Штраф за отсутствие КАСКО — страховка, полис, в Сбербанке

Как обойти КАСКО (только законные методы)

1) Просто не платить и не предоставлять информацию в банк! «Как» — спросите вы? Да все просто! Опять же лезем в тот же договор, что там написано — Если заемщик не застрахует автомобиль и не предоставит информацию в банк, то банк вправе увеличить процентную ставку на 0,5% в год! То есть у меня было 13% в год, если увеличат получиться 13,5%! Неприятно! Это да!

А теперь давайте включим мозг! Ну увеличат на полпроцента выплаты, сколько это от моего автомобиля – 560 000 р. Х 0,005 = 2800 р! А страховка на год 70 000 р! Чувствуете разницу? Просто не платим и все! И причем после погашения за автомобиль всей суммы (пусть досрочно или нет), с вас могут и не спросить этой страховки!

Там же написано – на усмотрение банка! Уже так досрочно гасили пару моих друзей, причем на второй год они по КАСКО не страховались! И ничего никто не спросил, банку выгодно получить свои деньги и проценты, а до страховки им в принципе далеко! Есть конечно и минус такой схемы – машина не защищена вообще (нужно ставить охранные системы), то есть если угонят или разобьете, то все расходы полностью ложатся на вас!

2) Страховка только от угона (подробнее тут). Тут и овцы целы и волки «почти» сыты. Суть этой страховки в чем, что вы страхуетесь — только от угона! Сейчас много страховых компаний работают в таком ключе, потому как риски у них минимальны! Что получаем мы? Например — на мой автомобиль защита только от угона в разных страховых компаниях варьируется от 6000 до 9000 рублей, причем вам выдают полис КАСКО и т.д.! Вот небольшая вставка с одного сайта страховой компании, рекламировать не буду, но там в расчете видно что хищение всего 6000 рублей.

Дешево? Конечно — ДА! Но защита только от угона! От аварии и какого-либо другого урона, не защитит! Что делаем далее, звоним в банк и говорим — что мол есть страховой полис на второй год все нормально (застраховался), могу вам даже номер и серию продиктовать и т.д., но подъехать не могу (очень занят) или могу только через пару месяцев потому что сейчас в командировке!

Как правило, через пару месяцев про вас забудут, у них итак забот «полон рот», а кредитный специалист запишет вашу серию и номер! И все никаких штрафов от банка у вас нет! ДА и автомобиль, немного защищен – хоть от угона! Но опять же — могут попасться настойчивые менеджеры банка, или вы не опытный водитель и вам все же нужна полная страховка (потому что ездите плохо), тогда читаем пункт 3!

Штраф за отсутствие КАСКО пугает автовладельцев. Поэтому они стараются обойти правила, но на законных основаниях. Выделяют несколько способов избежать продления полиса на второй год при оформлении автокредита.

Рассуждая логически, можно произвести расчет новой суммы ежемесячного платежа. Если кредит был выдан на автомобиль стоимостью 560 000 рублей под 13% годовых, то после нарушения условий договора ставка составит 13,5%. Таким образом размер платежа возрастет на 2 800 рублей. Если сравнивать сумму со стоимостью полиса КАСКО (около 70 000 рублей), то выгода значительная. Поэтому нарушение может быть только плюсом для клиента.

Штраф за отсутствие КАСКО - страховка, полис, в Сбербанке

После внесения всего займа в предусмотренном договором или досрочном порядке про страховку могут и не вспомнить. Ведь в документе стоит пометка о том, что решение принимается на усмотрение банка.

Но у данного способа есть существенный недостаток: новый автомобиль становится полностью незащищенным. В случае угона, ДТП или другого ущерба расходы по восстановлению лягут на плечи автовладельца. Особенно это касается начинающих водителей и лиц, которые хранят автомобиль во дворе, а не в гараже или на охраняемой стоянке.

Предлагаем ознакомиться:  Как показать отходы производства на 20 счете

Если взять все тот же автомобиль за 560 000 рублей, то страховка КАСКО от угона обойдется примерно 6 000 – 9 000 рублей. Разница с полной стоимостью полиса КАСКО очевидна. Автовладелец сэкономит деньги, обезопасив свое транспортное средство. Но страховая компания будет возмещать ущерб только при угоне. В список страховых случаев не входит ущерб, полученный различными способами.

После оформления такого полиса стоит позвонить в банк. Клиенту нужно сообщить, что страховой полис продлен, но подъехать он по личным причинам не может. Стоит предложить продиктовать данные страховки по телефону, пообещав в скором времени заехать в офис. Через некоторое время кредитный специалист забудет об обещании, а номер и серия полиса уже будут вписаны в договор.

Второй вариант обхода оформления полиса может не подойти, если водитель не имеет достаточный стаж вождения. Также могут попасться бдительные сотрудники банка. Поэтому стоит воспользоваться еще одним способом.

Законодательство однозначно отвечает на вопрос, можно ли расторгнуть договор КАСКО — да, можно, причем клиент страховой компании вправе сделать это в любой момент.

Со списком документов для КАСКО и требованиям к ним можно ознакомиться тут.

Если клиент соглашается на такие условия, то стоимость полиса снижается на 40–50%. При покупке авто за 560 000 рублей страховка может быть оформлена за 35 000 рублей с оплатой франшизы в размере 9 000 рублей.

Многим покажется, что это вариант дорогой. Но если учесть, что крупный ущерб или угон компенсируются полностью, то сумма не так уж и велика. При этом кредитные организации нормально воспринимают полисы с франшизой. Поэтому страховку можно без опасения предоставить кредитному специалисту.

Перед тем, как обдумывать варианты не оформлять полис КАСКО на второй год, стоит трезво оценить возможные риски.

Новичкам лучше заключить договор на полное возмещение всех ущербов, а также водителям, часто попадающим в аварии

Стоимость страхования для кредитного автомобиля

Да, такая страховка может быть обязательной для заёмщика. В статье 343 Гражданского кодекса РФ про сохранность заложенного имущества сказано: тот, у кого находится заложенное имущество, обязан страховать его от рисков утраты и повреждения. Страховка оформляется за счет залогодателя, то есть того, кто отдаёт свою машину банку в залог. Значит, если банк берёт машину в залог по автокредиту, он может обязать заёмщика застраховать её по КАСКО.

Как узнать, сколько придётся заплатить за КАСКО? Входит ли КАСКО в стоимость автокредита? Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Каждая компания имеет индивидуальный алгоритм расчётов. При его разработке она руководствуется рядом факторов, которые могут играть как на уменьшение, так и на увеличение выплат. На стоимость полиса влияют:

  • цена транспортного средства — если машина с салона, страховка будет в разы выше, чем на подержанный автомобиль;
  • возраст владельца и его стаж вождения;
  • число ДТП – при их отсутствии сумма будет ниже, а если данные факты повторяются с завидной регулярностью, то к общей величине начислений добавится ещё одна статья (с юридической точки зрения она будет обоснована как потенциальные риски).

Если привязываться к каким-то конкретным суммам, то можно говорить о среднем процентном соотношении, которое в 2019 году составляет примерно 8-13% от общей стоимости транспортного средства с учётом рассмотренных нюансов.

Если речь идёт о КАСКО на фоне франшизы, то в случае наступления страховой ситуации собственник автомобиля также понесёт определённые финансовые затраты. Стоимость может рассчитываться по нескольким направлениям:

  1. Величина франшизы не компенсирует ущерб владельцу полиса – в этом случае клиент банка закладывает в расходную статью, к примеру, 20 000 рублей, из которых при нанесённом ущербе на сумму, большую заявленной, ему будет возвращена лишь разница по этим величинам. Следовательно, чем больше будет франшиза, тем выше компенсация.
  2. Услуга страхования насчитывается по максиму, а клиент получает возможность 100% возмещения убытков, если страховка перекрывает финансовые потери при страховом случае. При франшизе в 30 000 рублей на фоне ущерба в 40 000 рублей заёмщик получит на руки все 40 тысяч в полном объеме.
Предлагаем ознакомиться:  Работаю неофициально без договора

Законные основания

Также есть случаи, когда от страховки можно отказаться на законных основаниях.

Во-первых, добросовестный заемщик, не допускавший просрочек по кредиту, имеет право без комиссии и штрафов досрочно погасить свой долг. При таком раскладе, как понятно, не придется уже ничего покупать, так как обязательства будут полностью выполнены.

Во-вторых, если до срока окончания кредитного договора осталось меньше года, то можно оформить просто полис ОСАГО и сэкономить на этой разнице.

Чтобы официально оформить отказ от полиса, нужно в письменном виде подать заявление в СК. Когда страховой договор будет расторгнут, страховщик сообщит об этом банку. Тот в свою очередь примет меры, предусмотренные в таких случаях кредитным договором – перезаключит существующий документ или выпустит дополнительное соглашение с новыми условиями по займу.

Ну, а если вы не подходите ни под первый случай, ни под второй, то можно попробовать проявить смекалку:

  • сделать банку предложение заменить обязательную покупку полиса другими гарантиями выполнения условий договора – поручительство физических или юридических лиц, залог другой собственности, вклада, акций
  • попробовать надавить на то, что вы зарплатный клиент данного учреждения и постоянный его заемщик (если это имеет место быть)
  • если в кредитном договоре нет четкой формулировки по поводу обязательного продления КАСКО, то можно без письменного и устного уведомления просто не покупать полис на последующие годы

По закону водитель не может управлять транспортным средством без страхового полиса. Согласно статье 12.3 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации управлять автомобилем без страховки ОСАГО запрещено. На лицо может быть наложен штраф, который составит 500 рублей.

Некоторые владельцы транспортных средств сталкиваются с неприятными ситуациями при отсутствии страховки. Одной из них является случай, когда в стоящее возле дома транспортное средство, не защищенное КАСКО, въехал другой автомобиль. При этом у виновного лица имелся в наличие страховой полис.

В этой ситуации может быть два выхода:

  • С одной стороны управлять автомобилем, владелец которого не имеет полиса обязательного страхования гражданской ответственности, запрещено. Водителю может быть выписан штраф в размере 500 рублей. Но если лицо отметит, что транспортное средство не используется по назначению, то санкции не будут применяться.
  • С другой стороны привлечение к ответственности автовладельца согласно ст. 12.37 КоАП России незаконно. Ведь если у него закончился срок действия полиса, то он обязан поставить транспортное средство и не пользоваться им. Что он и сделал в данной ситуации. Возмещение ущерба должно быть произведено страховой компанией виновного лица. Если страховщики отказывают в компенсации, то стоит составить письменную претензию, а затем обратиться в судебные органы.

Если автомобиль был приобретен, подарен или передан в пользование, то страховка оформляется водителем в течение 5 дней с момента постановки транспортного средства на регистрационный учет. Однако водители предполагают, что можно перегонять транспортное средство в этот период без страховки.

Если клиент не продлевает полис КАСКО при автокредитовании, то для выяснения последствий стоит обратиться к договору.

В нем прописываются условия:

  • выдачи займа;
  • требования об оформлении КАСКО;
  • необходимости продления полиса;
  • санкции за отсутствие полиса во второй и последующий годы кредитования.

Если транспортное средство, не застрахованное ОСАГО или КАСКО, будет остановлено инспекторами ГИБДД, то будет наложен штраф на водителя, управляющего автомобилем, но при этом санкции предусмотрены один раз в сутки

Что будет, если отказаться от КАСКО по автокредиту?

В договорах на автокредиты почти всегда есть штраф за непредоставление полиса КАСКО или неисполнение обязанности по страхованию. Размер штрафа зависит от жадности банка. По суду этот штраф за отсутствие полиса иногда могут снизить по ст.333 ГК РФ, однако стопроцентной гарантии нет. Кстати такой штраф банки иногда требуют и в случае, если вовремя не оформить полис КАСКО на новый срок.

Штраф за отсутствие КАСКО - страховка, полис, в Сбербанке

Ещё из-за отсутствия страховки по КАСКО банк может потребовать досрочного возврата всего кредита. Такая возможность прописана в части 3 статьи 343 ГК РФ. Если вы не погасите весь кредит по требованию банка, он подаст иск в суд и потребует обратить взыскание на ваше залоговое авто.

Предлагаем ознакомиться:  Существенные условия договора долевого участия: на что обратить внимание, где скачать типовой шаблон, как выглядит образец и пример ДДУ по 214-ФЗ

Сумма штрафов за отсутствие КАСКО

Причина привлечения к административной ответственности Основание для привлечения согласно Кодексу об административных правонарушениях Размер штрафа
Управление транспортным средством без страхового полиса, если водитель забыл его дома ч.2 ст. 12.3 500 рублей
Управление транспортным средством без страхового полиса, если водитель не заключал договор о страховании ч.2 ст. 12.37 800 рублей
Управление транспортным средством с просроченным страховым полисом ч.2 ст. 12.37 800 рублей
Управление транспортным средством вне разрешенного периода ч.1 ст. 12.37 500 рублей
Управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ч.1 ст. 12.37 500 рублей

Какие есть варианты?

  • Внимательно выбирать КАСКО до подписания документов.
    До оформления кредитного договора и оплаты страхового полиса заранее выбирайте оптимальную для себя страховку КАСКО. Всё равно это обязательно, так пусть хотя бы будут нормальные условия и цена. Кстати обязать заёмщика страховаться по КАСКО в конкретной страховой компании банк не может: всегда должен быть выбор. Но банк может предложить вам выбрать для оформления полиса какую-то страховую из перечня.
  • Не оставлять машину без действующего полиса КАСКО.
    Возможно, вам тоже в голову пришла мысль — быстренько отказаться от дорогого КАСКО по периоду охлаждения, получить деньги и купить полис подешевле. Не спешите писать претензию. По закону у страховой компании есть 10 рабочих дней на возврат денег. Но кто сказал, что страховые всегда соблюдают все сроки, и вам не нужно будет взыскивать свои деньги через суд? Также у страховой могут быть заведомо невыгодные условия расторжения договора. Скажем, при досрочном отказе в первые 14 дней удерживается до 50% страховой премии. Хотя это условие очевидно незаконно, оспаривать его тоже придётся в суде. Суды — это несколько месяцев. Если с вашей незастрахованной по КАСКО машиной за это время что-то случается, разгребать последствия и отбиваться от претензий банка придётся именно вам.

Ситуация в Сбербанке

Некоторые заемщики, оформляя автокредит в Сбербанке, сталкиваются с проблемой страхования. При выдаче займа должна быть оформлена полная страховка КАСКО на весь срок кредитования.

В этом случае стоит обратиться к кредитному договору. В нем прописана необходимость иметь в наличии полис КАСКО, так как он покрывает риски банка.

Выгодоприобретателем до окончания выплаты кредита при полной гибели или угоне транспортного средства является кредитная организация. Поэтому она вправе требовать действующий полис на своих условиях. Если его не будет, то банк не сможет получить выплаты при возникновении угона или полной гибели.

При кредитовании некоторые автосалоны, оформляя полис КАСКО, передают данные в банк. Но делают это не все страховщики. Поэтому покупателю стоит обратиться к договору и проконтролировать ситуацию. В документе прописывается срок предоставления действующего полиса КАСКО (30 рабочих дней) сотрудникам банка, иначе будут применены санкции в виде штрафа (0,05% от суммы долга клиента).

Чтобы избежать штрафов при отсутствии полиса КАСКО, необходимо заблаговременно подготовиться к страхованию. Лучше делать это за месяц до окончания срока действия страховки.

Согласно условий Легкого КАСКО в Альфастраховании, страховую выплату по ущербу можно получить только раз в году.

Как правильно рассчитать КАСКО для юридических лиц, детально разобрано в этой статье.

Читайте здесь о нюансах и условиях оформления КАСКО на новую машину.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector