Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Нет возможности платить по кредитам, что делать?

Что делать, если нечем платить за кредит

При возникновении любых финансовых трудностей нельзя просто ждать накопления долга и момента, когда банк сам предъявит претензии. Необходимо сразу искать выход из сложившейся ситуации. Если остается такая возможность, нужно хотя бы вносить обязательные платежи или сумму процентов за пользование деньгами.

Это позволит не усугублять ситуацию и выиграть немного времени. В любом случае уже взятый кредит нужно будет возвращать. Счастливые исключения очень редки, и рассчитывать только на удачу не стоит. Также можно обратиться в финансовое учреждение, объяснить свою проблему и договориться о решении проблемы.

У каждого банка и МФО свой уровень лояльности в плане взаимодействия с должниками, но каждая ситуация всегда рассматривается индивидуально. Клиент вправе рассчитывать на реструктуризацию займа, рефинансирование, кредитные каникулы и другие меры оптимизации долга, что значительно облегчит его возврат.

Что нужно делать, если нечем платить кредит?

  1. Перечитываем кредитный договор, уточняем свои финансовые обязательства, ответственность за просрочку платежей, срок возврата кредита.
  2. Обращаемся в банк с заявлением о невозможности выполнения взятых обязательств с подробным указанием причин (важно подтвердить их документально) и предлагаем свой срок разрешения проблемы, а также способы частичного погашения займа.
  3. Делаем все для того, чтобы регулярно вносить максимально возможные для себя платежи. Если условия кредитного договора не позволяют этого, стоит серьезно рассмотреть вариант рефинансирования, что позволит переоформить кредит в другом банке на более благоприятных условиях, хотя возникнут другие нюансы – жесткие требования к срокам возврата и обслуживанию нового кредита.

Имеется мнение, что если не платить по кредиту в течение долгого времени, банк легко передаст дело в суд, в рамках которого можно будет снизить штрафные санкции. Заемщик действительно может уменьшить пени за просрочку платежа, но лучше не доводить процесс до суда. Дело в том, что сначала банк передаст обязанность по «выбиванию» из заемщика кредита коллекторам, которые начнут психологически оказывать давление на должника. Если это не сработает, дело дойдет до суда, а далее заемщик может лишиться имущества.

Существует 3 основных способа, которые позволяют урегулировать ситуацию, если пропала возможность платить по кредиту.

Если возникли временные финансовые трудности, которые не позволяют заемщику выплачивать кредит, ему следует попробовать договориться с банком об отсрочке платежа. Перед банком не стоит обязанность предоставлять гражданам подобную отсрочку (если это не прописано в договоре), но он может пойти на такой шаг.

Отсрочки платежа по кредиту можно разделить на 3 вида:

  • Отсрочка по процентам. Самый выгодный для заемщика вариант, на который банки идут очень редко. Если клиент банка с кредитными обязательствами получает отсрочку по процентам, он может в течение оговоренного времени погашать только «тело кредита», при этом не выплачивая проценты по нему. За счет подобной отсрочки удается уменьшить переплату по займу.
  • Отсрочка по «телу кредита». Менее выгодный для заемщика вариант, но на него наиболее часто соглашаются банки. При подобной отсрочке клиент получает возможность не выплачивать в течение некоторого срока (чаще всего до года) основную сумму по кредиту, при этом ежемесячно он обязан вносить проценты по кредиту. Для заемщика данный вариант отсрочки невыгоден, поскольку увеличивается срок кредитования, а вместе с тем и сумма переплаты за кредит.
  • Полная отсрочка платежей. При данном варианте заемщик полностью освобождается от необходимости оплачивать кредит на некоторое время, оговоренное с банком. Чаще всего полная отсрочка платежей по кредиту выдается не более чем на 3 месяца.

Как отмечалось выше, банк не обязан выдавать своим клиентам отсрочку по кредиту, если у них пропала возможность за него платить. Чаще всего подобная возможность предоставляет гражданам, которые:

  • Столкнулись с финансовыми трудностями из-за чрезвычайной ситуации (например, сгоревшая недвижимость – офис, квартира, дом);
  • Не могут в данный момент обеспечивать себя финансово по причине серьезной болезни;
  • Вынуждены тратить большую часть материальных средств на лечение больного родственника;
  • Временно лишились источника дохода по независящим от них причинам;
  • Находятся в декретном отпуске (для женщин);
  • В ближайшее время переезжают в другой город.

Чтобы банк согласился на отсрочку платежа по кредиту, ему потребуется предоставить доказательства. В зависимости от конкретной ситуации, это могут быть разные справки, выписки, договора, доверенности и прочее.

У каждого банка индивидуальный подход к оформлению отсрочки по кредиту. Некоторые закладывают подобную возможность в договор, другие рассматривают каждый случай индивидуально на заседании кредитного комитета, третьи имеют ряд разработанных схем, по которым они действуют в подобной ситуации.

Сильно повышает вероятность получения отсрочки по платежу хорошая кредитная история заемщика.

Если у заемщика пропала возможность платить за кредит, он может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Банки довольно часто соглашаются реструктуризировать кредитные выплаты, если они не желают доводить дело клиента до суда. Реструктуризация долга выгодна для заемщика, если он намерен выплатить долг, но в данный момент не может погашать регулярно требуемую сумму из-за ухудшения финансового положения.

Реструктуризация долга в различных банках и при различных обстоятельствах может отличаться. Основные виды реструктуризации кредитной задолженности следующие:

  • Увеличение срока действия кредитных обязательств заемщика. Самый распространенный способ реструктуризации долга – это пролонгация срока договора. В таком случае клиент банка получает больше времени на погашение кредита, вследствие чего уменьшается ежемесячный платеж по займу и увеличивается итоговая сумма переплат. В зависимости от суммы кредита и оставшейся задолженности, срок договора может быть продлен на разное время – от нескольких месяцев до нескольких лет.
  • Изменение валюты для выплаты кредита. При резком росте курса доллара или евро, заемщик может попросить реструктуризацию долга и его перевод в другую валюту. Например, если кредит был выдан клиенту банка в долларах, который начал резко расти, а заемщик получает заработную плату в рублях, ему становится затруднительно делать ежемесячные выплаты на прежнем уровне. Необходимо отметить, что банки крайне редко соглашают изменить валюту для выплаты кредита.
  • Понижение ставки по кредиту. Чтобы банк согласился на подобный способ реструктуризации долга, заемщик должен иметь идеальную кредитную историю.
  • Перевод «пластикового» кредита в наличный заем. Известно, что получить кредит по карте проще, но и проценты для выплаты при таком займе выше. Для клиента выгодно за счет подобной реструктуризации долга снизить потребительскую ссуду, но соглашаются на это не все банки.

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в банк. В некоторых случаях кредитные менеджеры связываются с клиентом, у которого начал образовываться долг по кредитам, и предлагают вариант с реструктуризацией.

Для реструктуризации долга по кредиту потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Заявление на реструктуризацию (у крупных банков его образец можно найти на сайте);
  • Справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, если вы продолжаете работать, или за 12 месяцев, если вас уволили;
  • Трудовая книжка с отметкой об увольнении  (если оно произошло после того, как вы оформили на себя кредит в банке);
  • Справку из центра занятости населения (в качестве доказательства того, что вы ищете новый источник заработка).

Следует отметить, что если речь идет об ипотечном кредите, заемщику потребуется предоставить также при обращении по реструктуризации, соглашение жены (мужа) на изменение условий договора.

Как и в случае с отсрочкой платежа, каждый банк имеет свои правила по реструктуризации. После обращения может потребовать подождать некоторое время, чтобы представители банка рассмотрели вашу заявку на реструктуризацию долга, и приняли по ней решение.

Еще один способ погасить кредит в банке при возникших финансовых трудностях, это его рефинансирование. Данный процесс подразумевает оформление нового кредита для погашения предыдущего в полной мере или частично. Рефинансирование возможно, как в банке-кредиторе, так и в другом. Некоторые из банков имеют специальные программы рефинансирования, которые позволяют заемщику взять новый кредит для погашения задолженности.

Чаще всего к варианту с рефинансированием прибегают в том случае, если действующий кредит был оформлен на крайне невыгодных условиях. Перед тем как идти в один из банков, которые предлагают рефинансирование, необходимо обратиться в банк, где имеется кредит, с предложением по снижению ставки.

Предлагаем ознакомиться:  Верификация закупленной продукции в системе государственных и коммерческих закупок

Оформление кредита в другом банке по программе рефинансирования позволяет:

  • Увеличить сроки выплаты кредита, снизив сумму ежемесячных выплат;
  • Снизить процентную ставку по займу;
  • Сменить валюту, в которой выплачивается кредит;
  • Сделать один кредит, если заемщик имеет их несколько в различных банках.

Перед тем как заняться рефинансированием, необходимо грамотно просчитать все плюсы и минусы подобного решения. Первым делом следует узнать, имеется ли штраф у банка, в котором сейчас оформлен кредит, за досрочное его погашение. После этого грамотно просчитать разницу по кредитным ставкам и приступать к процессу рефинансирования лишь в том случае, если она составляет более 2 процентов.

Что может предложить банк

Если у вас ипотека

Нет возможности платить по кредитам, что делать?

Например, можно переехать к родителям или к друзьям, а новое жилье сдавать в аренду. Полученные деньги разумно использовать для погашения ипотеки. В странах Американского континента этот способ пользуется большой популярностью, люди берут ипотеку, даже если у них уже есть свое жилье, делается это для того, чтобы покрыть ее с помощью аренды и своих финансовых вложений, таким образом через 10-15 лет у человека появляется второе или даже третье жилье.

Другой способ покрыть ипотеку — это продать купленную на нее квартиру или обменять на новую и вернуть часть средств банку. Конечно, такой вариант не самый приятный, однако он точно поможет избежать серьезных последствий, таких как потеря имущества после судебных разбирательств по не выплаченной ипотеке.

Опускать руки и отчаиваться нельзя. Есть несколько способов, помогающих избежать серьезных последствий неуплаты ссуды:

  • подать заявление о реструктуризации займа;
  • попросить у банка отсрочки на определенный период времени;
  • переоформить невыгодный займ на более удобных условиях в другом банковском учреждении;
  • воспользоваться услугой перекредитования;
  • объявить банкротство, в результате чего происходит аннулирование долга;
  • переложить обязательства на компанию-страховщика (если кредит застрахованный).

Еще один способ не платить кредит – поменять номер телефона и адрес проживания, скрываться от кредитно-финансовой организации. Этот способ незаконный, поэтому часто приводит к уголовной ответственности и конфискации имущества в счет компенсации всей суммы долга. Банк сначала разыскивает должника самостоятельно, затем прибегает к услугам коллекторов или привлекает к решению проблемы прокуратуру, приставов, которые имеют право описывать имущество клиента, конфисковать вещи и реализовывать их в принудительном порядке.

Будьте готовы к продаже вашего долга коллекторскому агентству

Банк имеет право передать права требования по вашей задолженности третьим лицам, например, коллекторскому агентству. В этом случае должника будут беспокоить совершенно посторонние люди и требовать погашения задолженности.

Важно поинтересоваться, кто именно к вам пришел в дом или звонит по телефону, записать фамилию и имя этого человека, по возможности лучше записать весь разговор на диктофон.

Недопустимо, чтобы вам и членам вашей семьи угрожали, общались в грубой форме – все это является нарушением законодательства и может стать основанием для судебного иска с вашей стороны. Детальнее данный вопрос рассмотрен на этой странице

Действуйте своевременно

Необходимо проинформировать банк о появлении материальных и финансовых затруднений за 10-15 дней до срок внесения обязательного платежа, иначе менеджеры просто не смогут успеть решить что-то по вашей проблеме и начнется автоматическое начисление штрафов, пени, процентов и других санкций.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Дожидайтесь суда

Если денег нет даже на оплату уменьшенных после реструктуризации взносов, а страховка не оформлялась, то ожидайте решения суда. Как правило, суд принимает компромиссное решение по спору – штраф и пеня не могут превышать общую сумму тела займа на момент начала просрочки.

Судебные приставы могут реализовать заложенное имущество должника, если сумма окажется больше задолженности, то разницу вернут клиенту. В случае, если зарплата и счете в банке отсутствуют, а имущества, которое по закону может быть реализовано – нет, то банку ничего не останется как просто списать долг.

Как законно не платить кредит банку?

Законно не платить кредит банку в полном объеме не получится, но есть некоторые способы, которые позволят уменьшить сумму долга и увеличить срок его возврата. Каждая ситуация индивидуальна, и выбирать оптимальный вариант необходимо с учетом своих возможностей и требований с другой стороны (например, получить статус банкрота можно лишь после накопления определенной суммы долга и т.д.).

В случае возникновения проблем с выплатами лучший вариант для заемщика – попытаться договориться с банком. Официально не платить кредит не выйдет. Это не даст возможности избежать возврата долга, но позволит выйти из тяжелой финансовой ситуации с минимальными потерями и не оттягивать срок постепенного погашения займа.

Заемщик, оформив кредит, не может отказаться от своих обязательств и не гасить долг. Для злостных неплательщиков законом предусмотрены разные меры воздействия и наказания. При формировании крупной или длительной задолженности банк сначала уведомляет клиента о существующей проблеме, предлагает пути ее решения, а затем может обратиться к коллекторам или подать иск в суд.

Если после вынесения судебного решения заемщик не выполнит его предписаний, инициируется исполнительное производство, в результате чего ФССП должна взыскать сумму кредита с должника. Также выплаты могут вычитать из зарплаты. В случае злостного уклонения от оплаты задолженности в крупном размере (больше 2 млн 250 тыс. руб.), по отношению к заемщику, который не выполняет свои обязательства, суд может назначить особые меры воздействия согласно ст. 177 УК РФ:

  1. Штраф в размере до 200 тыс. руб. или в объеме заработной платы, а также другого дохода в течение 18 месяцев.
  2. Обязательные работы до 480 часов или принудительные работы до 2 лет.
  3. Арест до 6 месяцев.
  4. Лишение свободы на срок до 2 лет.

Уголовная ответственность за неуплату кредита наступает только при совершении мошеннических действий при оформлении займа, что попадает под статью 159 ч.1 (мошенничество), конкретная статья за неуплату кредита не предусматривается Законом.

За мошенничество могут посадить на срок до 5-ти лет. Если вы брали кредит, не подделывая документов и не указывая ложные сведения о себе, то уголовная ответственность вам не грозит.

Если вы брали кредит по всем правилам, предоставляя реальные документы и не приукрашивая информацию о собственной персоне, но теперь не платите кредит, то согласно Закону «О банках и банковской деятельности» ст. 27 и 23 к должнику в судебном порядке могут применяться формы взыскания в виде наложения ареста на счета и имущество.

Нет возможности платить по кредитам, что делать?

Банк в любом случае заинтересован в возвратности собственных средств, наличие в кредитном портфеле проблемных кредитов вредит репутации банков.

Изначально, согласно заключенному между банком и заемщиком кредитным договором, при совершении просрочки ежемесячного платежа назначается штраф, а также начисляются пени. И если штраф может быть единоразовым, то пени будут сопровождать каждый день кредитной задолженности.

Теперь банку нужно вернуть заемщика в график платежей как можно быстрее, для этого совершаются регулярные звонки заемщику с целью получить информацию относительно причины просрочки, а также нужно убедить заемщика в необходимости совершить платеж в нужном размере. Для банка важно добиться от клиента обещания погасить долг.

Если обещание не выполняется, заемщик не предпринимает никаких действий, то банку ничего другого не остается кроме как применить более требовательные меры.

И хоть ответственность родственников за невыплату долга не предусматривается, банк начинает звонить им. Это инструмент психологического давления, никому не будет приятно получать укоры от родных о звонках банка.

Звонить могут также контактным лицам, указанным в анкете заемщика, и на рабочий номер телефон. Чаще всего такой метод влияния наиболее эффективный.

Если банк не может справиться с должником собственными силами, он обращается к коллекторское агентство. Здесь уже будут применяться более жесткие меры. Не секрет, что такие агентства не слишком обходительны с должниками и могут применять методы, граничащие с законодательством, или даже нарушающие закон.

Предлагаем ознакомиться:  Могут Ли Забрать Квартиру Полученную По Дарственной За Долги По Кредиту

Этот метод взыскания в большей части заканчивается закрытием долга, но банк будет вынужден заплатить коллекторам.

Крайняя мера взыскания — обращение в суд. Для заемщика это может стать избавлением от прессинга со стороны кредиторов, поэтому изначально не нужно бояться судебного разбирательства, оно может стать даже выходом из ситуации. Банки не любят доводить дело до суда, так как судебное решение чаще всего оставляет необходимым к уплате только основной долг и, может, часть процентов и штрафов.

Нет возможности платить по кредитам, что делать?

Большая часть долга, на который уже набежали колоссальные проценты и пени, будет списана. Многих интересует срок давности кредита. Есть такое понятие, но часто его трактуют не совсем верно. Если банк не предпринимает никаких попыток взыскать долг в течении трех лет, то только в этом случае можно говорить об исковой давности.

1) Взыскание до 50% от заработной платы (может быть наложено только при официальном доходе).

2) Арест банковских счетов должника, депозитов.

3) Наложение ареста на имущество должника, чаще всего на автомобили. Недвижимость могут забрать только в том случае, если она не является единственным жильем должника.

4) Если кредит оформлялся с залогом, то сразу начинается процедуры изъятия залога.

Увидев, что ваша ситуация действительно носит непредвиденный характер и вы не пытаетесь уйти от ответственности, банк, скорее всего, предложит вам несколько вариантов решения проблемы.

Реструктуризация

Многие слышали этот термин, однако не все знают, что он означает. Реструктуризация долга — это изменение кредитного договора с целью уменьшить нагрузку заемщика. При этом ежемесячные платежи уменьшаются, а срок кредитования увеличивается. Банку этот вариант не менее полезен, чем заемщику, ведь если последний потянет новый график платежей, то в конце концов вернет деньги, а это очень важно для любой кредитной организации.

При реструктуризации составляется новый кредитный договор, а прежний теряет свою силу. При этом, если вы успели уладить дело до наступления просрочки, штрафы и пени к вам применяться не будут. А также вы сохраните свою хорошую кредитную историю, что тоже немаловажно.

Кредитные каникулы

Если на данный момент у вас совсем нет никаких средств, чтобы погасить кредит, вам следует попросить банк об отсрочке. Однако вам нужно быть абсолютно уверенным, что по истечении срока отсрочки вы сможете продолжать выплачивать долг в том же объеме, ведь он никуда не исчезнет. Кредитные каникулы могут длиться от трех месяцев до года. Никакие штрафы за это время вам начисляться не будут.

Этот вариант отлично подойдет для будущих мам, которые ушли в декрет и сохранили место работы. После рождения малыша вы сможете выйти из декрета и кредитных каникул, продолжив работать и платить по кредиту как и раньше.

Рефинансирование

Это более сложный вариант решения проблемы, так как он задействует другие кредитные организации. Рефинансировать ваш долг вы можете и сами, взяв новый заем в другом банке под более низкую процентную ставку. Таким образом вы можете пустить его на погашение уже имеющегося кредита, а новый выплачивать уже на более выгодных условиях.

Однако сложность этого способа состоит еще и в том, что не каждый банк выдаст вам кредит, зная, что вы столкнулись с проблемами финансового характера и не можете погасить уже имеющийся кредит. Да и найти более выгодные условия кредитования будет не так легко, вы ведь наверняка оформляли настоящий кредит на самых лучших для себя условиях.

Цессия

Некоторые банки могут предложить вам подключить третьи лица для помощи в погашении вашего займа. Договор цессии оговорен в статье 382 ГК РФ и позволяет переоформить долг на другое лицо, готовое нести ответственность за ваш кредит. Это могут быть ваши состоятельные друзья или родственники, с которыми вы можете договориться о возврате долга позднее.

Перекредитование

В том же банке, который выдал вам кредит, можно выбрать новый пакет услуг или совершить перекредитование. В этом случае процентная ставка может существенно снизиться, а срок увеличится, но тогда и переплата будет намного значительней. Либо можно уменьшить размер ежемесячного взноса, но тогда увеличатся проценты. В любом случае, этот вид решения проблемы также убережет вас от штрафов за просрочку и сохранит кредитную историю.

Банкротство

С появлением закона о признании себя банкротом многие должники решили воспользоваться этой возможностью и избавиться от свалившихся на них кредитов. Признание банкротства — крайняя мера, когда количество задолженностей превышает все допустимые нормы, а у должника нет ни малейшего шанса расплатиться хоть с одной из них.

Однако не стоит думать, что банкротство — это автоматическое списание всех ваших долгов. Если человек признается финансово несостоятельным, у него забирают все имущество для погашения долгов. Сначала списывается имущество, заложенное по кредитам, а если этого оказалось недостаточно, то изымается и остальное — банковские счета, ценные бумаги, все, вплоть до предметов одежды, которые можно продать на аукционе.

Объявлять себя банкротом можно, если у вас накопилось долгов в общей сумме на 500 тыс. рублей. После признания банкротства гражданин не сможет в течение пяти лет получить новый кредит, стать индивидуальным предпринимателем, занять руководящую должность, поступить на военную или гражданскую службу, а также выезжать заграницу.

Если у вас ипотека

Как не платить кредит законно

Этот способ поможет не платить кредит официально. Процедура банкротства регламентируется на законодательном уровне. Если раньше объявить себя банкротом могло только юридическое лицо, то с 2015 года такое право получили и обычные граждане. Условия, при которых можно объявить себя банкротом:

  • непогашение займа в течение 3 месяцев по причине отсутствия денег;
  • общая задолженность по коммунальным платежам, кредитам, алиментам, налогам, превышающая полмиллиона рублей.
  • наличие просроченной задолженности по обязательствам, по которым не истек срок принудительного взыскания.

В законе предусмотрено два вида банкротства – добровольное и обязательное. Если перечисленные условия имеют место быть, гражданин обязуется направить в суд заявление о начале дела по банкротству. С аналогичным требованием могут обращаться и кредиторы. Лучше обращаться в судебный орган самостоятельно.

Последствия банкротства:

  • если у гражданина не хватает имущества для полного расчета с кредиторами, долг списывается;
  • человек, признавший себя банкротом, не имеет право брать новые кредиты на протяжении 5 лет;
  • последствий в виде административной и уголовной ответственности для человека не наступает;
  • гражданин не теряет место работы, а на его единственное жилье не накладывается арест, из единственной жилплощади человека не могут выселять, ее не включают в список арестованного имущества;
  • подлежат реализации вещи, которые принадлежат супругу, супруге, родителям и другим членам семьи, чтобы защитить свои права они могут подать исковое требование об исключении своего имущества из списка вещей на реализацию и признании права индивидуальной собственности..

Если процесс признания гражданина неплатежеспособным завершается оформлением соглашения о реструктуризации, перечисленные выше последствия не наступают. При этом арест с активов может сниматься в судебном порядке. Имущество, принадлежащее близким родственникам банкротов, включенное в конкурсную массу для расчета с кредиторами, не конфискуется. Если у супругов зарегистрирована долевая форма собственности, арест накладывается только на долю должника.

Возникли проблемы с финансами? Нет возможности платить кредит из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, но хочется решить проблему без нарушения действующего законодательства? В таком случае специалисты рекомендуют делать следующее: обращаться в банк с просьбой о реструктуризации займа. Под этой процедурой понимают возможность увеличения срока выдачи займа до пяти лет или изменение формата оплаты обязательных платежей.

Допускается внесение взносов раз в 2-3 месяца или предоставление клиентам кредитных каникул на срок до 6 месяцев, чтобы они смогли найти новую работу, получить дополнительную прибыль, увеличить доход, заключить выгодные сделки, принять другие меры для улучшения финансового положения. Реструктуризация займа выгодна как для банка, так и для клиента, поскольку помогает решить проблему без судебного разбирательства, прокуратуры и судебных приставов. Основные формы реструктуризации:

  • увеличение срока займа, уменьшающее размер ежемесячных взносов;
  • отсрочка выплаты тела займа без увеличения срока;
  • изменение графика погашения кредита;
  • списание штрафных санкций и неустоек;
  • пересмотр процентной ставки и единовременное снижение процентов по кредиту.
Предлагаем ознакомиться:  Какой налог на земли ижс

Основные преимущества реструктуризации для должников следующие:

  • отсутствие постоянного общения с кредитором и морального давления с его стороны;
  • минимальные штрафные санкции за просрочки или полное их отсутствие;
  • уменьшение размера суммарной переплаты, если заемщику предоставлены кредитные каникулы;
  • сохранность идеальной кредитной истории.

Выгоды для кредитных учреждений:

  • отсутствие просроченной задолженности, негативно влияющей на экономические показатели;
  • отсутствие необходимости в начислении резервов, благодаря которым снижаются убытки;
  • переплата по кредиту, что ведет к получению максимальной прибыли.

У процедуры есть и свои минусы. Кредиторы не спешат с одобрением реструктуризации, поэтому клиенту предстоит потратить много времени и нервов, чтобы получить желаемый ответ. Увеличивается сумма переплаты по кредиту, поскольку финансовая организация включает в основную сумму долга пеню, штрафы, надбавки.

Если заемщик додумался заранее застраховать кредитный договор, то он знает, что делать, если нечем платить кредит – обращаться за помощью в страховую компанию с заявлением о выплате средств в связи с наступлением страхового случая. Компания-страховщик пойдет на выполнение своих обязательств, если в договоре страхования предусмотрены определенные форс-мажорные обстоятельства, а неспособность погашать кредит у клиента связана с одним из них. Страхователь обязуется собрать документы, доказывающие наступление страхового случая.

Нормативно-правовое регулирование

Статус, задачи, принципы организации и деятельности, основные функции банков и кредитно-финансовых учреждений отражены в следующих законодательных документах и юридических актах:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • Закон РФ «О банках и банковской деятельности»;
  • Федеральный закон «О кредитных историях»;
  • Федеральный закон «Об ипотеке»;
  • Положение № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата»;
  • Положение №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».

Попросите «кредитные каникулы»

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого гражданина нести ответственность за исполнение им взятых обязательств. После наступления срока исполнения основного обязательства поручитель принимает на себя задолженность основного заемщика. В случае невыплаты должником кредита, накопления задолженности и отказа погашать ее, поручитель будет обязан уплатить кредитору сумму, предусмотренную договором.

Для современной банковской практики поручительство является традиционным способом обеспечения кредита. Очень важно внимательно прочитать договор о поручительстве перед его подписанием и получить оценку специалиста. Ведь степень исполнения кредитных обязательств поручителем может быть разной – выплата долга в полном объеме или в равной части с основным должником, включая проценты, штрафы.

Нет возможности платить по кредитам, что делать?

Услугами кредитной системы сейчас пользуются очень многие не только из-за финансового кризиса, но и по личным причинам. Несмотря на то что займ позволяет быстро решить возникшую проблему, сделать нужную покупку, немедленно достигнув желанной цели, оформляя его, необходимо быть предельно внимательным и уверенным в своих силах.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

  • Как выбраться из долговой ямы и кредитов — 5 шаговКак выбраться из долговой ямы и кредитов — 5 шагов
  • Как узнать задолженность по кредиту? ТОП-5 надёжных способовКак узнать задолженность по кредиту? ТОП-5 надёжных способов
  • Как вернуть долг – 3 надежных способа и полезные советыКак вернуть долг – 3 надежных способа и полезные советы
  • Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?
  • Как проверить кредитную историю? 4 доступных способаКак проверить кредитную историю? 4 доступных способа
  • Субсидия на погашение ипотечного кредитаСубсидия на погашение ипотечного кредита

Если вы уверены, что срок финансовых затруднений носит временный характер и через пару месяцев проблемы решаться и вы снова сможете оплачивать ежемесячный взнос, то попросите банк пойти вам на встречу и освободить от внесения ежемесячных платежей на 2-3 месяца.

Проценты за это время будут начисляться, но вы не будете оплачивать штраф и пеню, а ваша кредитная репутация совершенно не пострадает. Единственный минус – увеличится общая стоимость кредита, это вызвано продлением срока пользования денежными средствами банка, но это намного выгоднее, чем оплачивать пени и штрафы из-за простого игнорирования своих обязательств перед банком.

Причины неплатежеспособности

Оказаться у разбитого корыта можно по многим причинам: потеря работы, потеря кормильца, тяжелое заболевание, требующее огромных средств на лечение, пожар в квартире или доме, природные катаклизмы и т.д. Предугадать эти события практически невозможно, поэтому когда они происходят, это настоящий удар не только по карману заемщика, но и по его психике.

Потеря платежеспособности может быть временным явлением, таким, как, например, административный или декретный отпуск. Однако это не спасает от нервного поиска решения проблемы.

  • смена номера телефона, места проживания, персональных данных, данных паспорта;
  • игнорирование предупредительных писем от коллекторов и банков, непосещение судебных заседаний, нарушение предписаний кредитной организации;
  • продажа залогового имущества;
  • переоформление имущественных прав, депозитов, единовременных пособий на других лиц.

Если раньше банки часто прощали долги своим клиентам, то в связи со сложной экономической ситуацией они ужесточили условия работы с должниками. Люди, которые отказываются возвращать долги, привлекаются к уголовной и административной ответственности. Их имущество арестовывается и реализуется в принудительном порядке, а вырученные средства идут на погашение кредита.

Каждый заемщик, который своевременно не делает взносы в счет погашения долга, должен знать, что может понести за свои деяния ответственность, независимо от того, делал он это преднамеренно или нет. В статье 177 УК РФ указано, что за злостное уклонение от погашения задолженности по займу судебный орган вправе применить меру в виде лишения свободы на срок до 2 лет.

Часто банки переуступают просроченные кредиты посреднику. В его лице выступает коллекторское агентство, задача которого – осуществление работы, направленной на возврат полученных заемных средств. Поскольку деятельность коллекторов до конца не определена и не урегулирована законодательно, единственное, что они могут делать – это оказывать давление на должника, прибегая к психологическим приемам, с целью подтолкнуть его полностью или частично закрыть займ.

Коллекторы давят не только на должника, но и на его родственников, близких – супруга/супруги, брата/сестры, отца/матери без ограничений. Последние обязаны знать, что могут защитить свои интересы. Имущество родственников подлежит аресту, может описываться и принудительно продаваться только, когда собственники не могут доказать, что все описанные вещи приобретены за личные средства.

Реструктуризация

Человек, взявший кредит, может потерять работу, либо попросту неправильно оценить свои силы, что сделает долговую нагрузку непосильной. В этом случае можно обратиться в банк с просьбой реструктуризировать накопившуюся задолженность – сумма будет разбита на более мелкие ежемесячные взносы, а общий период кредитования увеличится.

При этом нужно готовиться к удорожанию услуги по кредитованию, ведь заемщик просит увеличить срок пользования финансовыми ресурсами. Детальнее о том что такое реструктуризация, читайте на этой странице

Как правило, банк охотно соглашается на реструктуризацию, ведь это реальная возможность получить свои деньги обратно, да еще и с процентами. Для банков важно договариваться именно о денежном варианте возврата долга, продажа залогового имущества и судебные тяжбы для банка являются вынужденной мерой, финансовые учреждения охотно идут на конструктивный диалог с заемщиком.

Роль поручителей при исполнении кредитных обязательств

Попробуйте договориться с родственником, чтобы он взял на себя погашение вашего долга, а вы в дальнейшем рассчитаетесь с ним. Вариант не самый удачный с моральной точки зрения, но в определенных ситуациях станет хорошим способом решить проблемы с банком.

Важно предупредить человека, что банк получит полное право требовать с него погашение всей суммы долга вместе с процентами, а также начислять штраф и пеню за возможные просрочки.

Страховка поможет спать спокойно

Если кредит застрахован, внимательно ознакомьтесь с информацией в страховом полисе. Как правило, страховыми случаями, когда компания-страховщик готова погасить ваш заем, являются: получение травмы, делающую невозможной дальнейшую работу, потеря постоянного рабочего места и источника дохода и т.д.

Следует быть готовым к длительному и кропотливому сбору необходимых бумаг и документов, подтверждающих наступление страхового случая. Страховой случай не наступает, если увольнение или травма произошло в из-за алкогольного или наркотического обвинения застрахованного лица.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector