Страхование ответственности туроператора — что это, страховые компании, договор, правила

Определение условий

В последнее время все чаще стали происходить банкротства туристических компаний. Это ситуация, когда туристы отправляются за рубеж, выселяются из гостиницы и долго не могут покинуть страну из-за того, что оператор не выполнил свои обязательства до конца. Для исключения подобных ситуаций используется страхование ответственности туристических операторов.

страхование ответственности турфирмы

Страхование ответственности туроператоров

Целью всего этого является защита интересов потребителя и повышения доверия к туристическим компаниям. Вначале фирма узнает о предложениях страховых организаций, работающих в сфере туризма. После выбора партнёра рассчитывается план гарантий, способных покрыть расходы на возмещение потерь всех клиентов, находящихся за границей.

Порядок заключения договора

Страхование ответственности компании немного отличается от стандартных форм договоров. В соглашении идет речь о финансовых интересов компании, которые могут быть ущемлены из-за компенсации расходов клиентов. Таким образом, компания обязуется возместить потребителю расходы при следующих обстоятельствах:

  • клиент не доставлен на место отдыха;
  • нарушены условия расселения;
  • качество услуг не соответствует заявленному;
  • нарушение условия договора.

В подобных разбирательствах потребитель может потребовать от туроператора не только возмещения оплаты услуг, но и компенсации морального ущерба.

страхование ответственности турфирмы

Cтрахование ответственности турфирмы

Описанный выше страховой договор может быть заключен между туристической фирмой и компанией (физическим или юридическим лицом). Предметом защиты становятся конечные интересы (имущественные, личные и др.) клиента или прочих лиц, которые пострадали от ущерба. При заключении договора в нем обязательно отмечаются следующие существенные условия договора:

  • предмет защиты;
  • случаи, признающиеся страховыми;
  • лимит ответственности страховщика;
  • срок действия договора и варианты его продления;
  • документы, подтверждающие принадлежность к страховому случаю;
  • реквизиты, подписи сторон.
страхование ответственности турфирмы

Страхование ответственности турфирмы

Положение «Об основах туристической деятельности» РФ регламентирует, что страхование гражданской ответственности является обязательным для работы турфирмы. Без этого договора компания не имеет право получить разрешение на туристическую деятельность на территории России (выдается Ростуризмом). При этом соглашение между страховщиком и оператором заключается на период не менее 1 года.

Одно из существенных условий договора страхования ответственности туроператора – это сумма страхования. Она зависит от множества факторов, но в первую очередь от направленности деятельности туроператора.

 минимум по страхованию  500 000 рублей
 для агентов, которые занимаются организацией въездного туризма  10 млн.
 для операторов, которые занимаются выездным туризмом  30 млн.
 30 млн. рублей   минимум, который могут использовать компании, никогда не практиковавшие выездной туризм, работающие по упрощенной схеме и те, чей годовой оборот составил меньше 100 млн. рублей
 60 млн. рублей  сумма для операторов с оборотом, не более 300 млн. рублей
 100 млн. рублей  сумма для компаний, отчетность которых зафиксировала оборот вне рамок 300 млн. рублей

Сумма страхования устанавливается по соглашению сторон, с учетом существующих лимитов. Она может быть общей или устанавливаться для каждого конкретного страхового случая отдельно. Размер компенсации при наступлении страхового случая каждый раз также оговаривается отдельно.

Диапазон базового тарифа по страхованию обычно находится в пределах 0,3%-6%, которые исчисляются из лимита ответственности по договору.

При расчете реальной тарифной ставки по договору используются поправочные коэффициенты, которые зависят от:

  • времени работы туроператора на рынке;
  • длительности сотрудничества со сторонами соглашения;
  • туристического направления и периода его возникновения на рынке;
  • наличия в прошлом обоснованных претензий, их количества, со стороны клиентов и прочих других факторов, которые могут изменить степень риска.
Предлагаем ознакомиться:  Ответственность за причинение имущественного вреда кратко

В зависимости от возникших последствий при допущении ошибок  страхователем, возмещаться могут следующие убытки:

  • связанные с переоформлением виз;
  • покупкой новых проездных документов;
  • расходы по транспортировке к месту проживания от аэропорта и обратно.

Возвращаются также суммы, которые были уплачены сверх лимита по программе.

Страхование ответственности туристической компании имеет ряд отличий от других форм страхования. Они следующие:

  • В качестве страховщика может выступать только российская компания;
  • Досрочное расторжение договора запрещено законом;
  • Клиент вправе требовать компенсацию, минуя туроператора.

Кроме того при некорректном выполнении туристической компанией своих услуг, заинтересованное лицо имеет право требовать не только возмещения по страховке, но и компенсации морального вреда. В понятие объект страхования входят имущественные, то есть материальные, а так же нематериальные интересы страхователя.

Порядок заключения договора страхования стандартный. Страховой договор может быть заключен туристической компанией с физическим или юридически лицом. Объектами страхования являются личные или имущественные интересы клиента или третьих лиц, которым был причинён материальный ущерб. Договор добровольного страхования гражданской ответственности включает в себя следующие обязательные пункты:

  • страховые объекты;
  • случаи, считающиеся страховыми;
  • лимит ответственности страховой компании;
  • срок действия документа и возможность его пролонгации;
  • документы, подтверждающие страховой случай;
  • реквизиты сторон.

Страхование ответственности туристической компании является обязательным и прописано в Положении об основах туристической деятельности РФ. Без договора страхования ответственности туристическая фирма не может получить разрешение на свою деятельность в Ростуризме. Договор страхования ответственности туристической фирмы заключается со страховой компанией на срок не менее одного года.

Со страхованием жизни за рубежом можно ознакомиться в этой статье.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая

Это моменты, при наступлении которых страховая компания обязуется компенсировать расходы клиента. Можно упомянуть наиболее часто встречающиеся случаи, когда страховщик согласен выплатить возмещение ущерба третьих лиц:

  1. Непреднамеренные ошибки, допущенные при оформлении въездных документов;
  2. Неточности, получившейся при написании трансферного договора;
  3. Неприятности, связанные с оформлением билетов на самолет/поезд/автобус;
  4. Неточное, неправильное информирование клиента о предлагаемых услугах;
  5. Ошибки, непредвиденные ситуации, получившиеся при бронировании жилого места на отдыхе;
  6. Отсутствие запланированных экскурсий;
  7. Недостаточное, проблемное питание отдыхающих.

Моменты, не являющиеся страховым случаем:

  • Виновник происшествия – турист или другой заказчик продукта;
  • Требуется возмещение упущенной выгоды или морального ущерба;
  • Траты, произведенные туристом за рубежом во время отдыха по собственному решению и не подкрепленные договором о продаже туристического продукта;
  • Траты, произведенные туристом и не обусловленные нормами качества реализации услуги;
  • Штрафы, пени, неустойки;
  • Расходы от выгододержателя, связанные с его неисполнением обязательств, неявкой, не заселением и др.

Если ответственность оператора застрахована, потребитель может не получить компенсацию. К примеру, если компания докажет, что расходы были причинены лицу из-за того, что он не исполнил свои обязательства (не явился на транспортную посадку и т.д.), в чем нет вины фирмы. Другая ситуация – вылет задержан из-за погодных условий.

Когда наступит страховой случай, застрахованное лицо должно выполнить следующие действия:

  • в течение суток сообщить о проблеме по указанному в договоре номеру телефона;
  • кратко описать происшествие;
  • указать свое месторасположение и контакты.

В такой ситуации телефонный разговор оплачивается вызываемой стороной.

По возвращению в родное государство (место постоянного проживания) клиент оператора обязан обратиться к страховщику с письменным заявлением о желании получить выплату. К этому документу требуется приложить оригинал страхового соглашения и все бумаги, полученные и сохранённые за границей (чеки, выписку и др.).

В этом случае лицо, выезжающее в другую страну, получает страховку только на срок пребывания на территории зарубежного государства. Медицинская страховка позволяет воспользоваться бесплатной медицинской помощью в случаях, оговоренных в страховом договоре.

При наступлении страхового случая, застрахованное лицо обязано выполнить следующие действия:

  • в течение 24 часов сообщить о происшествии по указанному телефону;
  • кратко описать событие;
  • указать местонахождение и свои контакты.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат от зары

Телефонные переговоры оплачиваются вызываемым абонентом.

При возвращении в страну постоянного пребывания, клиент туристической компании должен обратиться к страховщику с письменным заявлением на получение страховой выплаты. К заявлению должны быть приложен оригинал страхового договора и все документы, полученные в стране временного пребывания. Сюда входят чеки, квитанции, рецепты, а так же документы имеющие отношение к страховому случаю.

Страховые суммы и лимит ответственности

Параметры договора, в частности размер страховой суммы и ограничения ответственности туристической компании регламентируется типом деятельности и объемом ежегодной выручки за реализованные продукты и предложения. Таким образом, фирма, продвигающая свою работу только на внутреннем рынке, обязана заключить соглашение с покрытием от 500 тысяч рублей.

Когда компания работает в международном формате, минимальный размер финансового обеспечения увеличивается до 10 миллионов (с 2008 года). Если договор был заключен до изменений, то в расчет берутся двойные лимиты (до 2008 года – 5 миллионов, после – 10).

Размер страховой суммы и лимит ответственности туристической компании определяется видом её деятельности и суммой годовой выручки за проданные туристические продукты. Так туристическая компания, осуществляющая свою работу только на внутреннем рынке должна иметь страховое покрытие на сумму от 500 000 рублей.

Страховой тариф и страховая премия

При сроке страхования один год, если не указаны другие сроки, базовая тарифная ставка для туристических компаний составляет 0,95% всей страховой суммы. При определении страховой премии всегда учитываются коэффициенты, которые могут повысить или понизить уровень базовой ставки. Сюда входят следующие характеристики компании:

  • период деятельности компании на рынке туризма;
  • объём годового оборота;
  • результаты финансовых проверок;
  • количество поданных исковых заявлений.

Все зависит от срока страхования. Если он не превышает годовой отрезок или в договоре просто не указаны другие пометки, стандартная тарифная ставка для компаний туристического направления составляет 0.95% от объема страховой суммы.

При расчете премии всегда стоит брать во внимание коэффициенты, которые могут сильно повлиять на результат. Они могут, как повысить, так и понизить уровень стандартной ставки. В этот раздел входят следующие характеристики организации:

  • дата регистрации компании (период нахождения на рынке);
  • объем денежного оборота за год;
  • результаты финансовых проверок;
  • объём открытых, поданных исковых заявлений.

Выплаты при неблагоприятном событии

Основанием для получения выплаты является установление факта наступления страхового случая страховщиком или судом.

Выгодоприобретатель сохраняет за собой право предъявить претензию относительно выплаты компенсации на протяжении действия срока исковой давности (3 года – общий, 1 год – специальный).

Решение о предоставлении страховой выплаты принимается только после получения всех необходимых документов и осуществления оценки, относительно установления реальных масштабов ущерба.

Предлагаем ознакомиться:  Кто имеет право на социальную ипотеку

После проведенной оценки страховщик принимает решение о предоставлении или об отказе в выплате страхового возмещения. На предоставление выплат отводится обычно от 15 до 30 календарных дней. Споры между страховщиком и заинтересованными лицами разрешаются в досудебном и судебном порядке.

Порядок выплаты страховой компенсации, в законодательстве РФ отработан не до конца и регламентируется весьма поверхностно. Правила страховой выплаты у разных страховщиков могут существенно отличаться. Единственным условием является отсутствие противоречий с законами страны. Основанием для получения страховой выплаты является страховой случай, который обязательно должен быть указан в договоре.

Порядок перевода компенсации в действующем законодательстве России описан не полностью и регулируется только поверхностно. Правила выплаты у разных страховых организаций могут сильно отличаться. Главным требованием является отсутствие противоречий с текущими законами страны.

Основанием для претензий на возмещение является наступление страхового случая, который обязательно отмечен в соглашении. После признания факта происшествия, формируется акт. В нем отражается, что заинтересованная сторона настаивает на компенсации. Сроки выплат особо не контролируются, но обычно они не превышают 1 месяца.

Разрешение спорных вопросов

Туристические компании сильно рискуют, предлагая клиентам свои продукт. В этом виде деятельности участвует слишком большое количество партнеров и поставщиков. Речь идет о транспортных фирмах, собственников гостинца и отелей, экскурсионных операторах и прочих.

Страховой случай может наступить при неправильном, некачественном оказании услуг любого из партнеров. Все претензии будут предъявлены туроператора. Вся эта рутина и путаница часто приводит к спорным моментам, а решать их приходится в судебном порядке.

Оказание туристических услуг является очень рискованным видом деятельности, поскольку в нём задействовано несколько разных поставщиков услуг. Это компании перевозчики, владельцы отелей, экскурсионные бюро и другие фирмы. При некачественном оказании услуг кем-либо из них, претензия всё равно выставляется туристической компании. Поэтому достаточно часто возникают спорные вопросы, которые приходится решать в суде.

Страхование ответственности туроператора - что это, страховые компании, договор, правила

Рекомендуем вам прочитать про страховку для беременных при выезде за границу в данном материале.

Договор страхования ответственности туроператора

Согласно законодательству, если туроператор не согласен ответить на высказанные ему претензии и требования, то пострадавшее лицо имеет право направить иск в суд. Если отказ окажется необоснованным, компания может быть дополнительно оштрафована на половину суммы, оговоренной в роли компенсации.

Такой подход – «сборного» страхования деятельности туроператора – выгоден еще и
потому, что цены на полис у разных страховщиков отличаются существенно.
Если в отрасли внутреннего туризма все стабильно – полис стоит от 3% и
выше, – то в смежной сфере применяются совершенно разные тарифы.

Порядка 30% страховщиков, которые предлагают данный продукт, предлагают
фиксированную стоимость для всех компаний, работающих по международным
направлениям. Разбег – от 150 тыс. рублей до 0,5 млн (при покрытии 50 млн).

Примерно половина компаний устанавливают процентные ставки. Они варьируют в
пределах 0,3–1,6% от суммы страхования туристических услуг
. Еще 20% практикуют индивидуальный подход при расчете цены – комбинируют
фиксированные ставки и используют с ними увеличивающие или уменьшающие
коэффициенты.

Разобраться с тонкостями ценообразования в этом сегменте порой очень
сложно. Но этого многим и не нужно. Есть инструменты, с которыми легко
работать и находить своего постоянного партнера даже новичку. Сайт СА «GALAXY страхование» как раз
создан, чтобы структурировать и предложить эти инструменты страхователю.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector