Возврат страховки по кредиту альфа банк

Возврат при досрочном погашении

Гражданский Кодекс в финансовых вопросах встает на сторону кредитных организаций и страховщиков. В законе прописано, что страховщик вправе при досрочном погашении займа не возвращать сумму, уплаченную в виде страховых взносов.

Но это положение можно оспорить в суде. Ссылаться стоит на следующие моменты:

  • пункт в кредитном договоре согласно которому, «договор страхования заключается на весь период действия договора по кредиту»;
  • отсутствие каких-либо рисков по договору в связи с прекращением его действия.

Документы, необходимые для обращения в суд:

  1. Кредитный договор.
  2. Страховой полис.
  3. Расширенную выписку о погашении кредита.
  4. Копию заявления в страховую компанию о возврате денег.
  5. Официальный отказ страховщика возвращать средства.
  6. Грамотно заполненное заявление.
  7. Квитанция об уплате пошлины.

Частичный возврат страховых взносов возможен также, если они производились по частям в период действия кредитного договора. Тогда при его досрочном расторжении оставшиеся платежи выполнять не нужно. В Альфа-Банке такие условия предусмотрены только для кредитных карт.

Возврат страховки по кредиту альфа банк

Во время заключения кредитного договора заемщику следует уделить особое внимание пункту о страховании, в котором содержится информация о данной процедуре, величине выплат, а также о возможности вернуть потраченные деньги. Если в оферте сказано, что клиент не имеет права отказаться от услуг страховой компании, подписывать такой документ не рекомендуется, т.к. он противоречит Законодательству РФ.

Следует иметь в виду, что при досрочном расторжении договора страховщик имеет право на получение компенсации. Размер выплаты рассчитывается с учетом периода, в течение которого действовало страхование.

Возврат гражданину страховки возможен в следующих случаях:

  1. Физ. лицо отказалось от подключения дополнительной услуги в течение 14 рабочих дней со дня выдачи займа. В данной ситуации удастся вернуть денежные средства в полном объеме.
  2. При полном погашении задолженности ранее установленного срока предусмотрено частичное возмещение понесенных затрат, если это не противоречит условиям договора.
  3. С момента подписания кредитной оферты прошло менее полугода. Гражданину следует быть готовым к убыткам, т.к. часть страховой премии будет удержана страховой организацией (потребуется оплатить предоставленное обеспечение).
  4. При использовании кредитной карты. Чаще всего по такому банковскому продукту платежи по страховке вносятся одновременно с платежами по займу. По прочим вариантам кредитования оплата услуги производится при оформлении оферты.

В ситуациях с крупными суммами взноса клиенты могут обратиться в кредитное учреждение для получения выписок о движении денежных средств. Подобные документы могут пригодиться для возврата страховки, но потребуется судебное разбирательство.

Часто потребители сталкиваются с проблемой получения страховки жизни от «Альфастрахование» против собственной воли. Кредитные специалисты, все как один, уверяют, что без нее будет получен отказ или увеличена ставка до максимума.

Особенности возврата по сроку:

  • До 14 дней. Важно учитывать, что по закону у потребителя есть 14 дней, это так называемый «период охлаждения», когда можно без потери отказаться от добровольной защиты.
  • При досрочном погашении займа. Если договор закрыт в течение двух недель после его получения, то страховка возвращается и клиент забирает деньги. Если кредит погашен позже указанного периода, то условия отказа следует изучить в кредитном договоре.
  • В случае погашения займа в срок рассчитывать на возврат денег по страховке не нужно.

Иные особенности возврата страховки по кредиту:

  • Вернуть бланк добровольной защиты может только страхователь по договору или иной человек при наличии нотариальной доверенности.
  • Компания обязана принять заявление на возврат страховки в «Альфастрахование» и вернуть деньги в течение 10 календарных дней.
  • Для получения денег обратно потребуется вернуть договор и предъявить полный пакет документов.

Вернуть денежные средства в «Альфастрахование» после досрочного погашения – достаточно сложная процедура. Обращаясь в офис, следует учитывать несколько особенностей возврата, когда долг по кредиту погашен ранее срока.

Особенности:

  • Необходимо внимательно изучить условия договора и выяснить, в каком случае предусмотрен возврат. Как правило, компания указывает, что при расторжении деньги не возвращаются.
  • Если срок по страховке менее 30 дней, то писать заявление на возврат в «Альфастрахование» не выгодно. Сумма выплаты будет копеечной. В таком случае клиент больше тратит средств, чтобы добраться до офиса.
  • Если по договору предусмотрен возврат, то необходимо как можно скорее посетить офис и заполнить бланк заявления. Важно учитывать, что договор расторгается не с даты погашения кредита, а когда заемщик обратился к страховщику с заявлением.

Для чего оформляют страховку по кредиту

Возврат страховки по кредиту альфа банк

Допустим, вчера ещё жизнь не предвещала перемен к худшему, а сегодня возникли финансовые проблемы.К примеру, человек лишился работы, а кредитную задолженность всё равно гасить нужно. Поэтому сотрудники Альфа-Банка предлагают застраховать риск невыполнения финансовых обязательств.

Согласие заёмщика на сотрудничество по «Защите доходов, жизни и здоровья» позволит получить страховые выплаты в следующих ситуациях:

  1. Увольнение по сокращению штатов.
    Необходимо знать, что выплату произведут, если увольнение стало следствием действий нанимателя, а не инициативы страхователя.
  2. Смерть клиента.
  3. Получение инвалидность I группы.

За заёмщика, потерявшего место работы, три части платежей внесет страховая организация. Смерть заёмщика или получение им I группы инвалидности служат основанием для полного погашения задолженности.

Страховка держателя кредитной карты предоставит возможность выплат при наступлении случаев:

  • Потеря трудоспособности по несчастному случаю на срок более двадцати дней.
  • Первая группа инвалидности.
  • Смерть страхователя.
Предлагаем ознакомиться:  Сроки перечисления детских пособий

Если потеря трудоспособности превышает 20 дней, то после двадцати суток страховая компания гасит 0,3% задолженности за время нетрудоспособности вплоть до 60-го дня. При наступлении смерти или инвалидности – гасится вся задолженность, но до пятисот тысяч рублей.

Какую сумму можно вернуть

Действующее Законодательство Российской Федерации запрещает финансовым учреждениям навязывать гражданам страховку и отказывать в выдаче займа из-за неподключенной услуги. Исключением являются ипотеки и автокреды, по которым страхование жизни и здоровья заемщика для некоторых категорий граждан (к примеру, пенсионеров) является обязательным.

И это действительно так. С начала 2018 года ЦБ РФ установил для физ. лиц «период охлаждения». Он заключается в том, что каждый заемщик вправе пересмотреть условия оферты и отказаться от страхового полиса, но только в том случае, если с момента получения от банка денежных средств прошло не более 2-ух недель.

Возврат страховки по кредиту альфа банк

Реакцией банка на отказ клиента от страховки может послужить повышение процентной ставки по займу. Поэтому прежде, чем осуществлять возврат, целесообразно подсчитать, что будет выгоднее: пользоваться ссудой на прежних условиях или на новых. Например, по ипотечным кредитам в «Альфа-Банке» при отказе от страховки предусмотрено увеличение процентной ставки на 2-4%. Такое повышение приведет к гораздо большей сумме переплаты, нежели величина взноса за подключенную услугу.

При обращении в офис каждого клиента, безусловно, интересует сумма возврата. Если до окончания срока договора осталось несколько дней, тратить время на возврат не всегда выгодно.

В рамках закона срок первые 14 дней действия бланка называется «период охлаждения». Он необходим для того, чтобы забрать оплаченные средства полностью, если:

  • клиент изучил условия в домашней обстановке и решил что договор не нужен;
  • страховка по кредиту навязана;
  • клиент не знал про страховку и обнаружил ее после изучения всех документов.

Если долг по кредиту погашен ранее срока, каждый заемщик должен знать, в «Альфа банке» по страховке предусмотрен возврат. Для определения суммы к возврату специалисты банка применяют формулу.

Остаток по страховке в «Альфабанке» рассчитывается следующим образом:

  • определяется стоимость дня страхования;
  • высчитывается количество дней до конца срока действия бланка защиты в «Альфастрахование»;
  • неиспользованное количество дней по бланку умножают на дневную стоимость страховки;
  • из полученной суммы вычитают расходы на ведение дела.

Срок по кредиту и страховке в «Альфастрахование» всегда совпадает. В результате этого вернуть какую-либо сумму по страховке не получится, если оплата происходила строго по графику. В этом случае обязательства страховщика считаются полностью выполненными, поскольку с окончанием кредитного договора заканчивается срок страхования.

Отказ от страховки возможен, за исключением ситуаций:

  • При получении ипотечного, автомобильного займа или кредитования, когда предметом залога выступает имущество и страховке подлежит сам залог.
  • Избран коллективная форма страхования жизни, когда выгодоприобретатель – не заёмщик, а банковское учреждение.
  • Получатель ипотеки избрал комплексную систему страхования, включающую утрату имущества, здоровья и жизни.
  • Выплат по полису при страховом случае.

Прочие услуги основаны на добровольной основе и не должны навязываться. К примеру, Альфа банк требует оформления договора страхования по кредиту, тогда заёмщику лучше обратиться за кредитной услугой другого банковского учреждения.

Вернуть страховку получится и после того, как соглашение уже подписано. Для этого необходимо изучить документ и убедиться, что отказ от страхования самого себя или своей ответственности не ведет к увеличению стоимости займа. Если такая санкция есть, стоит детально просчитать, что выгоднее – отсутствие страховых взносов или более высокая ставка.

Порядок возврата страховки:

  1. Написать заявление, в котором сообщается об отказе от добровольного страхования.
  2. Подать 2 экземпляра заявления в страховую компанию. Оба документа должны быть завизированы с установкой входящего номера и даты.
  3. Средства должны быть возвращены в 10-дневный период от момента регистрации заявления.

Если заявление на возврат было подано после вступления в силу страхового договора, то компания вправе удержать некоторую сумму пропорционально сроку его действия.

Вернуть страховку после получения кредита не удастся в следующих случаях:

  • Если в качестве страхователя выступает сам банк;
  • Если банк и страховщик уже заключили коллективный договор;
  • Если имели место страховой случай и выплаты по нему.

Страхование заемщика по кредитным договорам Альфа Банка через компанию АльфаСтрахование осуществляется путем заключения договора непосредственно между клиентом и страховщиком, поэтому ему гарантирован возврат по заявлению в течение периода охлаждения.

Закон не предусматривает возврата страховой части по договору после выплаты кредита. Исключение – если такая возможность отдельно оговорена в кредитном или страховом соглашении. В целях повышения лояльности среди своих клиентов, некоторые кредитные организации стали активно включать такие пункты в свои документы. В компании АльфаСтраховании не предусмотрено возврата денег в случае отказа от страховки.

Порядок возврата страховки по кредиту в «Альфастрахование»

К сожалению, специалисты не рассказывают при оформлении, как можно вернуть страховку по «Альфа банку» и что для этого потребуется. Для вашего удобства мы разработали пошаговую инструкцию, благодаря которой сразу станет понятен порядок действий.

Как вернуть страховку по кредиту лично:

  1. Первое, что предстоит сделать каждому заемщику по кредиту — это подготовить полный пакет документов.
  2. Только при наличии полного пакета документов следует обратиться в офис страховой компании. Предварительно адрес финансовой организации стоит уточнить по бесплатному телефону горячей линии «Альфастрахование» или у кредитного специалиста, который занимался оформлением договора.
  3. В офисе «Альфастрахование» предъявить заполненный бланк, к которому приложить копии обязательных документов. Как заполнить бланк заявления на возврат добровольного страхования будет рассмотрено далее.
  4. После подачи всех документов у специалиста «Альфастрахование» запросить копию обращения, в которой он поставит свою подпись, дату и печать. Это будет доказательством того, что все документы были переданы страховщику.

Если страхование жизни включено в общую стоимость кредита, то заемщику потребуется дополнительно предоставить кредитный договор и в обращении указать просьбу исключить его из суммы ежемесячного платежа.

По итогам принятия заявления финансовая компания обязана в течение 5 рабочих дней произвести перерасчет графика оплаты кредита и предоставить новый документ заемщику.

Предлагаем ознакомиться:  Образец письма в банк о снижении комиссии

Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен?

Вернуть страховку после оформления потребительного кредита или автокредитования можно. Процедура производится в течение 14 дней после заключения договора – этот срок называется «периодом охлаждения». Для этого необходимо заполнить соответствующее заявление.

Сам Альфа-Банк не имеет ничего против отказа клиента от страхования. Это не нравится только страховой компании, из-за чего она начинает чинить препятствия. Справиться с их произволом поможет обращение в суд.

Заемщик может вернуть страховку сразу же после получения кредита, но не может сделать это при полном погашении – подобных условий в Альфа-Банке нет.

Альфа-Банк разрешает отказаться от оформленной услуги страхования в один из моментов:

  1. по четырнадцатый день включительно, вслед за приобретением страхового полиса;
  2. после погашения займа в досрочном порядке.

Отказаться от комплексного и коллективного варианта страхования невозможно.

Рекомендовано к оформлению полиса подходить взвешенно, поскольку возврат взноса на приобретение полиса возможен лишь по некоторым видам займов.

О нежелании оформлять полис нужно сообщить кредитному инспектору сразу – до момента одобрения кредита. Если есть необходимость, «отказную» сделайте в письменной форме.

Период, за который получатель займа может отказаться от страхового полиса при кредитовании в Альфа-Банке, равен четырнадцати дням. Компания вычтет сумму за дни действия договора по факту. После 14-дневного периода вернуть страховку в Альфа банке можно при полном погашении полученного кредита раньше оговорённого срока.

Кредитный инспектор разъясняет клиентам преимущества страхования при кредитовании и возможность получения компенсаций при наступлении страхового случая. Но по факту мало что рассказывает о возможности возврата страхового взноса, когда заёмные средства гасятся ранее оговорённого договором срока.

Если займ погашался по графику, то сразу после внесения последнего платежа договор кредитования прекращает своё действие. Параллельно с ним исчезает смысл дальнейшего действия страховки по невыплаченному долгу.

Нюансы, вытекающие из логики взаимоотношений:

  • Страховку оформляют на срок до момента последней выплаты по займу.
  • Если кредит взят на девять месяцев, а страховка оформлена на год, можно требовать возврата средств за остающиеся три месяца.

Если кредитный договор предусматривает единовременное внесение платежей в счёт погашения займа и премий страховой компании (СК), то ожидать возврата выплат страховки не имеет смысла.

При досрочной выплате полной кредитной суммы клиент Альфа Банка может потребовать возврат части уплаченных страховых взносов.

Последовательность шагов заёмщика для этого:

  • Составить письменное заявление по факту досрочного погашения задолженности.
  • Запросить документальное подтверждение Альфа-Банка об отсутствии финансовой задолженности.
  • Аргументировать свои действия, поскольку отсутствие финансовых обязательств не является существенным условием договора страхования.

Страховщик произведёт возмещение средств за оставшиеся дни возможного действия договорных отношений.

Возврат страховки по кредиту альфа банк

Если СК отказывается вернуть страховые взносы, то можно попробовать решить проблему через суд. Аргументируйте тем, что страховка заключалась на срок действия риска неисполнения финансовых обязательств перед Альфа Банком. А поскольку риск погашен, нет необходимости продолжения их страхования.

Для суда потребуются документы:

  • Письменное заявление.
  • Договор кредитования.
  • Полис страхования.
  • Справка, подтверждающая отсутствие финансовых обязательств.
  • Документальные копии:
    • Письмо с отказом СК с подписями и печатью.
    • Чек на внесение государственной пошлины.

Образец заявления и бланк 2020 года

При обращении каждый клиент обязан заполнить заявление. Для экономии времени подготовить бланк можно заранее.

В этом случае потребуется посетить официальный сайт финансовой компании и внести все необходимые данные в электронный шаблон заявления. Запрашивается:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • номер договора, по которому оформляется возврат;
  • адрес проживания;
  • номер телефона;
  • электронная почта, при наличии;
  • дата, когда страховая премия или взнос был оплачен;
  • наименование банка или партнера, где был куплен бланк защиты;
  • реквизиты счета.

Заявление о возврате денег за страховой полис можно заполнить прямо на официальном сайте страховой.

Во всех полях указываем достоверные данные и выбираем кредитное страхование.

Система сама составит отказ от договора страхования прямо на сайте.

Альфастрахование возврат страховки по кредиту

Заявление на возврат денег за страховку пишется в простой письменной форме, лучше за основу взять данный образец. Если период охлаждения уже прошел, то рекомендуется использовать форму претензии.

Заявление можно или лично отнести в офис страховщика, или направить его заказным письмом по почте. Лучше выбрать тип «с уведомлением», тогда вы точно будете знать дату, когда страховщик получил письмо. С нее и начнется отсчет 10-дневного срока.

Пакет документов для возврата

Чтобы возвратить взнос в 14-ти дневный срок потребуются:

  • паспорт страхователя;
  • полис;
  • кредитный договор;
  • подтверждение внесения взносов по полису;
  • номер счета в банке или пластиковой карты, куда СК следует произвести выплату.
Предлагаем ознакомиться:  Наследство С детей требуют погасить кредит

Последовательность шагов:

  • обращение в СК «Альфа-Страхование»;
  • оформить заявление в 2-х экземплярах с подтверждающими приложениями;
  • передача их специалисту СК;
  • убедиться, что оба заявления имеют отметку о регистрации;
  • подлинники забираете себе, второй экземпляр и копии – оставьте специалисту страховой компании;
  • выплатить деньги или отказать СК должна в течение 5-ти дней.

Обращение в суд при отказе в возврате страховки

Обращаться в суд следует, если банк принял документы и спустя 10 или более дней не делает выплату. Также отстаивать свои права нужно при получении отказа по возврату страховке в «Альфа банке».

Возврат страховки по кредиту альфа банк

Для обращения в суд следует подготовить полученный отказ от компании или копию заявления с отметкой о принятии. Помимо указанных документов следует заполнить исковое заявление.

Как правило, суд встает на сторону клиента и обязывает вернуть деньги за страховку по защите покупки, даже если правила страховщика данное обязательство не предусматривают.

Отказ от страховки до подписания кредитного соглашения чреват негативными последствиями – заём или не будет выдан (под всевозможными предлогами) или его процент будет значительно выше. Можно пойти в суд и попытаться доказать навязывание услуг, но на практике обычно это ни к чему не приводит.

В соответствии с Законом «О защите прав потребителей» предприятиям запрещено при продаже одних услуг/товаров склонять покупателей к приобретению других услуг/товаров. Поэтому на этапе подписания кредитного договора физ. лицо вправе отказаться от любых дополнительных сервисов (страховки, смс-оповещений и т.д.).

Во-первых, без финансовых потерь вернуть страховку получится только в «период охлаждения».

Во-вторых, в договоре о страховании пункты об ответственности страховщика зачастую прописаны мелким шрифтом, из-за чего многие клиенты, подписывая документы, не догадываются о том, что вернуть свои денежные средства им не представится возможным.

В-третьих, существуют ситуации, в которых защитить свои интересы не удастся даже через суд. Например, возврат страховки не предусмотрен, если:

  • В роли страхователя выступает кредитное учреждение;
  • Банк и страховая компания заключили коллективный договор страхования;
  • Имел место страховой случай, по которому физ. лицом были получены выплаты.

Причины отказа в возврате денежных средств

При отказе в пятидневный срок в Альфа-Банке можно вернуть деньги за следующие страховки:

  • по потребительскому кредиту (страхование жизни и здоровья, от потери работы);
  • по автокредиту (жизнь и здоровье, от потери работы);
  • по займу под залог недвижимости (титульное и личное страхование).

Если страховщиком в договоре выступает дочерняя компания Альфа-Банка АльфаСтрахование, обращаться нужно в офис банка, если другая фирма, заявление на возврат страховки следует отправлять на ее адрес.

Необходимые документы поданы, страховой случай не произошёл, но все же пришел отказ по возврату. Далее нужно предпринять следующие действия:

  • оформить досудебную претензию, где потребовать устранить нарушение норм законодательства;
  • попутно подать жалобу в адрес Центробанка.
  • составить отзыв отрицательного плана по адресу: bru. СК оперативно выполнит возврат, чтобы не портить репутацию.
  • Если СК отказалась вернуть деньги – готовьтесь направиться в судебную инстанцию. Отказ СК «Альфа-Страхование» является основанием для подачи судебного иска.

Других путей разрешения конфликтной ситуации законодательством не предусмотрено. Обращаясь в суд, сделайте копии документов, внесите госпошлину из расчета суммы, которая подлежит возврату.

Узнайте, как вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке

Основания подачи судебного иска:

  • Отсутствие финансовых обязательств перед кредитором;
  • Нет необходимости в полисе страховщика;
  • Факт принуждения при выдаче полиса.

Суд может принять во внимание:

  • Ущемление прав истца навязыванием добровольных услуг и отсутствием разъяснения реального положения дел в области взаимодействия кредитования и страхования, а также возможностей отказа от оформления;
  • автоматическое включение страхования рисков невозврата кредитной суммы и подмена добровольного характера услуг обязательным работниками банковского учреждения;
  • из-за отказа оформления договора страхования заёмщику меняли условия кредита – намного увеличивали ставку.

Советы заёмщикам:

  1. Отвечайте решительным отказом на «навязывание» полиса, который имеет добровольный характер.
  1. Если при отказе от оформления договора страхования вам не выдают кредит – ищите нового кредитора, который дорожит клиентами и ведёт комфортное обслуживание.

Каждый заёмщик может потребовать возврат страховки по кредиту в Альфе Банке при досрочном погашении займа и при условии добровольного характера договора. Отказаться от комплексных или коллективных договоров невозможно. Будьте внимательны и бдительны при оформлении кредита, тогда вернуть страховые выплаты не составит труда.

Отзывы

К сожалению, в последнее время граждане публикуют много отзывов, где утверждают, что компания активно навязывает страховку при получении кредита. Однако, много положительных, изучив которые становится ясно, что «Альфастрахование» возвращает средства, при отказе.

Вашему вниманию отзыв – финансовая организация вернула средства в полном размере после обращения клиента в течение 14 дней.

Особенности возврата страховки по кредиту

Просим поделиться опытом тех, кто ранее сталкивался с навязанной страховкой и смог ее быстро вернуть. Для этого вам потребуется оставить отзыв после прочтения статьи.

Дополнительно для всех на сайте работает опытный консультант, который максимально быстро ответит на любой вопрос и поможет грамотно составить заявление или подготовить документы для обращения в суд.

Подробно про навязанную страховку вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста и репосты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector