Условия и особенности оформления ипотеки в Альфа-Банке

Условия ипотечных программ

Если раньше Альфа-Банк предлагал потенциальным клиентам широкую линейку жилищных продуктов, включая выдачу займов на покупку гаража, комнаты, апартаментов и строительство индивидуального дома, то с недавнего времени он серьезно сузил ипотечное направление.

Сегодня для заемщиков доступны следующие программы ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Строящееся жилье.
  3. Программа рефинансирования.
  4. Кредит под залог имеющегося имущества.

Разберем условия оформления по каждой из них.

Готовое жилье

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке – отличный выбор людей, экономящих свое время и планирующих осуществить переезд как можно быстрее. Предметом кредитного договора может стать любой обособленный жилой объект, соответствующий требованиям банка.

Условия и особенности оформления ипотеки в Альфа-Банке

Ключевые условия получения такого займа:

  • срок погашения – до 30 лет;
  • величина заемных средств – от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилплощади на рынке.

Приобретаемое жилье перейдет банку в залог.

В качестве дополнительной опции клиенты могут воспользоваться «Ипотекой по паспорту», в соответствии с которой предельная сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей.

Новостройка

Ипотечный продукт, целью которого является приобретение квартиры в новом доме, будет актуален для заемщиков, которые желают обустроить свой дом «с нуля» без длительного ожидания. Купить недвижимость можно в аккредитованном банком объекте либо подать заявку на согласование в процессе подачи кредитной заявки.

Параметры программы выглядят следующим образом:

  • размер кредитных средств – до 50 миллионов рублей;
  • срок возврата долга – от 1 до 30 лет;
  • доля первого взноса – от 15%.

В случае применения опции «Ипотека по паспорту» размер первоначального взноса будет увеличен как минимум до 50%.

Программа рефинансирования действующей ипотеки, оформленной в стороннем банке, позволит уменьшить текущий платеж за счет снижений процентной ставки и/или увеличения срока кредитования, а также изменить валюту (будет выгодно для заемщиков с кредитами в иностранной валюте).

Условия перекредитования в Альфа-Банке:

  • срок погашения задолженности – не более 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,9% годовых;
  • сумма – до 50 миллионов.

Обязательными требованиями для подачи такой заявки являются:

  • строгое отсутствие просрочек по рефинансируемому займу и иных нарушений условий договора;
  • положительная финансовая репутация заявителя;
  • срок заключения договора – не менее полугода назад;
  • оформленное право собственности на недвижимость;
  • отсутствие реструктуризаций долга и рефинансирования.

Кредит под залогпод залог

Займ под залог имеющейся недвижимости предоставляется на:

  • приобретение квартиры, дома с земельным участком, таунхауса или апартаментов;
  • косметический, капитальный ремонт и иные улучшения жилья;
  • обустройство имущества (покупка крупной и дорогостоящей бытовой техники, предметов быта и интерьера).

Оформить такой ипотечный кредит Альфа-Банка можно на следующих условиях:

  • величина кредитных средств – не менее 600 тысяч рублей;
  • срок возврата – до 30 лет;
  • соотношение размера заемных средств и оценочной стоимости залога – не более 60%.

Также клиенту предоставляется возможность получить требуемую сумму без отчета о целевом расходовании предоставленных средств. Однако в этом случае он максимально сможет получить не более 50% от стоимости залогового имущества.

Также отсутствует в Альфа-Банке и ипотека без первоначального взноса по причине нежелания банка связываться с высокорисковыми кредитами.

Условия и особенности оформления ипотеки в Альфа-Банке

Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы можете из специального поста.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Для полного понимания будущей кредитной нагрузки потенциальному заемщику рекомендуется рассчитать ипотеку на калькуляторе Альфа-Банка. Данный инструмент позволит уточнить размер ежемесячного платежа и процентную ставку.

Альтернативным способом расчета ипотеки в Альфа-Банке является использование нашего ипотечного калькулятора, который не только в табличной, но и в графичной форме представит ключевые показатели кредитования для заемщика. В частности, пользователь помимо суммы ежемесячного платежа получит данные об итоговой переплате и уровне дохода, необходимого для посильного обслуживания займа.

Банковская организация разработала для потенциальных заемщиков несколько программ с разными условиями и процентными ставками, которые помогут физическим лицам найти недостающие денежные средства на покупку квартиры/комнаты в новостройке или старом многоквартирном доме, на строительство частного дома или покупку готового.

Из условий ипотеки Альфа-Банка по основным программам:

  1. «Ипотека на готовое жилье»: срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос от 15% и выше, сумма не превышает 30 000 000 рублей (для жителей Москвы и Московской области не больше 50 000 000 рублей, для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 25 000 000 рублей).
  2. «Ипотека на строящееся жилье»: условия идентичны тем, что действуют при покупке готовой квартиры или дома, т. е. сумма займа от 15 000 000 до 50 000 000 рублей в зависимости от региона проживания, срок – до 30 лет, первоначальный взнос – от 15%.
  3. «Кредит под залог имеющегося жилья»: сумма займа – от 600 000 рублей (итоговая сумма зависит от назначения кредита: покупка недвижимости, ремонт жилого помещения, крупные траты на иные цели) на срок до 30 лет; при этом сумма кредита не должна превышать 60% от цены недвижимого имущества.
  4. «Рефинансирование»: сумма кредита – до 50 000 000 рублей в зависимости от региона на срок до 30 лет при наличии права собственности и хорошей кредитной истории. Срок ранее оформленного займа должен превышать 6 месяцев.

В Альфа-Банке ипотека для зарплатных клиентов предоставляется по сниженной процентной ставке. Заявитель вправе приобрести квартиру или дом на первичном и вторичном рынках.

При подаче заявки учитывайте, что за отказ от приобретения страхового договора жизни и здоровья физического лица, риска потери права собственности годовая ставка вырастет на 2%. А для не-зарплатных клиентов предусмотрено снижение ставки на 0,2% в случае, если договор будет оформлен в течение месяца после одобрения заявки.

По сравнению с другими финансовыми организациями Альфа-Банк предъявляет к заявителям более мягкие требования. Заемщиком имеет право стать гражданин любого государства, важно лишь доказать свою платежеспособность.

Будущий дебитор должен соответствовать следующим параметрам:

  • возраст: 21–70 лет;
  • непрерывный стаж работы не меньше 4 месяцев;
  • трудовой стаж от 12 месяцев и более;
  • обязательное заключение страхового договора риска потери или порчи приобретаемого объекта недвижимости;
  • оформление страхования жизни и здоровья дебитора;
  • оформление страхования риска потери права собственности.

По программе «Кредит под залог имеющегося жилья»,

  • среднее или высшее образование основного заемщика;
  • регистрация по месту нахождения объекта собственности не обязательна;
  • предмет недвижимости должен быть подключен к инфраструктуре;
  • недвижимое имущество исправно и не признано аварийным;
  • залоговое имущество не входит в списки на снос и капитальный ремонт с отселением;
  • фундамент предмета недвижимости имеет каменную, кирпичную или железобетонную основу.

Как видим, требования и условия ипотеки Альфа-банк выдвигает вполне обоснованные и более привлекательные, чем у конкурентов. Основные условия для положительного решения по заявке: соответствовать по возрасту и иметь постоянный источник дохода с официальным трудоустройством.

Условия и тарифы

Поскольку услугами финансовой компаний пользуются разные слои населения, банк учитывает потребности каждого. В результате этого кредитор предлагает сразу несколько выходных программ ипотечного кредитования на выгодных условиях. В рамках программы можно не только взять квартиру или иную недвижимость, но и улучшить условия по ранее оформленному кредиту. Рассмотрим каждый продукт и условия по нему персонально.

Готовое жилье

Программа ипотечного кредитования предназначена для оплаты уже сданного в эксплуатацию имущества (вторичный рынок или новостройка).

Заявка Подать заявку и все необходимые документы можно в режиме реального времени
Рассмотрение Стандартная процедура рассмотрения и принятия решения занимает не более 3 рабочих дней
Срок Оформить ипотеку можно на срок от 3 до 30 лет
Погашение Оплата вноситься аннуитетными или дифференцированными платежами, по желанию
Досрочная оплата Каждый заемщик может внести оплату досрочно, без начисления штрафных санкций

Ипотека в Альфа-Банке

Кредитный лимит:

от 60 000 до 50 000 000 руб.

Взнос В рамках программы предусмотрен минимальный взнос в размере 15% от суммы имущества
Сумма Минимальный лимит по договору должен составлять не менее 600 000 рублей. Максимальный лимит не превышает 50 миллионов рублей.
Ставка Доступна от 10,19%
Страховка Необходимо застраховать конструктивные элементы приобретаемой квартиры
Пени Размер пеней за просрочку устанавливается кредитным договором и может составлять 0,1-0,5%
Предлагаем ознакомиться:  За неуплату земельного налога был наложен арест на землю.Какие действия нужно совершить для снятия ареста на землю? Возможно ли часть земельного участка передать приставам в счет уплаты долга?

Строящееся жилье

В рамках программы можно получить необходимую сумму денег для приобретения квартиры в новом доме. Как правило, граждане оформляют ипотеку на квартиры, которые находятся на этапе строительства. Что касается тарифов и условий, то они аналогичные, как по программе «Готовое жилье».

Рефинансирование

Своим клиентам Альфа-банк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки на привлекательных условиях. Как уверяет кредитор, главное преимущество их программы заключается в том, что можно оформить сделку только при одном посещении офиса. Все работы, связанные с оформлением сделки, берет на себя специалист финансовой компании.

Потенциальные клиенты банка по данной программе, это заемщики, которые оформили ипотечный кредит в последние 5 лет в другом банке. Благодаря рефинансированию такая категория граждан может снизить финансовую нагрузку в среднем на 30%. Напомним, что рефинансирование — это изменение условий по ипотечному договору путем получения денег в другом банке.

Заполнить онлайн-заявку на ипотеку в Альфа-Банке

В рамках программы вы можете получить потребительский кредит на любые цели, в том числе покупку имущества.

Рассмотрение Как правило, решение принимается в течение 3 дней
Срок Получить деньги можно на срок до 30 лет
Погашение По графику, аннуитетными или дифференцированными взносами
Досрочная оплата Доступна в любой момент, без взимания штрафов
Сумма От 600 000 рублей. Максимальный лимит зависит от стоимости залогового обеспечения
Ставка От 13,49% в год
Пени Начисляются при наступлении просрочки. Размер пеней составляет от 0,1-0,5% от суммы долга. Персональный процент прописан в кредитном договоре.
Страхование Приобретается страховка на предмет залога

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

Процентные ставки по рассматриваемым ипотечным продуктам зависят от принадлежности заемщика к определенной категории, согласия/отказа на страховку и доли вносимого первого взноса. Сводная таблица со значениями ставок приводится далее.

Указанные значения по стандартным условиям применимы к участникам зарплатных проектов, заключивших договор комплексного страхования. Для обычных клиентов ставка вырастет в среднем на 0,3 п.п.

Если предметом ипотеки является дом с участком или таунхаус, то ставка также будет увеличена на 0,5 и 0,25 п.п. соответственно.

При отказе заемщика от страхования кредитная ставка вырастет на 2 п.п. к ее базовому значению.

В рамках каждого финансового продукта кредитор устанавливает минимальное и максимальное значение по процентной ставке. Стоит отметить, что минимальный процент могут получить только платежеспособные клиенты, которые подготовят все документы и докажут свою порядочность и платежеспособность.

Для новых клиентов

Для расчета процентной ставки по новому заемщику, во внимание берется кредитная история и предоставляемый пакет документов. Стоит отметить, что существует минимальная процентная ставка, от которой отталкивается кредитор. Если заемщик отказывается приобретать страховку, то банк поднимает ставку на 1%.

Выгодные условия предусмотрены для граждан, которые более 3 месяцев получают зарплату на дебетовую карту Альфа-банка. В данном случае заемщику не нужно предоставлять справку о размере заработной платы, поскольку менеджер может самостоятельно проверить информацию по карточному счету. Для такой категории заемщиков предусмотрен понижающий бонус к ставке, в размере 0,3%.

5 (100%) 3

Ипотека – как много надежды в этом слове для миллионов россиян! В первую очередь, это – молодые семьи, для которых собственное жилье – залог нормальной семейной жизни и решение важных проблем.

На российском рынке финансовых услуг есть много кредитных учреждений, предоставляющих ипотеку, есть среди них и Альфа-Банк.

Каждое из этих учреждений предлагает свои условия ипотечного займа, нужно глубже разобраться в них, чтобы воспользоваться самым выгодным предложением.

В Альфа-Банке в последние годы наблюдается тенденция к упрощению требований к документам – сегодняшние требования совершенно не напоминают условия десятилетней давности. Относительно страховки банк последователен и не изменяет свою политику – все так, как было всегда.

Проще всех получить ипотеку от Альфа-Банка его зарплатным клиентам – все необходимые документы уже есть в банке, нужно лишь проверить их актуальность на момент оформления займа. Для получения ипотеки в Альфа-Банке нужно заполнить справку о доходах по форме банка и анкету. В этих документах нужно указать такие данные о заемщике:

  • персональные сведения (ФИО, пол, дата рождения, гражданство, а также номер ИНН и СНИЛСа, если они есть);
  • паспортную информацию (серия, номер, дата выдачи, кем выдан);
  • адрес действительного места жительства (обязательно нужно указать совпадение реального проживания и места регистрации);
  • адрес регистрации (указывается тип жилья – социальное, собственное, аренда и тип регистрации – временная/постоянная);
  • семейное положение (холост/не замужем, женат/замужняя, в разводе, вдовец/ вдова, брак по контракту);
  • количество детей/иждивенцев (нужно отметить совершеннолетие детей, если они его достигли);
  • образование (ниже среднего, среднее, средне-специальное, высшее, ученая степень);
  • трудовая занятость (информация по основной и совмещенной работе, если они есть);
  • номер миграционной карты (если есть);
  • дополнительные сведения (отдельные пункты в анкете для граждан РФ и граждан иных государств);
  • размер доходов и расходов.

Предоставление копий не требуется, но приветствуется банком.

К примеру, на странице сайта Альфа-Банка «ипотека на строящееся жилье» есть информация об увеличении процентной ставки на 0,7%, если клиент не предоставил документы, гарантирующие его финансовую состоятельность (справку о доходах, копию трудовой книжки). Подтверждение платежеспособности по форме банка, таким образом, – одно из условий экономии взятия долгосрочного займа.

Ипотека на квартиру требует меньших усилий на заполнение документов, чем нецелевой долгосрочный кредит. Владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам нужно предоставить больший набор документов для ипотеки.

  • Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
  • Копия паспорта (все страницы).
  • Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах. Копия выписки из реестра акционеров (для акционерных обществ).
  • Общая система налогообложения: копии формы № 1 (бухгалтерский баланс) и формы № 2 (отчет о финансовых результатах). Копии заверяются главным бухгалтером, печатью компании. Формы подаются за предыдущий отчетный год и истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции.
  • Упрощенная система налогообложения: налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции; квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль. Копии форм № 1, № 2 . Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
  • Выписки из банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами.
  • Военный билет (для потенциального заемщика призывного возраста).
  • Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
  • Копия паспорта (все страницы).
  • Документы подтверждающие доход.
  • Налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
  • Квитанции об уплате налогов и сборов за последний отчетный налоговый период.
  • Справка из банка о наличии (отсутствии) кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии картотеки № 2 по расчетному счету.
  • Платежные документы, свидетельствующие об уплате налога или справку из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом (выписку по финансово-лицевому счету).
  • Выписка из банка о движении по расчетному счету с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (оригинал или копия).
  • Копия трудовой книжки (при наличии) заверенная уполномоченным лицом.
  • Для адвокатов: удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, соглашение об оказании юридической помощи.
  • Для нотариусов: лицензия на право нотариальной деятельности, документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, документы о праве собственности офиса по адресу физлица.

У Альфа-Банка есть условие по обязательному страхованию, относится оно к рискам утраты и повреждения собственности кредитополучателя, которую он берет в заем.

Ипотека в Альфа-Банке

Необязательным считается страхование жизни заемщика, потери его способности трудиться, а также утери им прав собственности на жилье, приобретаемое по ипотеке.   Однако, для Альфа-Банка отсутствие необязательной страховки – повод для увеличения кредитной ставки на 2%, что делает отказ от страхования бессмысленным с точки зрения экономии денег.

В Альфа-Банке ипотечное кредитование разделено на 4 группы:

  • Первичный рынок жилья – заем выдается на покупку строящегося жилья (квартиры, коттеджа, жилищного комплекса).
  • Вторичный рынок жилья – кредитуется покупка нового или бывшего в эксплуатации жилья.
  • Рефинансирование ипотеки других банков – проценты кредитного займа стороннего банка пересматриваются в более выгодную сторону для кредитополучателя на условиях Альфа-Банка.
  • Долгосрочный кредитный заем под залог недвижимости – этот вид займа еще называют нецелевым – его выдают не только на покупку жилья, а на любые другие цели заемщика. Кредит выдается под заклад жилья, имеющегося во владении лица, желающего получить заем.

Каждая группа имеет свои особенности, например, процентная ставка ипотеки Альфа-Банка обычно отличается при покупке строящегося и готового жилья. Однако, ипотека на вторичное жилье может почти совпадать процентной ставкой кредита на новое при определенных обстоятельствах. Все эти нюансы рассмотрим ниже.

Строящееся жилье – это такая недвижимость, которая на момент взятия заемщиком кредита находится на этапе строительства. Проектный и нулевой циклы строительства жилья не принимаются в расчет.

Это самая выгодная ипотека в Альфа-Банке – процентная ставка в ней достигает 8,9% годовых для зарплатных клиентов и 9,6% – для всех остальных. Условия по кредиту:

  • Максимальный размер ипотеки – 50 млн. руб., а минимальный – 600 тыс. руб.
  • Срок – до 30 лет (минимум – 3 года).
  • Первоначальный взнос – 15% (для зарплатных клиентов), для всех остальных сумма варьируется от 20% до 50%.
  • Требования к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, гражданство РФ или любое другое, трудовой стаж не менее 1 года.
Предлагаем ознакомиться:  Кредитный договор тинькофф банк образец

Важно! Окончательное решение по процентной ставке, максимальной сумме ипотеки, размере первоначального взноса принимает банк.

Приобретение по ипотеки готового жилья в Альфа-Банке менее выгодно, чем строящегося.

  • Первоначальный взнос, требования к заемщику, сроки предоставления займа такие же, как для строящейся недвижимости.
  • Максимальный и минимальный размеры кредита отличаются по регионам: для жителей Москвы и Московской области – 50 млн. руб. для зарплатных и 30 млн. руб. – для остальных клиентов; Санкт-Петербург и Ленинградская область – 25 млн. руб. для зарплатных и 15 млн. руб. для остальных; в прочих регионах – вариативно.
  • Минимальная процентная ставка – 9,29% (для зарплатных) и 10,29% – для всех остальных.
  • При страховании недвижимости производится оценка приобретаемой заемщиком собственности экспертами страховой компании.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка стороннего банка выше той, которую предлагает Альфа-Банк. Более подробно о рефинансировании в Альфа-Банке можно узнать тут.

Требования к недвижимости

Кредитор выдаст деньги с целью приобретения имущество только дееспособному гражданину. При этом он должен подходить под обязательные требования финансовой организации.

Гражданство Рассчитывать на получение финансового продукта могут как Россияне, так и иностранные граждане.
Возраст Минимальный возраст должен составлять не менее 21 года. Что касается верхней планки по возрасту, то она должна быть не более 70 лет на дату погашения ипотеки.
Трудовой стаж На текущем месте работы стаж должен быть не менее 4 месяцев. Дополнительно кредитор ставит требования по общему стажу, который должен составлять более года.
Регистрация Клиент может иметь любую прописку (постоянную или временную) на территории России
Количество созаемщиков Допустимо не более трех
Кредитная история Должна быть положительной
Процедура банкротство Недопустима
Судимость
Количество действующих кредитов У заемщика не должно быть много действующих потребительских кредитов или карт. Банк не любит граждан с большой финансовой нагрузкой.

Клиент, который соответствует всем требованиям, может заполнять заявку на получение денег для приобретения недвижимости.

Поскольку приобретаемое имущество будет являться залогом, банк тщательно его проверяет. Только после изучения документов на объект будет озвучено решение.

Основные требования к ипотечной недвижимости:

  • наличие коммуникаций, электричества, газа и отопления
  • должны быть двери, окна, крыша для квартиры на последнем этаже
  • не является аварийным или ветхим
  • не числится на учете для проведения капитального ремонта с расселением
  • не занесено в реестр на снос

Также имущество должно быть полностью ликвидным. Это означает, что его будет просто и выгодно продать, если заемщик перестанет исполнять свои обязанности. При оценке ликвидности учитывается район и инфраструктура.

Заемщик, обращающийся в Альфа-Банк за ипотечным займом, должен заранее проверить себя на соответствие следующим обязательным требованиям:

  1. Наличие гражданства любого государства (российское гражданство не является принципиальным ограничением).
  2. Возрастной ценз – от 21 года до 70 лет.
  3. Трудовой стаж на текущем месте не менее 4-х месяцев при общем стаже от года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие испорченной кредитной истории.

При рассмотрении ипотечных заявок банк достаточно строго относится к качеству кредитной истории клиента. В случае обнаружения сведений о просроченных платежах или имеющейся задолженности существует высокая доля вероятности отклонения такой заявки.

5 (100%) 3

Отзывы клиентов

Клиенты, имеющие зарплатную карту в Альфа-Банке, имеют ряд привилегий по сравнению со стандартной категорией заемщиков. К таким привилегиям относятся:

  • лояльное отношение к заявителю;
  • сокращенный пакет предоставляемых бумаг;
  • пониженная процентная ставка по всем ипотечным продуктам;
  • минимальное время рассмотрения кредитной заявки.

Действительно, зарплатный клиент представляется банком как надежный партнер, доходы и иные сведения о котором известны и стабильны. Работодатель такого заемщика также характеризуется со стороны максимальной прозрачности.

С каждым годом все больше граждан пользуются ипотекой в Альфа-Банке. Такая востребованность объясняется многочисленными преимуществами.

Плюсы:

  • решение квартирного вопроса при наличии минимальной суммы
  • многообразие программ
  • выгодные тарифы и условия
  • возможность отправить заявку через интернет
  • доступность частичного и досрочного погашения

Многие клиенты делятся своим опытом кредитования и оставляют отзывы в интернете. После их изучения становится ясно, что есть как положительные, так и отрицательные. В положительных отзывах заемщики благодарят за выгодную программу, с помощью которой можно стать собственником своей квартиры и сразу в ней проживать.

Подводя итог, можно отметить, что ипотека от Альфа-банка помогает решить квартирный вопрос. Отправить заявку и узнать решение можно дистанционно. Для этого следует указать личные и паспортные данные в заявке и направить необходимый пакет документов. Получив положительное решение, останется посетить офис, оформить страховку и подписать ипотечный договор.

  • Расчетный счет для ООО и ИП в Альфа-БанкеРасчетный счет для ООО и ИП в Альфа-Банке
  • Порядок оформления ипотеки — как происходит сделка?Порядок оформления ипотеки — как происходит сделка?
  • Ипотека в Сбербанке  на готовое жильеИпотека в Сбербанке на готовое жилье
  • Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?
  • Ипотека без первоначального взносаИпотека без первоначального взноса
  • Причины отказа банков в ипотекеПричины отказа банков в ипотеке
  • Коммерческая ипотека для физических лиц и ИПКоммерческая ипотека для физических лиц и ИП
  • Как выгодно рефинансировать ипотеку в СбербанкеКак выгодно рефинансировать ипотеку в Сбербанке
  • Ипотека на жилье — что это и как получить?Ипотека на жилье — что это и как получить?
  • Как вернуть проценты при досрочном погашении ипотекиКак вернуть проценты при досрочном погашении ипотеки
  • Ипотека на вторичное жилье — что это и как и как оформить?Ипотека на вторичное жилье — что это и как и как оформить?
  • Ипотека в банке ОткрытиеИпотека в банке Открытие

Last modified: 28.06.2019

Страхование

К обязательному страхованию в РФ относится только имущественное страхование, которое защищает от утраты и повреждения купленного жилья. Отказаться от такой страховки нельзя.

Что касается личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то оно может быть оформлено только по инициативе клиента. Никакое давление и навязывание услуг недопустимо.

Условия и особенности оформления ипотеки в Альфа-Банке

Однако, Альфа-Банк, как и большинство кредиторов в России, в случае отказа от полной страховки автоматически увеличивает утвержденную процентную ставку, тем самым стимулируя приобретение личного полиса страхования.

Для заключения договора банк рекомендует пользоваться услугами Альфастрахования.

По договору ипотечного кредитования приобретаемая недвижимость всегда является залоговым обеспечением. В рамках закона предусмотрено страхование предмета залога, а именно конструктивных элементов. Простыми словами, вы должны застраховать стены, двери, окна и крышу своей будущей квартиры. Что касается внешней и внутренней отделки с имуществом, то она страхуется по собственному желанию. Приобрести защиту можно в любой страховой компании, которая имеет лицензию на данный вид.

Банкир предлагает воспользоваться услугами аккредитованных компаний:

  • АО Альфастрахование
  • САО ВСК

Что касается тарифов, то они определяются в отношении каждого заемщика персонально и зависят от:

  • типа имущества
  • года постройки
  • стоимости
  • когда был последний капитальный ремонт

Ипотека в банке Открытие

Кредитный лимит:

от 500 000 до 30 000 000 руб.

Кредит на большую сумму в Совкомбанке

Кредитный лимит:

от 150 000 до 30 000 000 руб.

Кредит наличными в Локо-Банке

Кредитный лимит:

от 100 000 до 5 000 000 руб.

Порядок оформления

В перечень предоставляемых заемщиком бумаг входят:

  1. Паспорт РФ (или любого другого государства).
  2. Анкета-заявление.
  3. Документы, подтверждающие занятость и получение стабильного дохода.
  4. Документы на залоговое имущество.

Дополнительно Альфа-Банк требует СНИЛС, ИНН и военный билет для мужчин младше 27 лет.

Если в качестве заемщика выступает собственник бизнеса, то от него требуется полный пакет документации, включающий в себя регистрационные бумаги, налоговую декларацию/отчетность, выписка из банка.

Доход можно подтвердить, как с помощью стандартной справки 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме.

Условия и особенности оформления ипотеки в Альфа-Банке

Для клиентов, не имеющих возможность сбора полного комплекта бумаг и справок, действует специальная опция «Ипотека по паспорту». Но нужно быть готовым к тому, что ставка по ней будет немного выше базового значения.

Процедура получения ипотечного займа в Альфа-Банке включает следующие стандартные этапы:

  1. Подбор подходящего района и дома, в котором будет приобретаться квартира в ипотеку.
  2. Заключение договора купли-продажи с продавцом (следует заранее предупредить, что сделка будет оформляться при участии банка).
  3. Подготовка пакета документов и подача ипотечной заявки.
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса на банковский счет продавца.
  6. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и обременение приобретенного жилья.
  7. Перечисление остаточной суммы кредита продавцу (безналичным способом).

Заявка на ипотеку в Альфа-Банке отправляется удаленно через сайт или оставляется в выбранном офисе обслуживания. Рассмотрение заявки в среднем занимает 5-10 рабочих дней. Общая длительность заключения ипотечной сделки с момента подачи такой заявки составляет 3-4 недели.

Если покупается объект недвижимости на вторичном рынке, то в обозначенный выше перечень шагов дополнительно включается оценка недвижимости в аккредитованной Альфа-Банком оценочной компании.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли усыновить совершеннолетнего человека

Прежде чем обратиться за оформлением ипотеки в данную банковскую организацию, внимательно изучите все предложения и оцените свои финансовые возможности. Подбирайте соответствующую программу в зависимости от цели кредита. В отделении банка опытные специалисты сориентируют вас и помогут принять правильное решение.

Проконсультируйтесь в ближайшем к вам отделении Альфа-Банка (адреса всех офисов есть на официальном сайте). Затем подавайте заявку на оформление ипотечного соглашения. Есть два вариант сделать это — в офисе организации или на сайте.

Условия и особенности оформления ипотеки в Альфа-Банке

Алгоритм подачи онлайн-заявки включает в себя следующие действия:

  1. Открыть официальную страницу Альфа-Банка.
  2. Перейти в раздел «Ипотека» и выбрать нужное предложение.
  3. Нажать кнопку «Заполнить заявку».
  4. Выбрать свой регион.
  5. Предоставить личные данные: Ф.И.О., номер телефона и адрес электронной почты.
  6. Предоставить паспортные данные и указать сумма займа.
  7. Заполнить графы о семейном положении, образовании и наличии несовершеннолетних детей.
  8. Предоставить информацию о работе: должность, название предприятия, контактные данные и т. д.
  9. Указать сведения о всех источниках дохода (официальная заработная плата, дивиденды, доход от аренды и т. п.).
  10. Загрузить на сайт сканы документов: все страницы паспорта, СНИЛС, заверенную работодателем труд. книжку и справку с предприятия.
  11. Нажать кнопку «Отправить заявку».

В течение двух дней организация изучит и сверит предоставленную вами информацию и примет положительного или отрицательного решения. В случае одобрения заявки сотрудник банка свяжется с вами и пригласит на заключение договора.

На что обратить внимание

При оформлении ипотечного договора следует не только смотреть на размер процентной ставки, но и на другие важные моменты. Рассмотрим детально, на какие нюансы следует обратить внимание и при необходимости получить консультацию у кредитного менеджера.

Срок действия решения При получении положительного ответа с Альфа-Банка у каждого заемщика есть 30 дней, на оформление сделки. Если вы не уложитесь в указанный срок, то потребуется снова собирать все документы и проходить процедуру проверки.
Трудоустройство Воспользоваться предложением могут только трудоустроенные граждане. Также предложение актуально для индивидуальных предпринимателей, которые ведут свою деятельность более года.
Покупка новостройки Если вы желаете купить квартиру в новом доме, но еще не сделали выбор, то следует обратить внимание на предложения от партнеров банка. Финансовая компания активно сотрудничает с застройщиками, приобрести квартиру, через которых, можно не только быстро, но и по льготной ставке.
Юридическая чистота Актуально для квартиры на вторичном рынке. Именно поэтому лучше не только пользоваться услугами риелтора, но и приобретать договор титульного страхования на 3 года.
Аренда Если вы желаете сдавать имущество в аренду, то все условия согласовываются с кредитором. Вы должны понимать, что часть квартиры, в части фактического долга по ипотеке, принадлежит Альфа-банку.
Расторжение договора Следует узнать, в каком случае банк имеет право разорвать договорные отношение и запросить погашение долга. Как правило, такое актуально, если заемщик при кредитовании предъявил ложные сведения.

Подбор ипотечного кредита — заполните онлайн заявку и узнайте, на какую сумму вы можете рассчитывать

Как получить

Подать заявку на получение ипотеки каждый клиент может в режиме реального времени. Что касается процедуры оформления, то она доступна только в офисе. Рассмотрим, как сэкономить личное время и заполнить заявку дистанционно.

Онлайн-заявка

Процедура оформления заявки начинается с выбора программы кредитования и условий. Будьте готовы выбрать необходимый лимит и срок. Также потребуется указать размер минимального взноса, без которого воспользоваться предложением не получится.

Если вы являетесь клиентом банка и получаете на дебетовую карту заработную плату, то следует установить галочку и получить скидку на итоговый процент по ипотеке.

После внесения минимальных сведений отобразится информация о сумме ежемесячного платежа. Если условия устраивают, то можно переходить к заполнению заявки на получение ипотечного займа.

Первое, что потребуется указать в заявке — это регион, в котором желаете обратиться в офис, с целью получения денег на покупку имущества.

страхование

На следующем шаге запрашивается возраст заемщика по договору.

Поскольку компания заинтересована в возврате денег с учетом процентов, будьте готовы указать форму занятости. Потребуется выбрать один из трех вариантов:

  • официально по найму
  • ИП или собственный бизнес
  • неофициально или не трудоустроен

Что касается занятости, то банк просит сообщить, превышает ли трудовой стаж 4 месяца. Дополнительно запрашивается размер заработной платы.

После указания заработка система отобразит максимальный лимит, на который можно рассчитывать.

Далее потребуется указать личные данные и подтвердить корректность мобильного телефона. Запрашивается:

  • ФИО
  • телефон
  • электронная почта

В завершение следует предоставить согласие на обработку и хранение персональных данных.

Как только номер телефона будет подтвержден, вам предстоит указать дополнительные личные сведения.

Следует ввести:

  • дату и место рождения
  • паспортные сведения
  • пол

Иностранные граждане указывают данные не паспорта, а иного документа, на основании которого получено разрешение на постоянное проживание и осуществление трудовой деятельности.

В завершение запрашивается номер СНИЛС и адрес постоянной или временной регистрации на территории РФ. Как только сведения будут заполнены, заявку можно отправить на предварительное одобрение.

Документы

После предварительной проверки потребуется заполнить анкету на получение ипотеки и предъявить документы. Заполнить анкету и направить документы можно дистанционно.

В анкете потребуется указать:

  • параметры кредитного продукта
  • персональную информацию
  • какой договор страхования будет оформлен
  • паспортные данные
  • адрес регистрации
  • семейное положение
  • образование
  • место работы
  • ежемесячные доходы и расходы

Дополнительно потребуется заполнить согласие на обработку персональных сведений.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Обслуживание задолженности по заключенному кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Действующей формой оплаты является аннуитет (погашение равными долями в течении всего срока кредитования).

Внести очередной платеж можно любым удобным для клиента способом:

  • через интернет-банк;
  • в кассу Альфа-Банка;
  • переводом из другого кредитного учреждения;
  • через банкоматы/терминалы.

В случае нарушения сроков оплаты банк начислит пени за каждый день просрочки в соответствии со своей тарифной политикой.

Берегу.ру. Ипотека[ipoteka][status lead]

Клиенты, планирующие рассчитаться с банком досрочно, могут сделать это без каких-либо штрафов и комиссий. Для этого следует заранее оповестить Альфа-Банк о своих намерениях и написать соответствующее заявление в свободной форме с указанием даты платежа и вносимой суммы.

Согласно условиям ипотечного договора заемщик обязан вносить оплату в срок. В противном случае банк может начислять пени и штрафы по договору. Существует несколько вариантов погашения ежемесячного платежа.

Оплата без визита в офис, через:

  • приложение «Альфа-Мобайл»
  • интернет банк «Альфа-Клик»
  • банкоматы партнеров

У кредитора есть 6 партнеров, которые принимают оплату без комиссии:

  • Газпром банк
  • Московский кредитный банк
  • Промсвязьбанк
  • Росбанк
  • Россельхозбанк
  • УБРиР

С комиссией можно внести оплату, через:

  • сторонний банк, который не является партнером
  • почтовое отделение
  • салон сотовой связи
  • терминалы Qiwi или Элекснет
  • онлайн-кабинет иного банка

В рамках ипотечной программы каждый клиент может погасить ипотеку досрочно. Несомненное преимущество заключается в том, что банк не взимает штрафы и пени за досрочное прерывание ипотечного договора. Для внесения денег потребуется обратиться в офис и написать заявление.  В заявление следует указать личные и паспортные данные, номер кредитного договора и дату полного закрытия.

Плюсы и минусы ипотеки в Альфа-Банке

Неоспоримыми преимуществами оформления ипотеки являются:

  • надежность кредитной организации;
  • гибкие условия кредитования (длительный срок возврата, существенная сумма займа);
  • привлекательные процентные ставки;
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • возможность оформления по одному паспорту;
  • разветвленная сеть отделений и банкоматов, что очень удобно для оплаты.

Минусы:

  • всего 4 программы ипотеки от Альфа-Банка;
  • отсутствие социально-ориентированных проектов кредитования;
  • льготы только участникам зарплатных проектов и тем заемщикам, которые согласились заключить договор комплексного страхования.

Отзывы клиентов

Ипотека в Альфа-Банке

Потенциальные заемщики могут оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке по любой из четырех доступных программ, по которым можно купить готовые и строящиеся объекты недвижимости, а также рефинансировать действующий займ от другого кредитора. Максимум можно получить до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет с привлекательными процентными ставками.

Подробнее условия ипотеки в других банках вы узнаете далее. Процентная ставка по ипотеке в ТОП-30 банков представлена в отдельном посте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector