Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Возврат кредитных комиссий

Компенсация морального ущерба заемщику кредита

Если, изучив свои платежные квитанции и чеки, вы заметили факт взимания с вас дополнительных денежных средств, то вы имеете полное право на их возврат, причем даже в том случае, если кредит вы уже погасили. Срок исковой давности, т.е. тот временной промежуток, в течение которого у вас есть право на взыскание кредитной комиссии, составляет 3 года с того момента, как произошло заключение кредитного договора между вами и банком.

Осуществить возврат банковских комиссий по кредиту можно несколькими способами:

  • Путем отправления претензии в кредитное учреждение, с которым вы сотрудничаете;
  • Направление жалобы в орган Роспотребнадзора;
  • Подача иска в суд.

Процесс возврата финансов довольно продолжительный и его сроки могут быть от нескольких дней (при прямом согласии банка) до двух и более месяцев (при обращении в суд).

В случае добровольного перечисления комиссии банком по запросу кредитуемого лица придется подождать около 10 дней. В судебном порядке решение принимается от одного до двух месяцев.

Однако не стоит забывать о сроке вступления вынесенного решения в действие (1 месяц), а также о времени на подготовку исполнительного листа (10 дней).

Если банковское учреждение решит подать апелляцию, что маловероятно, срок увеличивается еще на пару месяцев.

На основании того, что уплаченные комиссионные средства находятся в распоряжении банковского учреждения определенное время, принося доход, заемщик вправе потребовать не только возврат комиссии по кредиту, но и компенсацию морального ущерба.

Здесь следует руководствоваться государственными постановлениями по вопросам компенсации морального вреда.

Получение этой выплаты требует твердой доказательной базы того, что истец действительно испытывал нравственные или физические страдания. В противном случае судья может не удовлетворить это исковое заявление.

Основания возврата комиссии по кредиту

Самое популярное основание для возврата – условия кредитного договора. То есть сам договор содержит основания, по которым заемщик может вернуть комиссию. В таком случае можно надеяться на мирное досудебное урегулирование спора. Что всегда быстрее и иногда выгоднее заемщику. Но как мы все понимаем, такие договоры на практике встречаются не часто. Ведь Банк – коммерческая организация и преследует цель получать от своей деятельности прибыль.

Предлагаем ознакомиться:  Вступление в наследство после смерти родственника

В России сложилась “приличная” и обширная судебная практика по возврату комиссий по всем видам кредитам. На самом деле, именно от цели кредитования (а значит, его вида) зависит сама возможность вернуть какие-то комиссии.

Самое выгодное положение у потребителя. То есть гражданина, который взял деньги для личных, семейных нужд. И не использует эти деньги в предпринимательских целях. Тогда, когда комиссия незаконна, он может написать претензию потребителя. А затем путем обращения в суд можно требовать вернуть не только незаконные комиссии, но и штраф, компенсацию морального вреда и неустойку.

У предпринимателей и организаций ситуация несколько иная. Все потому, что закон по-разному регулирует правоотношения с кредитной организации в рамках заключенного договора. Например, потребитель может погасить кредит досрочно и без всякого согласия банка. А вот предприниматель может вернуть долг только при согласии кредитора.

Какие комиссии являются незаконными

Немного правовой информации. Согласно п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 “Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре”, Банк имеет право получать отдельные комиссии. Когда они связаны с оказанием самостоятельной услуги клиенту.

По кредитному договору Банк обязан выдать кредит. А заемщик – вернуть долг и проценты по кредиту. Следовательно, банк обязан за свой счет выполнить действия, связанные с выдачей кредита. Не может быть законной комиссии за:

  • выдачу кредита,
  • открытие ссудного счета для зачисления кредита,
  • проведение операций по сопровождению кредита (принятие оплаты в счет погашения займа и т.п.)
  • досрочное погашение потребительского кредита

Возврат кредитных комиссий

Банки, при предоставлении услуги кредитования, нередко взимают дополнительную плату, которая называется кредитной комиссией. Законны эти платежи лишь в том случае, если вы хотите воспользоваться дополнительными банковскими услугами, которые не входят в стандартный перечень обязанностей банка по предоставлению той или иной услуги.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 755-64-00 или напишите нам через форму для обращений.

Предлагаем ознакомиться:  Образец приказа на комиссию на списание материалов

К незаконным банковским комиссиям относят следующие:

  • Комиссия за снятие со своего счета и за внесение на него наличных денежных средств;
  • Комиссия за обслуживание в банковской кассе;
  • Комиссия за то, что вы открываете ссудный счет;
  • Комиссия за рассмотрение заявки на кредит;
  • Комиссия за зачисление и предоставление кредитных средств;
  • Комиссия за погашение кредита до официального срока;
  • Комиссия за страхование жизни клиента при оформлении кредитных средств и пр.

Высший Арбитражный Суд вынес постановление о том, что данные банковские сборы являются незаконными, поэтому кредитоплательщик имеет полное право на требование вернуть кредитные комиссии.

Сроки подачи претензии на возврат кредитных комиссий

Некоторые заемщики с опаской ходатайствуют о возврате собственных денег, поскольку полагают, что банки внесут их в «черный список». И в дальнейшем они лишаются возможности получить заем в каком-либо кредитном учреждении ввиду отрицательной кредитной истории.

Однако в отношении этого аспекта можно быть спокойным. Согласно статистике такие случаи до сих пор не имели место. Несомненно это связано с Федеральным законом «О персональных данных», нарушать который банки не хотят, поскольку органы надзора могут применить к ним серьезные санкции.

Ежедневно количество клиентских обращений по возврату комиссий возрастает, поэтому составление таких списков лишено смысла, поскольку аудитория платежеспособных заемщиков в этом случае может уменьшиться в несколько раз.

К тому же значимую роль здесь играет высокая конкуренция среди банков. Другие учреждения с удовольствием переманят надежных клиентов.

Законные комиссии по кредиту

Законной по общему правилу считается комиссия за снятие наличных денег через банкомат по кредитной карте, за обслуживание счета кредитной карты. Также отдельной услугой Банка станет предоставление отсрочки, рассрочки. Но не по каникулам в рамках ипотечных кредитов. Их банк предоставит в силу закона.

Предлагаем ознакомиться:  Регистрация что для этого надо

При увеличении срока действия кредитного договора, Банк может попросить комиссию. Такой подход нашел поддержку судей, ведь такие действия не входят в его обязанности по кредитному договору. 

Выгоды возврата комиссионных сборов

Требовать возврат комиссии за выдачу кредита выгодно в нескольких аспектах:

  • Социальном;
  • Моральном;
  • Экономическом.

Подавая исковое заявление, заемщик в первую очередь подтверждает свои социальные права, нарушать которые не имеет право никто.

Получив обратно уплаченную комиссию, кредитуемое лицо удовлетворяет свои моральные ценности. Этот аспект носит психологический характер.

Что касается экономического плана, что здесь можно получить даже больше затраченных средств:

  • Полная сумма сборов;
  • Неустойка (от 20 до 100 процентов от комиссии);
  • Процент за незаконное использование банковским учреждением Ваших финансов (чуть больше 8 процентов годовых);
  • Компенсация морального ущерба при ее доказуемости (до 10 тысяч в российской валюте).

Для того чтобы исключить вероятность стать жертвой банковских операций с кредитами, необходимо заранее изучить этот сегмент рынка, тщательно ознакомиться с каждым пунктом кредитных договоров различных банков, а также знать в полном объеме свои права потребителя банковских продуктов.

Тогда получение и пользование кредитными средствами будет простым, а главное выгодным для обеих сторон.

Порядок возврата комиссий по кредиту

возврат комиссии по кредиту

Если гражданин или организация, ознакомившись с договором, увидели незаконные комиссии, то есть 2 варианта действий:

  • изначально настаивать на незаконности отдельных пунктов договора. Тогда с вероятностью 99,9 % кредитный договор Банк откажется заключать. И принудить его не получится. Придется искать другого кредитора;
  • подписать кредитный договор. А затем обратиться в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным в части. Оспорить соответствующие пункты и не платить комиссии.

Если же заемщик уже оплатил комиссию, то сначала разумно написать претензию в Банк. Параллельно можно подать жалобу в Банк России. По результатам рассмотрения претензии заемщику останется принять решение, обращаться ли в суд. Здесь нужно пойти по пути составления искового заявления о недействительности сделки в части. И применения последствий недействительности – возврат комиссии по кредиту.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector