Максимальный процент по микрозайму по закону в 2020 году: какую процентную ставку не может превышать МФО

Категории граждан в группе риска потенциальных должников

Попасть в категорию должников может фактически каждый гражданин вне зависимости от статуса и финансовых возможностей. В таком случае важно определиться с дальнейшими действиями, чтобы не допустить начисление дополнительных процентов.

По статистике в группу риска задолженности чаще всего попадают следующие лица:

  • Граждане с непредвиденными обстоятельствами. Данная группа должников имеет нестабильное финансовое положение. При этом часто люди не могут контролировать дальнейший исход событий. Как правило, такие граждане не уверены, что вернут заем в указанные сроки.
  • Подставные лица. Жертвой мошенников может стать любой гражданин, который в силу незнания законов или малой бдительности предоставляет ряд документов сторонним лицам. Обычно на таких граждан оформляют кредиты, минизаймы, а в дальнейшем деньги просто не возвращают.
  • Частые должники. Данная категория граждан живет преимущественно исключительно за счет займов. Люди берут микрозаймы с целью погашения предыдущих долгов. Как правило, не пытаются избавиться от задолженности или улучшить собственное финансовое положение.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Каждая из категорий людей напрямую зависит от условий МФК. Поэтому, чтобы исключить возможные трудности важно тщательно изучать условия и требования в соглашении. Предварительное ознакомление с особенностями микрозаймов (в том числе на сайте Бробанк) позволит сократить риски возникновения неприятных ситуаций.

Закон об ограничении процентов по микрозаймам

Главными законодательными актами, с помощью которых происходит урегулирование данных вопросов, являются:

  • ГПК РФ;
  • ФЗ №151 «О микрофинансовых организациях».

Срок исковой давности по займу в МФО в соответствии с действующим российским законодательством является аналогичным традиционному кредиту и составляет 3 года с момента возникновения задолженности. Если в течение этого периода микрофинансовая организация не обратится в суд, то заемщик освобождается от обязанности выплачивать средства.

Однако кредитный договор, подписанный лично клиентом или в электронной форме, подтверждает, что должник обязуется вернуть одолженные средства своевременно. Если этого не происходит, то МФО может предпринять следующие меры:

  1. Предпринять попытки самостоятельного урегулирования проблемы. Предложить должнику варианты погашения (рефинансирование, реструктуризация), наложить штраф и т.д.
  2. Перепродать по договору цессии право взыскания долга коллекторскому агентству.
  3. Обратиться в суд для принудительного взимания невозвращенных средств.
Предлагаем ознакомиться:  Передача взыскателю машины должника в счет долга

В последнем случае, если правота МФО будет доказана, заемщику придется вернуть не только основную сумму долга и проценты, но и начисленные штрафы, пенни, судебные издержки. Сроки внесения платежей оговариваются в соглашении. В нем должны отражаться:

  • дата и размер платежа;
  • длительность действия договора.

Работа МФО регулируется федеральными законами «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О потребительском кредите (займе)». 

В 2019 году вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ, который устанавливает ряд дополнительных ограничений для МФО.

Так, размер процентов по микрозайму не может превышать 2,5-кратного размера суммы займа. Сюда входят также неустойки (штрафы и пени) и плата за отдельно оказываемые услуги.

С 1 июля 2019 года МФО не сможет начислять проценты и штрафы при достижении 2-кратного размера суммы предоставленного займа. Требования распространяются на договоры потребительского кредита до 1 года, заключённые с физическими лицами. Проценты могут начисляться только на непогашенную долю основного долга.

Во избежание нарушений предусмотрена обязанность микрофинансовых организаций информировать заёмщиков об установленных ограничениях. Пункт о предельном размере процентов в МФО указывается на первой странице договора.

Установлен также и предельный размер долговой нагрузки на одно физическое лицо. Для микрофинансовых компаний этот размер составляет 1 млн руб., для микрокредитных – 500 тысяч руб. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей значение общее – 5 млн руб. Эти правила направлены на снижение закредитованности населения, когда новыми займами гасятся старые долги.

Как можно не платить проценты по микрозаймам

Многие люди при оформлении микрозаймов через МФО недооценивают возможностей финансовых компаний. Ведь в силу небольшого размера и малой известности фирмы может показаться, что и обязательства перед кредитором сравнительно минимальные. Однако на практике ответственность заемщиков оказывается еще выше, чем перед обычными банками.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли обменять новые щипцы

Существует несколько возможных вариантов, чтобы не платить проценты. Рассмотрим каждый из них.

Наладить контакты с компанией МФО. При наличии трудностей всегда можно обратиться в отделение финансовой организации, где вполне реально объяснить ситуацию с задержкой по выплате. На практике многие компании стараются идти на помощь клиентам. Ведь от этого зависит рейтинг и качество обслуживания. Поэтому МФО предлагают индивидуальный план решения существующих проблем с выплатами.

Своевременно погашать существующие задолженности. На отечественном пространстве большое количество компаний МФК предоставляют микрозаймы с учетом льготного периода. Данный промежуток времени позволяет клиентам решить собственные финансовые проблемы с возможностью не платить проценты в случае быстрого погашения задолженности. Способ актуален для любой процентной ставки. Ведь при просрочке проценты увеличиваются в несколько раз.

Обращение в суд. Если клиент считает, что конкретная процентная ставка работает необоснованно или решения МФК незаконны, то всегда можно обратиться за помощью в суд. При наличии существенных доказательств выиграть судебные разбирательства не составит труда. В таком случае можно не только не платить проценты, но и вовсе избавиться от микрозайма. Однако важно учитывать, что на суд требуются дополнительные временные затраты.

Перечисленные варианты решения проблем являются наиболее безопасными и обдуманными с юридической стороны. Использование других способов обычно требует крупных финансовых затрат, что не совсем выгодно для клиентов. Поэтому при наличии микрозаймов через МФО важно подбирать один или несколько вариантов устранения трудностей.

Срок давности договора займа между физическими лицами

Многих клиентов интересует, что будет, если не платить займы или проценты вовремя. Однако конкретного ответа на просторах Интернета попросту нет. Ведь условия микрозаймов у каждой МФО могут отличаться. Соответственно ответственность для клиентов в конкретном случае будет разной. Обычно клиенты возвращают микрозаймы в полном объеме, так как любая просрочка ведет к ненужным растратам, что не выгодно для самих заемщиков. В большинстве случаев дальнейшее разворачивание событий зависит от типа договора, который был подписан клиентом.

Предлагаем ознакомиться:  Как мужчине уйти в декретный отпуск

В зависимости от предварительных договоренностей возможно несколько способов разрешения сложной ситуации.

Предоставление рассрочки. Клиенты смогут оплатить микрозайм и проценты с учетом дополнительных дней, когда МФК не взимает штрафы.

2. Пролонгация

В случае, если компания пошла на встречу клиенту, то последний может оплатить лишь проценты или сам микрозайм воспользовавшись пролонгацией.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Полностью не оплачивать задолженность практически невозможно. Ведь по закону клиент, который брал микрозайм соглашается погасить заем в течение определенного времени. Однако, если не оплачивать долги МФО чаще всего передает дело коллекторам. Таким образом, компания исключает возможные потери времени на работу с проблемными клиентами.

Проценты в микрофинансовых организациях в 2020 году

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Банк России держит курс на ужесточение правил выдачи микрозаймов. Это касается и ограничения процентной ставки по микрозайму в день.

С 1 июля 2019 года максимальная ставка по микрозаймам установлена на уровне 1% в день.

Эти ограничения не распространяются на микрокредиты в сумме до 10 тыс. руб., оформленные на срок не более 15 дней при соблюдении определённых (прописанных законодательно) условий.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector