Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: инструкция

Можно ли заморозить кредит на время декретного отпуска

Законом такой возможности не предусмотрено – нахождение в отпуске по уходу за ребенком не является основанием для приостановления финансовых обязательств декретчицы. Она обязана обслуживать свои долги независимо от наличия у нее детей, их возраста, возможности трудоустройства и прочих особенностей.

Следует подать кредитору заявление о предоставлении кредитных каникул на срок ухода за новорожденным с оплатой за этот период лишь процентов по займу. Банк не обязан предоставлять такую отсрочку, но в обратном случае есть риск формирования проблемного кредита.

В заявлении нужно указать о своем положении, отсутствии свободных денег, затруднительной ситуации в семье и согласии при первой возможности начать гасить задолженность в объеме, превышающем платежи, предусмотренные графиком.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке – это услуга, которая позволяет клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию, не вносить очередной ежемесячный платеж. Для этого ему нужно приехать в банк и написать соответствующее заявление. Взять отсрочку по ипотеке можно только в следующих случаях:

  • сумма займа более 500 тыс. рублей;

  • жилищный кредит выплачивается уже более полугода;

  • у клиента нет просрочек платежей и иных нарушений договора;

  • заемщик может документально подтвердить свою временную неплатежеспособность;

  • нетрудоспособность должна быть временной, а не постоянной.

Сбербанк предложит следующие пути решения проблемы:

  • смена валюты ипотеки;

  • увеличение срока кредитования;

  • установление кредитных каникул.

Последний вариант представляет собой отсрочку платежейпо ипотеке. В этот период не будут начисляться проценты и человек сможет решить свои временные финансовые трудности.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: инструкция

Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек. Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита.

Декрет не является веской причиной для отсрочки платежей или избавления заемщика от санкций и штрафов, поэтому заявлять о своем трудном материальном положении следует до наступления просрочек по займу. Таким образом банк сочтет клиента ответственным заемщиком, что увеличит шансы на получение льгот.

При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.

Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:

  • стабильный дополнительный доход;
  • предоставление залога;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • положительная кредитная история;
  • возможность задействования материнского капитала;
  • выход из декрета в ближайшие 3 месяца;
  • страховка жизни и здоровья заемщика.

Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации. При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика.

Как оформить реструктуризацию кредита?

  1. Заполнить анкету. В предоставленной форме требуется указать данные о займе, ежемесячных платежах, изложить причину, повлиявшую на финансовое положение (декретный отпуск), а также информацию о доходах, расходах и имеющемся имуществе.
  2. Передать заполненную анкету в отдел по работе с кредитными долгами (в отделении банка Вам все подскажут).
  3. Лично встретиться с менеджером. Устно изложить суть проблемы и данные указанные в анкете и при обоюдном согласии выбрать оптимальную схему реструктуризации.
  4. Написать заявление и прикрепить пакет необходимых документов:
  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки или контрактов;
  • свидетельство о семейном положении, рождении детей;
  • справка по остатку долга по рефинансируемой ссуде;
  • договор и дополнения к нему;
  • документ о качестве и своевременности платежей;
  • свидетельство, устанавливающее право на залоговую квартиру;
  • отчет о проведении оценки объекта залога.

В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.

Что делать, если не можешь платить

Если в связи с декретом материальное положение заемщика ухудшилось, и он более не в состоянии обслуживать свой заём на прежних условиях, а тем более, если была образована задолженность, заемщик может:

  • попросить у банка реструктуризации займа – предоставления отсрочки, рассрочки, снижения процентной ставки либо иных упрощений, которые позволят выровнять финансовое положение и начать снова платить по кредиту;
  • запросить рефинансирования кредита в своем либо другом банке, заключив кредитное соглашение на новых условиях. Старый кредит действительно будет погашен, но у декретчицы возникнет новое обязательство, пусть и на более лояльных условиях;
  • обратить взыскание на предмет залога. Согласно ст. 348 Гражданского кодекса, если срок просрочки по кредиту составит 3 и более месяцев, а сам кредит был обеспечен залогом, кредитор вправе вернуть задолженность за счет заложенного имущества. В этом случае имущество реализуется с торгов, за счет полученных средств погашается задолженность, а разница в виде компенсации передается декретчице. Как правило, такой способ практикуется при ипотеке и автокредитах. Стороны могут договориться о продаже залога с торгов либо же о самостоятельной реализации имущества должником, что для последнего выгоднее;
  • оспорить кредитный договор, если его положения существенно нарушают права заемщимка либо договор составлен в нарушение закона;
  • использовать средства маткапитала, если это второй ребенок, а займ носит целевой характер и был взят для приобретения или строительства жилья. Альтернативный вариант – оформление за счет маткапитала ежемесячного пособия и направление его на погашение займа, если он является не ипотечным. Оформить пособие за счет маткапитала можно только если среднедушевой доход семьи менее 150% прожиточного минимума в регионе.

Если декретчица перестанет платить, банк будет руководствоваться положениями кредитного договора: начнет начислять штрафные санкции, пени, неустойки. В результате это увеличит сумму задолженности, которую банк будет взыскивать при помощи привлеченных коллекторов. Если и это не даст результата, банк обратиться в суд с иском, где потребует принудительного взыскания всей суммы совокупно – долг, проценты, пени и штрафы.

После вынесения решения банк обратиться в ФССП для принудительного исполнения решения суда. Приставы откроют производство, наложат аресты на движимое и недвижимое имущество должника, и средства в банках и будут взыскивать долг принудительно:

  • списав все деньги с банковской карты;
  • описывая и продавая все имущество, в отношении которого допустимо взыскание, до возврата полной суммы долга;
  • ограничивая должника в праве на выезд из страны и возможности управлять ТС и т.д.

Если у заемщика не окажется свободных средств или имущества, производство в его отношении может быть закрыто. Но это не снимает с него обязанности гасить долг – банк вправе обратиться в ФССП снова с тем же исполнительным листом.

Схемы реструктуризации долга

Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.

Существует несколько вариантов схем реструктуризации.

Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.

Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:

  • классическая (стандартная) — заемщиком погашается только процент без суммы основного займа;
  • аннуитетная — полное освобождение от выплат.

Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.

Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.

Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.

Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.

В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.

Какой банк выбрать?

Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.

Варианты оформления кредита в декрете рассмотрены в статье тут.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: инструкция

Рассмотрим несколько банков и их условия по реструктуризации кредита.

Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения. Как правило от заемщика требуется предоставление справки о доходах и подтверждение трудовой занятости.

Хоум Кредит банк. Идет навстречу даже тем клиентам, у которых имеется просрочка по платежам. Подать заявку на реструктуризацию кредита можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или лично в офисе банка. В заявке указывается причина обращения по данному вопросу, а также желаемый вариант схемы реструктуризации кредита. Документального подтверждения, банк может и не потребовать.

Альфа банк. Для предоставления данной услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Все условия и программы обговариваются в индивидуальном порядке.

ОТП банк. Услуга распространяется на различные займы. В качестве программы реструктуризации банк предлагает отсрочку платежей и пролонгацию договора.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли отобрать квартиру за долги по кредиту
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector