Что делать, если появилась просрочка по займу?

Почему возникает просроченная задолженность?

Процент по микрозаймам может достигать 2% в день, а это 720% годовых. Неудивительно, что при таких процентных ставках очень быстро нарастает просроченная задолженность. Долг может возникнуть по следующим причинам:

  • Отсутствие финансовой дисциплины. Заемщик не может правильно рассчитать нагрузку на свой бюджет, денег для погашения текущего платежа не хватает. Как итог, он оформляет новый займ для погашения следующего. В итоге имеет многочисленные непогашенные долги.
  • Невнимательность при изучении кредитного договора. Привычка подписывать договор, не читая, приводит к тому, что реальные условия полученного займа заемщик понимает тогда, когда ему предъявляют претензии коллектора или уже прислали повестку в суд.
  • Непреодолимые обстоятельства. Никто не застрахован от ситуации, когда нет возможности оплатить задолженность. Это может быть: потеря работы, резкое снижение доходов, потеря трудоспособности и т.д.
  • Человек берет микрозайм, изначально понимая, что в сложившихся обстоятельствах он не сможет его обслуживать.

Какая бы ни была причина несвоевременного погашения задолженности, проблему не нужно пускать на самотек, а нужно попытаться договориться с кредитором. Это позволит выйти из ситуации с наименьшими финансовыми затратами.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Если заемщик до определенной даты платил исправно, но понимает, что последующие платежи сделать не сможет или просрочка возникла недавно, лучше прийти в МФО «с повинной». На большую отсрочку рассчитывать, конечно, нельзя, но небольшие «кредитные каникулы» могут предоставить. За этот период будут начислять проценты, но не будет огромных штрафных санкций.

Все обращения в МФО необходимо делать исключительно в письменном виде. Причем у заемщика на руках должно остаться подтверждение об обращении. Эта бумага может пригодиться, если решение вопроса дойдет до судебного разбирательства. Вместе с заявлением в МФО стоит также предоставить документы, подтверждающие финансовые проблемы заемщика. Это может быть справка из медицинского учреждения, справка с места работы, копия трудовой книжки, согласно которой сотрудник уволен.

  1. С заемщиком будут пытаться связаться сотрудники безопасности МФО в телефонном и письменном виде.
  2. Долг может быть передан третьим лицам – коллекторской компании.
  3. МФО будет взыскивать задолженность через суд.

Для погашения просроченного микрозайма брать новый займ – не самое лучшее решение. В итоге заемщик оказывается в долговой яме. Можно попробовать оформить кредитную карту в банке. Это будет очень непросто, так как кредитная история уже испорчена. Если заемщик официально трудоустроен и получает зарплату на карту банка или имеет карту для социальных выплат, пенсии, стоит обратиться в этот банк.

Что делать, если появилась просрочка по займу?

Если нет денег на уплату всего платежа, стоит платить хотя бы небольшими суммами по мере возможности. Так МФО будет понятно, что заемщик не пытается скрыться и хочет решить проблему, а также с большей вероятностью пойдет на встречу и предоставит оторочку платежа.

Не стоит скрываться от представителей МФО. Рано или поздно долг придется выплатить, только к сумме займа добавятся еще и огромные проценты, штрафы, а также судебные издержки.

Прежде всего, необходимо удостовериться в законности деятельности МФО (в идеальном варианте это необходимо делать еще до оформления займа). Стоит проверить наличие информации компании в реестре микрофинансовых организаций, который находится в открытом доступе. Если ее там нет, можно подавать иск в суд о признании кредитного договора недействительным.

Имея на руках договор, подписанный заемщиком, МФО с большой вероятностью выиграет судебный иск. Но можно существенно снизить итоговую сумму штрафов и пени. Для этого необходимо подать в суд ходатайство о снижении штрафных санкций. До этого такое письмо стоит направить непосредственно в МФО, а его копию прилагают к ходатайству.

Обосновать снижение штрафов можно следующими аргументами:

  • МФО не потерпело существенных убытков от несвоевременного погашения займа. Несмотря на то, что, согласно гражданского кодекса, неустойка взимается за сам факт неисполнения обязательств, ее размер должен быть сопоставим с понесенными кредитором убытками. Если пеня начисляется по ставке 0,5 % в день, то годовой процент получается больше 100%, что несоизмеримо с убытками МФО.
  • Большой размер неустойки говорит о том, что он направлен не только на компенсацию потерь МФО, но и для получения дополнительного дохода.
  • Штрафные санкции могут превышать размер самого непогашенного займа. Это дает возможность утверждать, что МФО хочет получить выгоду больше, чем она получила бы при своевременном погашении задолженности.
  • Если МФО подала иск значительно позже, чем это предусмотрено законодательством, можно ссылаться на то, что МФО таким образом намеревалась получить дополнительный доход.
  • В заявлении следует указать все обстоятельства, которые повлекли за собой возникновение просрочки, если они имели место. Это может быть необходимость лечения, потеря трудоспособности, потеря работы. Также необходимо указать обстоятельства, требующие финансовых затрат, например, наличие иждивенцев. Эти факты помогут доказать в суде, что заемщик не имел злого умысла при неисполнении условий кредитного договора.

Если вам требуется помощь в составлении юридически грамотного ходатайства о снижении штрафных санкций и пени, то просто оставьте свою заявку в форме под данной статьей.

Возможно, таким же образом подать ходатайствовать о снижении начисленных процентов. Процентная ставка по займам в МФО в десятки раз превышает ставку рефинансирования ЦБ. На основании этого суд может признать условия кредитной сделки кабальными.

Предлагаем ознакомиться:  Порядок рассмотрения дела при новом рассмотрении апк

Конечно же, суд далеко не всегда на 100% удовлетворяет ходатайство заемщика о снижении штрафных санкций, но в большинстве случаев суммы выплат все-таки удается снизить. Если суд первой инстанции не удовлетворил ходатайство, стоит подать апелляцию. В случае, когда решение суда вступило в силу, то к сумме, которую необходимо выплатить МФО, добавятся судебные издержки.

Инструменты МФО для решения проблемы

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Первоначально надо связаться с самим кредитором и объяснить ситуацию. Сегодня у многих финансовых компаний есть опция продления срока возврата средств, да в течение дополнительного периода клиент платит повышенные проценты (еще и вносит дополнительную плату за подключение этой опции), но зато он избавлен от разбирательств с коллекторами или судебных разбирательств. Вернуть заем «до зарплаты» ему предлагается со следующей зарплаты.

Узнать, сколько денег точно придется вернуть позже, поможет калькулятор процентов по договору займа – онлайн калькулятор на сайте компании, выдавшей средства. Можно договорить о рассрочке при выплате долга и без такой опции. Нужно лишь договориться с кредитным учреждением о соответствующем изменении графика погашения займа «до зарплаты».

Если все плохо и беспросветно – клиент не знает, когда появятся деньги, чтобы вернуть долг, а коллекторы давят, то всегда можно отстоять свои права, обратившись с соответствующей жалобой в контролирующие органы.

Не смогли в срок вернуть займы – онлайн отзывы о конкретном кредиторе подскажут вам, какие последствия вас ожидают, какого размера начисляются штрафы, как МФО сотрудничает с коллекторами, имеет ли собственную службу безопасности, обращается ли в суд и портит ли кредитную историю проштрафившихся клиентов.

Онлайн-площадка для заемщиков Маркетденег.ру поможет выбрать и взять займ на Киви кошелек моментально, причем такой, который вам будет легко вернуть. Мы подберем предложения с минимальной переплатой и без лишних формальностей. Вам будет очень просто получить нужную сумму и столь же просто расплатиться с кредитором.

Что делать, если появилась просрочка по займу?

Допустим вы взяли в долг некоторую сумму денег. Оплатить займ планировали с первой зарплаты, но появились новые траты или случились задержки зарплаты и начислились неустойки по договору займа: штрафы или пени. Что делать?

Микрофинансовые организации отличаются от банков тем, что предлагают клиентам заемы на меньшие суммы и на меньший срок: макисмально возможно оформление займа на год. Оформить финансовое обязательство можно в любое время, а не только в часы работы отделения – круглосуточные займы предлагает сразу несколько компаний.

Нередко максимальный период пользования деньгами ограничивается 30 днями. Не стоит исключать, что финансовым организациям даже выгодно начислять штрафы и дополнительные проценты на небольшие суммы, доводя их до астрономических цифр. Ведь это и есть большая часть дохода таких организаций. Советуем перед заключением договора хорошо продумать и спланировать бюджет, чтобы быстро погасить займ.

Не стоит халатно относиться к микрозаймам – из-за маленькой суммы тоже можно заработать проблем и потерять имущество. Мудрым решением будет оценить надобность финансового обязательства, может быть решить финансовые проблемы можно и без него. Советуем всегда серьезно заполнять заявку на займ и трезво оценивать возможность возврата долга. Если займ оформляется с помощью созамщика или поручителя, то ваши финансовые трудности могут негативно повлиять и на их финансовые досье.

Если у вас так сложились обстоятельства, что уплатить заем вовремя и полностью никак не получается, рекомендуем перезвонить или обратится лично в отдел МФО и проконсультироваться, что делать в этом случае. Достаточно часто они соглашаются на различные послабления платежа. Советуем также промониторить ситуацию заранее в отзывах о МФО: заемщики нередко описывают свои проблемы в комментариях и способы их решения в конкретной компании.

Предлагаем ознакомиться:  Неустойка по закону о защите прав потребителей — ОЗПП «ПотребАльянс»

Нередко просрочки по займу появляются не из-за банковских ошибок в кредитной истории, а из-за невнимательности заемщика: долг был оплачен поздним вечером в последний день срока. Увы, МФО засчитывают оплату в день перевода денег, поэтому могут образовываться однодневные просрочки, которые также влияют на кредитную историю.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Но перед тем, как начинать разговор, нужно ознакомиться с правами заемщика и выяснить, какие существуют варианты выхода из сложившейся ситуации. Советуем также перечитать ваш договор заключения займа. Возможно вы согласились на оформление страховки. Если таковая имеется, то необходимо изучить страховые случаи и то, как воспользоваться страховкой займа, чтобы оплатить штраф.

Вы не будете первым или последним клиентом МФО, который затрудняется отдать необходимую сумму вовремя. Поэтому МФО заблаговременно продумали этот вариант и могут предложить вам реструктуризацию займа. В зависимости от лояльности вашего МФО к вам, условия могут меняться. Например, за дополнительную плату будет предложено продлить срок выплаты долга с сохранением суммы микрозайма и ставки.

Дополнительно придется доплатить сумму начисленных процентов за продленное пользование деньгами. Обратите внимание на актуальные акции и бонусы от микрофинансовой организации, в которой у вас оформлен займ. Много МФО внедряют акции «кредитных каникул» перед праздниками, когда разрешают своим клиентом продлевать займы бесплатно.

Если этот займ – не первое ваше сотрудничество с МФО, а ваш кредитный рейтинг достаточно высок, то как благонадежному клиенту вам могут предложить просто отсрочить займ бесплатно. При этом все ваши выплаты и проценты замораживаются на определенный срок. Под конец этого периода нужно будет вернуть основной долг и проценты на день оформления отсрочки.

Внимательно перечитайте свой кредитный договор. Если там есть возможность переоформления займа на третье лицо, то для сохранения кредитной истории в безупречном виде, возможно стоит этим воспользоваться. Ваш родственник или друг может взять на себя финансовые трудности, а настоящий заемщик оплатить долг чуть позже.

Все эти инструменты можно без труда отыскать в своем профиле на официальном сайте организации с помощью компьютера или телефона. А загрузив специальную программу на смартфон можно и получить займ в приложении, и отдать долг, и активировать дополнительную услугу МФО.

Если вам не удалось продлить или отсрочить займ возможно стоит задуматься о рефинансировании займа – погасить существующий долг средствами нового займа. При взвешенном подходе к этому вопросу можно найти компанию, которая предложит более гибкие условия выдачи необходимой суммы, несмотря на ухудшение вашей кредитной истории.

Но с активным долгом шансы на получение одобрения перекредитования могут быть невысокими. Улучшить репутацию поможет справка с места работы или залоговое имущество. В случае отказа, можно также рассмотреть услуги ломбардов. Конечно, условия займа там намного хуже, зато есть надежда сохранить кредитную историю чистой.

Еще один способ быстро поправить финансовое положение – кредитная карта с льготным периодом. Оформление кредитной карты будет не таким простым: в случае активных просрочек высока вероятность отказа. Если заработная плата начисляется на карту, то советуем обращаться в банк-эмитент, в этом случае шансы повышаются. Льготный период позволит оплатить заемные обязательства и оттянуть время на погашение долга.

Как вести себя с коллектором?

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

​Прежде всего, нужно знать, что действия коллектора законны только в том случае, если заемщик был уведомлен о передаче его задолженности третьему лицу. Кроме того, при обращении заемщика в коллекторскую компанию, ему должен быть предоставлен договор, который подтверждает передачу прав требования. Если таких документов нет, заемщик может обращаться в правоохранительные органы для защиты своих интересов.

Коллекторы имеют права добиваться погашения задолженности исключительно путем переговоров. Коллектор будет звонить по всем указанным заемщиком телефонам, также звонки могут поступать на работу, родственникам и т.д. Коллекторы посещают заемщика без предупреждения. Но, к сожалению, имеют место ситуации существенного превышения полномочий, например:

  • Беседы с должником переходят в тон угроз. Это касается как угроз нанесению ущерба здоровью, так и незаконного изъятия имущества.
  • Разглашения информации третьим лица. Это могут быть звонки работодателю, посещение соседей, расклейка объявлений с личной информацией о заемщике и его задолженности.

Такие мероприятия направлены на создание у человека чувства угрозы. Как правило, очень многие заемщики не выдерживают такой стрессовой ситуации и снова перезанимают деньги для погашения займа. Это, в свою очередь, приведет к еще большему нарастанию долговых обязательств. Такие действия являются незаконными, и заемщику следует обратиться в правоохранительные органы.

Если коллектор не превышает своих полномочий и заемщик убедился, что его требования законны, необходимо вступить с ним в переговоры о реструктуризации задолженности.

Предлагаем ознакомиться:  Обязательно ли присутствие обоих супругов при разводе

Невыплаченный вовремя долг ведет к печальным последствиям

В любом случае советуем не затягивать с уплатой долга. Микрофинансовые организации могут не пойти вам навстречу и потребовать возврат средств. Ведь по договору они имеют на это законное право и вы, подписавшись под условием, согласились с этим. Каждый просроченный день ведет за собой дополнительное начисление штрафных процентов.

Центральный банк России, который регулирует деятельность МФО, ограничил размер начисляемых штрафов. На сегодня, после увеличения суммы займа в четыре раза, она обязана остановится. Если этого не происходит, и займ продолжает расти, стоит подать жалобу на МФО в один из соответствующих органов. В случае займа под залог ПТС или автомобиля есть шанс лишиться ценного имущества за низкую цену − оценщики микрофинансовой организации часто снижают стоимость залога.

Игнорирование звонков от МФО и коллекторов ничем не поможет, а только усугубит ситуацию. Поймите, что компания заинтересована в возврате своих средств и с ними необходимо разговаривать, предлагая свои условия. Советуем попробовать договориться с кредитором перед подачей бумаг в суд. Ведь в досудебном порядке еще возможен выкуп долга третьим лицом.

Но вместо коллектора получить договор переуступки прав может друг или родственник. В этом случае МФО может пойти навстречу и продать договор. Если же конфликт дойдет до судебного уровня, то, возможно, сумма несколько уменьшится: часть процентов и пени можно оспорить. Но не стоит давать ложную надежду − какую-то часть долга всё равно нужно будет вернуть из личных финансов или списанным судебными приставами имуществом.

Последнее, будет крайне невыгодно для должника, ведь судебные приставы могут забрать за долги все, что могло бы покрыть долг, оценивая движимое и недвижимое имущество по ценам ниже рыночных. Необходимо быть предельно осторожными и не допустить ущемления ваших прав. Хорошим советом будет ознакомиться заранее с законами о микрозаймах и знать, как себя защитить и что делать, если пришли судебные приставы описывать имущество.

С 2015 года физическим лицам доступна процедура банкротства. Это означает, что если долги и просрочки уже закопали клиента с головой, то можно задуматься об этом варианте. Конечно, процедура это длительная и сложная, но с помощью финансового управляющего можно действительно найти выход из сложившейся ситуации.

У банкротства есть много недостатков, поэтому мы советуем использовать эту процедуру только в безвыходном положении. Вместе с тем, в ближайшее время планируется принятие закона о кредитной амнистии, который позволит добропорядочным заемщикам уменьшить неустойки по займам за просроченные платежи, а также поможет очистить кредитную историю от негативных записей после оплаты всех задолженностей.

Как погашается?

После вступления в силу решения суда у заемщика есть 5 дней для погашения задолженности. Можно подать заявление в мировой суд об отсрочке погашения на определенный срок. Обычно суд идет навстречу заемщику, если с его стороны не было фактов мошенничества. Далее, пристав принимает меры для принудительно взыскания задолженности. Это может быть удержание из зарплаты или принудительная реализация имущества должника.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Микрозайм – это крайняя мера, когда нет возможности взять кредит на более выгодных условиях. Предложений на рынке кредитных услуг очень много. Благодаря высокой конкуренции между кредитными организациями каждый потенциальный заемщик сможет найти для себя приемлемый вариант. Главное – внимательно читать кредитный договор перед подписанием и понимать все последствия неисполнения его условий. Тогда кредитные средства действительно помогут решить финансовые проблемы, а не создадут огромную долговую яму.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector