Как унаследовать средства на банковском счете

Как оформить наследство банковского вклада?

Чтобы получить банковский вклад покойного родственника, хранящийся в Сбербанке, вам потребуется:

1. Предъявить завещание в письменной виде, заверенной у нотариуса или показать свидетельство о праве наследования, если вы являетесь наследников по закону;
2. Далее написать заявление о вступлении в наследование банковских вкладов покойного, даже если реквизиты его счета не указаны в завещании. Если они хранятся в Сбербанке, то они априори входят в наследственную массу.
3. Дополнительные документы:
   1. Свидетельство о смерти;
   2. Свидетельство о праве собственности на долю в наследстве;
   3. Соглашение о разделе имущества.

После изучения всех документов юрист сбербанка поможет вам пройти процедуру вступления в права собственности на вклад покойного.

Сбербанк также позволяет использование и вступление в наследование банковских вкладов только по истечении шести месяцев со дня смерти наследодателя.

Сбербанк России предоставляет возможность воспользоваться услугой поиск вклада умершего. Оказывается финансовым учреждением в отношении:

• открытых счетов на имя гражданина;
• сберегательных счетов;
• а также обезличенных металлических счетов.

Подать заявление о розыске вправе:

• клиента банка – владелец счета;
• представитель собственника вклада;
• либо лицо при предоставлении нотариально заверенной доверенности или решения суда в отношении опекаемого лица.

Для использования услуги достаточно заключить договор на обслуживание и воспользоваться терминалом или интернет-банком Сбербанка. Для этого нужно перейти в раздел в личном кабинете или на экране банкомата «Вклады и счета». Информация об используемых услугах будет отражаться только при условии, если при смене личных данных, фамилии или имени, паспорта, клиент уведомил учреждение.

Также допускается вариант с заполнением заявлением в отделении Сбербанка. В нем указываются личные данные гражданина – владельца вклада и клиента либо доверенного лица, обратившегося за розыском средств, если требуется наследование вклада в Сбербанке.

Срок оказания услуг составляет около 90 дней. Ответ отправляется почтовым уведомлением или на электронный адрес обратившегося лица. При предоставлении услуги поиск вклада в Сбербанке учреждение руководствуется положением о сохранении банковской тайны, в частности, ст.26 ФЗ №395-1 от 02.12. 1990.

Система позволяет осуществить поиск и наследование денег на счету во всех отделениях банка на территории России, необходимости обращаться в каждое из них отпадает. Согласно тарифов учреждения подача заявления в отделение облагается комиссией в размере 100 руб., при обращении в дополнительный филиал по месту нахождения – 20 руб.

1. Наследование счетов по сберегательной книжке. В соответствии с действующим законодательством, наследование денег на сберкнижке осуществляется на общих основаниях. Отдельно следует отметить получение компенсаций по сгоревшим вкладам начала 90-х годов. Как правило, компенсацию получают лишь родственники первой категории родства (супруги, дети, родители). Но зачастую деньги и не выплачиваются – все зависит от банка и конкретных размеров компенсаций.

2. Сбербанк отвечает законодательным нормам РФ. По регламенту ГК, деньги по наследственным вкладам выдаются родственникам умершего по упрощенной процедуре. Дело в том, что Сбербанк располагает собственной базой вкладов и адресами физических лиц, создавшими депозитные счета. Соответственно, обращение в Сбербанк сулит оперативный поиск всех давнишних вкладов.

Наследование денежных средств и депозитов составляет упорядоченную процедуру, в состав которой входит соблюдение всех банковских и нотариальных тонкостей. Получить депозит умершего родственника можно в банковских учреждениях.

1. Завещательное распоряжение. Современные кредитные учреждения (например, Сбербанк) рекомендуют своим вкладчикам составлять завещательное распоряжение (наследство родственникам) на случай смерти. Документ имел самостоятельную юридическую силу до 2002 года и распространялся на категорию открытых вкладов.
2. Срок давности на депозит. Любой денежный вклад имеет срок давности, в течение которого наследник имеет право забрать депозит, в случае предоставления соответствующих документов. Истечение срока давности переводит средства на счет банковских реквизитов.
3. Документы. Даже при отсутствии документов на денежные средства, наследник имеет право обратиться к нотариусу по поводу открытия наследственного дела. Юрист делает запрос в банк и уточняет, имеется ли в кредитном учреждении денежный депозит на имя наследника. В дальнейшем, нотариус включает данные в папку с наследственным делом.
4. Супруги. Совместно нажитое имущество по вкладу переходит к супругу лишь наполовину, а остальную часть банк делит между наследниками.
5. Несовершеннолетние. Несовершеннолетние наследники умершего имеют право наследовать депозит только по наступлении 18 лет. До наступления совершеннолетия распоряжаться деньгами наследодателя могут родители или опекуны детей.

Как оформить наследство банковского вклада?

Получение в наследство денежного состояния, которое содержится на счёте в иностранном банке, сопряжено с некоторыми трудностями:

• В первую очередь это связано с различиями внутренних законов разных государств. Соответственно, это влияет на размер наследуемой доли, а также на порядок вступления в наследство;
• Ещё одна сложность заключается в поиске вклада. Для его розыска необходимо обратиться в компанию, специализирующуюся на поиске подобных вкладов.

Более подробно о том, как принять наследство в иностранном государстве, можно прочитать в статье «Получение наследства за границей».

Об авторе

Владислав Ермихин

С отличием закончил юридический факультет. С 2006 года специализируется на спорных вопросах связанных с наследством и дарением.

Как узнать о наличии вклада?

Существует несколько способов узнать о наличии у наследодателя в банке открытого счета:

• Нотариус выдаёт преемнику специальное заявление, с которым ему (преемнику) необходимо обратиться в банк за получением данных. По истечении 1-2 недель банк предоставляет ответ;
• С 2011 года Сбербанк предоставляет услугу безбумажного обмена информацией между нотариусом и банком по вопросам, касающимся наследования денежных средств. Для получения данных нотариус получает электронно-цифровую подпись, с помощью которой может войти в базу и узнать всё необходимое.

Иногда наследники узнают об имеющихся вкладах по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства, когда деньги со счёта умершего поступили на государственный счёт. Но даже в этом случае преемник может получить деньги, восстановив свои права на них. Для этого у преемника должны быть веские основания, по которым он не принял наследство вовремя:

• Если он не знал о смерти вкладчика;
• Если он был за пределами территории РФ;
• Если он по состоянию здоровья находился в больнице, в связи с чем у него не было возможности обратиться в банк.

На какие особенности вступления в наследство обратить внимание?

Согласно статье 1128 ГК РФ, деньги на счетах в кредитных организациях наследуются преемниками на общих основаниях, потому что входят в состав наследства. Наследование происходит следующим образом:

• В соответствии с завещанием, составленным у нотариуса. Однако завещание не гарантирует преемнику получение полной суммы вклада. Это обосновано тем, что у умершего могли остаться несовершеннолетние дети или близкие родственники, которые не могут содержать себя самостоятельно из-за возраста или здоровья. Такие родственники могут рассчитывать на половину суммы наследства;

О распределении долей в наследстве по закону читайте здесь.

Как установить родство при вступлении в наследство читайте здесь.

Составить завещание поможет статья «Сколько стоит оформить завещание у нотариуса?».

• В соответствии с завещательным распоряжением, составленным в банке. Этот документ не нужно заверять нотариально;
• По закону в соответствии с очерёдностью.

Существует ряд особенностей, о которых необходимо помнить, получая в наследство денежные средства:

• Согласно статье 1151 ГК РФ, имущество, не принятое преемниками,считается выморочными переходит к государству. Сюда можно отнести ситуации, когда преемники не подозревают о наличии у наследодателя вклада, вследствие чего не обращаются в банк за наследством;
• В том случае, если у преемников нет банковского договора об открытии умершим вклада, но есть информация о его наличии, нотариус вправе получить необходимые данные у кредитной организации;
• Дата открытия вклада важна в том случае, если его наследует супруг. Если денежные средства на счёте в банке – совместно нажитое имущество, то супругу достаётся половина, а другая половина делится на равные части между остальными наследниками;
• Иногда преемниками становятся несовершеннолетние дети. Они могут пользоваться средствами после того, как достигнут 18 лет. Опекуны могут содержать детей на завещанные средства, но это происходит с согласия органов опеки;
• Согласно статье 1174 ГК РФ, достойные похороны умершего могут быть обеспечены за счёт его наследства в виде счета в банке. Чтобы снять деньги для этой цели, нужно обратиться к нотариусу;
• Деньги на счете налогами не облагаются. Однако, вступая в наследство, преемники наследодателя должны заплатить государственную пошлину, которая составляет 0,3% от суммы вклада;

Стоимость госпошлины при вступлении в наследство в 2019 году смотрите здесь.

• Преемники могут обналичить средства или же продолжить хранить их в банке.

Для того, чтобы получить наследство, необходимо в течение 6 месяцев открыть наследственное дело у нотариуса. О том, как это сделать, можно прочитать в статье «Открытие наследственного дела у нотариуса».

Для открытия дела понадобятся следующие документы:

• Паспорт;
• Свидетельство о смерти;
• Справка с указанием прописки наследодателя;
• Завещание (при наличии);
• Документы из банка. Например, договор об открытии вклада;
• При отсутствии завещания необходимо предоставить документ, доказывающий родственную связь.

При наличии у преемника распоряжения наследодателя по вкладу и свидетельства о праве на наследство, по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства он может обратиться в соответствующее отделение банка с пакетом документов:

• Договор об открытии вклада или сберегательная книжка;
• Заверенная копия свидетельства о смерти;
• Заверенная копия распоряжения или завещания;
• Паспорт преемника, который получает вклад;
• Документ, подтверждающий родство. Например, свидетельство о браке или о рождении.

Как мы знаем, наследование – это передача имущества покойного гражданина РФ его родственникам или наследникам, указанным в завещании. Получить в наследство можно недвижимость, транспорт, ценные бумаги, предметы мебели, книги и т.д. В список возможного наследства часто попадают и банковские вклады покойного.

Не забывайте о том, что можно унаследовать средства на банковском счете покойного вкладчика Сбербанка Бывшего СССР. Плюсом к ним добавятся компенсации по стороны правительства.

Поэтому банковские вклады и депозиты являются частью наследственной массы наследодателя. А их получение практически подпадает под процедуру универсального вступления в наследство. Подробнее об этом здесь.

Наследование банковских вкладов в России проходят теми же способами, что и получение имущества:

1. По закону наследования, т.е. наследство получают родственники покойного;
2. По завещанию, составленному наследодателем;
3. По завещательному распоряжению, которое оформляется наследодателем непосредственно в банке обслуживания.

По гражданскому праву РФ Кодекс предусматривает только 7 очередей наследования (в некоторых комментариях к закону – 8 очередей (плюс иждивенцы, проживавшие на обеспечении покойного)). Наследниками по закону считаются:

1. Дети, родители;
2. Супруги;
3. Братья, сестры;
4. Дедушки, бабушки;
5. Тети и дядя, и др. дальние родственники.

Естественно, что в первую очередь наследования входят дети, родители, супруги.

Все лица, указанные в Гражданском Кодексе, как законные наследники, имеют право на получение доли в наследуемом банковском вкладе, даже если они не были указаны в завещании.

Но чтобы наследование банковских вкладов прошло успешно, они должни оформить все документы в течение полугода со дня открытия наследства. Как правило, им считается день смерти наследодателя.

В течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя должен быть определен круг его наследников, которые разделяют между собой денежные сбережения на банковском вкладе покойного.

Чтобы получить долю в банковском вкладе покойного, необходимо:

1. Подать заявление о вступлении в наследство в нотариальной конторе;
2. Собрать пакет документов, среди которых будет подтверждение родства с покойным:
   1. Свидетельство о рождении или заключении брака;
   2. Паспорт;
   3. Справка о смерти наследодателя;
   4. Дополнительные документы по запросу нотариуса.
3. Получение свидетельства о праве наследства по истечении 6 месяцев.

Однако если наследодатель отказал определенному лицу в получении наследства по завещанию, то он не может претендовать на него. Исключение лица, имеющие право на обязательную долю, от которой они в любом случае получат 50 %.

Иногда происходят ситуации, когда наследник не знал о смерти наследодателя или от него скрывали эту информацию другие наследники, а по истечении 6 месяцев он решает восстановить срок для принятия наследства через суд. На самом деле такой способ единственно правильный, но крайне сложный, и вам потребуется заручиться поддержкой грамотного юриста. Первичную консультацию по гражданскому праву вы можете получить на нашем сайте прямо сейчас.

Далее в суде вы должны доказать, что пропустили срок наследования по уважительной причине:

1. Тяжелая болезнь, приковавшая к постели или нахождению дома;
2. Заключение под стражей;
3. Длительная командировка за рубежом;
4. Сокрытие от вас информации о смерти покойного другими наследниками в корыстных целях.

Если наследодатель составил только завещательное распоряжение в самом банке, то по истечении срока вступления в наследство наследник вряд ли сможет унаследовать средства на банковском счете.

Обратите внимание на то, что восстановление срока наследования требует оплату дополнительных юридических услуг и госпошлины.

Перечислим основные особенности, которые отличают наследование банковских вкладов:

1. Основная процедура вступления в наследство практически идентичная наследованию других категорий имущества;
2. Дата составления завещательного распоряжения об их указании наследников банковского вклада может повлиять на некоторые нюансы. В частности, мы говорим о том, было ли составлено распоряжение до 01.03.2002 или после. В одном из случаев вам потребуется предоставление свидетельства о праве на наследство, а во втором нет.
3. Если у наследодателя имелась супруга или супруг, то половина банковского вклада в любом случае достанется его супругу, так как вклад является их совместной собственностью. А вторая половина будет поделена между наследниками, указанными в завещательном распоряжении.
4. Наследование банковских вкладов допускается исключительно по завещательному распоряжению, составленному именно в этом банке, и удостоверенному сотрудником банковского учреждения. То есть банки в праве отказать наследнику по завещанию в предоставлении денег, но выдать их лицу, не указанному в завещанию, но указанному в распоряжении.
5. Если распоряжение на наследование банковского вклада не было составлено, то процедура проходит через нотариуса и получение свидетельства о праве наследования.

Заранее обратитесь в банк, в котором обслуживался покойный наследодатель, чтобы получить список необходимых документов. Нередко на их сбор уходит не один месяц.

В перечень документов могут войти:

1. Паспорт;
2. Договор о банковском вкладе наследодателя и банка;
3. Сберегательная книжка покойного, его пластиковая карта или иной подобный документ;

Кроме наследника на получение средств из банковского вклада покойного можете претендовать и лицо или организация, занимающиеся организацией похорон. Притом они имеют право на моментальное получение денежных средств без ожидания в 6 месяцев или получения свидетельства о наследственном праве.

Для того чтобы получить компенсацию денежных расходов на организацию похорон и захоронения, обратитесь к нотариусу.  По некоторым данным верхний предел для снятия денежных средств на организацию похорон составляет 200 минимальных размеров оплаты труда.

Если имеется завещательное распоряжение, то наследнику необходимо прийти сразу в банк, без обращения к нотариусу.

Далее он:

1. Составляет письменное заявление о вступлении в право наследования банковского вклада;
2. Прикрепляем необходимые документы.

Если распоряжение содержит перечень лиц, то лучше всем наследникам прийти в одно время для удобства и ускорения выдачи. Но если это невозможно, то по решению банка допускаются и одиночные визиты.

О сложностях

Несмотря на то, что процедура вступления в наследство является довольно простой, здесь могут возникнуть непредвиденные сложности:

• Плохие взаимоотношения между наследниками, а также возникновение новых преемников;
• Заявление на открытие наследственного дела было подано нотариусу по истечение 6 месяцев со дня открытия наследства;
• Кредитная организация отказала выдавать средства по вкладу на законных основаниях.

При появлении подобных сложностей необходимо подать иск в районный суд, чтобы отстоять свои права на часть унаследованного вклада. В исковом заявлении указывается:

• Наименование суда, в который подаётся иск;
• Данные об участниках процесса: ФИО и адреса истца и ответчика;
• Обстоятельства и суть дела;
• Ссылки на законодательные нормы;
• Прошение к суду;
• Приложения, где указываются прилагающиеся к иску документы;
• Дата и подпись.

О том, в каких случаях подаётся исковое заявление в суд, как грамотно его составить и о других важных сопутствующих моментах можно прочитать в этой статье.