Выплаты по каско при банкротстве страховой компании

Особенности банкротства страховой компании

В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами. Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании-банкрота.

Важно! При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.

Как получить страховку ОСАГО через суд ОЮ если страховая обанкротилась?

У страховой компании отозвали лицензию, что делать с полисом КАСКО? Если это произошло, то можно рассчитывать, что СК в скором времени признают банкротом.

Существует несколько оснований для расторжения договора КАСКО:

  1. Клиент изъявил желание. Согласно договору, заключенному между страховщиком и страхователем, последний в любой момент может прекратить сотрудничать с СК. Однако стоит понимать, что денежную компенсацию получится взыскать только в том случае, если это предусмотрено договором.
  2. Клиент был лишен водительских прав или его автомобиль угнали. В этом случае СК вычтет из страховой суммы причиненный организации ущерб.
  3. Страховщик был лишен лицензии. В этом случае осуществляется автоматическое расторжение договоров страхования КАСКО. В свою очередь автовладельцу будет возвращена неиспользованная страховая сумма.

Существует два способа, которые помогут узнать о банкротстве СК:

  1. Зайти на сайт страховщика.
  2. Мониторить электронные СМИ.

Чтобы клиент мог расторгнуть договор со страховщиком, ему необходимо собрать требуемый пакет документов. Помимо этого, составляется соответствующее заявление.

Когда СК получит всю необходимую документацию, договор страхования КАСКО будет аннулирован на следующий день.

Необходимый пакет документов:

  1. Паспорт заявителя.
  2. ДКП транспортного средства.
  3. Полис КАСКО.
  4. ПТС.
  5. Квитанция, подтверждающая факт оплаты страховой премии.
  6. СТС.
  7. Номер расчетного счета.
  8. Заявление.

Вся документация должна быть передана сотруднику СК. Менеджер обязательно проинформирует страхователя о сумме к возврату, осуществив необходимые расчеты.

Страховой случай может возникнуть в любой момент, даже после лишения страховщика лицензии. В этом случае юристы советуют придерживаться следующих рекомендаций:

  1. При наступлении страхового случая необходимо посетить страховую компанию и подать заявление, в котором содержится просьба о выдаче компенсации. Также нужно запросить экспертизу, которая поможет определить размер нанесенного ущерба, причиненного транспортному средству.
  2. Может оказаться, что страховщик откажет в проведении экспертизы. В таком случае не стоит пренебрегать процедурой, достаточно обратиться в другую организацию, которая занимается подобной деятельностью. Что касается средств, затраченных на экспертизу, то вернуть их можно после судебного разбирательства.
  1. Когда экспертиза будет проведена (либо страховщиком, либо другой организацией), то нужно собрать необходимый пакет документов и направить его в страховую компанию. Речь идет о следующих бумагах:
    • заявление;
    • договор КАСКО;
    • копия удостоверения личности заявителя;
    • результаты проведенной экспертизы;
    • свидетельство о регистрации ТС.
  2. Если все пройдет успешно, то сотрудник страховой компании выдаст на руки клиенту документ, подтверждающий тот факт, что заявление было принято к рассмотрению.
  3. Когда срок, указанный в договоре страхования, подойдет к концу, клиент либо получит денежную компенсацию, либо мотивированный отказ от страховщика.

Если гражданин, попавший в аварию, имеет полис КАСКО, то он может получить компенсацию от страховщика, даже если у последнего отобрали лицензию. Однако это становится возможным только при соблюдении одного важного условия – на банковских счетах СК все еще числятся денежные средства.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Предлагаем ознакомиться:  Пояснительная записка в налоговую по требованию - образец

Чтобы клиент мог вернуть деньги, ему необходимо действовать двумя способами:

  1. Попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке.
  2. Если решить вопрос мирно не удалось, то не обойтись без подачи искового заявления в суд.

Не стоит сразу же подавать иск в суд, если клиент еще не пытался урегулировать конфликт мирно. Для начала необходимо составить досудебную претензию. Если же это ни к чему не приведет, то нужно обращаться в суд.

Если страховая компания была лишена лицензии, а гражданин направил досудебную претензию, то денежные средства можно получить в течение двух недель.

Обращение в суд

Если дело дошло до суда, то нужно приступать к составлению искового заявления. Делается это в соответствии с требованиями, указанными в законодательстве. Допускается как печатная форма заявления, так и написанная от руки.

В заявлении должны быть указаны следующие сведения:

  1. Наименование суда, в который направляется ходатайство.
  2. Данные об истце (ФИО, место проживания, номер телефона).
  3. Данные об ответчике (место нахождения компании, номер телефона).
  4. Основания, которые побудили истца обратиться в суд.
  5. В своем заявлении обязательно нужно ссылаться на нормы законодательства.
  6. В самом конце проставляется дата составления иска и подпись заявителя.

Процедура банкротства регламентирована федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)», и проводится в обычном порядке, но с некоторыми нюансами. Так, невозможно без передачи обязательств продать имущество банкрота. Обязательно также участие такого госоргана, как Федеральная служба страхового надзора.

Если в процессе деятельности страховая компания перестает выполнять принятые на себя обязательства перед клиентами, в этом случае констатируют ее финансовую несостоятельность. Это называется банкротство при страховании. Однако, если она еще не лишена лицензии на свою деятельность, то еще рано говорить о ликвидации учреждения, несмотря на возмущение клиентов.

В Федеральном законодательстве прописаны все нюансы, при которых объявляется банкротство страховых компаний, процедуры проведения таковых, а также выполнение обязательств перед кредитными организациями.

Причины разорения страховых компаний бывают разные. Рассмотрением добровольного или принудительного признания страховой компании банкротом занимается Арбитражный суд по обращениям кредиторов. Помимо этого с исковыми заявлениями к страховщику могут обращаться государственные органы, осуществляющие надзор за выплатами по платежам.

Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания. Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту. Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.

Выплаты по каско при банкротстве страховой компании

Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.

На специальных интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.

Предлагаем ознакомиться:  Имею ли я право на пенсию без вести пропавшего отца?

Если страховая компания разорена и объявлена банкротом, это еще не повод пустить себе пулю в лоб. Дело в том, что держатели разных страховых полисов должны придерживаться разной модели поведения. Но ясно одно — шанс вернуть свои деньги есть всегда, главное правильно себя вести.

А все же, что делать при банкротстве страховой компании? Те, кто имеет страховку ОСАГО могут продолжать жить прежней жизнью, не заботясь ни о чем, поскольку они, при любом раскладе, могут рассчитывать на денежную компенсацию от РСА (Российского союза автостраховщиков) при наступлении страхового случая.

А вот держателям полиса КАСКО нужно напрячься и успеть быстро подать заявку на возмещение средств, до того, как компания будет объявлена банкротом и закроет свои обязательства перед клиентами. Тут важен момент, который никак нельзя упускать, иначе будет поздно, и также нельзя пренебрегать последовательностью действий.

Если объявлено банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение? Насколько это реально? В соответствии с Федеральным законом, страховые конторы обязаны иметь резервные фонды. Но не всегда и все бывает «как надо». Если компания уже объявлена банкротом, то в течение месяца потерпевшие могут предъявлять свои требования о возврате долгов.

Таким образом, в течение какого-то периода Арбитражный суд выявляет всех клиентов и кредиторов. Далее ликвидационная комиссия производит оценку имущества и активов страховой компании и распродает его на аукционах. Вырученные средства идут на покрытие долгов по исполнительным листам. Так что, тут главное не упустить тот самый момент, когда страховщик объявит себя банкротом, оперативно собрать нужный пакет документов и подать в суд.

Количество страховых компаний, которые лишились лицензии постоянно растет. И чрезвычайная ситуация, когда страховщик не в состоянии выполнять свои обязательства перед клиентами может быть на фоне вполне благополучного существования.

Неожиданное банкротство компаний — где кроются причины банкротства и чья тут может быть вина? В условиях экономического кризиса такой поворот дел неудивителен. Кто-то не тянет участившихся финансовых проблем и выплат по ним, иные не выдерживают жесткой конкуренции, кому-то не достает гибкости в осуществлении своей профессиональной деятельности на фоне меняющейся конъюнктуры рынка.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Для держателей одноименных полисов, банкротство страховой компании по ОСАГО не грозит ничем, поскольку их средства обязуется возместить РСА (Российский союз автостраховщиков). Но тут нужно уточнить, что компенсирован будет исключительно имущественный ущерб. Другие расходы, неустойки и судебные издержки придется выплачивать самому автовладельцу.

  • Сообщить о наступлении страхового случая. Смысл данного пункта заключается в том чтобы обеспечить себя доказательствами своевременного сообщения в страховую компанию о наступлении страхового случая.
  • Провести независимую оценочную экспертизу для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства
  • Подготовить пакет документов для осуществления страховой выплаты (справка о ДТП, постановление, копия паспорта, копия свидетельства о праве собственности, копии документов подтверждающих расходы на проведение экспертизы, копия полиса ОСАГО, копия документов подтверждающих его оплату).
  • шаг 1 провести независимую оценочную экспертизу
  • шаг 2 подать документы в страховую для осуществления страховой выплаты
  • шаг 3 составить и направить почтой досудебную претензию.
  • шаг 4 направить исковое заявление в суд
  • шаг 5 подать в суд ходатайство о наложении ареста на счета и имущество страховой компании
  • шаг 6 в судебном процессе необходимо всеми силами ускорить его продвижение Например можно известить страховую компанию о следующем судебном заседании путем направления телеграммы.
  • 1 ошибка заключается в том что вместо того чтобы сразу обратиться к грамотному юристу страхователи начинают сидеть на форумах, посылать письма и претензии, совершать действия которые не имеет правового значения.
  • 2 ошибка очень часто страхователи не знают каким образом вручить документы в страховую компанию. Это необходимо сделать, просто направив почтовое отправление по юридическому адресу. В соответствии с Федеральным Законом о регистрации юридических лиц -юридический адрес организации это местонахождение ее органа управления, по юридическому адресу осуществляется связь с организацией.
  • 3 ошибка страхователи считают, что пока нет официального отказа они не могут обращаться в суд поэтому очень многие направляют документы потом ждут, пока они месяц пролежат на почте и вернутся обратно отправителю.
Предлагаем ознакомиться:  Налог на машину по лошадям

Можно ли получить выплаты после лишения СК лицензии

Отзыв лицензии страховой компании — это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии — это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии. Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии. Но при этом страховщик сохраняет обязательства по выплатам еще в течение полугода.

Согласно действующему законодательству, если у страховой компании отзывают лицензию, то организация не может осуществлять профессиональную деятельность.

Существует перечень распространенных причин, по которым у СК отзывают лицензию:

  1. Постановлением суда было признано, что профессиональная деятельность, которую осуществляет страховая компания, считается незаконной.
  2. В сфере финансовой деятельности компании имеются нарушения.
  3. Страховщик несвоевременно предоставляет отчетность Банку России. Если период просрочки не превышает 15 дней, то лицензия не будет отозвана.
  4. С момента получения страховщиком лицензии прошел год, а компания так и не приступила к осуществлению профессиональной деятельности.
  5. В бухгалтерских документах были обнаружены грубые недочеты. Сюда можно отнести и предоставление ложной отчетности.
  6. Страховщиком был предоставлен неверный юридический адрес.
  7. Ранее выявленные нарушения законодательства РФ не были устранены страховщиком в установленный период времени.
  8. Страховая компания сама отказалась от осуществления профессиональной деятельности в соответствии с полученной лицензией.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Отозвать лицензию у страховщика имеет право:

  1. Суд.
  2. Банк России.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector