Выгода или проигрыш?
Это совершенно новая область в страховании, к тому же русские люди обычно страхуются лишь в экстренных ситуациях. И компании ставят не очень высокие цены на свои полисы – не больше 10 тыс. руб. Но при этом условия получения страховки жесткие.
Однако, выгоды не плохие от сделки. А именно:
- Можно не переживать по поводу потери работы в экономически трудное время. Даже когда в стране серьезная безработица, вы останетесь «на плаву».
- Денежные выплаты обычно гарантируются на протяжении 6 -12 месяцев.
- Если у клиента есть многолетний кредит, страховщик может рассчитывать, что его кредитная история не будет негативной.
Прозорливый страхователь знает ― есть и минусы в страховом договоре. Минус в том, что работодатель в случае сокращения, пишет чаще всего иную причину увольнения. А получив в трудовой книге запись «по согласованию», уволенный работник не может ожидать страховых выплат.
Другой минус, это невозможность получить полис работающему неофициально физическому лицу.
Итак, чтобы стопроцентно выиграть у страховой компании:
- Сформируйте четкую оценку каждому предложению. Возможно, вам не подойдет одно предложение, но окажется выгодным другое.
- Оцените адекватно свой страховой стаж и должность. Посчитает ли страховик вас выгодным клиентом?
- Так же проанализируйте страховика. Просмотрите отзывы о компаниях, узнайте мнение уже страховавшихся людей. Возможно, некоторые компании не стоят вашего внимания.
- Изучите «подводные камни» страхования. То есть проверьте все условия, на которых строится договор. Чем подробнее прописаны условия, при которых страховой случай является оплачиваемым, тем больше уверенности, что вы все-таки получите деньги.
Если хотите застраховаться, заранее изучите все предложения, которые готовы предоставить различные страховые компании.
Немало компаний отказывается выплачивать какие-нибудь суммы, ссылаясь на вину работника в увольнении, или другие нюансы, которые тот упустил при чтении договора.
Это относится к недобросовестным страховщикам. Чтобы найти ответственного страховщика, который заботиться о своем рейтинге среди компаний-конкурентов, придется потратить много времени. Подготовьтесь, изучите с различных сторон свою ситуацию, посоветуйтесь с юристами. И когда все проверено, можно спать спокойно.
Как получить выплаты?
Чтобы получить выплаты после наступления страхового случая, нужно обратиться в страховую компанию, предварительно подготовив необходимые документы:
- Паспорт российского гражданина (и копия паспорта).
- Расторгнутый трудовой контракт (копия). Если нет долгосрочного трудового контракта с работодателем, вас не застрахуют.
- Трудовая книга с записью о потере работы (и оригинал, и копия).
- 2 обязательные справки (одна о среднемесячных доходах и другая из фонда занятости). Еще одна справка нужна из банка, если у клиента есть невыплаченный кредит.
Страховой случай будет оплачиваться лишь спустя несколько месяцев после заключения договора. У каждой фирмы этот период свой. Этот нюанс в страховом договоре наличествует для безопасности самой фирмы. Ведь многие клиенты догадываются заранее о банкротстве своего предприятия, и хотят получить деньги сразу после его ликвидации.
Значит, что алгоритм получения законных выплат таков:
- После потери официального рабочего места по независимым от вас обстоятельствам займитесь подготовкой справок. Обязательно становитесь на учет в фонде занятости.
- Если есть непогашенный кредит, и вы его заблаговременно застраховали, получите справку из банка.
- После того, как истечет срок, исключающий обращение к страховику, указанный в договоре, можно прийти со всем пакетом документов и требовать выплаты.
- Лишь после утверждения компанией страхового случая, страхователь вправе рассчитывать на свои деньги.
Чтобы удостовериться в том, что страхователь действительно безработный, агент страховой компании будет каждый месяц проверять вашу трудовую книжку.
Наступление страхового случая
Прежде, чем застраховываться, требуется разобраться в том, что же собой представляет страховой случай. Не каждое увольнение будет оплачивать страховщик.
Заметим, что ему (страховщику) нет резона платить уволенному малоквалифицированному работнику, или тому, кто ушел по собственному желанию, и решил, зарабатывать, не устраиваясь официально.
Перечислим те случаи увольнения, которые все же будут считаться застрахованными:
- Сокращение штата работников (при наличии письменного уведомления).
- Восстановление на должность бывшего сотрудника.
- Ликвидация предприятия.
- Увольнение по причине получения группы инвалидности (1 или 2).
Но не выплачивается страховка если:
- Работник сокращен, но не получил официального уведомления.
- Инвалидность получена вследствие несчастного случая по вине самого работника.
- Увольнение из-за употребления алкогольных напитков или сильнодействующих наркотических средств.
- Увольнение по личному желанию или по согласованию сторон.
- Увольнение вследствие грубого нарушения техники безопасности.
- Работодатель отказался подписывать работнику трудовой договор по истечении положенного срока испытания.
- Был официальный перевод с полной рабочей ставки на половину ставки.
- Страхователь получает ежемесячные выплаты в центре занятости.
Если потенциального клиента устраивает такое положение вещей, он полностью соглашается с политикой компании, подписывает договор и не претендует на оплату, если увольнение не считается страховым случаем.
Тарифы на страховку
Для каждого конкретного страхователя устанавливается личный тариф. Иногда предоставляется клиенту фиксированная ставка.
В таком случае подсчет выплат проще. Но чтобы учитывать больше факторов, определяющих выгодность сделки для страховика, некоторые компании предпочитают процентную денежную ставку.
Страховой процент будет зависеть от:
- должности, занимаемой человеком;
- суммы его заработной платы;
- стажа на одном рабочем месте (стаж должен быть не менее года);
Это справедливо, и клиент должен понимать, что страхования компания ― коммерческая организация, а не государственная. Ставка колеблется в размере от 0,8 до 10 % максимум. Но обычно 2 или 3%.
То есть, если у работающего человека есть какие-либо денежные запасы, которых хватит, чтобы прожить минимум 6 месяцев без получения заработной платы, страховка будет лишней. Она не выгодна в такой ситуации. А так как потребительская философия, не призывает к бережливости, чаще заработная плата тратится сразу. На это и ставят страховые компании.
