Проблемы в банке «Мастер капитал» — отзыв лицензии
ВКЛАД «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ» С ВЫПЛАТОЙ ПРОЦЕНТОВ В КОНЦЕ СРОКА ХРАНЕНИЯ.РУБЛИ РФДОЛЛАРЫ США/ЕВРОПополнениеЧастичное снятиеЛьготное расторжениеСрок вклада30 000-500 000 руб.Свыше 500 000 руб.1 000 — 30 000$/€Свыше 30 000$/€91 день 181 день 367 дней| 8% | 8.2% | 1.6% / 1.3% | 1.6% / 1.3% | Нет | Нет | Нет |
| 8% | 8.2% | 2% / 1.4% | 2% / 1.4% | |||
| 8% | 8.2% | 2.3% / 1.5% | 2.3% / 1.5% |
| 8% | 8.2% | 2% / 1.4% | 2% / 1.4% | Да | Нет | Да |
| 8% | 8.2% | 2.3% / 1.5% | 2.3% / 1.5% |
| 7.8% | 8% | 1.7% / 1.1% | 1.7% / 1.1% | Да | Нет | Да |
| 7.8% | 8% | 2% / 1.2% | 2% / 1.2% |
| 7.5% | 7.8% | 1.8% / 1.3% | 1.9% / 1.3% | Да | Да | Да |
| 7.2% | 7.5% | 1.5% / 1% | 1.6% / 1% | Да | Да | Да |
-
Дополнительные условия по вкладу «СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ»
- Выплата процентов в конце срока хранения.
- При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются по ставке 0,5% годовых.
- Пополнение вклада не допускается.
- Частичное снятие средств с вклада не допускается.
- С типовым договором по вкладу «Сберегательный» Вы можете ознакомиться по этой ссылке
-
Дополнительные условия по вкладу «РЕНТНЫЙ»:
- Начисленные % выплачиваются даже при досрочном расторжении вклада.
- Начисленние % осуществляется ежемесячно, в последний день текущего месяца и день окончания срока действия договора.
- Выплата % осуществляется ежемесячно, в первый рабочий день месяца следующего за месяцем за который начисляются % и день окончания срока действия договора.
- При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются по ставке 0,5% годовых с даты последнего начисления %.
- Выплата процентов по выбору клиента на:
- капитализация к основному вкладу;
- на текущий счет вкладчика;
- на банковскую карту вкладчика выпущенную АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО).
- в случае перечисления процентов на счет по учету операций с использованием банковской карты, выпущенной АКБ «Мастер-Капитал», комиссия Банка за организацию процессингового обслуживания карты не взимается и первоначальный взнос на карту не осуществляется (c другими тарифами Банка по операциям совершаемым с использованием банковский карт можно ознакомится в разделе «Частным клиентам» -{amp}gt; «Банковские карты»).
- Пополнение вклада допускается в размере не менее:
- 5 000 рублей — по вкладу в рублях;
- 100 долларов США – по вкладу в долларах;
- 100 ЕВРО – по вкладу в ЕВРО.
- Частичное снятие средств с вклада не допускается.
- С типовым договором по вкладу «Рентный»(с ежемесячным перечислением процентов на текущий счет вкладчика) Вы можете ознакомиться по этой ссылке
-
Дополнительные условия по вкладу «МАСТЕР-РАЛЛИ»:
- Начисленные % выплачиваются даже при досрочном расторжении вклада.
- Начисленние % осуществляется ежемесячно, в последний день текущего месяца и день окончания срока действия договора.
- Выплата % осуществляется ежемесячно, в первый рабочий день месяца следующего за месяцем за который начисляются % и день окончания срока действия договора.
- При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются по ставке 0,5% годовых с даты последнего начисления %.
- Выплата процентов по выбору клиента на:
- капитализация к основному вкладу;
- на текущий счет вкладчика;
- на банковскую карту вкладчика выпущенную АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО).
- в случае перечисления процентов на счет по учету операций с использованием банковской карты, выпущенной АКБ «Мастер-Капитал», комиссия Банка за организацию процессингового обслуживания карты не взимается и первоначальный взнос на карту не осуществляется (c другими тарифами Банка по операциям совершаемым с использованием банковский карт можно ознакомится в разделе «Частным клиентам» -{amp}gt; «Банковские карты»).
- Пополнение вклада допускается в размере не менее:
- 30 000 рублей — по вкладу в рублях;
- 1 000 долларов США – по вкладу в долларах;
- 1 000 ЕВРО – по вкладу в ЕВРО.
- Частичное снятие средств с вклада допускается, при этом остаток средств на счете по вкладу должен сохранятся в размере не менее минимальной суммы, предусмотренной для данного вида вклада.
- С типовым договором по вкладу «МАСТЕР-РАЛЛИ»(с ежемесячной капитализацией процентов) Вы можете ознакомиться по этой ссылке
-
Специальное предложение для постоянных клиентов Банка 0,2% к действующим ставкам по вкладам при условии:
- физическое лицо является клиентом Банка не менее 1 года;
- Договор банковского вклада заключается (автоматически пролонгируется) на срок не менее 1 года.
1 для физических лиц, являющихся клиентами Банка не менее 1 года, при сумме вклада свыше 1 500 000руб., срок вклада может превышать 367 дней (при акцепте Банка).
По всем вопросам касающихся размещения денежных средств Вы можете обратиться к своему персональному менеджеру или по телефону: 7(495) 721-35-70 доб 0577; 0515.
Чтобы открыть вклад в одном из банков России, достаточно иметь необходимую сумму и выделить немного времени на посещение банка.
Но не только подобная простота привлекает клиентов, но и возможность приумножить средства, которые при открытии размещаются на депозитном счету.
Для тех, кто уже выбрал банком для инвестиции Мастер Капитал, стоит знать несколько особенностей размещения вкладов.
Поэтому перед тем как открыть депозиты в Мастер Капитал банке (вклады) на 2018 год, следует ознакомиться с основными показателями по программам.
| Цели размещения инвестиций | Так, благодаря дополнительным функция по вкладу клиент получает полный доступ к своим деньгам и может пополнять счет или снимать средства. Для тех, кто хочет накопить деньги, будут более ограниченные возможности |
| Процентные ставки | В данной банковской организации они достаточно высокие для всех предложений по программам |
| Сумма первоначального взноса | В банке Мастер Капитал предусмотрены суммы со средними показателями. Такие вклады могут себе позволить люди со средним размером сбережений |
| Срок размещения | Здесь может быть несколько вариантов. От 91 дня и более года.Поэтому стоит заранее рассчитывать доход и возможность длительного размещения |
Все эти показатели лучше предусмотреть заранее. Поскольку от них зависит размер прибыли и удобство использования вклада в данной банковской организации.
Основные моменты
Для открытия вклада нужно понимать, что существует ряд дополнительных опций:
- изначально следует подать заявление и документы вкладчика — для прохождения проверок;
- в банке обязательно открывается депозитный счет;
- для удобства получения дохода от вклада, можно открыть в этом банке пластиковую карту — чтобы сразу на нее перечислялись средства.
При оформлении стоит обратить внимание на различные программы лояльности и бонусов. Поскольку в данной банковской организации есть несколько возможностей повышения процентной ставки по депозиту.
Поскольку банковские организации не выдвигают большое количество требований к данной категории клиентов.
Большой список требований получают только заемщики банковской организации. Ведь ей следует убедиться в платежеспособности клиента.
| Достижение частным лицом возраста более 18 лет | Иногда разрешается оформление вклада раньше, но посредством участия родителей или опекунов клиента |
| Наличие гражданства Российской Федерации | Поскольку к иностранным клиентам могут применять другие условия по программам вкладов |
| Предоставление банку на рассмотрение всего пакета необходимых документов | — |
| Прозрачность происхождения денежных средств | Необходимо подтвердить доход при размещении крупной суммы денег |
Данных требований в большинстве случаев хватает для оформления стандартного предложения по вкладу.
Но если клиент вызывает у банка сомнения, то он может отказать в размещении вклада на любых условиях. При этом ему не нужно объяснять причину отказа по данному запросу.
Правовая база
Размещение денежных средств на депозите подведомственно множеству нормативно-правовых актов. И основную базу необходимо знать каждому вкладчику.
Это обеспечит полное понимание функционирования процесса выдачи депозитов и поможет клиенту защитить свои права и не попасть в трудную ситуацию по вкладу.
Стандартные положения о вкладе размещены в статье 36 данного ФЗ. В ней говорится о необходимости проверки лицензирования банка на выдачу вкладов.
В статье 29 этого же Федерального закона можно найти пункты о том, как банковские учреждения должны формировать процентные ставки по депозитным программам.
Гражданский кодекс позволяет узнать о том, как должен выглядеть договор вклада и на какие пункты следует обратить внимание. Плюс, есть несколько особенностей.
Обязательность предоставления страхования для вкладов частных клиентов — это законное требование.
В этом законодательном документе говорится о целях формирования такого обязательного пункта — в статье 1.
Рейтинг банка Мастер-капитал — динамика изменения активов, вкладов и кредитов
Приказами Центрального Банка России с 20 февраля 2018 года была отозвана лицензия у банка «Мастер-Капитал» который являлся участником системы страхования вкладов. В связи с этим «Агентство по страхованию вкладов» сообщает о наступлении страхового случая в отношении кредитной организации.
Информация для вкладчиков АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО) (г. Москва), здесь вы узнаете где и как можно забрать свой вклад, какой банк выплачивает возмещение по депозитам физических лиц, как получить выплату индивидуальным предпринимателям. Кроме этого на странице представлен полный список филиалов банков-агентов с адресами, телефонами и графиком работы отделений.
ПАО РОСБАНК стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты возмещения по вкладам вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО) (г. Москва).
Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов (далее – заявления о выплате возмещения) и иных необходимых документов, а также выплата возмещения будут осуществляться с 5 марта 2018 г. по 5 марта 2019 г.
через ПАО РОСБАНК, действующее от имени Агентства и за его счет в качестве банка-агента. C 6 марта 2019 г.
прием заявлений о выплате возмещения, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо Агентством самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.
Заявления о выплате возмещения по вкладам могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка.
Вкладчики АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО) могут получить возмещение по вкладам (счетам), открытым не для осуществления предпринимательской деятельности, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке – участнике системы обязательного страхования вкладов, указанный вкладчиком.
Выплата возмещения по вкладам (счетам), открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится путем перечисления суммы возмещения на указанный вкладчиком счет в банке – участнике системы обязательного страхования вкладов, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.
В этом случае к заявлению о выплате возмещения необходимо приложить справку (или иной документ), выданную конкурсным управляющим либо принявшим решение о признании вкладчика банкротом судом (если конкурсный управляющий не назначен), о том, что указанный счет является счетом должника (основным счетом должника), используемым в ходе открытого в отношении вкладчика конкурсного производства, либо расчетным счетом должника, открытым от его имени конкурсным управляющим, либо депозитным счетом суда.
Если на момент выплаты возмещения индивидуальный предприниматель утратил свой статус, выплата производится как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. В этом случае к заявлению о выплате возмещения необходимо приложить документ, подтверждающий государственную регистрацию факта утраты статуса индивидуального предпринимателя.
Вкладчики АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО), проживающие вне населенных пунктов, где расположены подразделения банка-агента,осуществляющие выплату возмещения, также могут направить заявления о выплате возмещения по почте в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.
В этом случае выплата возмещения будет осуществляться в безналичном порядке путем перечисления на счет в банке – участнике системы обязательного страхования вкладов, указанный вкладчиком в заявлении о выплате возмещения, или наличными денежными средствами путем почтового перевода по месту проживания вкладчика (кроме возмещения по вкладам (счетам), открытым для осуществления предпринимательской деятельности).
Подпись на заявлении, направляемом по почте (при размере возмещения свыше 3000 рублей), должна быть нотариально удостоверена. В случае отсутствия в населенном пункте нотариуса подлинность подписи вкладчика на заявлении может свидетельствовать глава местной администрации или специально уполномоченное должностное лицо органа местного самоуправления. К заявлению при его направлении по почте также необходимо приложить копию документа, удостоверяющего личность вкладчика.
Вкладчики, у которых после выплаты возмещения остается непогашенной часть обязательств банка по банковским вкладам (счетам),могут получить ее в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка при условии предъявления своих требований кредитора к АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО). Для этого вкладчику необходимо заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения при обращении в подразделение банка-агента для выплаты возмещения. Оформление таких требований производится подразделениями банка-агента, осуществляющими выплату возмещения, с 5 марта 2018 г.
В случае возникновения разногласий, связанных с размером подлежащего выплате возмещения, или отсутствия данных о вкладчике в реестре обязательств АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО) перед вкладчиками вкладчик может подать заявление о несогласии и представить его в банк-агент для передачи в Агентство либо самостоятельно направить такое заявление по почте в Агентство с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований вкладчика: договор банковского вклада (счета), приходный кассовый ордер и т.д.
Банк Мастер-капитал
Место по РоссииНоябрь 2017, млн. руб.Декабрь 2017, млн. руб.Изменение, млн. руб.Изменение, %Прекратил деятельность по причине: Лицензия отозвана. В заявлении Банка России указывается, что деятельность «Мастер-Капитала» «была ориентирована на обслуживание интересов его собственника». Кредиты в основном выдавались заемщикам, которые были связаны с конечными бенефициарами, а в результате на балансе организации образовался значительный объем проблемных активов.
| 297 | 4 487 | 4 456 | -31 | -0.69 % |
По размеру активов в ноябре 2017 Мастер-капитал располагался на 297 месте.
Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие.
Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка.
Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.
Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.
Место по РоссииНоябрь 2017, млн. руб.Декабрь 2017, млн. руб.Изменение, млн. руб.Изменение, %| 283 | 1 769 | 1 734 | -35 | -1.98 % |
По объему вкладов в ноябре 2017 Мастер-капитал располагался на 283 месте.
Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Мастер-капитал обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.
Место по РоссииНоябрь 2017, млн. руб.Декабрь 2017, млн. руб.Изменение, млн. руб.Изменение, %| 210 | 4 714 | 4 738 | 24 | 0.51 % |
По сумме выданных кредитов в ноябре 2017 Мастер-капитал располагался на 210 месте.
Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам.
На данной странице представлены показатели Мастер-капитал в режиме онлайн, которые взяты по официальным данным ЦБ РФ, актуальным на текущий момент.
На графиках отражена динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Цель этих показателей помочь потребителю объективно оценить деятельность и ресурсы того или иного финансового учреждения.
ОАО Коммерческий банк «Мастер-Капитал» было учреждено в 1994 году, и сегодня оно законно считается универсальной кредитно-финансовой организацией.
https://www.youtube.com/watch?v=hJAKsJ9Ssd4
Учреждение имеет все необходимые лицензии Центробанка, позволяющие полноценно осуществлять деятельность и развиваться.
Благодаря прозрачности бизнеса и устойчивым позициям на финансовом рынке, «Мастер-Капитал» был включен в Систему обязательного страхования вкладов в 2005 году.
Своим клиентам «Мастер-Капитал» предлагает следующие виды услуг:
- депозитные и кредитные программы;
- все виды расчетно-кассового обслуживания;
- операции с документами и векселями;
- инкассация выручки;
- размещение свободных денежных средств населения на выгодных условиях;
- валютно-обменные операции;
- предоставление индивидуальных сейфовых ячеек;
- пластиковые карты;
- денежные переводы.
Финансовый рейтинг на Декабрь 2017
Активы 4 455 548 тыс. рублей (297 место по России)Вклады 1 733 756 тыс. рублей (283 место по России)Кредиты 4 738 335 тыс. рублей (210 место по России)
наверх
Проблемы в банке «Мастер капитал» — отзыв лицензии
2018 активы этой кредитной организации равнялись 4,8 миллиарда рублей (в системе банков России это 302-я позиция на момент написания статьи), а капитал (собственные деньги) – около одного миллиарда рублей.
На начало этого года вклады частных лиц в банке приблизились к сумме в 1,7 миллиарда рублей.
19 февраля 2018 года банк «Мастер-Капитал» на своем сайте поместил сообщение о том, что сегодня и завтра клиенты обслуживаться не будут и аргументировал это «техническими причинами».
А с 20 февраля 2018 Центробанком России была отозвана лицензия на банковскую деятельность этого кредитного учреждения.
И с этого же дня начала работу в банке «Мастер-Капитал» временная администрация, исполнительные органы банка потеряли свои полномочия.
Что же привело к таким плачевным результатам, объясняют специалисты ЦБ России.
Анализ финансовой деятельности и оценка кредитных рисков в банке, проведенные по решению регулятора, выявили такие моменты:
- Ориентирование работы на обслуживание интересов владельца организации.
- Выданные ссуды клиентам, имеющим какое-либо отношение к конечным бенефициарам банка, способствовали появлению в балансе большого числа проблемных активов.
- Отсутствие просроченной задолженности в кредитном портфеле корпоративного сектора, что в значительной мере говорит о кредитовании бизнеса владельцев.
- Значительное уменьшение величины капитала (собственных средств) банка.
Кроме того, финансовое учреждение за последний год несколько раз допустило нарушения требований законодательства и постановлений ЦБ, контролирующих деятельность банковского сектора. Руководители и владельцы банка не смогли нормализовать его работу.
Таким образом, у регулятора появились предпосылки для проведения мероприятий, чтобы предотвратить банкротство финансовой организации, которое угрожало средствам его клиентов и кредиторов. И такой крайней мерой стал отзыв лицензии.
С момента утраты лицензии органы банка, имеющие исполнительные функции, уже не имеют полномочий для управления финансовым учреждением (они приостановлены). Для этого Центробанком назначается временная администрация.
Ее главные функции заключаются в следующем:
- Исследование и анализ деятельности банка.
- Формирование перечня действий по его финансовому оздоровлению.
- Проверка и составление списка кредиторов.
- Определение величины средств для расчетов с кредиторами.
- Составление реестра с требованиями для передачи конкурсному управляющему.
- Принятие мер по сохранности имущества учреждения и взыскания долгов.
Временная администрация может работать в банке в течение полугода до момента назначения конкурсного управляющего (если банк признают банкротом) или ликвидатора.
Как и почти все банки в России, «Мастер-Капитал» участвует в системе страхования вкладов. Если у финансового учреждения забирают лицензию, этот случай относится к страховому.
В такой ситуации закон обязывает организацию «Агентство по страхованию вкладов» выдать тем частным лицам (и лицам, работающим как ИП), кто имел в лишенном лицензии банке депозиты и счета, страховое покрытие – 100 % величины вклада, только не больше 1,4 млн. рублей (совокупно) одному лицу. Если размер вклада больше, то невыплаченная ее часть возвращается частным лицам в процедуре ликвидации кредитного учреждения в первую очередь (для ИП – в третью очередь).
В конце февраля «Агентство» уже довело до сведения, что по результатам конкурсного отбора агентом для расчетов с вкладчикам АКБ «Мастер-Капитал» назначен ПАО «Росбанк».
