Перестраховочная премия. Комиссионное вознаграждение

Перестраховочная комиссия

Перестраховочная премия является платой по перестраховочному договору, которая причитается к оплате перестрахователем перестраховщику, то есть платой за переданный риск перестрахователя.

В ходе проведения перестрахования применяются разнообразные типы комиссии, которые представленные в таблице ниже.

Рисунок 1. Типы комиссий в перестраховании. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Использование указанных разновидностей комиссий имеет связь с необходимостью покрывать расходы на ведение дела брокера и перестрахователя по данной операции страхования, а также достижение приемлемой степени рентабельности.

Тантьема является платой перестрахователю из прибыли перестраховщика. Перестрахователь (цедент) должен получит тантьему при передаче рисков перестраховщику, у которых рентабельность выше усредненных показателей на рынке. Таким образом, тантьема является комиссией от премии перестраховщика, которая рассчитывается по итогу определенного договором перестрахования периода (не меньше года) по группировке операций страхования.

Величина тантьемы колеблется в довольно-таки широком диапазоне от десяти до девяносто процентов прибыли перестраховщика.

Рассмотрим пример по расчету перестраховочной премии.

Базовые сведения:

  1. Страховая сумма — 10 000 тысяч рублей.
  2. Премия по страхованию в оригинальном договоре — 60 тысяч рублей.
  3. Доля перестраховщика в передаваемых рисках – 15 процентов.
  4. Перестраховочная комиссия -10 процентов.

Расчет:

  • перестраховочная премия составит 9 тысяч рублей;
  • перестраховочная комиссия составит 0,9 тысяч рублей;
  • премия, которая перечисляется цедентом перестраховщику составит 8,1 тысяч рублей.

Перестраховочная комиссия является платой перестраховщика страховщику за представление ему бизнеса, главнейшей функцией которой выступает возврат страховщику части понесенных им расходов на проведение дела.

Перестраховочная премия. Комиссионное вознаграждение

  • зафиксированная комиссия;
  • комиссия по скользящей шкале.

При фиксированной комиссии цедент обретает определенный процент. Данный процент учреждается по договоренности меж сторонами и может колебаться, зависимо от цедента и государства его пребывания, а также от качественных показателей передаваемого риска. Величина комиссии всегда находится в зависимости от расходов страховщика, и варьируется от пятнадцати до тридцати процентов.

Предлагаем ознакомиться:  Пени на страховые взносы не начисляются

Комиссия по скользящей шкале исполняет ту же функцию, что и фиксированная комиссия, но ее величина колеблется зависимо от уровня убыточности. Начиная с базового уровня, она постепенным образом наращивается по степени понижения уровней убытков, при этом во внимание не принимается развитие убыточности за предыдущие периоды. Как правило, базовый уровень отражает соответствие ставкам фиксированной комиссии.

Перестраховочная комиссия изредка может быть рассчитана, исходя из долей перестраховщика во всех его оригинальных показателях расходов, так как это явилось бы возможным исключительно в случае детальной классификации, а также анализе расходов, зависимо от разновидностей риска. Принято полагать, что расходы, которые входят в комиссию, включают заработную плату работникам, исключая тех, которые осуществляют трудовую деятельность в отделах по рассмотрению претензий и исков.

Степень перестраховочной комиссии находится в зависимости от разновидности страхования. Так, при перестраховании жизни цессионарий уплачивает цеденту перестраховочную комиссию для привлечения страхователя. Так как расходы в случае страховании жизни являются значительно более высокими, чем в иных отраслях, перестраховщик может вносить существенный вклад в финансирование страхования жизни.

В стандартной практике при определении величины комиссионных на рассмотрение предлагаются не только оригинальные расходы, которые понесены перестрахователем, но также ожидаемая величина прибыли и убытков, указанных в договоре, и рыночная ситуация.

Перестраховочная премия. Комиссионное вознаграждение

Когда на участие в договоре перестрахования претендуют несколько компаний перестрахования, решение чаще всего находится в зависимости от величин комиссии, которая предлагается передающему страховщику. Следовательно, перестраховочная комиссия является одним из существенных факторов, которые определяют стоимость перестрахования.

Перестраховочная комиссия может превышать оригинальные расходы, которые по факту выплачиваются страховщиком за перестраховочную долю, и применяется страховщиком с целью уменьшения расходов на собственное удержание. В тот же момент существуют случаи, когда перестраховщик может предлагать комиссию, которая не покрывает расходы цедента полностью.

При применении скользящей шкалы как базу принимают уровень убыточности, который определяется отношением произошедших убытков к выработанной премии. Данная методика лимитирует максимальную и минимальную величину комиссии. Начиная с базового уровня комиссионных, их величина наращивается по степени понижения уровня убыточности. Расчеты проводятся по одному году, а потери за предыдущие годы учитываться не будут.

Предлагаем ознакомиться:  Вычеты из заработной платы в счет аванса

Используя скользящую шкалу, цедент обладает правом на наименьшую величину комиссионных в тридцать процентов, вне зависимости от результатов показателей бизнеса. Скользящая шкала комиссии формирует тот же результат при уровне убыточности между 65 – 45 процентов, как и использование фиксированной комиссии тридцать процентов и тантьемы пятьдесят процентов при условии, что расходы перестраховщика на управление образуют пять процентов, и уровень убыточности не может опускаться ниже 45 процентов.

Перестраховочная премия. Комиссионное вознаграждение

Сколько стоят услуги фирмы-агента?

При исследовании расходов на оплату услуг посредников были использованы актуальные сведения, представленные на сайте регулятора отечественного рынка моторного страхования – Центробанка России. В таблице приведены данные по десяти ведущим страховщикам КАСКО . При необходимости каждый автовладелец может самостоятельно проверить, сколько заинтересовавший его страховщик платит посредникам.

Таблица 1. Среднее комиссионное вознаграждение по договорам КАСКО в 2014 году*.

таблица скроллится вправо

Название компании Средний размер комиссии** Выплачено комиссии, тыс. руб. Сборы по КАСКО, тыс. руб.
РЕСО 21% 5 887 198 27 958 249
МСК 21% 1 407 277 6 776 098
Согласие 19% 3 324 353 17 780 547
ВСК 19% 2 461 448 13 150 943
АльфаСтрахование 18% 2 412 507 12 093 411
Ренессанс 16% 1 578 267 9 692 159
СОГАЗ 16% 1 245 765 7 591 832
Ингосстрах 15% 4 300 935 28 474 465
УралСиб 15% 1 157 311 7 605 954
Росгосстрах 10% 2 889 825 28 179 634

* – по агентским договорам с частными лицами и организациями.

** – приведенные данные могут содержать незначительную погрешность.

Довольно странно, но лидеры отечественного рынка добровольного автострахования платят посредниками меньше, чем их прямые конкуренты. Среднее комиссионное вознаграждение в «Росгосстрахе» составляет около 10 процентов. «Ингосстрах» платит посредникам около 15 процентов от суммы платежа за автостраховку.

Типы комиссий в перестраховании. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Рекордсменом среди ведущих страховщиков КАСКО является фирма «РЕСО». Данная организация выплачивает агентам примерно 21 процент от поступившей страховой премии. Если проанализировать показатели компаний, представленных в таблице, выходит, что в 2014 году средний размер комиссионного вознаграждения составил 17 процентов.

Предлагаем ознакомиться:  Как выписаться из квартиры с другого города в своем городе

Ранее отечественные страховые компании позволяли себе выплачивать посредникам более существенное вознаграждение. Всего пять лет назад его размер мог достигать 35-40 процентов от оплаченной клиентом суммы. По всей видимости жесткие экономические условия заставляют автостраховщиков не только регулярно увеличивать тарифы КАСКО , но и уменьшать комиссионное вознаграждение.

Верный способ сэкономить

Раз уж пришлось упомянуть об интернет-продажах страховых услуг, нельзя не отметить, что при покупке договора добровольного автострахования в глобальной сети автомобилист имеет возможность существенно сэкономить. При этом ему нужно всего лишь рассчитать тариф в одном из универсальных тарификаторов, например, в нашем бесплатном калькуляторе КАСКО , а затем связаться с представителями заинтересовавшей его компании.

Причем это можно сделать как по телефону, так и через форму обратной связи на официальной интернет-странице автостраховщика. Такой способ расчета дает автомобилисту сразу два преимущества. Во-первых, он сможет найти компанию с оптимальными условиями страхования. Во-вторых, у него есть шанс получить хорошую скидку за счет вознаграждения посредника. Следовательно, у него появляется возможность несколько снизить плату за страховку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector