Принципал и бенефициар. Кто это в банковской гарантии

3. Как стать принципалом в банковской гарантии – 6 простых шагов

Оформить гарантию по всем правилам – дело непростое. Составление и исполнение этого документа регулируется требованиями законодательства. Отступишь от правил чуть в сторону – договор признают недействительным, стороны понесут убытки.

Мой экспертный совет – если возникают вопросы и затруднения, обращайтесь за консультациями к опытным юристам перед получением гарантии и в процессе её оформления. Лучше всего сделать это удалённо, посетив сайт Правовед, с которым сегодня сотрудничают более 18 000 квалифицированных юристов.

Здесь вам не только ответят на все юридические вопросы, но и помогут собрать нужные документы, правильно составить договор и отстоять свои права в суде в случае необходимости. При этом стоимость услуг гораздо ниже, чем при обращении в обычную юридическую контору.

Теперь переходим к практике. Читайте руководство для принципала, которое поможет грамотно и быстро получить банковскую гарантию.

Принципал и бенефициар. Кто это в банковской гарантии

Предварительно принципалу надо оценить свои перспективы. Если компания не удовлетворяет базовым условиям банка, ответ будет отрицательным.

Требования потенциальных гарантов следующие:

  • организация должна соответствовать специфике заказа;
  • гарантийная сумма должна быть соразмерной возможностям предприятия – не стоит запрашивать гарантию на сотни миллионов компании с небольшим уставным капиталом;
  • предприятие должно существовать как юридический субъект не меньше 3-6 месяцев (некоторые банки не работают с компаниями, которым меньше года);
  • желательно, чтобы у исполнителя уже был опыт таких контрактов.

Если названные условия соблюдены, выбирайте банк. Проще обратиться в ту организацию, где у вас уже есть счет. Не забудьте найти гаранта в списке Минфина – если его там нет, документ признают недействительным.

Проще действовать через брокера. Посредники, хотя и берут за свои услуги вознаграждение, оформляют документы гораздо быстрее. Плюс уменьшается вероятность отказа.

Главный документ – подтверждение официального статуса вашей организации, т.е. свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ.

Другие бумаги:

  • заявление на выдачу гарантии;
  • копии учредительных документов компании;
  • документы, подтверждающие полномочия гендиректора или другого лица, выполняющего руководящие функции;
  • бухгалтерские отчёты;
  • копия договора с заказчиком.

Остальные документы – на усмотрение банка.

Иногда бенефициар сам предлагает исполнителю конкретные финансовые учреждения – те, с которыми у него есть наработанные контакты. В этом случае выбора у принципала практически нет – придётся работать с теми, с кем указано.

Банку нужно время, чтобы проверить заявителя. Ответственные лица учитывают такие факторы, как кредитная репутация организации, её финансовые дела, опыт работы заявителя в отрасли. Прежде всего банк интересуется платежеспособностью кандидата.

Проще всего постоянным участникам тендеров и госзакупок. Их проверяют быстро, не углубляясь в детали. Но поскольку вы читаете эту статью, наверняка вы новичок в сфере контрактов с обеспечением.

Принципал и бенефициар. Кто это в банковской гарантии

Вам стоит заранее привести в порядок дела фирмы, в первую очередь – бухгалтерские документы. Если у компании куча долгов, стоит предварительно разобраться с ними, и только потом подавать заявку в банк.

Прежде чем подписывать документ, прочтите его проект. Лучше, если это сделает юрист вашей организации или наёмный консультант. Гораздо проще заранее убрать из договора сомнительные пункты, чем пытаться внести исправления задним числом, после того, как уже стоит подпись и печать.

Гарантии бывают безотзывными и отзывными. Согласно новым правилам, договоры по госзаказам требуют обеспечения только в виде безотзывных гарантий.

Оплата – либо сразу в размере 1-3% от суммы гарантии, либо ежемесячно по установленному тарифу. Если действуете через посредников, им тоже придётся уплатить 1-1,5%. Так что будьте готовы к дополнительным расходам.

Осталось только получить документ на руки и подписать его. Один экземпляр остаётся у банка, один у вас, третий передают бенефициару.

В пакете документов, который вам выдадут в банке, помимо собственно гарантии, будет договор о предоставлении БГ и официальная выписка из реестра банковских гарантий. Это подтверждает подлинность документа.

4. Где получить банковскую гарантию – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Из сказанного выше может сложиться впечатление, что бенефициар при любом раскладе всегда остаётся в шоколаде, а бедный принципал платит и напрягается. Это не совсем так. У заказчика тоже есть определённые обязанности.

В некоторых ситуациях бенефициар обязан возместить убытки исполнителю.

Если бенефициар предоставил исполнителю сомнительные или недостоверные документы, и это обстоятельство доказано, он обязан возместить принципалу убытки, которые он понёс в процессе исполнения заказа или оформления банковской гарантии.

Предлагаем ознакомиться:  Приказ дисциплинарное взыскание за неисполнение должностных обязанностей

Если бенефициар предъявил необоснованные требования гаранту по поводу выплаты средств, и этот факт, опять же, подтверждён документально, он обязан вернуть эти деньги.

Например, принципал добросовестно выполнил требования договора, а заказчик предоставил в банк противоположные сведения. Это повод потребовать у бенефициара компенсацию или даже подать на него в суд.

Бенефициар, как и исполнитель, обязан соблюдать условия, указанные в контракте. Если он этого не сделал, а принципал при этом понёс убытки, их придётся возместить в полном объёме.

Сотрудничество с брокером сокращает время оформления заказа и уменьшает вероятность отрицательного ответа от банка. У посредников свои каналы взаимодействия с гарантами, свои наработанные методики работы с документами.

Чтобы не нарваться на мошенников или брокеров, оформляющих серые гарантии, выбирайте только надёжные и проверенные компании. Пользуйтесь нашим обзором – в нём только легитимные фирмы с безупречной репутацией.

Сферы деятельности компании – инвестирование, помощь в оформлении кредитов и банковских гарантий. Специалисты с многолетним стажем работы помогут получить любую банковскую гарантию, в том числе – безотзывную по госзаказу.

Оформление документов – только на законных основаниях. В партнёрах брокера – более 30 крупнейших банков России. Вознаграждение за труды – 1,5%. Доступно удалённое оформление документов.

Компания не обещает оформить гарантию быстро, но гарантирует, что процедура будет полностью законной. Все виды БГ – гарантии платежа, надлежащего исполнения контракта, тендерная и таможенная.

Специалисты сами подготовят пакет документов и отправят заявки сразу в несколько банков. О принятом решении сообщат в течение дня. Полное время оформления гарантийного документа – 3-6 дней. Все гарантии регистрируются в реестре. Банки-партнеры – Сбербанк, Открытие, ВТБ24, Банк Москвы и другие.

3) Атлант Брокер

Год основания компании – 2012. Предоставляет безотзывные гарантии для победителей гостендеров и любые другие гарантийные документы. Миссия «Атлант Брокера» — сделать процедуру оформления БГ простой, надёжной и удобной для принципала процедурой. Положительный ответ от банка – в 95% заявок.

Не всегда выданная банком гарантия удовлетворяет бенефициара. Он вправе отказаться от участия в сделке, если на то есть законные причины.

Рассмотрим основные из них.

Если заказчик не находит информации о гарантии в реестре Минфина, значит документ либо оформлен не по правилам, либо признан недействительным. Такую гарантию нельзя считать законной, а значит, бенефициар вправе отказаться от неё.

Есть определённые правила оформления гарантийного обеспечения по госзаказам, регламентированные статьями законодательства.

В частности, там указано, что гарантия должна быть безотзывной, оформленной в банке из списка Минфина, иметь указание сроков действия. Есть и другие обязательные пункты. Если они отсутствуют в документе, его нельзя считать действительным.

Основной документ, которым руководствуются заказчики при принятии решения – договор подряда или выполнения услуг. Если между гарантией и контрактом есть расхождения, бенефициар вправе потребовать переоформления документа или вовсе отказаться от сотрудничества.

Плюсы и минусы банковских гарантий в тематическом видеоролике.

Бенефициар в банковской гарантии

Принципал — это компания-исполнитель по контракту, которая предоставляет гарантию заказчику. Его еще называют аппликантом.

Чтобы получить эту бумагу, принципал обращается в кредитную организацию с просьбой выдать гарантию и приносит финансовые документы, чтобы доказать свою надежность. Банк за три-пять дней рассматривает обращение, запрашивает дополнительные документы и принимает решение, выдать гарантию или нет.

Если решение положительное, банк и принципал вместе составляют текст документа, в котором указывают сумму, срок гарантии и условия ее получения бенефициаром. После этого договор отправляют на согласование заказчику.

Бенефициар — это заказчик работ или услуг, то есть организация, которую гарантия страхует от финансовых рисков. Его называют выгодоприобретателем, потому что именно он получает деньги банка, если исполнитель срывает сделку.

Бенефициар не участвует в подготовке текста гарантии, но обязан согласовать готовый текст за три рабочих дня и принять документ или отклонить.

Заказчик проверяет, что:

  • банк-гарант имеет право выдавать такие документы, то есть соответствует требованиям Министерства финансов;
  • документ внесен в Единый реестр, если закупка проходит по 44 ФЗ;
  • в тексте прописаны сумма, сроки, безотзывность гарантии и условия ее выдачи, а также нет запрещенных пунктов.

Если текст составлен верно, бенефициар принимает гарантию и может получить по ней компенсацию. Чтобы возместить ущерб, заказчик собирает необходимые документы и доказательства нарушений исполнителя и подает заявку на получение гарантии в банк. Бенефициар делает это до истечения срока действия гарантии, иначе она аннулируется, и по ней нельзя будет получить деньги.

Ответственность сторон перед гарантом

Стороны оформленной банковской гарантии получают плюсы и минусы использования такого типа обеспечения. К преимуществам для должника относятся:

  1. Экономия средств. Плата за оформление по сравнению с процентными ставками по кредитованию намного ниже.
  2. Возможность поставлять товары, взять крупную ссуду, получить отсрочку по платежам, обеспечение доступа к крупным аукционам с помощью банковской гарантии.
  3. Придание имиджа организации, возможность заключать стоящие контракты с крупными партнерами.
Предлагаем ознакомиться:  Расчёт подоходного налога в 2019-2020 году. Примеры расчёта НДФЛ

Для кредитора выделяют следующие положительные стороны:

  1. Высокая степень надежности документа, защита от рисков, связанных с предварительными платежами.
  2. Быстрая реализация при срыве сделки со стороны принципала.
  3. Возможности провести оценку финансового положения исполнителя, ведь банки выдают гарантию лишь финансово устойчивым лицам.

Самый ощутимый минус такого вида обеспечения, который отмечают участники — это высокая степень формализма при получении гарантийного свидетельства. Это небыстрая процедура, связанная с определенной бумажной волокитой. Ждать окончания оформления придется и принципалу, и бенефициару, что может не устроить одну из сторон.

Понятие банковской гарантии как финансового инструмента в качестве снижения рисков по сделкам еще не получило такого распространения в России, как в странах Европы. Однако положительные тенденции на будущее распространение уже намечены.

Материалы по теме:

  • Торговое финансирование: аккредитивы и банковские гарантии
  • Банковская гарантия и поручительство
  • Договор банковской гарантии
  • Франшиза банковских гарантий
  • Проверка банковской гарантии
  • Гарантия надлежащего исполнения контракта

Бенефициар возмещает убытки банку, если предъявленное требование о выплате денежной суммы было необоснованным, или подтверждалось недостоверными документами. Если в подобных случаях убытки гаранта погасил принципал, недобросовестный кредитор должен компенсировать ему понесенные расходы (ст. 375.1 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность принципала по банковской гарантии установлена ст. 379 ГК РФ. Он обязан вернуть деньги банку, выплаченные бенефициару по гарантии – в соответствии с условиями соглашения.

Права и обязанности бенефициара

Если действия бенефициара признаны неправомерными, то принципал получает право на требование компенсации своего материального ущерба. К таким действиям относятся:

  • кредитор предъявил гаранту недостоверные документы для получения денежных средств;
  • присутствует ничем неподкрепленное требование выплаты со стороны третьих лиц.

Гарант также несет ответственность перед принципалом. Он обязан рассмотреть требование кредитора в пятидневный срок. А в случае возникновения приостановки выплаты на отсрочку отводится строго семь дней. Если банком принято решение об отказе в выплате, он несет обязательства перед обоими участниками.

  • факта поступления требований от кредитора;
  • причин и сроков приостановления выплаты, если оно произошло;
  • прекращения гарантийного обязательства.

Основное право кредитора — требовать выплату суммы обеспечения, указанной в гарантии. Для этого он должен предоставить банку документальное подтверждение того, что принципал контракт не исполнил. Гарант, в свою очередь, обязан откликнуться на требование, рассмотреть документы, и при соблюдении всех условий, осуществить платеж.

В перечислении денег может быть отказано по двум причинам:

  • неполный, несоответствующий условиям банковской гарантии комплект документов, предоставленный бенефициаром;
  • срок действия гарантийного документа закончился.

Все субъекты такой сделки являются обязанными лицами друг перед другом.

Признаки гарантийного обязательства

Прежде чем дать определение каждому из субъектов в отдельности, стоит разобрать характеристики этого продукта. Ключевые признаки банковской гарантии:

  1. Самостоятельное существование и независимость от долгового обязательства, которое она обеспечивает.
  2. Безотзывность. Гаранту сделки удастся досрочно отозвать гарантию лишь в том случае, если это в ней предусмотрено.
  3. Отсутствие передачи прав. Бенефициар вправе передать принадлежащие ему права, только если это оговаривается в документе.
  4. Возмездность. За оказание услуги принципал платит кредитному учреждению установленную сумму.

Участники сделки по БГ

Независимость считается главным юридическим признаком. Из нее вытекают отличительные особенности гарантии от других видов обеспечения.

Они звучат так:

  1. Прекращение основного обязательства не означает окончание периода действия гарантийного свидетельства.
  2. Если происходят изменения основного обязательство, по гарантии оно не меняется.
  3. При рассмотрении требований бенефициара банк не вправе выдвигать возражения.
  4. Обязанность выплаты суммы кредитору при его повторном обращении должна быть исполнена беспрекословно.
  5. Обязательства финансового учреждения перед бенефициаром не зависимы от позиции должника по соглашению, обеспеченному гарантией.

Главная обязанность должника — выполнение условий соглашения, подписанного с бенефициаром. Если он не исполнит их в установленный срок, гарант, после удовлетворения требований кредитора, может требовать возмещения собственных убытков, связанных с выплатой бенефициару.

Предлагаем ознакомиться:  Является ли гост нормативно правовым актом

Помимо основной суммы, по банковской гарантии может быть предусмотрена уплата неустоек и штрафных санкций. Нередко одним из пунктов гарантийного соглашения становится письменного согласие должника на списание всех сумм с его счетов. Это делается банком для минимизации своих рисков. Другой способ — указание определенных объемов, который принципал должен поддерживать на своих оборотных средствах.

Ещё одна обязанность этого субъекта сделки — несение расходов, связанных с оформлением документа. Плательщиком за предоставление банковской гарантии является принципал. Оплата услуг происходит одновременно с подписанием договора о выдаче. Размер взноса законодательством не регулируется. Расчет ведется от суммы обеспечения, указанной в гарантийном свидетельстве. Чаще всего — это определенный процент от нее.

Состав участников

В формировании подобного гарантийного обязательства участвуют три субъекта:

  1. Гарант.
  2. Принципал.
  3. Бенефициар.

Гарант — это лицо, не принимающее непосредственного участия. Он выступает в роли своеобразного поручителя исполнения принципалом оговоренных соглашением условий. При этом гарантом может быть только банк или другая кредитная либо страховая организация, обладающая правом выдачи такого обеспечения. Он взаимодействует с принципалом и находится с ним по одну сторону сделки, но в случае неисполнения обязательств последним перед кредитором делает выплату в пользу бенефициара. Решения гаранта достаточно для выдачи гарантийного свидетельства, соответственно, это односторонняя сделка.

Схема взаимодействия

Принципал как участник в банковской гарантии — это должник по существующему обязательству. Им может быть поставщик, покупатель, арендатор, заемщик и т.д. Инициатива получения услуги исходит от него, так как именно он заинтересован в ее получению по требованию кредитора. Кредитором для принципала в подобной сделке является бенефициар.

В качестве кредитора и должника могут выступать любые физические и юридические лица.

Банковская гарантия (БГ) – способ обеспечить исполнение обязательств одной стороны перед другой. Такой документ гарантирует выплату определённой суммы заказчику, если условия договора выполнены ненадлежащим образом или не выполнены совсем.

Такой документ защищает интересы всех участников сделки, но в первую очередь – той стороны, которая заказывает работы и услуги либо выступает поставщиком, кредитором или заёмщиком.

Кто есть кто в этом примере? Бенефициаром здесь выступает заказчик – федеральные органы. Принципалом – компания «Леспромхоз». Гарантом – Сбербанк.

Теперь официальные определения.

Упрощенная схема предоставления банковской гарантии

В специальной литературе иногда встречаются термины «конечный бенефициар» и «аппликант». Эти понятия относятся к несколько иной сфере экономических отношений.

Аппликант – это лицо, которому нужны средства для воплощения какого-либо коммерческого проекта в жизнь.

Конечный бенефициар – выгодоприобретатель, потребитель результатов такого проекта.

Инициатор оформления банковской гарантии – принципал. Но не всегда он обращается за получением этого документа, что называется «от хорошей жизни». Часто это единственный способ заполучить выгодный и долгосрочный государственный заказ.

Для выдачи гарантии принципал должен соответствовать определённым критериям, установленным банком. Финансовые учреждения изучают статус компании, бухгалтерию, историю, документацию.

Гарант (банк) получает за свои действия обязательное вознаграждение от принципала в виде комиссии. Если кредитной организации пришлось уплатить всю сумму по гарантии или её часть, она имеет право взыскать компенсацию с принципала.

Функции принципала

Принципал, как инициатор формирования банковского гарантийного договора, оформляет письменный запрос к гаранту с ходатайством о выдаче гарантии. По сути, он является тем же заявителем, что и любой гражданин, подающий заявку на потребительский кредит. Ключевая разница состоит в том, что банки в гарантийном обязательстве кредиторами не являются. Они лишь обеспечивают соглашение.

Компания не должна существовать на рынке менее трех месяцев. Кроме этого, она обязана документально подтвердить свое финансовое состояние и не иметь долгов по бюджетным платежам. Остальные условия выдачи — оформление поручительства или залогового обеспечения рассматриваются индивидуально.

В него входят:

  1. Заявление на выдачу.
  2. Учредительные документы.
  3. Элементы бухгалтерской отчетности.
  4. Копию контракта, в отношении которого будет выдаваться гарантия.
  5. Национальный паспорт владельца фирмы.

Пакет может дополняться по требованию гаранта в зависимости от того, для чего предназначена банковская гарантия. Если решение о выдаче будет положительным, гарант и принципал подписывают договор.

В нем обязательно указываются срок действия документа, сумма обеспечения, свод документов, которые бенефициар обязан предоставить вместе с требованием выплаты, если должник условия контракта не выполнит.

Еще одна схема

Вместе с подписанием договора финансовое учреждение выдает свидетельство в качестве подтверждения готовности гарантировать обеспечение сделки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector