Платежные системы в России — плюсы и минусы электронных платёжных систем

Международные платежные системы и банковские карты

Более знакомы нам другие международные платежные системы, которые занимаются обслуживанием банковских карточек:

• VISA;
• Mastercard;
• UnionPay.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Часто задают вопрос: что лучше – платежная система Мастеркард или Виза. Но это зависит от того, для каких целей клиент банка открывает карточку. Если использовать ее только в пределах свой страны, то особой разницы заметно не будет. А вот при путешествиях за границу уже возникают различные нюансы, связанные с конвертацией валюты.

Платежная система Виза выгодна тем, что в ее списке больше всевозможных акций и привилегий. Кроме того, у VISA шире перечень элитарных имиджевых продуктов и специальных предложений для держателей карт. Хотя путешествовать с ней по Европе будет немного накладнее.

Не существует такого понятия как платежная система Маэстро, хотя у многих есть эта карта. Дело в том, что бренд Maestro – это не самостоятельная компания, а отдельный сервис дебетовых карт, который принадлежит и обслуживается уже знакомой нам Mastercard.

В России карта UnionPay пока не настолько известна как другие международные платежные системы. Хотя в последнее время этот китайский продукт становится все популярнее. Некоторые российские банки выпускают кобейджинговые карточки «Мир-UnionPay». Их особенность в том, что они имеют свойство обслуживаться сразу в обеих платежных системах.

Набирает обороты популярности еще одна восточная платежная система JCB. Родина этой банковской кары – Япония. С ее помощью можно расплатиться почти в 200 странах мира. И Россия также в этом списке. Однако принимают эту карту пока не везде. Хотя она предлагает большое количество различных специальных предложений. Например, 50% скидки в Яндекс.Такси.

Многие банковские карты выпускаются с функцией бесконтактной оплаты. А если у вас много карт, чтобы не носить с собой полный набор, следует разобраться, как пользоваться платежной системой Google Pay.

Приложение устанавливают на смартфон, в котором есть поддержка функции NFC. Затем вносят в него данные банковских карт. И можно начинать расплачиваться в магазинах за товары одним поднесением своего гаджета к терминалу оплаты.

История развития электронных платежных систем в России

В России системы электронных платежей имеют долгую историю. Так, первая система CyberPlat была создана в далеком 1997 году, а первая транзакция через нее была проведена годом позднее. Уже к началу 2000-х годов в России действовало несколько систем, в том числе PayCash (из которой позднее появились Яндекс.

Наиболее популярной электронной платежной системой была система WebMoney, не в последнюю очередь благодаря простоте регистрации и использования, сотрудничеству с другими компаниями и бонусам для новых пользователей. Впоследствии популярность начал обретать сервис Яндекс.Деньги, а в 2007 году была запущена система QIWI, которая благодаря обширной сети терминалов самообслуживания получила большое число пользователей.

Несмотря на более качественный сервис и высокую надежность, зарубежные платежные системы (в первую очередь PayPal) в России не достигли такой популярности, как WebMoney и Яндекс.Деньги, хоть и используются для покупок на зарубежных площадках.

Государство не сразу стало регулировать данный рынок: лишь в 2011 году был принят Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который определил основные положения регулирования электронных денег.

Webmoney

WebMoney (WebMoney Transfer) – основанная в 1998 году электронная система расчётов. Особенность системы – при платежах происходит передача имущественных прав – «титульных знаков». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB), тенге (WMR) и даже вьетнамских донгах (WMV). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткоина (WMX) и других криптовалют.

Система WebMoney имеет широкую известность – на начало 2018 года было зарегистрировано порядка 36 миллионов аккаунтов, в год проводится более 160 миллионов транзакций на сумму свыше 17 миллиардов долларов. Для работы системы потребуется соответствующее программное обеспечение, которое существует как для Windows, так и для других операционных систем.

Тарифы системы относительно невысокие – за переводы взимается 0,8% от суммы, однако следует учитывать, что тарифы на ввод и вывод средств определяют участники таких операций – банки, платежные системы, операторы терминалов самообслуживания.

В кассе «Евросети» комиссия за пополнение кошелька WebMoney составит 1,5%, в системе Сбербанк-Онл@йн – 2,3%, в Альфа-Банке – 1,5%. Если необходимо вывести деньги из системы, возможно это сделать через банковскую карту. Комиссия в таком случае составит 2%.

Яндекс.Деньги

Сервис Яндекс.Деньги – платежная система, созданная в 2002 году в результате сотрудничества Яндекса с компанией PayCash. Система позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Данная платежная система пользуется популярностью – по состоянию на 2017 год зарегистрировано около 30 миллионов кошельков.

Сервис позволяет открыть электронный кошелек в рублях и привязать к нему банковскую карту. Кроме того, платежная система выпускает собственную пластиковую карту, которая по почте или с курьером направляется пользователю. Собственная карта Яндекс.Денег облегчает пользование системой, так как имеет общий баланс с кошельком.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Пользоваться кошельком Яндекс.Денег достаточно выгодно – комиссия не взимается за большинство операций. Однако за оплату квитанций взимается 2% от суммы, а за погашение кредитов – 3% от суммы и 15 рублей. Тариф для пополнения кошелька с банковской карты – 1% (через Сбербанк-Онл@йн – без комиссии), для вывода с кошелька на карту – 1,5%.

QIWI – одна из самых популярных систем электронных платежей в России, что связано с широкой сетью терминалов самообслуживания, наличием мобильных сервисов и удобного сайта. Кроме того, система проводит платежи через собственный банк в партнерстве с платежной системой Visa, что позволяет выпускать и использовать виртуальные карты для расчетов.

Система достаточно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, сайт или даже через терминал самообслуживания QIWI.

Платежная система QIWI имеет демократичные тарифы: с кошелька на кошелек внутри системы переводы осуществляются без комиссии, при оплате товаров или услуг через QIWI комиссия, в основном, отсутствует. Комиссия за пополнение кошелька, как правило, нулевая при определенных условиях. Например, чтобы пополнить кошелек без комиссии через терминал, необходимо чтобы сумма пополнения превышала 300 рублей.

Однако следует учитывать, что вывести средства без комиссии возможно только для пополнения счета мобильного телефона. Остальные направления платные: например, при выводе средств на банковскую карту или через систему банковских переводов удерживается комиссия в размере 2% 50 рублей.

Как и Яндекс.Деньги, система QIWI предлагает собственную банковскую карту, которая имеет общий баланс с кошельком. Стоимость выпуска карты составляет 199 рублей, обслуживание – бесплатное.

	Пополнение	Переводы и оплата	Вывод
WebMoney	от 1,5%	0,8%	от 2%
Яндекс.Деньги	от 1%; через Сбербанк – бесплатно	от 0%	от 1,5%
QIWI	от 0%	от 0%	2% 50 рублей

Как видно, тарифы систем Яндекс.Деньги и QIWI заметно выгоднее, чем предлагаемые системой WebMoney условия.

Российские платежные системы

С недавних пор в России используются не только международные VISA, Mastercard, UnionPay, но и выпускается собственная национальная банковская карта. Ее обслуживает платежная система МИР. У нее есть свои преимущества, но не лишена она и недостатков. В частотности, за границей она не принимается. Ею получится оплатить покупки, только если это кобейджинговая карта, например, «Мир-Maestro».

В России также основано несколько собственных национальных платежных систем для международных переводов:

• Юнистрим;
• Золотая Корона;
• Колибри;
• CONTACT.

С их помощью деньги пересылают как по территории страны, так и за пределы государства.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

CONTACT называют первой российской электронной системой денежных переводов. Через нее отправляют средства как в рублях, так и в другой валюте.

С помощью системы деньги получают наличными или на банковскую карту. Перевод оформляют в пунктах обслуживания либо через сайт компании. В последнем случае используют разные способы:

• интернет-банкинг;
• мобильный перевод;
• кошелек QIWI.

Одно из преимуществ CONTACT в том, что она работает с картой МИР.

Платежная система Юнистрим знаменита своими низкими комиссионными процентами. В отличие от CONTACT, здесь работают только с картами VISA, MasterCard и Maestro.

Есть и другие особенности:

• перевод отправляют не только в пунктах обслуживания, но и через терминалы;
• также это можно сделать в салонах связи Tele2или МТС;
• самостоятельно деньги послают с банковской карты через Интернет или мобильным переводом;
• помимо этого, платеж через Unistream отправляют с электронного кошелька Яндекс.Деньги

Еще одно удобный инструмент для денежных переводов в России – платежная система Золотая Корона. Это многофункциональный сервис. Через него оформляют не только денежные переводы, но и другие финансовые операции:

• пополнение банковской карточки;
• обмен валют;
• получение кредита;
• погашение заема.

Платежи через Золотую Корону принимают в большинстве государств бывшего СССР, многих странах Европы, Турции, Египте, Китае и других уголках мира.

Когда у получателя или отправителя нет банковской карты или счета, выручить платежная система Колибри. С ее помощью делают перевод наличными. Его оформляют через отделение Сбербанка. Комиссия взимается не только при переводе, но и при получении денег.

Многих интересует, что такое платежная система Кукуруза. На самом деле так называется пластиковая карта, которую оформляют в Евросети. Она обслуживается в тех торговых точках, где принимают MasterCard. Преимущества Кукурузы – это бонусная программа и начисление годовых процентов на остаток счета.

Есть еще один интересный российский сервис, который работает только онлайн. Это платежная система А3. Через ее веб-сайт получают множество различных услуг. В их числе:

• оплата коммунальных тарифов;
• пополнение банковских карточек;
• проверка и погашение штрафов;
• внесение денег за обучение;
• зачисление средств на баланс мобильного и многое другое.

Для платежей принимаются как международные банковские карты Visa, MasterCard, Maestro, так и российские МИР.

Как работают украинские платежные системы

В Украине также действуют не только международные платежные системы, но и собственные сервисы для проведения электронных платежей.

Прежде всего, большинство пользователей Интернета интересует, как открыть электронный кошелек в Украине. Пользоваться Вебмани, Яндекс.Деньги и Киви пока запретили. Однако есть и другие сервисы, которые еще разрешены. В этом перечне:

• AdvCash;
• Payeer;
• Payoneer;
• ePayments;
• Perfect Money;
• PayPal;
• Skrill;
• GlobalMoney;
• Портмоне;
• LiqPay;
• EasyPay;
• com.

Платежная система LiqPay представляет собой онлайн-сервис от Приватбанка. С его помощью переводят деньги по всему миру. А для регистрации электронного кошелька понадобится указать мобильный телефон, к которому привязан банковская карточка.

Совсем иначе действует интернет-ресурс EasyPay. Здесь возможно проводить платежи и без регистрации. Но чтобы пополнить счет Изипей, понадобится авторизация на сайте. После этого им можно будет пользоваться как обычным онлайн-кошельком.

Компенсировать функции некоторых запрещенных на территории страны электронных кошельков поможет украинская платежная система Портмоне. С ее помощью получится не только платить за коммунальные услуги, но переводить деньги друг другу, пополнять баланс мобильного без комиссии и многое другое.

Практически все страны мира на сегодняшний день располагают рабочими платежными системами — международными или собственными. Связующими элементами между отправителями и получателями денег служат банковские структуры — они отвечают за проведение транзакций и хранение средств на счетах.

Главное преимущество платежных систем — их скорость работы. К примеру, банковские переводы осуществляются в течение банковского дня, в особых случаях транзакции занимают до 3-5 дней. Современные технологии позволяют осуществлять мгновенные операции, будь то оплата товаров или услуг, бронирование билетов или просто перевод денег со счета на счет.

По сути платежные системы — это упорядоченная совокупность правил, современных коммуникационных решений и операций, позволяющих безопасно и оперативно производить финансовые расчеты и переводы между отдельными участниками. И не важно, кто выступает в их роли: физические лица, индивидуальные предприниматели, малый или крупный бизнес, государственные структуры.

ПС решают три важные задачи:

1. Гарантируют бесперебойную работу всех элементов системы.
2. Обеспечивают безопасность сделок.
3. Страхуют от любых сбоев в финансовых операциях.

При этом важно, что вся деятельность платежных систем регулируются законодательством, то есть все проводимые финансовые операции, а также правила и принципы функционирования имеют под собой правовую основу.

Как правило, в условиях работы ПС оговариваются:

• возможные риски при использовании системы — в чем заключаются, кто несет ответственность за них;
• права и обязанности сторон — участников и операторов;
• сроки операций — зачисления и списания, переводов на счета или виртуальные кошельки.

В составе ПС:

• банковские и иные организации, имеющие возможность осуществлять финансовые транзакции, процессинговые и расчетные операции;
• координатор (в России его роль взял на себя Центробанк);
• участники, за счет платежей которых и поддерживается работоспособность всей системы;
• нормативная база, правила и основные договоры между сторонами, участвующими в деятельности системы;
• набор коммуникационных инструментов и сервисов, отвечающих за технический аспект денежных операций.

Существует несколько признаков, по которым можно классифицировать отдельные платежные системы. Например, если речь идет о финансовом инструментарии, то среди экспертов принято выделять следующие подтипы ПС:

• работающие с использованием smart-карт — для каждой из них открывается отдельный счет, а владелец карты имеет право совершать разрешенные законом операции дистанционно (например, оплачивать покупки, переводить со счета на счет);
• виртуальные ПС, где деньги фигурируют в виде электронных записей и полностью заменяют обычные купюры и монеты. Такой вид расчетов популярен среди пользователей, работающих в онлайн-сфере, а также среди клиентов интернет-магазинов;
• работающие через счета в российских или зарубежных банках.

В зависимости от того, кто выступает в роли субъекта финансовых операций, платежные системы делятся на:

• банковские — в них участвуют только кредитные организации, то есть расчеты ведутся между банками;
• межхозяйственные — созданы для обеспечения расчетов между отдельными компаниями или предприятиями, причем все операции могут вестись с использованием как наличных, так и безналичных средств.

Традиционно деление на международные и национальные платежные системы. В первом случае речь идет о транснациональных структурах, работающих по всему миру (например, VISA или Mastercard), а во втором — о ПС, созданных в рамках отдельного государства в целях безопасности национальных расчетов (система МИР). На сегодняшний день свои НПС имеют многие страны мира, в том числе и наши соседи — Украина и Белоруссия.

Отдельно хочется упомянуть классификацию ПС, использующуюся в России. Здесь учитываются функциональные возможности, масштабы деятельности, а также степень участия в системе органов государственного контроля.

• Национальная ПС — выполняет платежи и расчеты в пределах страны.
• Платежная система Центробанка — осуществляет взаимодействие банков и собственных подразделений.
• Частные ПС — функционируют без участия государственного капитала.

Все платежные системы, работающие на территории РФ, подчинены местному законодательству и не могут функционировать вразрез с положениями закона.

Вне зависимости от названия, географической привязки и иных внешних факторов, все ПС функционируют по одной схеме:

1. Потребитель услуг производит выбор действия, необходимого ему в данный момент — например, зачисление денег на карту, оплата покупки в интернет-магазине и т. д.
2. Информация об этом поступает на терминал и дальше — в банк, обслуживающий данного участника.
3. Банк связывается с платежной системой, а та, в свою очередь, — с банком-эмитентом, в котором открыт счет потребителя.
4. Если с платежеспособностью клиента нет проблем (то есть на счету есть средства для осуществления платежа), банк выдает разрешение на списание денег и отправляет соответствующее распоряжение в процессинговый центр.
5. Информация о транзакции возвращается обратно на терминал, где производится прием платежа.

Сложная, многоступенчатая операция на деле занимает всего несколько секунд — все сведения передаются в виде зашифрованного цифрового кода и не могут быть взломаны или перехвачены со стороны.

В результате быстрого обмена каждая из сторон получает свою выгоду: банк-эмитент — комиссию за оказание услуг, торговая или сервисная точка — сокращение издержек за счет отсутствия наличных расчетов, а покупатели — скидки, быструю оплату и возможность совершать платежи в любом месте.

Альтернативные варианты – интернет-банки, системы переводов

Оплата в интернете может производиться не только через электронные платежные системы. Многие интернет-магазины дают возможность клиентам оплачивать покупки через другие варианты – непосредственно с банковской карты или через систему интернет-банка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Практически у каждого в нашей стране есть банковская карта, и не одна. При этом банки-эмитенты, выпускающие карты, обычно предлагают для своих клиентов системы интернет-банкинга. Самой известной такой системой является Сбербанк-Онл@йн, через эту систему можно оплачивать множество разных платежей, а тарифы зачастую ниже, чем при оплате через отделения банка. Важным преимуществом является то, что клиент может оплачивать счета непосредственно со своих счетов, не переводя их на кошельки в других системах.

Помимо систем интернет-банкинга, многие пользуются системами денежных переводов. Зачастую такие системы предлагают низкие тарифы на переводы, при этом переводы осуществляются за несколько минут вне зависимости от местонахождения получателя.

К известным в России системам переводов относятся:

• Western Union – всемирно известная американская компания, которая работает с российскими банками. Комиссия за перевод по России составляет 1%, но не менее 100 и не более 1000 рублей;
• Юнистрим – российская система переводов, которая организована одноименным банком. Имеется множество пунктов приема и отправки переводов по всей стране, комиссия за перевод по России составит 1-1,5%;
• Контакт – принадлежащая КИВИ Банку система переводов, располагающая множеством пунктов отправки и выдачи переводов. Комиссия также составляет 1% от суммы перевода, не более 1000 рублей;
• Лидер – международная система переводов, организатор – НКО ЗАО «Лидер». Предлагает отправку переводов по России, а также в 132 страны мира. Комиссия за перевод по России – от 1%.

Как видно, для того, чтобы перевести деньги по России, вовсе необязательно использовать электронные платежные системы, достаточно обратиться в свой банк и узнать, какие варианты денежных переводов он предлагает.

Российские платежные системы

Существуют в глобальной сети и национальные платежные системы других государств. В частности, довольно популярна платежная система Epay. Это китайский сервис. Через него также делают:

• денежные переводы;
• покупки в онлайн-магазинах;
• вывод средств на счета электронных кошельков.

Есть реферальная система. Ну а минусом можно назвать то, что у сайта нет русифицированной версии. Но для тех, кто владеет английским, разобраться в нем будет не проблема.

Кое-кто на просторах Рунета пользуется PayPro – платежная система Чехии. Однако для того, чтобы открыть здесь счет, необходимо иметь аккаунт в инвестиционном проекте VISTA.

Для тех, кто занимается интернет-коммерцией, очень важно выбрать и настроить удобный для пользователей способ оплаты товаров. В этом оказывают помощь специальные платежные системы для бизнеса. Они предоставляют предпринимателям виджеты оплаты, через которые покупатели расплачиваются за совершенные покупки своими банковскими карточками или электронными кошельками. Среди наиболее популярных подобных сервисов:

• Fondy;
• Assist;
• PAYMO;
• PayMaster;
• RBK money.

Платежная система Fondy выгодна тем, что она позволяет оформить платеж при помощи:

• карточки Visa или MasterCard;
• банковским переводом;
• онлайн-кошельком.

Не каждая платежная система добавляет в свою форму оплаты электронные кошельки. А предприниматели в свою очередь из-за этого теряют возможных покупателей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Платежная система Assist – это крупнейший провайдер интерент-платежей в России. Она также принимает как банковские карты, так и популярные электронные кошельки:

• Вебмани;
• Яндекс.Деньги;
• Киви.

Еще одна удобная опция – онлайн-фискализация. Все необходимые отчеты передаются в налоговую в режиме онлайн автоматически.

Молодой российский сервис CloudPayments – платежная система с возможностью оплаты из социальных сетей, мессенджеров, мобильных приложений. Также принимает от покупателей карту МИР. Но за обслуживание в системе взимается абонентская плата, в то время как многие другие сервисы ограничиваются только комиссией.

Дополнительные инструменты оплаты ввела платежная система RBK money. Помимо прочего, здесь возможно оплатить покупки карточками American Express, UnionPay. Также по квитанции принимаются наличные через офисы Связного и Евросети. Еще есть такие способы как G Pay и Samsung pay.

Платежная система PAYMO имеет свои особенности. Ею пользуются как в качестве предпринимателя, так и покупателя в онлайн-магазинах. Плюс к тому же она позволяет принимать платежи не только от международных Visa и MasterCard, но и российской национальной карты МИР.

Платежная система PayMaster славится низкими комиссионными. К популярным способам оплаты, таким как банковские карты и электронные кошельки, добавила мобильные денежные переводы и терминалы. Также есть возможность подключить опцию доставки товара покупателю.

Если необходим сервис, который обслуживает большой набор банковских карт, тогда вам приглянется платежная система Мандарин. Кроме модуля оплаты предпринимателям также предоставляется возможность получить кредит.

Платежная система Монета – это один из первых российских онлайн-сервисов для проведения платежей через Интернет. Кроме оплаты покупок пользователи прибегают к услугам сайта для пополнения баланса банковских карт, мобильного телефона, оплаты коммунальных платежей и прочих счетов.

Тем временем в 2018 году на базе социальной сети ВКонтакте начал свою работу новый электронный кошелек под названием VK Pay. Многие финансовые операции осуществляются без комиссии. В их числе:

• пополнение баланса;
• вывод средств – до определенного лимита;
• перевод денег другим пользователям.

С его помощью удобно заниматься шопингом в онлайн-магазинах ВКонтакте прямо через свой аккаунт. Однако следует помнить, что вывод денег на банковскую карточку пока доступен исключительно гражданам Российской Федерации.

Любителям онлайн-игр будет полезно узнать, как пополнить кошелек Стим. Это не совсем электронный кошелек. Тем не менее, многие используют его как для пополнения аккаунта, так и для вывода средств на банковскую карту.

Для тех, кто в Интернете не только играет, но и ведет различную деловую активность, пригодится узнать способы, как пополнить кошелек Авито. А их не так мало:

• банковский перевод;
• кредитная карта;
• онлайн-кошелек;
• кассы Связного и Евросети;
• интернет-банкинг.

Электронный кошелек Подорожник пригодится как жителям Санкт-Петербурга, так и гостям северной столицы. Он понадобится для оплаты проезда в общественном транспорте. Пополнять оригинальный «кошелек» можно только в том случае, если это многоразовый абонент. Для этого используют:

• банковские карты;
• электронные кошельки;
• мобильный перевод.

Международные платежные системы и электронные кошельки в Интернете избавили нас от необходимости ходить в кассы и стоять в очередях, чтобы отправить или получить денежный перевод. С их помощью несложно платить коммунальные услуги или пополнить баланс мобильного, не говоря уже о том, чтобы открыть свой собственный бизнес в сети. А открыть электронный кошелек очень просто. В большинстве случаев для этого потребуется только номер мобильного или электронная почта.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

О необходимости создания национальной ПС говорили давно, но подстегнули решение вопроса санкции, введенные в отношении России рядом зарубежных государств. Тогда в правительстве открыто заговорили о том, что доверять расчетные операции внутри страны международным ПС не рационально. Блокировка банковских операций по картам Visa и Mastercard, последовавшая вскоре за санкциями, подтвердила правильность этой идеи.

Уже с середины 2015 года все операции по картам Visa и Mastercard проводились с использованием НПС. В декабре 2015 российские банки стали выдавать населению карты «МИР». На сегодняшний день к НПС присоединились более 400 банков, из них свыше половины являются эмитентами. Весной 2019 года для обладателей смартфонов на ОС Android запустили сервис бесконтактной оплаты МИР Pay — теперь для расчетов не нужны пластиковые карты.

НПС: взгляд изнутри

Национальная платежная система — это структура, осуществляющая обработку финансовых операций внутри РФ без участия иностранных процессинговых центров. Основная роль в системе отводится оператору — именно он задает правила работы всех элементов и контролирует выполнение задач, возложенных на них в рамках совместных договоров.

Субъекты НПС — это отделы, выполняющие различные функции:

• расчетные — осуществляют платежи от участников ПС, выполняют списание или зачисление денег на счета потребителей, обеспечивают безопасность и надежность денежных переводов;
• операционные — обеспечивают шифрование и оперативный обмен информацией между банками для координации в ходе выполнения транзакций.

Целью функционирования НПС является автономность от процессинговых центров, расположенных за рубежом. Благодаря этому даже в случае блокировки внешних ПС все расчеты внутри страны будут проводиться в штатном режиме.

Впрочем, важно понимать, что автономность — не синоним изолированности. В современном мире полная изоляция практически невозможна. Через НПС можно совершать любые транзакции по картам международных ПС, имеющих на территории нашей страны собственные процессинговые центры. Более того, существуют так называемые кобейджинговые карты — их выпускают совместно национальная и международная ПС для использования как внутри страны, так и за ее пределами. В России это МИР-Maestro.

Интересная особенность: эксперты считают, что государство, пытаясь окончательно обезопасить социально важные направления, намеренно переводит (а иногда даже навязывает) в НПС платежи и расчеты всех работников бюджетной отрасли (учителей, врачей и пр.), а также пенсионеров. Закончить процесс предполагается до 1 июля 2020 года.

Спор о том, какие ПС лучше, ведется не одно десятилетие. Сначала держатели пластиковых карт определяли фаворита среди международных структур, а с появлением НПС стали сравнивать с ней зарубежные аналоги. И вот что получилось в итоге:

• карты МИР выпускаются бесплатно, а стоимость обслуживания значительно ниже, чем у карт МПС;
• пластик от НПС позволяет выполнять основные операции — снимать деньги в банкоматах, оплачивать покупки или услуги в безналичной форме;
• у МПС, в отличие от национальной системы, есть «премиальные» бонусы;
• отечественные карты не «работают» за рубежом, а пластик от МПС принимают во всем мире.

Впрочем, эксперты прогнозируют, что ситуация будет меняться — и вскоре многие недостатки будут нивелированы.

Необходимость принимать или осуществлять платежи и безналичные расчеты возникает не только у юридических, но и физических лиц. Это можно сделать несколькими способами:

• через агрегаторы платежей — важно, чтобы они работали с пластиковыми картами, обеспечивали оперативность транзакций и стабильность функционирования всей системы. За услуги агрегаторы берут комиссию (около 9%);
• напрямую через электронную платежную систему — потребуется, чтобы получатель и отправитель имели счета или виртуальные кошельки, поддерживаемые данным сервисом.

Свои услуги малому, среднему и крупному бизнесу предлагают сразу несколько ПС, включая частные. Эксперты советуют учитывать при выборе следующие особенности:

• как давно ПС на рынке — отзывы, характеристики, резонансные дела;
• насколько стабильно работает: бывают ли перебои с приемом платежей (особенно актуально для предприятий в сфере торговли — не каждый покупатель согласится подождать, пока у ПС закончится техническое обслуживание);
• стоимость тарифов, величина комиссионных сборов;
• отсутствие скрытых платежей;
• количество (и репутация) банков-эквайеров, есть ли возможность выбрать из них оптимальный;
• возможность оценить заранее (протестировать) функции ПС;
• технические особенности: можно ли интегрировать с бизнесом (в том числе онлайн), насколько удобен интерфейс для пользователей.

Неплохо также проверить наличие сертификатов и иных документов, подтверждающих легальный статус оператора. Полезным дополнением станет возможность приема платежей через терминалы или специальные точки оплаты.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Электронные платежные системы создаются для проведения расчетов между продавцами, покупателями, посредниками и другими участниками сделок в сети Интернет. К таким сделкам относятся покупки в интернет-магазинах, оплата счетов, личные переводы. Электронные платежные системы имеют такие преимущества по сравнению с традиционными системами:

• скорость оплаты – платежи, как правило, проводятся моментально;
• экономия – комиссия за такие платежи обычно ниже, чем при оплате через банк;
• конфиденциальность и безопасность – вводимые клиентом данные защищаются самыми современными инструментами;
• простота – пополнение электронных кошельков возможно в ближайшем терминале, а непосредственно платеж не требует заполнения бумаг.

Яндекс.Деньги

Преимущества и недостатки электронных платежных систем

	Преимущества	Недостатки
Webmoney	поддержка разных валют; безопасность; известность в России	высокая комиссия; привязка к программному обеспечению; более сложный вывод средств
Яндекс.Деньги	простота регистрации; выпуск собственных карт; низкая комиссия; простой вывод на карту	для повышения лимитов необходимо пройти идентификацию; работает только с рублями
QIWI	простота регистрации и пополнения кошелька; выпуск собственных карт; низкая комиссия на переводы	относительно высокая комиссия за вывод средств
Онлайн-банки	простота использования; комиссия ниже, чем при оплате через отделение; пополнение и вывод средств – по тарифам для карты или счета	не поддерживают оплату некоторых платежей; банки могут вводить лимиты на операции
Системы денежных переводов	низкая комиссия; обширная сеть пунктов отправки и выдачи переводов; скорость переводов; возможность отправки денег за границу и получения из-за границы	запрещены переводы, связанные с коммерческой деятельностью

Как видно, из электронных платежных систем более приоритетными являются Яндекс.Деньги и QIWI, которые предлагают простую регистрацию и низкие тарифы. Онлайн-банки, как правило, используются для переводов с карты на карту и оплаты по счетам. Системы денежных переводов оптимально использовать для частных переводов (например, между родственниками).

Электронные кошельки других онлайн-сервисов

Некоторые платежные системы предназначены не только для того, чтобы переводить с их помощью деньги. Они также функционируют как персональные электронные кошельки. Познакомимся с функционалом популярных онлайн-сервисов, а также менее известных электронных «портмоне».

Проще всего создать кошелек Qiwi. Для этого понадобится указать только свой мобильный телефон. В дальнейшем он и послужит номером для вашего онлайн-счета.

Пополняют Киви через банковскую карту, мобильный телефон, терминалы и автоматы самообслуживания. Вывод денег также возможен на различные направления.

Кроме того, на сайте Qiwi оформляют виртуальную или заказывают пластиковую карту Visa. У нее будет общий баланс с электронным кошельком пользователя. Но чтобы онлайн-счет не попал под блокировку, рекомендуется как можно скорее пройти идентификацию.

В группу Киви также входит платежная система Рапида. Ее особенность в том, что она служит инструментом для вывода в режиме онлайн денег, заработанных на аккаунт Google Adsense.

Сервис оказывает и другие востребованные услуги. Но зарегистрироваться в нем не так просто. Для этого необходимо пройти идентификацию в одном из пунктов системы денежных переводов CONTACT.

Чтобы открыть кошелек WebMoney, также потребуется указать только свой номер мобильного. Сразу после этого станет доступна активация долларового кошелька.

Также есть возможность открыть кошельки для других валют. Но для этого уже потребуется загрузить на сайт копии своих документов и получить для своего аккаунта аттетстат формального уровня. Помимо прочего, эта процедура необходима для того, чтобы открылась опция вывода денег на банковскую карту.

Немного сложнее открыть кошелек Яндекс.Деньги. Для этого потребуется пройти несколько этапов:

1. Зарегистрировать электронную почту на интернет-портале Яндекс.
2. В перечне сервисов своего аккаунта найти опцию «Создать кошелек Яндекс.Деньги».
3. Добавить номер мобильного телефона и подтвердить его.

Чтобы снять первичные ограничения с онлайн-кошелька, придется пройти идентификацию. Жители России это доступно в режиме онлайн. У граждан Украины тоже есть такая возможность, если они являются держателями карт банков-партнеров. Другим пользователям придется отправлять почтой заверенные нотариусом копии документов.

Пользоваться электронными кошельками можно по-разному. Кто-то получает на них свою зарплату. Другие переводят на них деньги и тратят их в Интернете. Пополнить Вебмани, Киви, Яндекс.Деньги легко при помощи сервиса Сбербанк Онлайн. Средства попадают на электронный счет с банковской карты очень быстро.

С недавних пор в России начала пользоваться популярностью известная международная платежная система PayPal. Если раньше в РФ через этот электронный кошелек можно было только переводить деньги и делать платежи в Интернете, то сейчас для россиян доступны и другие функции:

• получение денег на свой счет;
• вывод средств на карту;
• переводы между пользователями системы.

В каждом отдельном государстве действуют свои правила использования ПайПал. Например, в Казахстане доступен полный функционал. А в Беларуси и Украине пользователи столкнуться со многими ограничениями.

Еще один инструмент с широким набором функций – это кошелек международной платежной системы Payeer. Его преимущества заключаются в следующем:

• для регистрации потребуется только адрес электронной почты;
• одному пользователю разрешается заводить несколько кошельков;
• есть счета для хранения рублей, долларов, евро и нескольких криптовалют;
• переводы внутри системы не ограничены лимитами;
• есть вывод средств на банковские карты, мобильные телефоны, другие электронные кошельки.

Подобный сервис предоставляет и платежная система AdvCash. С тем преимуществом, что помимо прямого вывода на карточки российских банков есть и перевод денег с электронного кошелька и на счета украинских финансово-кредитных организаций.

Здесь кроме счетов с основными валютами – доллар, евро и рубль – также можно открыть и дополнительные. Помимо этого, есть опция работы с криптовалютой.

Другой довольно удобный, но не самый популярный среди пользователей Рунета – электронный кошелек, который предоставляет платежная система Payoneer. Он пригодится для тех, кто хочет покупать и продавать что-то на зарубежных площадках. А также фрилансерам, которые готовы сотрудничать с заграничными клиентами.

Есть и другие электронные кошельки, отлично подходящие для удаленной работы с иностранными заказчиками. Также они используются для гемблинга. Один из таких открывает платежная система Skrill. Но для регистрации в сервисе понадобится именная банковская карта.

Подобные услуги оказывает и платежная система Нетеллер. Плюс с ее помощью делают покупки в заграничных онлайн-магазинах. А также используют для заработка на Форексе.

Чтобы открыть кошелек, необходимо преодолеть два этапа:

1. Пройти идентификацию и подтвердить свою личность.
2. Пополнить баланс кошелька на сумму от 5 до 100 американских долларов.

Еще один глобальный сервис для международных денежных переводов – платежная система Paxum. Вывод полученных на этот электронный кошелек денег напрямую возможен на банковский счет или карточку. Если нужна выплата через другой сервис, используют виртуальные обменные пункты.

Для тех, кто ищет бесплатные денежные переводы внутри сервиса, возможность обмена криптовалюты и умеренную комиссию, понравится платежная система Capitalist. Для работы с ней требуется обязательная полная верификация личности. Но в числе плюсов – работа с большим количеством электронных кошельков и банковскими карточками разных стран.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

В ДНР создали собственный электронный кошелек Оникс. Для регистрации используют номер мобильного телефона. Через платежную систему проводят такие платежи:

• оплату коммунальных услуг;
• пополнение мобильных телефонов;
• покупку товаров в онлайн-магазинах, в том числе китайском AliExpress;
• перевод денег на аккаунты социальных сетей;
• платежи на другие электронные кошельки и многое другое.