводим полностью юридическое сопровождение по перекредитованию и работаем с разными банками.

Что будет, если не выплачивать ипотеку?

Если банк решает, что собственник квартиры не справляется с ипотекой, то инициирует реализацию квартиры через торги с помощью судебных приставов:

  • Через суд производится обращение взыскания на предмет ипотеки.
  • Квартира выставляется на публичные торги.
  • Совершается продажа ипотечной квартиры по цене существенно ниже рыночной;
  • После покупки квартиры новый собственник выписывает прописанных людей из квартиры.
  • В случае, если в квартире проживают и не освободили, квартира очищается с помощью силы судебных приставов.

Как видно, ничего приятного и позитивного в этом нет. Поэтому, не стоит доводить дело до момента, когда квартиру нельзя уже будет продать и тем самым как минимум погасить долг по ипотеки. Когда квартира уходит с молотка на аукционе, ей стоимость существенно ниже рыночной, а долг по ипотеки может к этому времени вырасти да так, что продажа квартиры его не перекроит. В итоге человек окажется без квартир и ещё в добавок должен банку. Будьте бдительны!

Риски при выкупе ипотечной квартиры

https://www.youtube.com/watch?v=https:WIj6tU_HLLk

Любые сделки с недвижимостью сопряжены с рисками. Покупка залогового жилья после оформления купли-продажи могут всплыть неприятные нюансы:

  • В квартире оказались зарегистрированы несовершеннолетние дети – чтобы избежать подобного, перед заключением сделки нужно потребовать выписку из домовой книги;
  • Претензия бывшего супруга на продажу общей собственности – исключить такую ситуацию поможет получение нотариального согласия супруга на продажу. Если продавец по каким-либо причинам не может получить согласие, то оформление сделки лучше остановить;
  • Оспаривание законности продажи. Такое происходит если не получено официальное разрешения на продажу от банка. Также при наличии судебных споров между заемщиком и кредитором.

Для безопасности сделки рекомендуется проводить покупку ипотечного жилья при участии банка кредитора. Официальная кредитная организация, совершая любые действия с залоговой недвижимостью, проверяет и исключает спорные моменты.

Вопросы и ответы

Можно ли продать квартиру, купленную по военной ипотеке?

Теоретически возможно, но сложно. Подобные квартиры приобретаются с использованием целевых средств Министерства обороны. Квартира является залоговым имуществом не только банка, выдавшего кредит, но и Минобороны. Если получится получить разрешение Росвоенипотеки, дальнейшие действия стандартны: погашение долга, снятие с обременения, заключение договора купли-продажи и регистрация сделки.

Недавно получили уведомление от банка, что закладная продана физическому лицу. Законны ли действия банка?

Закон об ипотеке рассматривает закладную, как ценную бумагу. Банк может продать её как юридическому лицу или финансовой организации, так и физическому лицу. Действия банка законны. В вашем случае, теперь нужно перечислять ежемесячные платежи по кредиту на указанные в уведомлении реквизиты. Все первоначальные условия ипотеки сохраняются.

Можно ли обменять собственную квартиру на большую площадь, если подходящий вариант для обмена находится в ипотеке?

Да, обмен реален. По факту проводятся две сделки купли-продажи. Продавец получает разницу от стоимости. Его квартиру можно выкупить сразу, погасить ипотеку и снять с обременений или переоформить ипотечный договор на новых собственников.

Причины

Выкуп, продажа и погашение кредита за Ипотечную квартиру.

С каждым годом число квартир приобретенных по ипотечной программе растет. Выплата ипотеки – многолетнее обязательство. За 10-15 лет могут измениться обстоятельства.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Основные причины, по которым заемщики реализуют кредитную недвижимость:

  • Потеря работы, финансовая нестабильность;
  • Развод супругов и раздел имущества;
  • Ухудшение состояние здоровья;
  • Выезд в другой город или за границу на постоянное место жительство;
  • Появление наследства.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector