Какие банки подают в суд на должников, а какие нет

Какие типы должников бывают

1. Сначала юрист банка составляет исковое заявление, прикладывает к нему расчет долга, копии кредитно-обеспечительных документов, оплачивает госпошлину, после чего сдает все эти бумаги в суд.

2. В том случае, если заем был обеспечен залогом или поручительством (да и просто, если размер задолженности достаточно высок), вместе с иском банкиры могут подать заявление на применение обеспечительных мер. Расскажем, что это.

Как известно, всегда легче забрать то, что имеется, чем пытаться забрать то, чего нет. Мы говорим о деньгах. Ведь у неплательщиков зачастую нет денег для погашения долга. Но зато многие из них владеют каким-нибудь ценным имуществом: автомобилем, коммерческой недвижимостью, второй квартирой или дорогой электроникой. Банк, приложив некоторые усилия, может закрыть кредитный долг с помощью данного имущества.

И чтобы не лишиться такой возможности, банкиры не должны допустить, чтобы неплательщик распродал свое имущество раньше времени. Но хитрые заемщики могут принять определенные меры по защите своего имущества, чтобы не дать себя в обиду.

Обычно суд удовлетворяет запрос об обеспечении иска, то есть выносит определение, которое накладывает арест на собственность должника в пределах размера исковых требований. Иначе говоря, арестовываются деньги на счетах и депозитах в банках, движимое имущество (бытовая техника, автомобили, мебель), недвижимое имущество (коммерческая недвижимость и квартиры).

Суды рассылают копии определения в необходимые инстанции: ГИБДД, ФССП, Росреестр. Служебные приставы обеспечивают реализацию определения касательно наложения ареста на движимое имущество неплательщика. Единственное, что банкиры не арестовывают – заложенную недвижимость. Особенности залога недвижимости таковы, что в этом элементарно нет нужды.

3. Одновременно с принятием обеспечительных мер суд занимается исковым заявлением. В зависимости от полноты и качества собранных банкирами доказательств суд, получив от кредитного учреждения все документы, должен совершить одно из таких действий: принять исковое заявление и возбудить производство по делу, отказать в принятии иска, возвратить исковое заявление или же оставить иск без движения. Как правило, банки не допускают грубых ошибок при подаче исков, поэтому суды обычно принимают их документацию и дают старт свершению правосудия.

4. Следующей стадией искового производства является подготовка дела к разбирательству. Должник на этом этапе получает первую повестку из суда. Судья, приняв иск и возбудив производство, назначает предварительное заседание. В судебных кругах эту стадию называют «беседой». Если вам сказали, что вас ждут в суде на беседу, знайте, что вам предстоит поучаствовать в предварительном судебном заседании.

Суть этого заседания понятна из названия. Здесь не рассматривают дело по существу, а разрешают процессуальные вопросы. К примеру, суд выясняет, каждая ли сторона получает повестки, а если не получает, то в чем проблема. Верные ли адреса ответчиков указали банкиры в исковом заявлении, не требуется ли запрос в адресную справку для установления места жительства сторон.

Также судья выясняет, все ли истец (банк) собрал доказательства, есть ли у должника возражения, чем они подтверждаются, нужны ли суду другие доказательства. В общем, эта стадия очень важна для обеих сторон дела. Не пренебрегайте ей.

Когда перечисленные вопросы разрешены, судья закрывает «беседу» и назначает дату, когда дело будет рассматриваться по существу.

5. Разбирательство. Вот основной механизм, при помощи которого осуществляется правосудие.

В назначенное время вы пришли в суд. Вас направили в зал заседаний, входит судья, что сигнализирует о начале судебного заседания. Судья вначале проверяет, явились ли участники процесса. Поскольку если кто-то не пришел без уважительных причин, то дело рассматривать нельзя.

Если же стороны в сборе, то судья объявляет состав, объясняет сторонам их процессуальные обязанности и права, а также разрешает все ходатайства, поступившие к нему.

Если вы хотите знать о последствиях неявки на заседание участвующих в деле лиц, то здесь лишь скажем, что это является одним из оснований отложить разбирательство дела. Иногда подобный ход очень полезен для затягивания времени.

6. И вот наступает главнейший этап искового производства – дело рассматривается по существу. Как раз здесь происходит обмен статьями, пунктами и параграфами законов, нас ждут горячие баталии, споры на повышенных тонах, каверзные вопросы и неожиданные ответы… Впрочем, все подобные действия обычно случаются в фильмах, а на практике судебный процесс, как правило, проходит размеренно и спокойно. Многие находящиеся в зале нередко в буквальном смысле засыпают… Но это мы отвлеклись.

Итак, сначала суд выяснит, не желает ли истец поменять исковые требования или даже совсем от них отказаться, а также предложит участникам подписать мировое соглашение. Такие соглашения банки и должники иногда заключают, но это можно назвать исключением. Кредитные организации не любят мириться, обязательно доводят агрессивные действия до конца, раз уж начали.

7. Затем начинается непосредственно процесс. Выглядит он примерно так. Представитель банка зачитывает свой иск. Затем слово дается ответчику, который зачитывает возражения, предоставляет доказательства и документы, которые подтверждают его позицию. Короче, защищается, как может. Потом банку предоставляется право задать ответчику имеющиеся вопросы, а после этого и должник имеет возможность погонять банк вопросами.

На этой же стадии допрашиваются свидетели, осматриваются доказательства (если они содержатся на бумаге или других материальных носителях), проводятся остальные требуемые действия.

Когда документы осмотрены, а слова сказаны, происходит оглашение судом материалов дела. На практике это сводится к перечислению всех имеющихся в деле документов. В общем-то, формальность. Но иногда при этой процедуре обнаруживается в деле «лишний» документик или же, наоборот, «недосчитываются» какой-нибудь значимой бумаги. Поэтому внимательно слушайте судью на этой стадии.

8. Мы подошли к завершению рассмотрения дела. На этом этапе суд предлагает участникам выступить с речью (называемой «судебными прениями»), чтобы с помощью нее выразить позицию касательно предмета спора. Речь произносится в свободной форме и может содержать разного рода лиричесpе отступления. Это некое подведение итогов.

После этого суд отправляется в совещательную комнату, в которой и принимет решениp Кстати, в СМИ часто данное решение называют «вердиктом». Это грубейшая ошибка. Вердикт — это итог работы присяжных в уголовном деле, в некотором роде промежуточная фаза. На основе вердикта присяжных заседателей судьи выносят приговор. После окончания совещания судом оглашается резолютивная часть решения (в ней содержатся только выводы). И разъясняется порядок его обжалования.

Большинство клиентов финансовых компаний не могут рационально рассчитывать семейный бюджет и тратить деньги, поэтому они «утопают» в кредитах и долгах. Такой образ жизни для них становится нормой, а люди зависимыми от кредитов. Когда задолженность накопится в большом количестве, банковские учреждения обращаются в суд с требованием взыскать полную сумму долга с должника.

Как правило, все должники делятся на две категории:

1. Лица, которые целенаправленно не выплачивают по займам. Таких людей также можно назвать мошенниками, ведь они брали ссуду осознанно, зная, что оплачивать кредит не будут. Заемщики набирают большое количество займов и кредитов, поддаваясь сиюминутным порывам и желаниям. Возможно, это желание жить красиво, купить то, чего у них никогда и не было, например, автомобили класса люкс, фирменные предметы одежды и многое другое. Как правило, такие клиенты не думают о дальнейших последствиях и надеяться, что проблема решится сама собой, а долги выплачивать не придется. Самое простое, что может сделать банк – занести клиента в черный список. Но, если по договору не было внесено ни единого платежа в счет оплаты долга, гражданина могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Мошенничество».
2. Клиенты, которые не могут выплачивать обязательства перед кредитором в силу возникших жизненных сложностей. Сюда можно отнести потерю рабочего места и источника дохода, длительная болезнь, частичная или полная потеря дееспособности и т.д. Выходом из сложившейся ситуации может быть обращение к заимодавцу. Заемщик может объяснить свое сложное финансовое состояние, попросить отсрочку платежа или оформить реструктуризацию долга. Как правило, кредитные организации стараются идти на встречу, ведь невыплата долга им также не идет на пользу. Кредитор будет стараться любыми путями вернуть свои деньги, поэтому пойдет на встречу и предложит варианты решения проблемы.

Прежде чем мы перейдем к описанию судебного процесса и рекомендаций как к нему подготовиться, как себя вести и т.д., расскажем о пяти основных этапах долга. Это поможет понять вам на каком этапе вы сейчас находитесь и что будет дальше.

• СМС-напоминания. На этом этапе нет ничего страшного. Вам просто приходят напоминания об очередной дате платежа по кредиту. Это просто напоминалки.
• Небольшая просрочка. Долг у банка. На этом этапе вам будут звонить сотрудники банка с целью урегулировать ситуацию.
• Длительная просрочка. Долг у коллекторов. Когда вы долго не платите по кредиту и не можете решить вопрос с банковскими сотрудниками, то ваше дело передается коллекторам. Коллекторы работают более жестко чем банковские сотрудники, на вас могут оказывать моральный прессинг. Тем не менее ситуация еще поправимая.
• Суд. Если коллекторы не помогли, то банк отправляет ваше дело в суд. В некоторых случаях банки могут пропустить этап с коллекторами и сразу отправить ваше дело в суд.
• Приставы. После того как суд вынес решение, обычно это происходит в пользу банка если не были нарушены сроки исковой давности, то далее дело передается приставам и они взыскивают с вас долг.

Основание для суда

Основанием для обращения в суд является неисполнение требований банка. Данное требование банк выставляет на полную сумму, ожидая от вас досрочного погашения всего долга, включая штрафы и проценты.

На само судебное заседание заёмщики, как правило, не приходят, а зря: ведь только там вы сможете выдвинуть встречный иск и списать весомую часть штрафов (основание: сумма, несоразмерная с нарушением).

Редкие суды решаются в пользу клиента, на практике чаще всего суд встает на сторону банка, но клиент может выиграть отсрочку или реструктуризацию.

Получение кредита через суд для банка невыгодный процесс, поэтому большинство организаций до последнего оттягивают обращение в государственные органы. Именно поэтому заемщик, который появился в списках должников, может свободно обратиться в учреждение и договориться об изменении условий возврата займа.

Банки охотно идут навстречу своим клиентам, которые имеют материальные трудности, продлевая им сроки возврата кредита, снижая ставку или ежемесячный платеж. Некоторые организации и вовсе готовы снизить размер штрафов и пеней, что облегчает участь должнику. Но договориться о новом плане погашения задолженности должны обе стороны: банк и клиент.

Как правило, многие заемщики начинают игнорировать обращения кредитора, что является неверным действием. В таком случае банку остается только обратиться в суд и взыскать неуплату принудительно.

Иски на должников подаются, как правило, в нескольких случаях:

• Потребитель имеет существенную сумму задолженности (например, более 100 тысяч рублей);
• Возникла задержка нескольких ежемесячных платежей без объяснения причин;
• Клиент игнорирует банк в течение длительного времени, не пытаясь урегулировать вопрос мирно;
• Заемщик не согласен погашать долг (или не согласен с выставленными требованиями от банка).

Мы привели несколько наиболее распространенных оснований для подачи иска в суд по неуплате кредита. Нередко инициаторами процесса выступают сами заемщики, которые не согласны с требованиями банка, размерами штрафов и пеней.

Обычно иски на банки подаются в случае грубых нарушений интересов и прав. Несмотря на контроль деятельности со стороны государственных органов, многие учреждения действуют только в собственных интересах, нарушая обязательства перед клиентами.

Споры по кредитам

Заемщик или его представитель может подать в суд на банк по кредиту на следующих основаниях:

• В договоре есть дополнительные, заведомо невыгодные условия, отмеченные мелким шрифтом;
• Изменения процентной ставки в период действия договора;
• Начисление дополнительных комиссий и штрафов, о которых не шло речи в изначальных соглашениях;
• Навязывание платных или невыгодных клиенту услуг (необязательного страхования, платного обслуживания финансовых продуктов и т. д.);
• Нарушение закона при взаимодействии с клиентом, взыскании просроченной задолженности;
• Нарушение условий договора займодавцем или его представителями;
• Игнорирование запросов заемщика на реструктуризацию, рефинансирование кредита без основательных причин.

Вне кредитных отношений с банками тоже возникают спорные моменты:

• Сбор комиссий за пользование банковскими услугами;
• Самовольное снятие средств со счетов клиента;
• Отказ в возврате денег, отмене ошибочных операций;
• Снижение процентов по вкладу;
• Отказ обналичивать, выдавать вклад клиенту, если это не предусмотрено условиями договора;
• Комиссии при переводах средств в другие банки.

Поводом для заявления в суд на банк может стать практически любое нарушение закона и прав клиента, которое не получилось решить в претензионном порядке.

Если вам стало известно о том, что банк подал в суд, вы не обязаны мириться с ролью ответчика и можете составить встречный иск.

Встречное исковое всегда направлено на удовлетворение только финансовых требований ответчика. Законодательно ответчик имеет право заявлять встречные требования, независимо от этапа рассмотрения судебного дела. Главное успеть составить и подать заявление до вынесения окончательного решения по заявленным финансовым учреждением требованиям.

Суд рассматривает исковые, отвечающие следующим положениям:

• удовлетворение условий заемщика, указанных во встречной претензии, исключает возможность удовлетворения тех требований, которые были изложены в первом иске;
• между заявлениями заемщика и кредитной организации должна быть причинно-следственная связь;
• условия заемщика обязательно должны идти в зачет положениям иска финансовой организации.

Чаще всего ответчики требуют:

• признать недействительными отдельные главы или разделы соглашения и сократить сумму выплаты по заявлению кредитора;
• признать недействительным весь договор (например, по той причине, что заемщик подписывал его под давлением или не подписывал вообще);
• сократить размеры неустоек, исключить дополнительные платежи (штрафы, пени);
• взыскать с банка сумму неправомерно удержанных комиссий;
• взыскать моральный ущерб.

Возможно заявление и других требований, но все они, так или иначе, будут направлены на уменьшение суммы взыскания.

Гражданский Кодекс предлагает несколько способов обращения к судебным инстанциям.

Истец является в отделение суда с готовым заявлением и документами. Их нужно передать секретарю. Способ хорош тем, что можно сразу уточнить важные нюансы по обращению и исправить недочеты.

По почте

Подходит, если заявление подается не по месту жительства истца. Иск направляется заказным письмом с уведомлением. В конверт вкладываются заявление, документы, квитанция об уплате пошлины.

Через интернет

Заявление подается через портал Госуслуги или официальный сайт нужного судебного отделения. Для подтверждения личности и замены собственноручной подписи заявитель либо должен иметь подтвержденный аккаунт на Госуслугах, либо запросить идентификацию почтовым отправлением. Процедура затягивается на долгое время, удобна в случаях, если другие способы не подходят по каким-то причинам.

Основания по закону для подачи в суд по кредиту

Законом не определено сроков, по прошествии которых финансовая организация прибегает к судебному взысканию задолженности. Нередко бывает так, что кредитор пропускает законный 3-летний срок, отводимый на взыскание кредита, а нередко должник с удивлением понимает, что банк подал на него в суд через 2 месяца после просрочки.

Напомним, что неуплата кредита 3 года и отсутствие движений со стороны банка делает невозможным судебное взыскание долгов по истечении этого срока.

На решение банка о передаче иска влияют следующие факторы:

• общая сумма кредита;
• длительность просрочки;
• размер просроченной задолженности;
• остаток долга;
• кредитная история заемщика;
• стабильность внесения платежей по кредиту.

Встречные требования к банку можно подать в случае нарушения кредитной организацией норм права. Обычно оспариваются отдельные пункты договора или нелегитимные действия сотрудников банка по возврату задолженности. Встречный иск рассматривается параллельно с первоначальным и часто приводит к более лояльному наказанию в отношении неплательщика.

Заемщик может смело готовить встречный судебный иск в нескольких случаях:

• Если сотрудники (или агенты) банка превышают свои полномочия по работе с просроченной задолженностью: угрожают, посягают на имущество и свободу, оказывают психологическое давление. В суд нужно будет представить доказательства таких действий (показания свидетелей, аудиозаписи, сообщения и т. д.).
• Если банк без разрешения списал денежные средства с депозитного счета должника в пользу кредита. Важно, чтобы кредитный договор и договор вклада не содержал условие о безакцептном списании.
• Если кредитор начислял пени и штрафы, не прописанные в кредитном договоре. Заемщику понадобятся чеки о регулярных платежах, выставленные банком счета и кредитный договор.
• В случае одностороннего изменения банком условий договора, ухудшающих положение заемщика. В суд понадобится первоначальный экземпляр документа.
• Если должник заранее уведомил кредитора о сложившихся обстоятельствах и запросил кредитные каникулы и реструктуризацию долга, а банк оставил такое заявление без ответа.

Если заемщик получает устные или письменные угрозы о подаче иска, это не означает, что займодатель исполнит свои обещания. Кредитор обращается за государственной защитой только в случае, если должник допускает серьезное нарушение условий договора и формируется большой долг.

Перед тем, как оформить иск, с клиентом связывается специалист отдела по работе с проблемной задолженностью, который предлагает возможные варианты реструктуризации. Кредитные фирмы стараются использовать возможность до судебного урегулирования дела. Судебные дела по кредитам не выгодны для финансовых организаций, поскольку:

• В ходе разбирательства начисление штрафов за каждый день просрочки приостанавливается;
• При рассмотрении дела, в котором фигурирует договор займа, суд часто принимает решение о выплате долга по частям. Это означает, что банк или МФО (микрофинансовая организация) не сможет потребовать принудительного взыскания полной суммы кредита. На практике долг разделяется на большое число взносов, которые уплачиваются ежемесячно. Размер регулярного платежа определяется суммой доходов гражданина;
• Если должник решится подать в суд на банк по кредиту, существует вероятность отмены взыскания процентов и начисленных штрафов. Властные органы могут прийти к решению, что установленные проценты были незаконными или необоснованно высокими. В этом случае от заемщика потребуют вернуть только сумму основного долга. В итоге кредитная организация понесет серьезные убытки;
• Суд с крупной финансовой организацией обычно предполагает присутствие опытного юриста. Банку потребуется понести дополнительные расходы на подготовку и проведение процесса. Обычно займодатели организуют в рамках своей структуры специальные юридические отделы, которые занимаются направлением исков, представлением интересов банка и доказательством правомерности условий кредитного договора;
• Заемщики заявляют ходатайства об уменьшении или отмене установленных банком дополнительных платежей. В ходе разбирательства суд может отменить начисленные комиссии, принять решение о возврате уплаченной страховой премии. Существует возможность, что уполномоченные лица решат, что возврат денежных сумм должен происходить с отсрочкой платежа.

Физическому лицу нужно будет основательно подготовиться перед тем, как подать заявление. Подготовка включает сбор доказательств и документов, правильное составление иска, оплату государственной пошлины. Если истец проведет подготовку неправильно, составит заявление с нарушениями, суд просто не станет рассматривать его и отклонит иск. В сети есть образцы заявлений, но лучше составить текст самостоятельно, чтобы он отвечал конкретной ситуации.

В тексте иска, который подается в суд, должны быть соблюдены обязательные формальности. В иске подробно рассказываются причины обращения и основания для судебного разбирательства с отсылкой на законодательные нормы, нарушенные ответчиком.

Стандарт структуры и содержания заявления:

1. «Шапка». В ней содержатся реквизиты суда и истца.
2. Стоимость иска. Заявитель мотивированно требует от ответчика исполнения требований на определенную сумму. В нее входят нанесенный ущерб, упущенные выгоды или потерянные средства из-за действий организации.
3. Описание факта заключения сделки. Здесь указываются номер и дата подписания договора. В этот момент между сторонами возникли правовые отношения.
4. Список допущенных нарушений. Как уже говорилось выше, истцу нужно перечислить все нарушения банка с отсылками на нормы законодательства и пункты договора.
5. Требования. Заявитель описывает, чего хочет добиться от ответчика. Например, перерасчета суммы задолженности по кредиту, если займодавец незаконно начислял дополнительные суммы в счет задолженности.
6. Дата, собственноручная подпись.

Исковое заявление и документы для суда копируются в трех экземплярах, по одному на каждую сторону разбирательства. Пакет документов остается у истца, еще один направляется заказным письмом на юридический адрес ответчика, последний передается в судебный орган.

Нужен для подтверждения факта отношений и нарушений со стороны банковской структуры. К иску прикладывают:

• Договор;
• Квитанции о платежах и переводах;
• Уведомления о передаче заказных писем;
• Другие письменные подтверждения нарушений.

Также предоставляются справки, выписки по счету, расшифровки телефонных звонков, в зависимости от обстоятельств дела.

Уплачивается в банке, квитанция прикрепляется к заявлению. Размер пошлины зависит от стоимости иска, рассчитанной самим заявителем.

Стоимость	Пошлина
До 20 тыс. р.	4%, но не меньше 400 р.
20 001 р. – 100 000 р.	800 р. 3%
100 001 р. – 200 000 р.	3 200 р. 2%
200 001 р. – 1 млн р.	5 200 р. 1%
От 1 млн р.	13 200 р. 0,5%

Максимальный размер государственной пошлины, несмотря на сумму требований по иску – 60 тыс. р.

По закону исковые заявления подаются по месту официальной регистрации ответчика. В случае с банками, это юридический адрес. Но обратиться к судебной инстанции можно по месту проживания истца, если у него есть веские основания. К таковым относятся:

• Невозможность явиться на разбирательство;
• Опекунство над малолетними детьми или инвалидами;
• Состояние здоровья.

Через интернет

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита

Итак, банк решил идти в суд. Об этом заемщик должен быть уведомлен заранее, но мало кто воспринимает всерьез угрозы.

Если финансовая организация направила иск с требованием рассмотреть дело в приказном порядке, должник узнает об этом по факту, получив копию судебного приказа. О начале искового производства ответчика ставят в известность приглашением (повесткой) на предварительное слушание.

К звонкам из канцелярии суда лучше отнестись настороженно. Это не та форма уведомления, которую предусматривает закон. Наоборот, подобными уловками пользуются банки и коллекторы для психологического давления на должника.

Тем не менее стоит уточнить полученные сведения. Чтобы узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита, как будет проходить разбирательство, нужно позвонить в отделение по месту жительства.

При отсутствии движения по кредитному счету в течение 3-х месяцев банк может подать в суд за неуплату кредита. Когда вы платите хоть какие-то деньги, процесс отодвигается до полугода.

Рассмотрим стандартную ситуацию: уволили с работы, кредит платить нечем уже 3 месяца. Через какое время банк может подать в суд за неуплату кредита? На самом деле, многое будет зависеть от вас. Если вы:

• Скрываетесь, не отвечаете на звонки, не вносите ни копейки – не удивляйтесь, что банк обратился в суд за неуплату кредита уже после 3-х месяцев задержки;
• Берете трубку, объясняете ситуацию, пытаетесь найти выход, пополняете счет хотя-бы на 50 рублей в месяц – банк предлагает реструктуризацию, обращение в суд оттягивается на срок до 6 месяцев;
• Идете на контакт банком, выплачиваете часть взноса, достаточную для списания начисленных процентов (без основного долга) – банк не может обратиться в суд.

В отдельных ситуациях спасением является страховка «от потери работы» или «финансовая защита». Мы всегда отказываемся от этих услуг, так как верим в лучшее и не хотим переплачивать. Однако, нередко кредитные специалисты навязывают страховку, или включают её в кредит без ведома заёмщика. Проверьте кредитную документацию – а вдруг вам повезло быть обманутым.

Если суд удовлетворил требование банка, начинается процесс взыскания: приставы приходят домой и оценивают имущество: самое ценное забирают для продажи через комиссионки и покрытия части долга банку.

Для работающих граждан назначается процент, который будет удержан с каждой зарплаты (до 50%, а при наличии 2-х и более детей 25-30%). Безработных граждан обяжут встать на учет в Центр труда и занятости, где с каждого пособия будут снимать половину (или треть) – в сумме это выйдет в 300-500 рублей за месяц.

Если и эти меры оказались бездейственны, банк передает право востребования долга третьим лицам (коллекторам).

Суд с банком имеет и плюс: с момента подачи заявления банком, проценты, пени и штрафы перестают начисляться.

Узнать о необходимости явиться на суд можно после получения соответствующей повестки. Чтобы удостовериться в подлинности документа можно посетить сайт судебного органа и уточнить дату процесса в расписании заседаний.

Иногда сотрудники кредитной компании самостоятельно предупреждают должника о поданном иске. Лицо, участвующее в деле в качестве ответчика, может получить звонок от судебного секретаря, которому требуется уточнить дополнительную информацию.

Судебная практика по судам с банками

Судебный приказ получить достаточно легко – необходимо представить на рассмотрение суда документы о долге (кредитный договор), для этого даже не нужно вызывать должника в суд. Более того, представители банка тоже могут не участвовать в судебном заседании, суд выносит свое решение только на основании документов.

Итак, приказ получен. Что дальше? Должнику (как и кредитору) направляется копия судебного решения. Согласно ст. 128 Гражданско-Процессуального кодекса РФ извещение направляется по почте.

Важно! Законодательными нормами не отрегулировано, как и в каком порядке это должно происходить. Также отсутствует ответственность и механизм действий на случай, если должник по каким-то причинам не получил извещение по почте. Тем не менее, суды в большинстве случаев извещают о своих решениях заказным письмом, которое передается лично в руки получателю.

В соответствии с нормами ст. 214 ГПК РФ, суд обязан отправить копию решения должнику в течение 5-ти дней с момента вынесения приказа. Далее, с момента получения документа у того есть 10 дней, чтобы отослать свои возражения суду.

Вы можете направить свой ответ в суд (в ту же инстанцию, откуда и был получен приказ), если:

• вы не согласны с суммой долга (она завышена);
• вы не согласны с условиями кредитного договора;
• вы считаете, что долг принадлежит не только вам, но и еще каким-то лицам. Речь идет о солидарной ответственности. Например, кредит брали вы с бывшим супругом, однако по судебному приказу долг числится только за вами.

Опытные кредитные юристы советуют возражать на приказ, если вы даже просто хотите выиграть немного времени (2-3 месяца), чтобы поправить материальное положение или изменить другие обстоятельства. В таком случае достаточно просто официально ответить, что вы не согласны с определенными положениями договора по кредитованию.

Еще раз – возражение может быть написано в вольном стиле, но важно в нем сослаться на нормы действующего законодательства, кратко описать причины несогласия с приказом и подписаться от руки.

Теперь давайте рассмотрим, что будет дальше, если банк подал в суд, и вы получили судебный приказ.

1. Что будет, если не отправить возражение? Если вы решили проигнорировать судебное извещение, через 10 дней дело будет передано в ФССП и вами займутся судебные приставы. В свою очередь, они могут принять такие меры как:
   • арест и блокировка банковских счетов;
   • арест имущества;
   • снятие определенной части дохода для расчета с кредитором;
   • запрет на выезд за границу и так далее.
2. Что будет, если отправить возражение? Если вы решили возразить, то суд примет во внимание ваш ответ, и начнется полноценное исковое производство. Оно может тянуться месяцами, и на нем обязательно участие всех сторон.

Подразумевает переговоры для заключения мирового соглашения. До судебное урегулирование конфликта – необязательный этап, гражданин вправе сразу обращаться к суду. Но попытки решить спор по обоюдному согласию пройдут быстрее и дешевле судебного разбирательства.

В претензионном порядке клиенты банков подают официальные запросы письменно, реже устно. Рекомендуется сохранять доказательства попыток решить вопрос в до судебном порядке. В случае игнорирования или необоснованного отказа в исполнении требований клиентов, это станет дополнительным подтверждением нарушений.

Существует единый порядок проведения заседаний, закрепленный в ГПК РФ. Если заявление составлено правильно, судья назначает дату рассмотрения дела. Об этом уведомляются все участники процесса по почте заказными письмами или по телефону с записью разговора для подтверждения об уведомлении.

Несколько советов, которые помогут отстоять свои интересы:

• Если бюджет не позволяет полноценно нанять адвоката для представительства, рекомендуется пройти несколько консультаций. Лучше, если это будет несколько разных юристов.
• Нельзя игнорировать заседания и занимать пассивную позицию. Во время разбирательства могут происходить события, которые без ответа заинтересованной стороны окажут негативное влияние на результат.
• К иску нужно прикладывать все документы, имеющие отношение к делу. Рекомендуется запросить у банка справки, распечатки чеков и операций, которые подтвердят правоту истца.
• Все требования должны подкрепляться законами. Безосновательное недовольство работой банка не принимается к рассмотрению и не является основанием для разбирательства.

В российских реалиях практика печальна. В суд решают обратиться только редкие физические лица, без грамотной подготовки они проигрывают. Однако положительные решения в пользу клиентов есть. Подробно просмотреть практику по судебным разбирательствам нужного истцу типа можно на официальных сайтах судов в своем регионе.

Нарушения условий кредитного договора и методов взыскания в случае просрочки – распространенное явление, даже среди крупных банков. Выигрыш возможен при веских доказательствах со стороны пострадавшего заемщика.

Сложные процессы. Причиной обращения к суду часто становится незаконная реализация залога или попытки конфискации другого имущества, кроме залога. Выигрыши физических лиц происходят в случае вопиющих нарушений их прав кредитором.

Не могу платить кредит: альтернативные варианты

Каждая финансовая компания руководствуется собственными методами при взыскании старых задолженностей со своих клиентов. Чаще всего банки попросту обращаются в суд, который и принимает соответствующее решение — то есть обязывает заемщика полностью погасить ссуду, вместе с набежавшими пенями и штрафами.

Когда банки чаще всего начинают действовать:

1. при наличии двух и более просрочек по кредиту;
2. если клиент игнорирует телефонные звонки и многочисленные уведомления о необходимости погасить задолженность;
3. если сумма задолженности выросла до солидных размеров.

Как правило, банки, предоставляющие небольшие ссуды, размер которых не превышает 150 тыс. рублей, неохотно обращаются в суд, так как для них подобная процедура будет слишком невыгодной. Проблемный долг попросту передается в коллекторскую фирму, специалисты которой пытаются вернуть долг

В большинстве случаев банк встает на сторону истца и удовлетворяет его требования полностью или частично. Ответчика же обязуют вернуть долг. В зависимости от обстоятельств, суд может обязать должника вернуть в назначенные сроки:

• долг полностью, с учетом штрафов и пени;
• сумму кредита с процентами;
• только тело кредита.

Если заёмщик не имеет возможности рассчитаться с долгами, тогда через ФССП происходит:

• изъятие имущества в счет погашения задолженности;
• арест всех счетов с последующим списанием средств в пользу банка;
• запрет выезда за границу;
• удержание 50% от зарплаты.

Если вы оказались в эпицентре судебных разбирательств, у вас есть еще 2 варианта помимо непосредственного участия в исковом производстве. Вы можете:

1. Признать банкротство физического лица. Если банк подал в суд, но у вас все равно нет денег для погашения, вы можете списать долги. Данная процедура происходит только через Арбитражный суд, от вас потребуется заявление и документы, свидетельствующие о вашей несостоятельности. В общей сложности банкротство может длиться 6-7 месяцев, следует быть готовым и к реализации имущества. Тем не менее, у вас не отберут жизненно необходимую собственность, она защищена законом:
   • сельскохозяйственные строения;
   • дом или квартиру, если это единственный у вас объект жилой недвижимости;
   • домашний скот;
   • рабочее оборудование;
   • бытовую технику;
   • личные вещи.
2. Сослаться на срок давности. Если вы не платили по кредиту 3 года и больше, не выходили на связь в этот период, вы можете в суде сослаться на истечение срока давности – спустя 3 года никто не может требовать погашения долговых обязательств. Таким образом, необходимо, чтобы неуплата кредита длилась 3 года – это основное условие. Заметим, что на практике такое встречается очень редко – банки тоже хорошо информированы о сроках.

Если у вас остались вопросы или вы хотите получить консультации грамотных специалистов – обратитесь к нашим юристам! Мы индивидуально рассмотрим вашу ситуацию и подскажем наиболее актуальные решения!

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Ответ однозначный – необходимо готовиться. Правильно проделанная подготовка помогает защитить свои интересы, добиться определенных выгод и привилегий. Как ее осуществить?

1. Важно идти на контакт с кредитором. То есть вы не должны избегать диалога с банком и уж тем более – не прятаться от суда. Готовность к конструктивному диалогу всегда расценивается с положительной стороны.

   Как узнать, подал ли банк в суд через интернет? Бывают случаи, когда до должников не доходят нужные уведомления, или же приходят слишком поздно, когда на подготовку нет времени. Если у вас есть все основания предполагать, что ваш банк может обратиться в суд – вы можете добыть нужную информацию самостоятельно:

   • прежде всего, определяемся с судом. Это будет либо суд по месту вашего проживания, либо суд, указанный в кредитном договоре (если там есть такое условие). Ищем официальный сайт суда;
   • находим раздел «судебное делопроизводство». Там есть поисковая форма, где можно ввести свои ФИО;
   • по результатам вы сможете узнать, нет ли в суде дела, где бы фигурировало ваше имя. Если банк действительно обратился в суд, и есть соответствующее дело – вы сможете узнать, когда будет осуществляться заседание.
2. Документы. Вы должны тщательно подготовить определенные документы для защиты своей позиции, если на вас подали иск за невыплату, или же если инициатором являетесь вы. Заметим, что крупные банки вроде Тинькофф банка или Сбера редко обращаются с полноценными исковыми производствами – инициаторами судебных процессов чаще выступают их должники.

   Важно позаботиться о документах, которые укажут на обстоятельства, повлекшие просрочку:

   • записи в трудовой книге об увольнении с работы или о сокращении штата;
   • записи в медицинской книге, указывающие на ваше заболевание;
   • свидетельство о рождении ребенка;
   • документы о тяжелом заболевании кого-то из близких людей;
   • инвалидное удостоверение и так далее.

   Как вы уже поняли, нужны документы, которые укажут на причины, по которым ухудшилось ваше материальное положение, или по которым вам пришлось серьезно потратиться.

3. План действий. Вы должны четко понимать, чего вы хотите в итоге добиться. Вне зависимости от того, кто обратился в суд – банк подал в суд по просрочке кредита или вы сами решили стать первым. Вы можете опереться на следующие «костыли»:
   • несогласие с определенными пунктами договора. Например, навязанное оформление страхования и тд;
   • слишком большие пени, начисления, штрафы и проценты, связанные с просрочкой. Банк может пойти вам навстречу и оставить только оплату тела кредита, но для этого должны быть веские основания;
   • несогласие со сроками выплаты. Вы можете сослаться на тяжелое материальное положение и добиваться отсрочки оплаты – время даст возможность встать на ноги и изменить ситуацию в свою пользу.

   Судебная практика показывает, что если должник ведет себя достаточно активно и готов на решение проблемы, суд часто настаивает на принятии мирового соглашения. Это договоренность между сторонами, которая фиксируется в письменном виде, и утверждается судом. В результате дело закрывается. Суть мирового соглашения заключается в том, что оно должно отвечать интересам обоих сторон, и быть взаимовыгодным.

4. Юридическая подготовка. Не отказывайтесь от консультации юриста, который поможет сориентироваться в ситуации, объяснит все нюансы дела, поможет оформить определенные судебные документы. Правовая поддержка всегда позволяет адекватно оценить шансы, грамотно подготовиться и найти успешное решение. Не стоит забывать, что представители банка уж наверняка воспользуются адвокатской поддержкой.

Банк подал на вас в суд за неуплату долга? Приготовьтесь к тому, что судебное решение будет принято не в вашу пользу. Скорее всего, суд вынесет постановление, которым обяжет заемщика полностью возместить причиненный убыток. Выполнение такого постановления будет поручено судебным приставам, которые имеют право:

• явиться в ваш дом для составления описи имущества;
• арестовать принадлежащие вам банковские счета;
• изъять принадлежащее вам дорогостоящее имущество, реализация которого поможет уплатить долг (это может быть автомобиль, украшения, предметы роскоши и т. д.);
• лишить вас права выезжать за границу.

Чтобы избежать ответственности, некоторые недобросовестные заемщики предпринимают такие шаги, как смена фамилии или места жительства. Однако подобные меры никак не защитят вас от необходимости выполнить постановление суда — рано или поздно это придется сделать.

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.

Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.

В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
2. На основании решения суда первой инстанции.Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Судебная практика показывает, что многие должники, получив судебное решение в пользу банка, пытаются оспорить его в Апелляционной инстанции. Тем не менее, такие эксцессы обычно заканчиваются безрезультатно, юристы рекомендуют прибегать к такому способу только в случае, если вам необходимо затянуть выполнение судебного решения на взыскание кредита на несколько месяцев.

В подавляющем большинстве таких споров суд так или иначе принимает решение на возврат долга, правда, при этом можно уменьшить сумму задолженности.

Судебная практика по судам с банками

После окончания рассмотрения дела, судья зачитывает каждой участвующей стороне результат рассмотрения и принятое решение. Ответчик, лично не присутствующий на заседании, будет письменно проинформирован о вынесенном решении по адресу регистрации.

Заочное решение суда направляется ответчику по почте. В течение 7 дней с момента получения такого письма, ответчик имеет право подать заявление о его отмене. В этом случае дело будет повторно рассмотрено в том же суде первой инстанции.

Решение суда можно отменить по двум причинам:

• Во-первых, из-за нарушения судом норм материального права. Сюда относятся ошибки в применении и трактовке законодательных норм в конкретной сложившейся ситуации. Поводом для апелляции обычно становится удовлетворение судом всех материальных требований банка банком требований, включая проценты, пени и штрафы по кредиту.
• Во-вторых, из-за нарушений норм процессуального права. В этом случае заемщик просто тянет время, чтобы создать более комфортные для себя условия (например, скопить необходимую сумму). К таким нарушениям относится не уведомление одной стороны процесса о дне и времени заседания.

Что будет после суда за неуплату кредита?

Когда суд удовлетворит исковое требование кредитора, в работу включаются судебные приставы. Именно они занимаются взыскание просроченной задолженности по решению суда. Финансовая компания направит им исполнительное документ, на основании которого будет открыто исполнительное производство.

Судебные приставы могут:

1. Наложить арест на все счета, принадлежащие должнику, а денежные средства взыскать в пользу заимодавца.
2. Переслать исполнительный документ в бухгалтерию предприятия, где работает должник, об удержании части заработной платы для погашения задолженности.
3. В Россреестре, а также в налоговой инспекции, запросить сведения о принадлежащем должнику имуществе, после чего наложить на него арест.
4. Запретить должнику выезжать за пределы РФ, пока он не погасит долг.