Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Банк требует погасить кредит, который я не брал: что делать

Как я узнал о долгах

Существует несколько причин, когда представитель финансовой компании может требовать оплаты долга с гражданина, который фактически не получал деньги. Специально для вас рассмотрим все варианты.

Причины возникновения долга по кредиту:

  1. Мошенничество. К сожалению, в сфере финансовых услуг много мошенников, которые получают деньги в долг по чужим документам. На практике такое возможно при наличии похищенных или украденных документов. В результате этого при потере документа следует моментально обращаться в правоохранительные органы с заявлением.
  2. Ошибки в базе данных. Часто при оформлении заявки клиенты предоставляют некорректные номера или сотрудник банка допускает ошибку при внесении сведений. В результате этого звонят по представленному номеру с целью получения суммы задолженности.
  3. Поручительство. Некоторые граждане становятся поручителем по принципу «выручить» и помочь получить сумму. При этом совершенно не задумываются о том, что они берут на себя обязательства по выплате, если заемщик перестанет платить. У банка в данном случае есть законные основания требовать оплаты задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

В первых двух случаях оплачивать кредит не придется, что нельзя сказать про последнюю причину.  Если вы действительно подписывали договор поручительства, то ответственности избежать не получится.

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Банк требует погасить кредит, который я не брал: что делать

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Предлагаем ознакомиться:  Машина в залоге у банка. Что делать если машина в залоге у банка.

Что делать, если банк требует погашения кредита

1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно насайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Банк требует погасить кредит, который я не брал: что делать

Если вам поступило требование оплатить долг, то следует сохранять спокойствие. Потребуется придерживаться небольшой инструкции.

Что делать:

  1. Обратиться в банк

Решать вопрос лучше лично, в офисе банка. Предварительно следует позвонить по телефону центрального офиса, в регионе проживания и записаться на встречу к специалисту.

Для получения информации следует обратиться в центральный офис. На практике именно в нем есть квалифицированные специалисты, которые предоставят информацию и помогут решить вопрос.

  1. Написать заявление

Важно учитывать, что в большинстве случаев информация не озвучивается клиенту устно, а предоставляется только после получения письменного запроса. В результате этого потребуется написать заявление. В нем указать личные данные и суть обращения.

Поскольку законодательно утвержденной формы документа нет, его можно составить самостоятельно. Главное – корректно внести все данные.

Пример заявления:

Директору филиала

Московского банка «Сервис Инвест Банк»

Предлагаем ознакомиться:  Арест транспортного средства за штрафы

Фролову Матвею Ильдаровичу

От Орловой Ксении Максимовны

Заявление

Прошу вас предоставить разъяснения, по какой причине мне со стороны банка поступает требование с погашением кредита: звонки от сотрудника и сообщения. Поскольку в сообщениях, которые поступают на личный номер мобильного телефона, указано, что есть долг по потребительскому кредиту, прошу предъявить дубликат договора, на основании которого вы требуете погасить задолженность. Документ требую предоставить в течение 5 дней.

Орлова К. М. _________ (подпись и дата).

Копию заявления с отметкой о принятии в работу нужно оставить у себя. После визита останется только ждать. Поскольку банк заинтересован в решении вопроса, на практике клиенты получают ответ в течение нескольких дней.

  1. Обратиться в полицию

Если сотрудник банка выдал кредитный договор, на котором стоит подпись мошенника, следует обращаться в полицию. Будьте готовы написать заявление, на основании которого будет заведено дело по факту мошенничество (ст. 159 УК РФ).

Банк требует погасить кредит, который я не брал: что делать

Полагать, что дело будет раскрыто за несколько дней, не стоит. Порой такие дела затягиваются на несколько месяцев или лет.

Если дело не связано с мошенничеством, то банк может предоставить такой ответ:

  • В ходе проверки выяснилось, что допущены ошибки при внесении данных заемщика. В результате этого приносим свои извинения. Больше со стороны банка не будет сообщений с требованием выплаты задолженности по кредиту.
  • Поскольку вы выступали поручителем по договору, то в рамках закона обязаны производить оплату в срок, если заемщик не выполняет возложенные на него обязательства. Дубликат договора поручительства прилагаем.

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

https://www.youtube.com/watch?v=crussia24tv

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Подведем итоги

В завершение следует отметить, что не стоит игнорировать звонки от банка с просьбой вернуть кредит, который вы не брали. Необходимо обратиться в офис финансовой компании с целью получения разъяснений. Это поможет внести исправления в базу данных кредитора, если были допущены ошибки. В случае с мошенничеством потребуется написать заявление и ждать, пока сотрудники полиции найдут злоумышленника, который преступным путем получал кредиты.

Предлагаем ознакомиться:  Как ИП принять на работу сотрудника? — Эльба

Прочтите: Как правильно написать жалобу на банк и куда ее направить

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.    

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector