Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Закрытие расчетного счета в банке: причины, комиссия, образец, порядок

Заявление на закрытие счета в Сбербанке

Расчетный счет используется для совершения любых финансовых операций. Такие счета нужны для периодического списания задолженности по кредитам, на них поступают доходы лица. С этих счетов оплачиваются коммунальные услуги, государственные сборы и прочие официальные платежи.

Однако пользование указанным счетом является правом физического лица, а не его обязанностью. Гражданин может в любой момент открыть новый счет в другом банке или в этом же банке. Не запрещено иметь несколько счетов.

Поэтому, гражданин вправе в любое время заявить о намерении закрыть расчетный счет. На совершения данного действия ему потребуется только национальный российский паспорт. Вместе с тем, необходимо указать последовательность действия при закрытии расчетного счета:

  • Необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка. Неважно, в каком именно отделении открыт счет и где сейчас находится клиент банка;
  • При предъявлении российского паспорта необходимо написать заявление на закрытие. Банком предусмотрена специальная форма заявления. Поэтому, лично ему ничего писать не придется. Сотрудник отделения банка просто распечатает бланк заявления на закрытие счета. Указанный бланк потребуется подписать. При этом подписи ставит клиент и работник банка;
  • На подписанном бланке ставится отметка о выдаче его клиенту. Поэтому, бланки распечатываются всегда в двух экземплярах. Один экземпляр остается в банке, а другой передается клиенту;
  • С указанного момента считается, что счет уже закрыт. Соответственно, может быть выдана справка о закрытии расчетного счета.

Сам факт закрытия означает, счет перестает существовать. Следовательно, уже невозможно будет пользоваться. При необходимости совершения тех или иных операций потребуется открывать новый счет. Обратного процесса у закрытия нет, это происходит навсегда.

Вместе с тем, необходимо указать на особенность закрытия счета при наличии долга. Это может случиться при аресте счета, образовании долга из-за неоплаченной ссуды и других обязательств. Такой счет не подлежит закрытию. Поэтому, он останется действующим, поскольку на него наложен арест приставами.

Закрытие расчетного счета в банке: причины, комиссия, образец, порядок

В данном видео вы получите дополнительную информацию по закрытию счета.

Указанная процедура более сложна. Это объясняется тем, что компании или индивидуальные предприниматели осуществляют коммерческую деятельность. Соответственно, они обязаны исполнять свои налоговые и иные финансовые обязательства. Поэтому, при наличии к ним претензий со стороны фискальных органов, в закрытии счета будет отказано. Следовательно, перечень документов для закрытия тоже весьма внушителен. Их необходимо описать более подробно:

  • Понадобится одобрение из налоговой службы. Собственно, о закрытии счета налоговые органы уведомляются заблаговременно. Они оценивают состояние компании, проверяют наличие у нее задолженностей по уплате налогов. По результатам проверки, налоговая дает одобрение. Оно оформляется официальным документом, который обязательно нужно предоставлять с банк. Иначе, в закрытии будет отказано;
  • Нужен образец заявления на закрытие. Он служит подтверждением того, что инициатива исходит от клиента банка. Поэтому, указанное заявление подписывается и подается исключительно директором компании, его заместителем или главными бухгалтером. Если имеется нотариальная доверенность, то подать заявление вправе и другое лицо. Однако в представленной им доверенности должно быть прямо прописано право на закрытие счета;
  • Необходимо заявление. Оно также распечатывается сотрудником банка в двух экземплярах. После чего, заявление подписывается сторонами и передается на рассмотрение руководства банка.

В ходе такого рассмотрения банк проверяет наличие задолженностей по счету. Если долгов нет, то в течение суток счет закрывается. Следовательно, по нему не осуществляется никаких операций. Одновременно с закрытием счета банк выдает клиенту специальный документ – справку о закрытии. Они подтверждает данный факт и является официальным документом.

При этом закон возлагает на банковское учреждение обязательно уведомить налоговую и внебюджетные фонды о прекращении действия счета.

Это нужно для получения фондом социального страхования, пенсионным фондом и налоговой, актуальных сведений о счетах компании и ИП. Ведь они являются плательщиками налогов и прочих обязательных платежей во внебюджетные фонды.

Ранее такие заявления заполнялись клиентами вручную в присутствии сотрудника банка. Однако процессы обслуживания клиентов ускоряются. И ручное заполнение заявления означает медленное обслуживание, создание большой очереди. Поэтому, образец заявления находится в компьютере сотрудников отделения банка. Следовательно, при обращении клиента с талончиком, сотрудник просто распечатывает два экземпляра заявления. Их остается только подписать.

Сбербанк Онлайн является удобным инструментом для использования своих счетов, оплаты услуг и так далее. Данный сервис представляет широкие возможности своим пользователям. Например, можно подать заявку на получение ссуды, пополнить баланс мобильного телефона.

Однако некоторые действия недоступны в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Например, там невозможно закрыть счет карты или расчетный счет.

Предлагаем ознакомиться:  Какой минимальный срок страховки автомобиля по ОСАГО в 2019

Ведь нужно удостоверить свою личность паспортом и подписать заявление на закрытие. Без указанных условий закрытие будет невозможным.

Выводы

Таким образом, право на закрытие счета принадлежит обоим сторонам. Клиенты могут воспользоваться данной возможностью в любой момент по своему усмотрению. При этом сроки закрытия счета в Сбербанке составляют не более 1 дня.

Главными условия для закрытия является отсутствие ареста счета, долгов по нему. А для ООО и ИП потребуется еще одобрение налоговых органов.

Прекращение сотрудничества между банковской структурой и клиентом возможно по инициативе каждой из сторон. Сведем возможные причины закрытия в таблицу.

По инициативе банка По желанию клиента
На аккаунте меньше денег, чем прописано в договоре Реорганизация или прекращение деятельности (банкротство)
Операции по РС не проводились два года и более Переход на РКО в другой банк из-за неудовлетворительного качества обслуживания, высоких тарифов, отсутствия онлайн-банкинга)
Имеет место решение суда по временному прекращению работы ИП или ООО Изменение формы владения компанией
Клиент нарушил правил проведения операций и подозревается в нарушении требований ФЗ №115 Подозрение на финансовую стабильность
Отсутствие оплаты за предоставляемые услуги Нежелание выполнять дополнительные требования

Для успешного прекращения сотрудничества с банковской структурой необходимо сделать ряд шагов.

Порядок закрытия расчетного счета:

  1. Погасите задолженность (в том числе по налогам) и штрафы, рассчитайтесь с контрагентами.
  2. Информируйте партнеров о намерении, чтобы избежать лишних действий по возврату неправильно перечисленных денег.
  3. Переведите или заберите оставшиеся на счету деньги, верните чековую книжку. Нужно оформить заявление.заявление о переводе денег
  4. Напишите заявление (как правило, банк выдает образец для заполнения).

Ответ банковской организации приходит по адресу, указанному при открытии РС. В документе указывается день прекращения сотрудничества. После этого нужно попросить у банка данные по остатку на РС. Если на аккаунте остались средства, их необходимо вывести.

Существуют разные причины для закрытия расчетного счета. Чаще инициаторами этого становятся клиенты, т.е. владельцы средств. Иногда это происходит по инициативе государственных органов. Реже всего счет закрывают сами российские банки.

Обычными причинами для отказа клиента от расчетного счета в определенном банке становятся:

  • более выгодное предложение со стороны другого банковского учреждения;
  • внутренние организационные изменения у клиента: присоединение к другой организации, смена вида или места деятельности;
  • неудовлетворительное обслуживание со стороны банка и другие конфликты с ним;
  • потребность в услугах, которые данный банк предоставить не может, или предоставляет их в неполном объеме, в неудобной форме, по слишком высокой цене;
  • предложение другого банка размещать все средства только в нем (этого не требуют официально, но часто увязывают с возможностью получить кредит);
  • неуверенность в перспективах работы банка, опасение, что он может потерять лицензию, приостановить работу, не сумеет вернуть деньги по требованию.

Закрытие расчетного счета в банке: причины, комиссия, образец, порядок

Возможны и другие причины, т.к. клиент свободен в выборе банковского учреждения, продолжении или завершении работы с ним.

Государственные органы закрывают расчетные счета в случае банкротства предприятия или его ликвидации по решению суда. Происходит это с участием назначенных в установленном порядке временных управляющих. В таких ситуациях принято закрывать все счета во всех банках, выборочного закрытия обычно не происходит.

Причинами закрытия счета банком бывают:

  • подозрения в том, что клиент финансирует терроризм или занимается «отмывание денег» через свой расчетный счет;
  • нарушается соглашение FATCA, т.е. происходит уклонение от уплаты налогов гражданами США;
  • по расчетному счету нет движения средств в течение 2-х и более лет.

Закрытие счета банком происходит обычно не сразу, этому предшествует запрос объяснений, документов подтверждающих законность операций, предупреждения, блокировка счета. Закрывать расчетный счет по закону положено после двух случаев остановки сомнительных операций в течение года. Это редко проходит незамеченным для клиента, хотя жалобы на злоупотребления банков иногда звучат.

Разрыв отношений по инициативе банка может иметь другие неприятные и далеко идущие последствия:

  • Владелец счета – индивидуальный предприниматель или организация столкнется с проблемами при открытии нового счета в другом банке.
  • Тому, чей счет закрыли за противоправные действия или по подозрению, может быть сложнее получить кредит и вести общение с банками в других сферах.

Как закрыть расчетный счет в банке?

Если по инициативе клиента прекращаются все отношения с банком, то закрытие счета означает и полный расчет с ним. Здесь процесс может идти труднее и дольше. Некоторые банки взимают дополнительную плату за расторжение договора. Ожидать содействия и расторопности в такой ситуации сложнее. Банк будет тщательно проверять все основания получить с клиента возможные платежи до полного разрыва отношений.

Особенно трудно расторгнуть договор клиенту, взявшему кредит в этом банке. На них банк зарабатывает трижды: на процентах по кредиту, на обслуживании счета, на пользовании средствами счета. Банку легче отслеживать состояние дел при постоянном общении с клиентом. Иногда обязанность иметь расчетный счет в данном кредитном учреждении прямо указывается в договоре о предоставлении ссуды, и закрытие счета становится поводом требовать досрочного возврата всей суммы.

Алгоритм операций при закрытии расчетного счета примерно одинаков для всех клиентов, независимо от юридического статуса. Иногда для этого нужно лишь подать заявление, а все остальные действия будут предложены банком. Иногда требуется активность клиента.

Предлагаем ознакомиться:  При увольнении работодатель не выплатил серую зарплату

Закрытие расчетного счета в банке: причины, комиссия, образец, порядок

Последовательность обязательных при закрытии шагов такова:

  1. Подать в банк заявление на закрытие счета, в электронном варианте через каналы удаленного доступа или письменно по форме банка.
  2. Сдать в банк чековые книжки и аннулировать выданные к этому счету карты.
  3. Узнать сумму, причитающуюся за обслуживание счета и уплатить ее.
  4. Вывести остаток средств на другой счет или в наличность.
  5. Получить документ подтверждающий закрытие данного расчетного счета.

Этот документ будет подтверждением расчета с банком, потому его лучше сохранить на случай проверки и прочих проблем.

При отсутствии открытых вопросов и претензий, расчетный счет должен быть аннулирован в течение 7 дней.

Это будет:

  • приказ по организации о закрытии счета, с указанием исполнителя;
  • выписка из реестра юридических лиц, полученная не раньше, чем за месяц до предъявления в банк;
  • при необходимости – изменения в уставных документах, если банк их еще не имеет;
  • паспорт лица подающего заявку за закрытие счета.

Закрыть расчетный счет ИП проще, если этим занимается сам предприниматель. Если счет индивидуального предпринимателя или организации закрывается по банкротству или решению суда, то документы подает назначенный для этого управляющий. Тогда уже он удостоверяет свою личность и полномочия.

Закрытие счета ИП или юр. лица по доверенности допускается, но происходит труднее всего, т.к. банк проверяет доверенное лицо и все обстоятельства особенно скрупулезно.

Даже имея опыт закрытия банковских счетов, перед каждым таким случаем стоит получить консультацию в банковском учреждении, т.к. условия могут сильно разниться от места и времени. Уточнять, как закрыть расчетный счет в Сбербанке (или другом кредитном учреждении), нужно именно в его отделениях и сервисах, для выяснения всех нюансов и особых требований.

В России ежегодно лишают лицензий несколько десятков банковских учреждений. И это становится серьезной проблемой для владельцев расчетных счетов не успевших вывести средства. Иногда они не спешат закрывать такие счета, но необходимость в закрытии все-таки возникает, т.к. существование лишнего счета только усложняет отчетность.

Порядок закрытия счета будет примерно таким:

  1. Определить остатки по счету.
  2. Получить подтверждение остатков. За неимением других способов — просить об этом временную администрацию банка.
  3. Обратиться к действующему руководству банка (временной администрации или ликвидатору) с письменным заявлением на закрытие счета.

После закрытия расчетного счета обязанность банка вернуть средства с него не исчезнет, но останется в списке претензий кредиторов банка.

С закрытием расчетного счета все отношения по нему прекращаются. Если этот счет был указан в реквизитах предприятия или предпринимателя, то всем партнерам и контрагентам нужно сообщить новые платежные данные: номер счета и сведения о банке в котором он открыт. Уведомлять ИФНС, страховые и прочие государственные организации теперь не нужно, банк делает это сам.

Денежные переводы на закрытый счет пройти не могут, средства вернутся адресату.

Для собственного учета, будущих проверок и разного рода проблемных ситуаций, полезно сохранить историю всех движений по закрытому р/с. Банк может дать выписку об этом. Восстановить данные можно и после прекращения договора, главное чтобы и банк, и его бывший клиент продолжали существовать.

Сложнее всего получать сведения об операциях ликвидированного предприятия. Это придется делать через обращение в суд.

Закрытие расчетного счета в банке: причины, комиссия, образец, порядок

Иногда у предпринимателей, которые не открывают новый расчетный счет и предприятий в стадии закрытия, возникает вопрос – как теперь погашать задолженности перед кредиторами и бюджетом, в т.ч. по налогам? Делать это наличными можно, но по предварительной договоренности с получателем средств. Наибольшие трудности в такой ситуации возникают у юридических лиц по платежам в бюджет. Но государственные органы идут навстречу тем, кто готов погасить задолженности.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Причины и сроки закрытия счета в Сбербанке могут быть совершенно различными. Они всегда связаны с интересами клиента или банка. В зависимости от вида счета и особенностей обслуживаемого лица, будут меняться и причины. Поэтому, их следует рассмотреть более детально:

  • Российское законодательство позволяет закрывать счет по инициативе банковской операции. То есть Сбербанк наделен правом в одностороннем порядке прекращать обслуживание счетов своих клиентов. Но для такого решения необходимы веские причины. Например, банк может воспользоваться данной возможностью при совершении сомнительных операций. Это перечисление средств без документального подтверждения, перевод денег на счета организаций, чья деятельность в России запрещена или признана нежелательной. Речь идет об отмывании денег, финансировании терроризма и так далее. Деятельность каждого банка весьма жестко проверяется Центробанком РФ. При выявлении серьезных нарушений, у банка могут отозвать лицензию. Поэтому, они строго следят за законностью финансовых операций и закрывают счета, по которым проводятся сомнительные перечисления;
  • Гражданин вправе в любой момент закрыть счет по своему усмотрению. Например, он желает получать более выгодные услуги другого банка. Счет может быть закрыт в связи с отсутствием надобности в нем. Так, если гражданин пользоваться зарплатной картой и уволился, то счет подлежит закрытию. То же касается счетов, открытых для получения социальных выплат, пособий. Они подлежат закрытию при прекращении указанных выплат;
  • Счет закрывается в случае смерти лица. Сначала происходит прекращение каких-либо операций по данному счету. Ведь доступ к нему имел только умерший человек. Соответственно, банк приостанавливает все операции по указанному счету. При обращении вступивших в наследство потомков умершего, банк выдает им денежные средства, которые находились на счете. После чего, счет закрывается окончательно;
  • Закрытие происходит по заявлению юридических лиц. Это может быть связано с целым рядом причин. Например, компания находится в состоянии банкротства или решила получать услуги другого банка.

Таким образом, закрытие может осуществляться по инициативе любой из сторон.

Как правило, данные нарушения заключаются в несоответствии операций требованиям законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансировании террористической и экстремистской деятельности.

Предлагаем ознакомиться:  Как пишется заявление об отказе от наследства Раздел наследства Полезные статьи Юридический вестник

Документы

Для аннулирования расчетного счета в банке нужно заранее подготовить ряд бумаг. Как правило, документация уже имеется в распоряжении финансовой структуры. Но бывают ситуации, когда организация требует дополнительный пакет документов.

В него может входить:

  • приказ о закрытии РС;
  • справка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (в зависимости от формы работы), выданная меньше 30 дней назад;
  • решение собрания участников;
  • паспорт заявителя;
  • документация, подтверждающая правки в учредительных бумагах;
  • чековая книжка.

Если закрытие РС вызвано банкротством предприятия, эти вопросы решает конкурсный управляющий. Он дополнительно передает паспорт и копию акта, свидетельствующего о выполнении должностных обязанностей.

Порядок закрытия расчетного счета в банке

Выводы

Логический вывод – ссориться с банками не стоит, с предложением закрыть счет или уйти в другой банк нужно соглашаться. К счастью такое происходит довольно редко.

Закрытие неработающих расчетных счетов особых объяснений не требует, это счета исчезнувших фирм, прекративших работу предпринимателей. Пока на счете остаются деньги для оплаты обслуживания – банк соглашается с их присутствием. Потом направляет зарегистрированному владельцу р/с уведомление и через 2 месяца закрывает счет.

Закрытие расчетного счета в Сбербанке физическим лицом

Дебетовая карта представляет собой зарплатную банковскую карту, куда начисляются денежные средства. Она может использоваться и для получения иных выплат, совершения расходных операций.

Закрытие данной карты может связано с увольнением с прежнего места работы, решением руководства воспользоваться услугами иной банковской организации. Возможно, сам клиент решил открыть иную карту.

В любом случае, счет нужно закрывать. Это происходит на основании паспорта и указанного выше заявления. Паспорт удостоверяет личность клиента, а заявление выражает его волю на закрытие счета.

Указанных двух документов вполне достаточно. Закрытие происходит сражу же после подписания клиентом заявления в отделении банка. Иных формальностей не требуется.

В данном случае, ситуация будет сложнее. Кредитная карта представляет собой ссуду, сумма которой выдается не на руки заемщику, а зачисляется на счет. И данный счет привязывается к специальной выдаваемой кредитной карте.

Следовательно, основным условием закрытия данного счета является отсутствие задолженности по ссуде. То есть, долг должен быть полностью погашен. Это означает погашение процентов и суммы основного долга. Если такие условия соблюдены, то закрытие происходит на общих основаниях по предъявлению паспорта. При этом нужно заполнить бланк заявления и подписать его. С этого момента счет будет закрыт, а клиент получит справку о закрытии.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector