Срок рассмотрения страхового случая страховой компании

Срок выплаты по ОСАГО после ДТП в 2019 году

Итак, есть 3 законодательных акта, регламентирующие сроки обращения в страховую после ДТП:

1. Гражданский кодекс РФ и срок общей исковой давности,
2. Федеральный закон об ОСАГО, предписывающий иные сроки обращения за выплатой или ремонтом,
3. Правила страхования Центробанка, которые во многом дублируют указанный выше ФЗ.

Следует иметь в виду, что эти 3 нормативных акта мы перечислили в порядке приоритетности их применения: кодексы имеют приоритет над ФЗ, а ФЗ – над ещё более локальными правовыми актами – Положении о правилах страхования Центробанка.

Как уже было сказано ранее, рассмотрение заявления страховой компанией происходит в течение 20 суток. Здесь у многих граждан возникает вопрос, о каких днях идет речь — о календарных или о рабочих. По закону, учитываются календарные дни, но в этот срок не будут входить нерабочие и праздничные.

Срок обращения по ОСАГО по Европротоколу составляет пять суток, а возмещение выплачивается в стандартном порядке. Чтобы получить возмещение быстрее, стоит заранее подготовить все нужные документы и передать их страховщику максимально быстро.

При обращении к страховщику, гражданину стоит заранее позаботиться о подготовке нужных документов. В список обязательно войдут такие бумаги:

• заявление;
• паспорт и документ, подтверждающий право распоряжения авто на день аварии;
• полис ОСАГО;
• акт о смерти пострадавшего;
• документы, удостоверяющие расходы на погребение;
• справка и протокол из ГИБДД;
• водительское удостоверение и ПТС.

В страховую компанию передать документы нужно не позднее трех суток с момента аварии. В противном случае, в возмещении будет отказано.

Несмотря на то, что сроки выплаты страхового возмещения по ОСАГО оговорены в российском законодательстве, часто происходят задержки по выплатам. Раньше установлено срока возмещение ущерба по страховому случаю, пострадавшему лицу, вряд ли удастся получить.

В законе написано, сколько времени страховая выплачивает деньги, и занимает эта процедура не больше 20 суток с момента обращения. Чтобы ускорить выплату хотя бы на несколько дней, стоит заранее подготовить необходимые бумаги и «держать руку на пульсе». Лучше периодически звонить в страховую компанию и уточнять, на какой стадии находится решение вопроса.

Никаких изменений, связанных с тем, что срок страховой выплаты по ОСАГО с пострадавшими (и даже погибшими) будет уменьшен, не было принято. Здесь все происходит в стандартном порядке, за исключением двух моментов:

• от пострадавшего (или его родных) потребуется подготовить дополнительные документы;
• сумма компенсации будет больше, чем при нанесении ущерба имуществу в ДТП.

Кроме того, для оформления документом на месте аварии обязательно приглашаются сотрудники ДПС. В остальном, выплаты производятся в течение 20 суток, а заявление подается не позднее трех дней с момента аварии.

К сожалению, ситуация, когда страховщики задерживают денежные выплаты, довольно рядовая и есть немало инструкций по тому, как действовать при таких обстоятельствах.

На самом деле, нет ничего проще, чем решить вопрос в свою пользу, поскольку если действовать быстро и правильным образом, можно получить не только компенсацию, но и неустойку за задержку.

Итак, со стороны пострадавшего лица, потребуется выполнить такие действия:

1. Первое, что требуется сделать — это составить и направить в адрес СК претензию с требованием о незамедлительности произведения выплаты. Это позволит соблюсти общий порядок.
2. Если деньги не были выплачены в течение 10 суток после обращения, гражданин сможет смело обращаться в суд. Важно дополнить, что за каждый день просрочки уже будет считаться сумма неустойки. В сумму иска можно включить расходы, связанные с обращением в судебный орган.

Обычно страховщики производят выплату до начала судебного заседания, чтобы избежать дополнительных расходов, поэтому такой порядок действий гарантировано позволяет получить положенную выплату.

Официальный срок выплаты по ОСАГО новыми правилами сведен к 20 рабочим дням с момента подачи заявления. Изменения вступили в силу в 2017 году.

За это время страховая должна полностью разобраться с предоставленными документами, оценить ущерб, которое получило авто в ДТП, одобрить заявку на выплату и приступить к выплате компенсаций.

Любая необоснованная задержка, согласно новому законодательству, нарушение сроков выплат, обойдется страховым компаниям дорого – от 1% полной суммы выплат за каждый день просрочки.

Это серьезное изменение в законодательстве о страховании, сумма неустоек взлетела на порядок по сравнению с прежними 0.11% за каждый день просрочки выплат.

Задержка обоснованного отказа в выплате теперь обойдется страховой в сумму 0.5% за каждый день просрочки. Учитываются только рабочие дни.

В идеале, если нет дополнительных взаимных претензий и урегулирования убытков, ровно через месяц вы получаете полностью отремонтированную машину за счет страховой компании.

Законодательство серьезно ужесточилось по отношению к задержкам платежей страховых компаний и теперь им невыгодно притормаживать платежи по ОСАГО.

Суммы выплат по закону ОСАГО увеличились.

Казалось бы, нет никаких оснований для беспокойства. Но, разумеется, они есть.

Страховые компании не заинтересованы в выплатах, срывают и затягивают срок, стремятся к минимизации своих рисков. С экономической точки зрения, если страхование ОСАГО полностью окупает себя для водителей – это разоряет страховые компании или приводит к увеличению стоимости страховки.

В выплате компенсаций имеются свои подводные камни. Страховые всерьез рассматривают все документы и с удовольствием отмечают любые юридические неточности, чтобы использовать их, как основание для отказа.

Водители не могут воспользоваться независимой экспертизой до осмотра специалистами страховой и обязаны четко соблюдать сроки.

Страховые с большой неохотой принимают старые авто и нередко исключают старые модели из автоматического набора при электронной страховке.

При оценке ущерба эксперты страховых компаний могут снижать стоимость восстановления автомобиля, ссылаясь на общую изношенность деталей. Очевидно, что страховые компании не заинтересованы в увеличении выплат.

Их вполне бы устроила формальная страховка, не предусматривающая никаких реальных гарантий. Именно такой страховкой пытаются сделать электронную форму ОСАГО.

Доверие, которое демонстрируют компании при приеме документов без проверки, имеет свою обратную сторону.

• Страховое законодательство, в частности, Закон об ОСАГО непрерывно меняется с 2014 года, вносятся все новые дополнения. Меняются сроки рассмотрения заявления и выплат в сторону сокращения, увеличиваются возможные суммы выплат по страховке.
• В частности, в 2019 году при сборе документов по ДТП необходимо предоставить копию полицейского протокола по ДТП и личные данные участников столкновения, включая номера полисов ОСАГО. Водителям следует проявлять внимательность и быть в курсе всех новых изменений и постоянно отслеживать актуальные нововведения. Особое внимание следует уделить срокам предоставления документации.
• Независимая экспертиза с оценкой повреждений автомобиля теперь может проводиться только после вынесения решения экспертов страховой компании. Если вы недовольны оценкой страховых экспертов, вы вправе заказывать дополнительную независимую экспертизу и взыскивать со страховой документально подтвержденную разницу стоимости ремонта в судебном порядке.
• Страховым компаниям есть что ответить на желание клиентов получить более дорогой ремонт в денежном эквиваленте. Согласно законодательству ОСАГО, страховая компания вправе заменить денежную выплату возмещения ущерба на ремонт и восстановление ТС в одном из своих партнерских автосервисов. Это позволяет страховой компании сэкономить средства и избежать манипуляций с деньгами. Важно знать, как именно будет выполняться замена поврежденных запчастей. Практикуются 2 основных схемы – замена любых поврежденных деталей новыми, независимо от уровня изношенности и замена старых запчастей исправными, но бывшими в употреблении.

Время, отведенное страховой компании на ремонт вместо выплаты денежной компенсации также имеет ограничения, пописанные в договоре страхования.

Согласно новым правилам, сообщать о ДТП необходимо непосредственно в день происшествия. Вы обязаны позвонить в страховую компанию и уведомить их о происшествии непосредственно с места событий.

Случилась дорожная авария. Что делать для возмещения по ОСАГО

Читайте как самостоятельно оформить мелкое ДТП в этой статье

Срок подачи документов – 5 дней, желательно подавать документы в день происшествия или в течение 3 дней после. Не стоит забывать, что рассмотрение документации и срок выплаты, которую страховщик обязан произвести, зависит именно от дня подачи документации. Не затягивайте и тем более не откладывайте на последний день.

Важный момент. Несмотря на то, что автомобиль должен быть предоставлен к осмотру экспертами страховой в течение срока 5 дней, приступать к ремонту нельзя по-прежнему в течение 15 дней.

Многие водители упускают из виду данный момент и крайне удивляются, если страховая просит повторно предъявить автомобиль или принимает решение о ремонте повреждений в одной из своих автомастерских. Водителей, рассчитывающих на денежную компенсацию, в этом случае ожидает серьезное разочарование.

Следуйте букве закона и не ремонтируйте автомобиль до получения информации о страховых выплатах и компенсации.

Одним из важных нововведений является возможность и повсеместное распространение электронной страховки ОСАГО. Простота оформления и отсутствие агента с назойливыми требованиями подключения дополнительных опций и страховочных пакетов, обеспечили электронной страховке максимальное распространение.

Но имеются и подводные камни. Теперь всю ответственность за оформление страховочных документов и их проверку несет на себе непосредственно водитель или лицо, оформляющее страховку на автомобиль. Ошибки при оформлении могут привести к полному и обоснованному отказу в страховой выплате.

По новым правилам лишиться страховки после ДТП и страхового возмещения тоже стало проще. При обнаружении нарушений в оформлении документов ОСАГО, страховая отказывает в выплатах на законных основаниях.

• Неверное, неточное указание марки автомобиля. Порой это бывает спровоцировано самой страховой компанией, которая предлагает выбрать на сайте сходную модель. Но при оформлении документов на выплату, это может стать проблемой.
• Подлог или фальшивые документы о ТО.
• Отказ от включения в страховку дополнительных водителей, прицепа. Это дает существенную экономию при оформлении ОСАГО, но при наступлении страхового случая может стать основанием для отказа.

Порядок обращения к финансовому уполномоченному

Шаг 1. Претензия страховщику

Такая претензия пишется в свободной форме и отправляется в адрес страховщика на бумажном носителе или в электронном виде. Срок рассмотрения претензии – 15 рабочих дней, если претензия направлена в течение 180 дней со дня, когда вы узнали о нарушении своего права, и в течение 30 дней в других случаях (ч. 1–3 ст. 16 закона № 123-ФЗ).

Шаг 2. Обращение к финансовому уполномоченному

После того как вы получили или не получили ответ от страховщика, вы имеете право направить свое обращение финансовому уполномоченному. Сделать это можно так же, как в случае со страховщиком, плюс дополнительные возможности: по почте на бумаге, электронно через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного или через портал Госуслуг, а также через форму обращения на сайте финансового уполномоченного. Есть требования к такому обращению, они закреплены в ст. 17 закона 123-ФЗ.

Вопрос – ответ

1) «Сколько стоит рассмотрение обращения финансовым управляющим и нужно ли платить госпошлину?»

2) «Обязан ли я лично или через представителя присутствовать при рассмотрении моего вопроса?»

3) «В какие сроки будет рассмотрено мое обращение?»

Примечание: в случае принятия финансовым уполномоченным решения о рассмотрении обращения в очной форме течение срока рассмотрения приостанавливается со дня направления сторонам и до дня получения ими соответствующего уведомления. Течение срока рассмотрения обращения может быть приостановлено также в случае организации финансовым уполномоченным проведения независимой экспертизы (оценки) по предмету спора (ч. 7, 8 и 10 ст. 20 закона № 123-ФЗ).

4) «Каков срок вступления в силу Решения финансового уполномоченного?»

5) «Что делать, если меня не устроило решение? Могу ли я его обжаловать?»

6) «Если решение финансового уполномоченного вступило в силу, то в какие сроки страховщик должен его исполнить?»

7) «Как следует поступить, если страховая компания не исполняет решение?»

«В суде я имел бы право и возможность получить в качестве дополнительных оплат от страховщика штраф в пользу потребителя. Как в этом случае будет решаться такой вопрос?»

Думаю, тема достаточно любопытная. Важно, чтобы вы не тратили время напрасно, а следовали установленному порядку уже сейчас. Как я уже написала выше: потребитель вправе заявить требования, перечисленные в данном законе, в судебном порядке лишь после их рассмотрения финансовым уполномоченным.

Безусловно, возникает логичный вопрос: каковы минусы и плюсы такого нововведения? Представляется мне, что у юристов минусов будет на порядок больше, чем плюсов. А отношение к этому закону общества мы сможем не раз наблюдать на форуме 9111.

А пока я предлагаю сделать оценочные выводы в комментариях к этой статье. И помните: если у вас возникла сложная ситуация и вам необходима юридическая помощь, вы всегда можете обратиться к специалистам сайта 9111.

Берегите себя и всех, кто вам дорог! Не забывайте поделиться столь важной информацией в социальных сетях!

* В статье использованы цитаты из закона 123-ФЗ.

Действующее законодательство тщательно регулирует правоотношения, связанные со страхованием имущества. Добровольное страхование КАСКО при ДТП не является исключением.

При заключении договора страхования КАСКО собственник транспортного средства страхует его от различных рисков (угон, причинение ущерба и т.д.).

При этом по условиям многих программ страхования КАСКО собственник транспортного средства может получить страховое возмещение также в тех случаях, когда автомобилю был нанесен вред из-за ДТП.

В подобных случаях вина водителя не играет какой-либо роли при получении страховой выплаты.

Но для получения компенсации необходимо предпринять определенные меры. В частности, нужно написать соответствующее заявление в страховую компанию и прикрепить необходимые документы. Сделать данные действия необходимо в сроки, указанные в договоре страхования КАСКО.

Многих владельцев транспортных средств интересует вопрос о том, как влияют сроки написания заявления и обращения в страховую компанию на факт произведения выплаты страхового возмещения. На самом деле соблюдение указанных сроков является обязательным.

В частности, каждая страховая компания самостоятельно разрабатывает правила и условия заключения договора страхования КАСКО, а также порядок предоставления услуг в сфере добровольного страхования.

Это в полной мере касается и сроков обращения за выплатой страхового возмещения. В каждой страховой компании действуют свои сроки.

В частности, действующее законодательное регулирование гласит, что страховая компания обязана принять и рассмотреть заявление клиента о выплате страхового возмещения только в том случае, если оно было предъявлено в течение указанного в договоре страхования срока.

Если заявление было предъявлено после истечения данного срока, то страховая компания имеет полное право не рассматривать и не принимать его.

Соответственно, клиент будет лишен возможности получения страхового возмещения и ему придется осуществлять ремонт транспортного средства за счет собственных финансов.

При этом в подобной ситуации страховая компания не будет считаться нарушителем своих договорных обязательств.

Именно поэтому указанные в договоре страхования КАСКО сроки, которые предусмотрены для предъявления заявления о выплате страхового возмещения, необходимо полностью соблюдать, иначе клиент может лишиться страхового возмещения.

Сколько они составляют и от чего зависят?

Итак, срок обращения в страховую по ОСАГО составляет:

• 5 дней, если ДТП оформлено без сотрудников ГИБДД заполнением европротокола,
• 3 года, если авария оформлялась с участием полиции.

Рассмотрим их более подробно!

https://www.youtube.com/watch?v=1GC9OBed_qc

Если ДТП оформлялось с помощью европротокола. Это прямая обязанность обоих участников аварии, и срок обращения для них одинаковый:

• потерпевший обязан обратиться в страховую в срок 5 дней вместе с заявлением о страховом возмещении,
• виновник обязан обратиться в тот же срок в свою страховую, чтобы уведомить о наличии ДТП – за невыполнение этой обязанности его ждёт регресс (взыскание суммы возмещения потерпевшему).

Данный срок урегулирован пунктом 3.8 Правил страхования. Вам необходимо сдать свой бланк извещения (европротокола) в страховую вместе с заявлением о возмещении ущерба. Обязательность заявления регулируется абзацем 2 пункта 3.9 тех же Правил. Кроме того, данный пункт предписывает Вам в самые ближайшие сроки уведомить страховую о наступлении страхового случая.

Во всех других случаях, когда ДТП оформлялось сотрудниками ГИБДД. На самом деле, прямо сроки обращения в таких ситуациях не регламентированы никакими законами. Просто общий срок исковой давности на 2020 год составляет ровно 3 года с того момента, когда истцу (то есть Вам) стало или должно было стать известно о нарушенном праве.

Казалось бы, причём тут иски и суд, если речь идёт об обращении за выплатой или ремонтом?! Но в случае, если Вы заявите своё право на получение таковых по истечении 3 лет, а страховая Вам откажет, то обязать страховщика возместить вред сможет только суд, куда Вам и придётся обратиться. А вот в суде страховщик уже заявит об истечении срока давности, и в итоге дело Вы проиграете.

Срок в 3 года для обращения урегулирован статьёй 196 Гражданского кодекса России.

Что будет, если пропустить время?

За пропуск 3-хлетнего срока обращения за выплатой после ДТП, если оно оформлялось сотрудниками полиции, Вы просто не получите возмещение. Почему, мы расписали выше.

А вот за пропуск 5-дневного срока Вам ничего не будет. Это одна из многих обязанностей для автолюбителей, за нарушение которых не предусмотрено ни штрафа, ни вообще каких бы то ни было последствий. В том числе отказа в выплате или возмещении ремонтом. Если Вы пропустили 5-дневный срок, то всё ещё можете обратиться в страховую в течение общего срока исковой давности – 3 года.

А вот для причинителя вреда – виновника ДТП – 5-дневный период может нести очень большие потери. За пропуск ему будет выставлен регресс – то есть с него взыщут ровно столько, сколько было возмещено Вам как потерпевшему. Плюс судебные издержки, если виновник не выплатит регресс в добровольном порядке. Конечно, речь идёт только о случаях оформления ДТП европротоколом.

За пропуск срока в первом пункте Вам подлежит неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Во втором – 0,5%.

Но риски есть!

Особенно, при том же оформлении аварии с европротоколом без участия ГИБДД. Дело в том, что в такой ситуации о характере и обстоятельствах ДТП известно только Вам и виновнику. Повреждения со временем имеют свойство устаревать, и страховой компании при оценке или экспертизе становится сложнее определить причастность повреждений именно к этому ДТП. Особенно, если есть скрытые внутренние повреждения, изначально не заявленные.

В таких случаях, если Вы обратитесь, к примеру, почти через 3 года, страховая может отказать в выплате или ремонте на основании невозможности сопоставить повреждения с датой ДТП. Но главное, суд может встать на сторону страховщика, определив проведение судебной экспертизы, где эксперт также не сможет определить.

Ещё одна важная тонкость для Вас как потерпевшего – ни в коем случае не ремонтировать автомобиль до обращения в страховую. Иначе будет законный отказ (часть 20 статьи 12 ФЗ Об ОСАГО).

Какие ещё обязанности потерпевшего?

Итак, вместе с вышеперечисленными обязанностями Вы после ДТП Вы должны:

• обратиться в течение 5 дней страховую, если авария оформлялась европротоколом (но ответственности за неисполнение нет),
• обратиться в течение 3 лет в остальных случаях, иначе в возмещении ущерба будет законном отказано,
• уведомить страховщика о страховом случае при первой возможности (наказания и последствий также нет),
• не ремонтировать машину до осмотра или экспертизы; если возмещение Вы выбиваете по суду, то лучше не приступать к самостоятельному ремонту до проведения и судебной экспертизы.