Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Поддержка ипотечных заемщиков

Что такое федеральная программа помощи ипотечным заемщикам

Правительство РФ утвердило действие программы помощи заемщикам, ранее оформившим жилье в ипотеку. Граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение, могли претендовать на некоторые привилегии.

Люди, успевшие подать документы по данной программе до 7 марта вправе рассчитывать на помощь ипотечникам от государства.

Специфика действия программы заключалась в том, что граждане могли получить сумму 600 тыс. рублей. Обращаться с документами необходимо было в АИЖК.

С 2017 года утверждено новое постановление, касающееся реструктуризации ипотеки граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации.

Реструктуризация ипотеки

Правительство Российской Федерации установило действие программы постановлением № 961 Российской Федерации от 11 августа 2017 г.

Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 % остатка, но не больше 1500 тыс. руб.

За счет рефинансирования уменьшается ставка по кредиту и предоставляется рассрочка по оплате.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие – прошел год, с даты заключения кредитного договора.

Важно!

На многодетные семьи не распространяется условие программы по метражу и стоимости жилья.

Поддержка ипотечных заемщиков

Попасть под программу реструктуризации могут только добросовестные заемщики, у которых возникли финансовые трудности с потерей места труда или сокращением доходов. При этом, придется документально подтвердить ухудшение материального положения.

Алгоритм действий при проведении реструктуризации:

  1. Обратиться в АИЖК, с заявлением о реструктуризации.  Список документов для участия в программе:
    • паспорт;
    • ипотечный договор;
    • выписка из ЕГРИП на недвижимость;
    • справка о заработке семьи за последние 3 месяца;
    • справка с банка о задолженности;
    • документация, подтверждающая уважительную причину проведения реструктуризации.
      Это примерный перечень документации. Более точный список рекомендуется уточнять на месте.
  2. В течение десяти дней рассматривается заявка на проведение рефинансирования.
  3. Если будет получено положительное решение, клиент будет оплачивать ипотеку по новому графику.

Финансовый кризис – это еще не повод паниковать. Найти выход из сложной ситуации можно всегда. Ипотека с государственной поддержкой всегда поможет решить проблемы граждан. Главное во время обратиться за помощью.

Требования к вашему финансовому положению

Основные условия, которым должен соответствовать заемщик для оформления субсидии:

  • Гражданство РФ.
  • Доход ниже прожиточного минимума.
  •  Кредит взят в России.
  • Существенное снижение доходов за последние три месяца или увольнение с места труда.

Если рассматривать валютную ипотеку, то просить помощи можно, если с возрастанием курса увеличилась задолженность.

Здесь представлены основные требования по субсидированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Однако, если человек только желает оформить льготную ипотеку, он должен быть платежеспособным, соответственно иметь хорошую зарплату, которая должна превышать прожиточный минимум.

Существует несколько программ субсидирования для граждан РФ. Зачастую они зависят от региона проживания. Поэтому, уточнять об их наличии рекомендуется по месту проживания. Основными видами субсидирования являются:

  • Снижение размера процента по кредиту.
  • Программы помощи молодым семьям до 35 лет.
  • Замена валютного займа на рублевый.
  • Различные виды программ «Жилище».
  • Участие материнского капитала в погашении ипотеки или первоначального взноса.

Человеку могут отказать в предоставлении субсидии или использовании определенной программы. Однако, обычно, это связано исключительно с неправильно поданным пакетом документации или неисполнении условий кредитного договора.

Данная программа распространяется на молодые семьи младше 35 лет. С определенным пакетом бумаг необходимо идти в Управление Департамента жилищной политики при администрации в городе проживания.

Документы:

  • Удостоверения личности всех членов семейства, включая детей.
  • Документы, подтверждающие неудовлетворительные жилищные условия.
  • На месте пишется заявление.

Полный пакет требуемой документации рекомендуется уточнять в администрации по месту жительства.

Если, семья подходит под требования программы помощи ипотечным заемщикам, в течение десяти дней ей выдается сертификат, который можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита, если он уже оформлен.

Семья может участвовать в программе по выплате субсидий, если:

  • Фактические квадраты на человека меньше нормы по закону.
  • Одному из членов семейства меньше 35 лет.
  • Жилищные условия не ухудшились в течение последних 5 лет.

По программе можно компенсировать 30 % стоимости жилья, если есть дети то 40 %.

Остальную сумму заемщик выплачивает самостоятельно.

Получить помощь от государства по такой программе можно, если семья признана нуждающейся в жилье. При этом, доход ячейки общества должен быть достаточным для погашения кредита.

Для снижения процентной ставки по действующей ипотеке от государства в Сбербанке можно двумя способами:

  • Личное обращение;
  • Онлайн заявка.

Для этого необходимо подойти к менеджеру кредитного учреждения и написать заявление на снижение процентной ставки.

Менеджеру необходимо сообщать, что вы желаете снизить процентную ставку по кредиту на основании снижения ключевой ставки ЦБ.

Вообще, для обращения достаточно копии паспорта и заявления. Однако, иногда менеджер может затребовать:

  • Ипотечный договор.
  • Документы на квартиру.
Предлагаем ознакомиться:  Образец предварительного договора купли-продажи дома с участком

Поэтому, чтобы не ходить в банк два раза, лучше позвонить менеджеру и уточнить: что нужно с собой взять.

Важно!

Возможность снижения ставки прописывается в ипотечном договоре. Если заемщик не нашел там такой пункт, все равно можно попробовать уменьшить ставку. Ведь написать заявление не составит особого труда, а отправить его онлайн можно за 20 минут.

Помощь государства в выплате ипотеки также осуществляется в виде налогового вычета. Человек, купивший квартиру в ипотеку, и имеющий официальное место трудоустройства может претендовать на возврат уплаченных банку процентов в размере 13 %.

Как получить помощь, есть основные этапы:

  1. Собрать документы:
    • Паспорт;
    • Ипотечный договор;
    • Квитанции, подтверждающие оплату кредита и процентов;
    • Декларация за год;
    • Справка с работы об уплаченном налоге с дохода за год.
  2. Прийти с документами в ИФНС и написать заявление на вычет.
  3. В течение двух – трех месяцев, инспекция выплатит компенсацию 13 % с уплаченных банку процентов.

Перед походом в инспекцию, рекомендуется снять ксерокопии со всей документации. Это сэкономит время пребывания в ИФНС.

Государство старается помогать своим гражданам. Поэтому, ежегодно разрабатываются различные госпрограммы материальной помощи, в том числи относительно ипотеки. Ведь данный вид займа по ипотечным кредитам – для многих людей является единственным вариантом приобретения недвижимости.

  • Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
  • Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше
  • Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
  • Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё

Заемщики должны отвечать следующим требованиям:

  1. Гражданство РФ;
  2. Личный доход для каждого должен быть менее двух прожиточных минимумов, при этом расчет идет за три месяца;
  3. Жилье должно быть приобретено в России.

Кому предоставляется помощь государства о списании основного долга по ипотеке

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 15% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 20 до 50%.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты. К тому же, мы знаем из ипотечной практики, что чем меньше первый взнос, тем, как правило, выше процентная ставка. Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 15%.

Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится. Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье.

Следующей особенностью является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 5% годовых. Однако такую ставку предложат только жителям Дальневосточного федерального округа, в семье которой после 1 января 2019 года родился второй или последующий ребенок. Средняя ставка — 10,3–10,5%.

Поддержка ипотечных заемщиков

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику. Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет. Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение;
  • отсутствие скрытых комиссий.

Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Одним из преимуществ также значится «надежная защита интересов заемщика». Интересно, что мы ждем от государства защиты этих интересов по умолчанию, а не в качестве преимущества.

Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2019 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Виды документов и их хранение на предприятии

Есть льготные категории граждан, которые в первую очередь вправе рассчитывать на госпомощь по ипотечному кредитованию:

  • Молодые семьи младше 35 лет, имеющие детей.
  • Участники боевых действий.
  • Инвалиды и граждане, воспитывающие детей инвалидов.
  • Многодетные семейства.
  • Лица, являющиеся опекунами попечителями одного или более детей.
  • и т. п.
  • Однокомнатной квартиры – 45 кв. м.;
  • Двухкомнатная квартира – 65 кв. м.;
  • Трёхкомнатная квартира — 85 кв. м.
  • Название Описание
    Квадратура помещения не должна превышать нормы
    Стоимость квадратного метра недвижимости Не может быть больше 60 % средней цены такой же квартиры.
    Квартира Единственная недвижимость в собственности.

    Поэтому, чтобы не получить отказ, необходимо проверить, подходит ли человек под выше перечисленные условия.

    Перечень лиц, способных претендовать на предложенную АИЖК программу помощи ипотечным заёмщикам 2019, ограничен 4 группами людей:

    • молодые семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия;
    • семьи с иждивенцами до 24 лет (включая ребёнка, учащегося в учебном заведении, аспирантов и практикантов);
    • инвалиды и опекуны инвалидов;
    • участники боевых действий.

    Свежие новости и указанная выше информация говорят о том, что рассчитывать на снижение платежей способны лишь участники валютной ипотеки. Это подтверждают и многочисленные отзывы тех, кто уж подавал заявку (хотя это не повод отказываться от написания заявления). Поэтому одновременно с государственной поддержкой следует рассматривать и альтернативные способы снижения займа.

    Сейчас существует 2 основных способа справиться с финансовыми затруднениями:

    • реструктуризация, изменяющая условия кредитования;
    • рефинансирование, увеличивающее общую цену ипотеки, но снижающее размер взносов.

    Оформление и пакет документов

    Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может:

    • исключительно гражданин России;
    • возраст которого от 21 года;
    • на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет;
    • суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика;
    • заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и выводится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека.

    Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам:

    • паспорт с постоянной пропиской;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства;
    • еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

    Важно! Некоторые программы поддерживают опцию «Легкая ипотека», в рамках которой нет необходимости предоставлять банку документы по доходам.

    В 2018 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте. Помощь АТЖК подобным заемщикам продолжает оказывать и в 2019 году.

    Поддержка заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству. Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу. Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 11,5% годовых для валютных ссуд, а для рублевых — быть на уровне актуального процента на момент реструктуризации. Также спишется начисленная неустойка за просрочку, а займы в долларах и евро будут возмещены на сумму в 30% от долга, но не более1,5 млн руб.

    Если заемщик решил обратиться за помощью в АИЖК и пересмотреть долг, ему необходимо явиться в отделение банка и рассказать о своем намерении.

    Специалист направит клиента в отделение, где занимаются просроченной задолженностью, там заемщику расскажут какие документы необходимо предоставить для участия в программе.

    1. Заявление, где заемщик указывает причину неуплаты. Это может быть потеря работы или снижение доходов семьи;
    2. Анкета на реструктуризацию кредита;
    3. Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
    4. Документ о заключенном браке;
    5. Свидетельство, если брак расторгнут. При смене фамилии также необходим соответствующий документ;
    6. Удостоверение ветерана военных действий, если гражданин относится к этой категории;
    7. Документы, подтверждающие статус инвалида (при наличии);
    8. Иждивенец предъявляет свидетельство о рождении;
    9. Иждивенцы приносят справку из ВУЗа, подтверждающую прохождение обучения;
    10. Справка о составе семьи;
    11. Извещение, из пенсионного фонда, что нет самостоятельных доходов;
    12. Копия трудовой книжки (должна быть заверена);
    13. Для ИП — свидетельство;
    14. Справка с места работы (для служащих правоохранительных органов);
    15. Документ, подтверждающий постановку на учет в центре занятости населения и трудовую книжку, это касается безработных лиц;
    16. Справка по форме 2-НДФЛ от заемщика, а также членов его семьи;
    17. Справка из ФСС РФ о назначенных пособиях и иных выплатах;
    18. Документ, выдаваемый пенсионным фондом о состоянии лицевого счета. Это обязательный для всех документ;
    19. Справка, о совместном семейном доходе по форме банка;
    20. Пенсионеры предоставляют справку о сумме пенсии;
    21. Подтверждение патентов и налоговых деклараций;
    22. Заявление заемщика, где он указывает личное имущество на территории РФ;
    23. Кредитный договор и график платежей;
    24. Договор об оценке залога;
    25. Если ипотека заключалась на строящееся жилье, тогда предоставляют договор долевого участия;
    26. Технический и кадастровый паспорт на жилье.
    • Паспорт гражданина РФ
    • Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
    • Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
    • Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
    • Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
    • Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
    • Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
    • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
    • Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
    • Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
    • Для работающих Заемщика и членов его семьи — копия трудовой книжки, заверенная работодателем
    • Для неработающих Заемщика и членов его семьи:  оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
    • График платежей к кредитному договору
    • Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
    • Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
    • Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
    • Согласие на обработку персональных данных
    • Анкета по форме банка

    Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию. Более подробную информацию вы можете получить по телефону: 8 (800) 755-55-00

    Условия Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (в ред. от 11.08.2017)

    Предлагаем ознакомиться:  Выписать родную сестру из моей ипотечной квартиры - могу ли || Выписать родную сестру из моей ипотечной квартиры - могу ли

    Смогу ли я принять участие в программе, если я уже подавал документы на участие в программе раньше?

    Да, если предоставите полный пакет документов, которые подтвердят, что вы соответствуете условиям новой Программы.

    Требуется ли предоставить выписку из ЕГРН в рамках программы?

    Не требуется.

    Обращаем внимание, что окончательное решение по участию клиента в программе помощи ипотечным заемщикам принимает банк и рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

    Поддержка ипотечных заемщиков

    Главное, что необходимо знать о подготовке документов, – это их назначение. Они обязаны подтверждать право заявителя на льготы. При этом свежие новости о помощи ипотечным заёмщикам в 2019 году подчёркивают тот факт, что банки способны затребовать дополнительные бумаги по собственному усмотрению.

    Но в целом плательщикам кредита требуется подготовить:

    • заявление с объяснением причин получения поддержки (образец представлен на сайте АИЖК);
    • копии паспортов владельца недвижимости и всех проживающих в квартире людей (копировать требуется все страницы, детям нужно копировать свидетельство о рождении);
    • справка о доходах из налоговой (необходимо подтверждение доходов за 3 месяца);
    • копия трудовой книжки (обязательно заверение работодателем);
    • ипотечный договор;
    • бумаги, подтверждающие причастность человека к определённой категории (категории перечислены выше).

    Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

    Когда в семье рождается второй ребенок, она вправе претендовать также на программу «молодая семья – доступное жилье» и погасить ипотеку с помощью государства. Однако, если раньше это право уже не было использовано.

    Дополнительно, при рождении второго отпрыска ячейка общества получает сертификат на использование «Материнского капитала». Его можно использовать как первоначальный взнос при ипотеке либо для погашения ранее взятой ипотеке. Сейчас, размер этой помощи от государства равен 453 026 рублей.

    Как взять ипотеку пенсионерам

    Банки пересмотрели свое отношение по части ипотеки пенсионерам. Некоторые из них сейчас выдают жилищные категории таким гражданам. Однако, не стоит рассчитывать на долгосрочный кредит в возрасте 60 лет. Пенсионерам банки выдают ипотеку не больше, чем на 10 лет. Исключения составляют граждане, которые вышли на пенсию раньше положенного срока.

    Вышедшие на заслуженный отдых граждане, могут рассчитывать на ипотеку по двум документам:

    • Пенсионное удостоверение.
    • Паспорт.

    Однако, решения банка придется ждать довольно долга. Если пенсия заемщика позволяет выплачивать ипотеку, ему кредит одобрят.

    Больше шансов получить ипотеку работающему пенсионеру.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая помощь
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector