Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как рассчитать переплату по кредиту

Какие данные нужны для расчета платежа по кредиту

Любая ссуда всегда обладает собственной стоимостью. Данный показатель и является выручкой, получаемой банком-кредитором от клиентов-заемщиков. Для займополучателей расчет суммы кредита определяется показателем платности, то есть уровнем общей переплаты, которую по условиям договорных кредитных отношений клиент обязуется выплатить банку.

Кредитование для многих обывателей становится довольно сложным экономическим процессом. Зная о неосведомленности своих клиентов, многие недобросовестные кредиторы умышленно умалчивают о наличии скрытых комиссий и дополнительных взиманий. С такими сюрпризами сталкивается займополучатель уже после оформления кредитного договора.

Для того чтобы узнать, как посчитать переплату по кредиту, клиенту следует знать и учитывать несколько параметров, из которых и складывается общая его стоимость. А именно:

  1. Основная задолженность (тело займа).
  2. Стоимость начисленных процентов за весь период кредитования.
  3. Стоимость оформления кредитки или обслуживания открытого кредитного счета.
  4. Иные имеющиеся по условиям программы кредитования комиссионные и выплаты (штрафы за возможные просрочки по выплатам, оформление пакета документов, комиссии за обналичивание заемных средств и прочее).
как посчитать переплату по кредиту
Формула для расчета ежемесячного платежа

Для расчета примерного размера платежа еще до оформления кредита достаточно знать сумму, процентную ставку и срок предоставления кредита. Важно учитывать, что фактически кредит может включать ряд других платежей, например за страховую программу или информирование об операциях. Это будет указано в кредитном договоре.

Перед оформлением потребительского кредита многих граждан интересуют условия, по которым происходит кредитование. Сколько мне придется платить в месяц? Сколько я переплачу за весь срок? Сколько составит процент переплаты по будущему денежному кредиту? Это распространенные вопросы, ответы на которые люди ищут в Интернете в 2019 году и будут искать в 2020, 2021 и последующих годах. Наши специалисты разработали универсальный кредитный калькулятор, работающий полностью онлайн, который поможет ответить на них.

Опишем подробно как самостоятельно правильно работать с данной программой расчета.

Правильно рассчитать кредит не требует наличия особых знаний. Наша программа создана таким образом, что пользоваться ей будет просто как среднестатистическим физическим лицам, так и пенсионерам. Предварительно вы можете задать 4 параметра в форме:

  • Сумму денежного кредита (200000, 500000, 800000 или любую другую). Двигая ползунком максимальная сумма составит 15 000 000 рублей, однако вы можете вписать любое произвольное число.
  • Срок кредитования, который также может быть абсолютно любым — год, 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет, 7 лет, но ползунком задан в пределах 6-180 месяцев.
  • Процентная ставка ссуды. В качестве минимального значения мы поставил 8.9%, а максимальным — 49.9%. Но вы также можете поставить ту цифру, которая удобна для вас — 15 годовых, 18 годовых, 16 годовых или 20 годовых.
  • И последнее — тип платежей. Если вы планируете платить кредит равномерными платежами (аннуитетными), то выбираете вкладку «Равные». Если же хотите чтобы сумма ежемесячного платежа со временем становилась меньше, то ставьте активной вкладку «Уменьшаемые» (дифференцированные).

Как рассчитать переплату по кредиту

Настроив данные условия, вам остается только нажать на кнопку «Рассчитать». Математические формулы в онлайн-режиме моментально предоставят вам данные по следующим параметрам:

  • Размер ежемесячного платежа, в рублях.
  • Сумма первоначального кредита.
  • Полная стоимость (первоначальная проценты).
  • Общая переплата (процентны в рублях).
  • Соотношение переплаты, в процентах.

Обычно после предварительного расчета посетители рассказывают о калькуляторе в социальных сетях, а также ставят рейтинг. По нему другие люди смотрят насколько наша программа удобна и полезна в использовании. А отзывы помогают сформировать единое мнение о функциональности и удобности калькулятора.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли вернуть машину продавцу по договору купли-продажи и как это сделать? Порядок процедуры возврата

Для решения данного вопроса также не нужно иметь специализированные умения. После после получения первоначальных данных, под формой откроется таблица, в которой будет отражен примерный график платежей по будущему краткосрочному или долгосрочному кредиту. В ней будут представлены помесячно следующие данные:

  • номер месяца;
  • точная дата совершения платежа;
  • размер ежемесячного платежа (основной долг вместе с процентами);
  • размер основного долга в платеже;
  • размер процентов в платеже;
  • остаток по кредиту после выплаты платежки.

Под таблицей выплат будет итоговая строка, в которой аккумулируются полная стоимость и переплата по кредиту. Вы поймете сколько платить за кредит по выбранным условиям заимствования денежных средств. Представленных данных также будет достаточно для оценки предварительного досрочного погашения.

Какими бывают ежемесячные платежи

Есть два способа расчета ежемесячного платежа по кредиту — аннуитетный и дифференцированный.

При этом чем дольше срок кредитования, тем меньше будет обязательный платеж, но тем больше в итоге переплата. При длительном сроке кредитования первое время большая часть из поступающего платежа будет идти именно на погашение процентов, а основной долг будет уменьшаться медленно.

Дифференцированные платежи уменьшаются со временем. Работает это так: основной долг каждый месяц уменьшается на одинаковую сумму, а проценты пересчитываются так же, как при аннуитетных платежах. В итоге со временем часть платежа на погашение основного долга не меняется, а часть, которая направляется на проценты, уменьшается, потому что долг становится меньше.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что из нее люди узнают, как заработать на банках и стать богаче.

Как подсчитать размер переплаты по ссуде

Для любого заемщика расчет переплаты по кредиту будет состоять из разницы между взятыми средствами и той суммой, которую в конечном итоге клиенту придется отдать обратно, в течение всего период кредитования. Например, при оформлении в ипотеку жилья стоимостью в 2,5 млн руб. на 5 лет по ставке в 18%, ежегодно заемщику придется отдавать ориентировочную сумму в 590 000 руб.

Существует специальная формула, позволяющая достаточно точно подсчитать, сколько переплата по кредиту составит в каждом конкретном случае. Она имеет следующий вид: ПП = СК / 100 х ПС / 12 х М, где:

  • ПП: переплата по процентам;
  • СК: общая сумма кредита;
  • ПС: процентная ставка;
  • М: период кредитования в месяцах.

Например, если взять кредит в 100 000 сроком за год под 17% годовых, клиенту придется заплатить 17 000 переплаты (100 000 / 100 х 17 / 12 х 12). А при такой же сумме кредитования сроком на два года переплата составит уже 34 000 (100 000 / 100 х 17 / 12 х 24). То есть клиенту придется отдать в два раза большую сумму своих денег.

Потенциальным заемщикам можно рассчитать переплату по кредиту онлайн, используя специальные кредитные калькуляторы. Данную услугу предлагают все кредитно-финансовые организации. Воспользоваться ею можно на официальном сайте банка-кредитора. Удобство онлайн-калькулятора заключается в том, что при расчете система автоматически учитывает все заданные параметры, в том числе и тип платежа (аннуитетный или дифференцированный).

расчет переплаты по кредиту
Аннуитетные платежи наиболее часто используются банками

Клиентам, которые часто прибегают к услугам кредитования, можно установить на свой смартфон специальную программу-калькулятор. Приложение позволяет оперативно рассчитать общую стоимость переплаты по заданным параметрам. Данное приложение имеет некоторые отличия в зависимости от используемой в мобильник операционной системы.

Предлагаем ознакомиться:  Сдача и обмен ювелирных изделий

При каких ситуациях переплата по кредиту станет выше

Общая стоимость ссуды может варьироваться и зависит от множества различных нюансов. Есть некоторые рекомендации, которые непосредственно влияют на размер итоговой переплаты, уменьшая либо увеличивая ее. Это следующие правила:

  1. Чем выше процентная ставка, тем больше становится общая переплата. От ставки годовых непосредственно зависит размер выплат по аннутитетным платежам. Чем выше ставка годовых, тем большим становится ежемесячный платеж.
  2. Чем больше срок кредитования, тем выше сумма переплаты. На данный показатель непосредственно влияет и срок кредитования.

Как можно посчитать ежемесячный платеж

В кредитном калькуляторе. В интернете много сервисов с кредитными калькуляторами, которые считают предварительный ежемесячный платеж и составляют график платежей, например «Финкалькулятор». Достаточно ввести в нем сумму кредита, срок, процентную ставку и указать тип платежей — дифференцированные или аннуитетные. Большинство банков предлагают по потребительским кредитам именно аннуитетные платежи.

Можно ли снизить сумму переплат

Как рассчитать переплату по кредиту

По мнению специалистов, если заемщик желает кредитоваться с наибольшей для себя выгодой, то ему стоит оформлять займ на короткий период и под минимальную ставку годовых. Порой прекрасной и более выгодной альтернативой классическому займу становится кредитная карточка. Ведь присущий у нее Грейс-период позволяет некоторое время (50-100 суток) пользоваться беспроцентным займом. То есть заемщик может вернуть заемные деньги в срок до окончания льготного времени и столкнуться с выплатой процентов.

расчет суммы кредита
Один из способов снижения размера переплаты — рефинансирование займов

Как самостоятельно рассчитать аннуитетный платеж

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предназначен для самостоятельного онлайн расчета параметров кредита, таких как сумма ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту на основании желаемой для заемщика суммы и срока кредита, а также процентной ставки. После выполнения расчета вы получите подробный график платежей, содержащий подробную информацию о каждом ежемесячном платеже, а именно: общая сумма платежа, какая часть этой суммы идет на погашение процентов, а какая на погашение основного долга, и остаток основного долга.

Использовать онлайн калькулятор для расчета кредита очень удобно. Можно осуществлять любые расчеты, не прибегая к помощи специалистов.

Для самостоятельного расчета понадобится срок кредита, сумма и процентная ставка.

Иногда формула может отличаться. Например, если банк предлагает направлять первые платежи только на погашение процентов. Но чаще всего считают по стандартной формуле.

Для примера возьмем 300 000 рублей, срок 18 месяцев и процентную ставку 15% годовых.

Месячная процентная ставка = 15% / 12 = 1,25%, то есть 0,0125.

Количество платежей равно количеству месяцев — 18.

0,0125 × (1  0,0125)18 / ((1  0,0125)18 − 1) = 0,062385

Теперь подставляем коэффициент аннуитета в расчет платежа:300 000 × 0,062385 = 18 715,44 Р — в точности как в кредитном калькуляторе.

Часть основного долга при дифференцированных платежах фиксированная и не меняется, если платить по графику. Чтобы посчитать ее, делим сумму кредита на срок кредита.

Часть основного долга = 300 000 / 18 = 16 666,67 Р

Это часть основного долга, которую нужно платить по кредиту с нашими параметрами при дифференцированном платеже каждый месяц.

Сумма процентов пересчитывается ежемесячно, потому что сумма долга постепенно уменьшается и проценты будут начисляться на все меньшую и меньшую сумму.

Предположим, мы считаем платеж не в високосный год и в нем будет 365 дней. Берем кредит 25 сентября. Следующий платеж — 25 октября, через 30 дней. Посчитаем, сколько процентов начислят за 30 дней пользования кредитом.

Сумма процентов = 300 000 × 15% × 30 / 365 = 3698,63 Р

Итого дифференцированный платеж в первом месяце составит 20 365,30 Р (16 666,67 Р основного долга  3698,63 Р процентов).

Предлагаем ознакомиться:  Отпуск авансом: можно взять за следующий год, что ставится в графике отпусков

Во втором месяце дифференцированный платеж будет меньше, потому что проценты начислятся уже не на 300 000, а на 283 333,33 Р (300 000 Р долга − 16 666,67 Р основного долга, которые мы вернули в первый месяц). Следующий платеж — 25 ноября, через 31 день.

Сумма процентов за второй месяц: 283 333,33 × 15% × 31 / 365 = 3609,59 Р.

Как рассчитать переплату по кредиту

Итого дифференцированный платеж во втором месяце — 20 276,26 Р (16 666,67 Р основного долга  3609,59 Р процентов).

Сверили собственные подсчеты с кредитным калькулятором — суммы платежей в первом и втором месяце совпали
Сверили собственные подсчеты с кредитным калькулятором — суммы платежей в первом и втором месяце совпали

Учет дополнительных расходов

В каждом кредитно-финансовой при кредитовании имеются и дополнительно взимаемые суммы. Они различны и зависят от типа оформляемого займа.

Для ипотеки:

  • страхование;
  • услуги нотариуса;
  • работа оценочной комиссии;
  • госпошлина для регистрации жилья в регистрационной палате;
  • комиссионные для оформления бумаг по кредитуемой недвижимости.

Для автокредита:

  • оформляемая страховка на машину;
  • госпошлина за регистрацию авто.

Все подобные расходы могут достаточно существенно увеличить сумму займа. Банки-кредиторы обычно добавляют все дополнительные расходы к сумме годовых процентов. Многие заемщики сталкиваются с навязыванием услуг страхования при оформлении потребительского кредита. Эксперты советуют не подписываться на коллективную страховку, а настаивать, чтобы договор страхования был заключен напрямую между компанией страховщиком и самим клиентом. Только в этом случае займополучатель сможет вернуть себе уплаченные страховые средства (частично либо в полном объеме).

Выводы

При желании кредитоваться, стоит помнить, что коммерческие банки и различные иные кредитно-финансовые учреждения держат в своих руках огромные денежные средства и запасы. И львиную долю прибыли приносят банковским структурам клиенты-заемщики. Чтобы не вступить на скользкий путь кредитования и не заключить договор на кабальных условиях, к такой услуге стоит подходить крайне осмотрительно.

Какой тип платежа выбрать

Если платить исключительно по графику, то переплата по кредитам с одним и тем же сроком будет меньше при дифференцированных платежах, потому что с первых месяцев будет погашаться достаточно большая сумма основного долга и процентов будет начисляться меньше.

При этом при дифференцированном платеже на первом этапе погашения платежи значительно больше, а это значит, что есть риск не справиться с нагрузкой. Кроме того, сейчас банки в большинстве своем предлагают именно аннуитетный способ погашения кредита, т. е. равными платежами. Так меньше рисков, что заемщик не справится с выплатами: размер платежа одинаковый в течение всего срока, да и банку это более выгодно с точки зрения процентов.

Как составить график платежей

Самый простой способ — воспользоваться кредитным калькулятором: график платежей составляется автоматически.

Еще мы написали калькулятор в экселе, в котором можно прикинуть график платежей и ежемесячные платежи при обоих способах погашения.

Если вы хотите рассчитать график платежей самостоятельно, давайте разберемся на примере ранее рассчитанного платежа: кредит на 300 000 рублей, 18 месяцев под 15% годовых.

При аннуитетном способе ежемесячный платеж неизменный из месяца в месяц. Как мы посчитали выше, в нашем случае он составит 18 715,44 Р.

В целом график платежей уже понятен, но мы дополнительно можем посчитать, каким будет соотношение основного долга и процентов в каждом месяце.

Остаток долга × Процентная ставка × Количество дней в месяце / Количество дней в году

Если год не високосный, а в месяце 30 дней, получится 3698,63 Р — это сумма процентов, которые мы заплатим в первом месяце. На погашение основного долга пойдет остаток от нашего ежемесячного платежа: 18 715,44 Р − 3698,63 Р = 15 016,81 Р.

расчет по кредиту

Во втором месяце сумма процентов начислится на сумму кредита минус платеж по основному долгу в первом месяце: 300 000 Р − 15 015,81 Р = 284 983,19 Р.

Считаем проценты во втором месяце. Предположим, что во втором месяце 31 день:
284 983,19 × 15% × 31 / 365 = 3630,61 Р.

На погашение основного долга во втором месяце пойдет 15 084,83 Р (18 715,44 − 3630,61).

Таким образом можно посчитать соотношение процентов и основного долга в каждом месяце кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector