Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Цели и принципы кредитного кооператива

Принцип работы кредитных кооперативов

Основополагающие принципы нашего кооператива: Взаимовыгода, взаимопомощь, прозрачность, открытость. Персональной подход к каждой ситуации, к каждому клиенту.

Кооператив «СВОЙ ДОМ» – некоммерческая организация, в которой самые главные вопросы решаются общим собранием всех членов кооператива. Кооператив «СВОЙ ДОМ» — десятый год добровольно проходит внешний аудит для предоставления пайщикам дополнительных гарантий прозрачности своей работы.

Производственным кооперативом (артелью) признается добровольное объединение граждан на основе членства для совместной производственной или иной хозяйственной деятельности, основанной на их личном трудовом и ином участии и объединении его членами (участниками) имущественных паевых взносов.

Определение производственного, содержащееся в действующем законодательстве, включает в себя признаки, характеризующие его как одну из организационно-правовых форм предпринимательской деятельности. Производственный является результатом добровольного соглашения его участников.

Развитие кредитной кооперации на современном этапе — это путь реформирования финансово-кредитной сферы АПК, который открывает доступ мелким и средним сельскохозяйственным товаропроизводителям, а также сельскому населению к кредитным ресурсам. Под кредитной кооперацией следует понимать составную часть сельскохозяйственной потребительской кооперации с наличием для нее конкретных характеристик, которые обусловлены спецификой именно этой формы кооперации.

Сегодня, по просьбе нашего постоянного читателя, рассмотрим кредитные кооперативы .

Из этой статьи вы узнаете, что такое кредитный потребительский (КПК), как он осуществляет свою деятельность, чем отличается от банков и микрофинансовых организаций, кого и как он кредитует, где берет средства для выдачи займов, и много другой полезной и важной информации. По своей сущности кредитные кооперативы имеют много общего с микрофинансовыми организациями, как и кредитные союзы, кредитные общества и т.д.

Мировое кредитное кооперативное движение функционирует на установленных принципах. К ним относятся принципы, указанные на рисунке 3.

Рисунок 3. Международные принципы кредитных кооперативов. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

В Российской Федерации в соответствии с законодательством в КПК определены следующие принципы их деятельности:

  1. финансовая взаимная помощь участников кооперативов;
  2. ограничение участия в работе КПК субъектов, не являющихся их пайщиками;
  3. добровольность вступления в общество и свобода выхода из него даже при отсутствии согласия других участников;
  4. самоуправление в кооперативе, обеспечиваемое участием его пайщиками в управлении КПК;
  5. равенства прав членов КПК (пайщиков) при принятии решений органами КПК независимо от размера внесенных членом КПК (пайщиком) взносов (один член КПК (пайщик) — один голос);
  6. равенства доступа членов КПК (пайщиков) к участию в процессе финансовой взаимопомощи и иным услугам КПК;
  7. равенства доступа членов КПК (пайщиков) к информации о деятельности КПК;
  8. солидарное несение участниками кооперативов субсидиарной ответственности по их обязательствам в размерах невнесённых частей дополнительных взносов каждого из пайщиков (см. рисунок 4).

Рисунок 4. Основные принципы деятельности КПК. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Следовательно, услугами КПК могут пользоваться только его члены, тогда как банки и прочие коммерческие финансовые организации могут оказывать свои услуги неограниченному и неопределенному кругу лиц с целью получения прибыли.

В соответствии с миссией КПК (рисунок 5) они не имеют право выполнять все операции предусмотренные для банковского бизнеса.

Рисунок 5. Миссия кредитного кооператива. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Российским КПК в соответствии с законодательством запрещается выполнение отдельных операций и сделок (ФЗ РФ № 190, п.1, ст.6):

  • предоставление кредитов субъектам, не являющимся участниками КПК;
  • не выступать поручителями по обязательствам своих пайщиков и третьих лиц, а также другими способами производить обеспечение исполнения обязательств этим субъектам;
  • участие собственным имуществом в создании имущества других организаций, за исключением случаев установленных законодательством;
  • выпуск эмиссионных ценных бумаг;
  • осуществление операций с ценными бумагами (исключение составляют государственные и муниципальные ценные бумаги, закладные);
  • привлечение денежные средства лиц, не состоящих в пайщиках кооператива, за исключением случае установленных законодательством;
  • осуществление торговой и производственной деятельности;
  • вступление в пайщики других кредитных кооперативов.

В соответствии с требованиями ЦБ РФ (он устанавливает предельные значения) кредитные кооперативы обязаны соблюдать установленные финансовые нормативы (ФН).

ФН1 – соотношение размера резервных фондов и общей суммы задолженности по величине основного долга, которая образуется в связи с привлечением денежных средств пайщиков;

ФН2 – соотношение суммы задолженности по размеру основного долга, образовавшегося в связи с привлечением сбережений от одного или нескольких участников кооператива, являющихся аффилированными лицами, с одной стороны, и общим размером задолженности по размеру основного долга, образованного в связи с привлечением кооперативом средств от всех участников;

Предлагаем ознакомиться:  Договор подряда выполнения работ образец типовая форма скачать бесплатно

ФН3 – соотношение размеров задолженности по величине основного долга по займам одному или нескольким пайщикам, относящимся к аффилированными лицами, и общими величинами задолженности по величине основного кредитного портфеля;

ФН4 – соотношение размера паевых фондов кооперативов и величины задолженности по сумме основного долга за счёт привлечения сбережений участников КПК;

ФН5 – соотношение задолженности по величине основного долга по привлечённым депозитам, займам и кредитам от организаций, не членов КПК, и общей суммы задолженности по размеру основного долга по привлечённым средствам от пайщиков;

ФН6 – соотношение задолженности по размеру основного долга от предоставления займов КПК второго уровня, и части привлечённых средств КПК, включающих в себя паевые фонды и привлеченные источники кооперативов;

ФН7 и ФН8 отражающие разрешённые операции с ценными бумагами КПК и учитывающие сроки погашения требований кредитных кооперативов.

Цели и принципы кредитного кооператива

Чтобы понять принцип работы, следует уяснить, из каких источников формируется капитал КПК. Прежде всего, из взносов пайщиков, входящих в кооператив, прибыли от деятельности организации и других законных источников. Теперь более подробно о взносах пайщиков.

Из чего они состоят

  • Из членских взносов, направляемых на покрытие текущих расходов.
  • Из вступительных взносов (оплачиваются не всегда). Эти средства покрывают дополнительные расходы. Например, нужно переоформить документы в связи со вступлением нового человека в кооператив.
  • Из паевых взносов (добровольных или обязательных). Их направляют на осуществление основной деятельности КПК. Это может быть инвестирование в объекты недвижимости и так далее.
  • Из дополнительных взносов (при необходимости). Эти средства покрывают убытки организации.

Взносы являются основой для создания в кооперативе нескольких фондов

  • Основного фонда, за счет которого пайщики получают займы. Собственно, ради него и создавалась организация.
  • Паевого фонда — для основной деятельности.
  • Резервного фонда. Это деньги на расходы непредвиденного характера и покрытие убытков.

Затраты на операции, не связанные с предоставлением займов членам кооператива, не должны составлять более 50 % от общей суммы, которую внесли его участники за год. Распределение прибыли, заработанной КПК за год, проходит пропорционально внесенным взносам. Пайщик либо получает ее, либо включает в пай.

В деятельности кооператива есть определенные ограничения: запрет на торговлю и производство, выдача займов нечленам КПК. Таким образом, чтобы кредитоваться в подобной организации, нужно быть членом кредитного кооператива и систематически оплачивать взносы. В чем особенность? Возможность для членов организации получать экспресс кредиты.

Роль кооперативов

В СССР в 1988 году, посредством Закона СССР от 26 мая 1988 г. N 8998-XI «О кооперации в СССР», кооперативы были сделаны основной организационно-правовой формой развёртывания масштабной частной предпринимательской деятельности в стране. Первый кооператив по новому закону зарегистрирован 6-го июля 1988 года в г. Москве — кооператив «Развитие».[3]

В 1992 году Генеральная Ассамблея ООН провозгласила праздник — Международный день кооперативов, в дальнейшем отмечаемый ежегодно.

Генеральная Ассамблея ООН объявила 2012 годМеждународным годом кооперативов, подчеркнув при этом вклад кооперативов в социально-экономическое развитие. В резолюции 64/136 от 18 декабря 2009 года Генеральная Ассамблея отметила роль кооперативов в сокращении бедности, обеспечении занятости и социальной интеграции.

История кооперативного движения

Первые кооперативные предприятия были основаны в Великобритании в самом начале XIX века благотворителями, стремившимися улучшить положение рабочих. Но уже с 1820-1830-х годов хозяевами кооперативных магазинов, мельниц, хлебопекарен становятся сами рабочие. Кооперативы давали возможность рабочим покупать товары по низким ценам. Сначала появились потребительские общества, затем кредитные товарищества, потом — сбытовые и производственные объединения.

В 1844 году английские ткачи из города Рочдейла открыли потребительский кооператив на принципах, ставших основными для кооперации. Этими принципами были:

  • невысокие паевые взносы;
  • ограниченное число паев у каждого кооператора;
  • все кооператоры равноправны и каждый имеет один голос;
  • продажа товаров осуществляется по умеренно-рыночным ценам и только за наличные деньги;
  • цена товара одинакова для всех (в том числе и для не входящих в кооператив).

В 1860-1880-е годы кооперативы Великобритании и Германии была настолько успешной, что они стали объединяться в союзы. В те же годы возникли и укрепились кооперативные системы в Италии, во Франции, в Швейцарии, Бельгии и скандинавских странах. В 1890-е годы кооперация в Европе охватывала более 2 миллионов членов.

В России кооперативное движение началось в 1865 году, когда было создано ссудо-сберегательное товарищество в селе Рождественском Дороватской волости Ветлужского уезда Костромской губернии. Первые кооперативные организации в России (молочные и маслодельные заводы, артельные сыроварни, ссудосберегательные товарищества, производственные артели) были основаны представителями интеллигенции.

Предлагаем ознакомиться:  Просроченный кредит: последствия

По числу кооперативов и членов в них Россия в начале XX века заняло первое место в мире. Столь стремительного роста кооперации не знала ни одна страна. К 1917 году количество кооперативов всех типов приближалось к 50 000 (около 25 000 потребительских обществ, 16 500 кредитных кооперативов, 6000 сельскохозяйственных обществ, 2400 сельскохозяйственных товариществ, 3000 маслодельных артелей, 1500-2000 производящих и кустарно-хозяйственных артелей). В них состояло около 14 миллионов человек.

Кооперативы в СССР

Основная статья: Кооперативы в СССР

После Октябрьской революции 1917 года существование кооперации в СССР определяло её взаимодействие не с частным капиталом (как в других странах), а с монопольным государственным сектором экономики. После деградации в экономическом секторе, при попытках управления методами политики военного коммунизма, была создана и утверждена решением съезда РКП(б) марта 1921 г.

система Новой экономической политики (НЭП), именно кооперативы создавали основную массу потребительских товаров. Развивать серъезную производственную деятельность артелям не давали — государство полностью контролировало распределение сырья. Даже кузнечно-металлургическое производство гвоздей, замков, кос, борон и т.п «мелочей».

Для этого на средства пайщиков строились плавильные печи вагранки), при крупных артелях работали высококвалифицированные инженеры. Конечно, максимальную прибыль давали предприятия не требующие капиталовложений. В конце 1920-х коммерческая посредническая деятельность кооперации окончательно превратилась в деятельность по сбору сырья от крестьян и доставке его госпромышленности в соответствии с заранее установленными планами и ценами.

В период коллективизации сельского хозяйства в СССР колхозы изображались как «вершина» развития кооперации, к которой эволюционируют все другие, «пpocтeйшиe», виды кооперативов. Старая сельхозкооперация была ликвидирована.

Промысловая кооперация продолжала существовать в СССР до конца 1950-х годов и в некоторой мере компенсировала постоянный дефицит товаров народного потребления. К концу 1950-х годов в её системе насчитывалось свыше 114 тысяч мастерских и других промышленных предприятий, где работали 1,8 миллиона человек.

Они производили 5,9 % валовой продукции промышленности, например, до 40 % всей мебели, до 70 % всей металлической посуды, более трети верхнего трикотажа, почти все детские игрушки. В систему промысловой кооперации входило 100 конструкторских бюро, 22 экспериментальные лаборатории и два научно-исследовательских института.

14 апреля1956 года появилось постановление ЦК КПСС и СМ СССР «О реорганизации промысловой кооперации», в соответствии с которым к середине 1960 года промысловую кооперацию полностью ликвидировали, а её предприятия передали в ведение государственных органов. При этом, паевые взносы подлежали возврату в 1956 согласно уставам артелей. Вместо выборного управляющего, управлять предприятиями стали назначенные директора — представители партноменклатуры.

Цели и принципы кредитного кооператива

Таким образом, в советское время осталась только система потребительской кооперации, жилищно-строительная кооперация, артельныенародные промыслы, а также старательские артели по добыче золота.

1980-е

В конце 80-х годов производственные кооперативы стали основной организационно-правовой формой легализованной предпринимательской деятельности в СССР. Крайне усилившийся в этот период дефицит товаров и продуктов, вызванный, прежде всего, резким ростом номинальных доходов и накоплений населения и спадом производства, вызвал принятие 19 ноября1986 года Закона СССР «Об индивидуальной трудовой деятельности»[4], а 5 февраля1987 годаСоветом Министров СССР — постановления «О создании кооперативов по производству товаров народного потребления»[5].

14 марта1988 года был подписан Указ Президиума Верховного Совета СССР о прогрессивном налогообложении кооператоров.[6], посредством которого планировалось, по словам министра финансов СССР Б.И. Гостева, «изъятие определенных сверхдоходов» у советских кооператоров, под сверхдоходами министр подразумевал сумму превышающую «две с половиной средние зарплаты».

26 мая 1988 года был принят Закон СССР «О кооперации в СССР», разрешивший кооперативам заниматься любыми не запрещёнными законом видами деятельности, в том числе и торговлей. Ранее был принят закон «О предприятиях СССР». Однако надежды на то, что кооперативы быстро ликвидируют товарный дефицит, приведут к улучшению качества обслуживания, оказались неоправданными. Большинство кооперативов занялись откровенной спекуляцией, либо финансовыми операциями по обналичиванию денег.

В итоге это привело, при сохранении государственных цен, административно установленных практически на все товары намного ниже равновесного уровня, через разнообразные механизмы допускающие «обналичку» средств со счетов предприятий, к ещё большему усилению дефицита и появления широкого слоя «кооператоров», чьи доходы в принципе не регулировались никакими нормами.

В произведениях культуры и искусства
Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитать средний дневной заработок для оплаты отпускных

В настоящее время в России производственные кооперативы распространены незначительно, в отличие от потребительских кооперативов.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ это

Цели и принципы кредитного кооператива

добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов (п.

1 ст. 116 ГК РФ). П.к. свойственны признаки, характерные для любых видов и отличающие их от других предусмотренных ГК РФ юридических лиц: членство как основа организации и деятельности П.к.

Жилищный накопительный кооператив – некоммерческая организация, созданная специально для удовлетворения потребности граждан в жилье.

Принцип работы ЖНК — кассы взаимопомощи. Для вступления в жилищный необходимо внести в общую кассу первоначальный взнос, минимальная сумма которого может быть порядка 10000-15000 руб. Требуемые документы – паспорт.

Затем член кооператива обязан пополнять общую кассу регулярными взносами.

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) это некоммерческие организации, добровольно объединяющие граждан и юридических лиц на основании их членства с учётом территориального, профессионального или иного принципа (рисунок 1).

Рисунок 1. Главная цель при создании КПК. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Цель образования кредитных кооперативов – это оказание финансовой взаимной помощи их пайщиков. Данная цель реализуется через: соединение различные паевые взносы участников, привлечение дополнительных денежных средств участников КПК, а также других источников в соответствии с российским и банковским законодательством, а также уставом кооперативов;

Кредитная кооперация предполагает систему КПК, включающих различные виды и уровни, их союзы (ассоциации) и иные объединения.

Цели и принципы кредитного кооператива

В соответствии с российским и банковским законодательством КПК имеет право:

  • осуществлять привлечение средств РФ и субъектов других уровней, банков и небанковских кредитных организаций и других корпоративных и иных организаций, но при условии, что им разрешено финансирование данных кооперативов;
  • для снижения рисков, сохранения финансовой устойчивости кооперативов и защищённости интересов своих участников КПК страхуют свои имущественные права в страховых фирмах или обществах взаимного страхования;
  • страхования рисков утрат (гибели), недостач, повреждения и т.п. имущества кредитных кооперативов, а также риски возникающей у кооперативов ответственности за нарушение заключённых договоров на привлечение денежные средства участников.

КПК является некоммерческой организацией ,т.е. его целью не является получение прибыли. Как было отмечено выше, на рисунке 2 отражены основные цели по созданию КПК.

Рисунок 2. Основные цели, преследуемые при открытии КПК. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Цели и принципы кредитного кооператива

Собственная деятельность кооперативов в данной сфере для достижения поставленных целей строится по следующей схеме: сначала создаётся общество с определенным количеством граждан и юридических лиц, потом происходит привлечение денежные средства в виде различных видов членских взносов, затем полученные таким образом денежные средства используются для финансовой помощи пайщикам КПК.

Привлечение источников формирования различных фондов КПК осуществляется после подписания:
с юридическими лицами договоров по привлечению средств в депозиты и займы; с населением – договоров по передаче личных сбережений.

Выдача кредитов производится также на основании заключённого договора между КПК и ссудозаёмщиком, который по законодательству является пайщиком общества. Кредиты могут быть обеспеченными или без обеспечения. В качестве обеспечения выступаю: недвижимое имущество; автотранспорт; продукция и товары в обороте; поручительства и т.д.

Что такое кооператив 2 уровня

Кредитные кооперативы – это «кирпичики», из которых возводится такой сектор финансового рынка как кредитная кооперация, но им необходим своеобразный гарант безопасности, такая организация, которая смогла бы отдельным кооперативам, составляющим систему, обеспечить поддержку и большую стабильность. Поэтому Федеральным законом «О кредитной кооперации» и было предусмотрено образование такого вида организации как кредитный потребительский кооператив второго уровня.

Кредитный потребительский в инициативном порядке создают граждане (физические лица) и (или) юридические для защиты своих финансовых интересов.

Привлекает людей в КПК возможность получить денежный заем и возможность сохранить при помощи КПК свои личные сбережения, уберечь их от непродуманных трат, от инфляционного обесценения, «подкопить» деньги к отпуску, семейному торжеству и пр.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector