Расширенная страховка ОСАГО — что это такое, сколько стоит, рассчитать, как узнать

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО

Во многом ключевым вопросом для водителей-страхователей является все же тема о стоимости такого продукта, где увеличены страховые возможности.

Раз законами размеры стоимости расширений по ОСАГО не определены, но большая часть из них все же оплачивается, то и подобная услуга считается коммерческой.

А это значит, у страховщика в данном случае есть свои коммерческие интересы и величину доплат за такой полис будет устанавливать он по своему усмотрению.

Благо, что существует конкуренция на рынке страховых услуг, поэтому, слишком поднимать цены страховщикам именно это и не дает.

Наименование страховщика Лимит страховой суммы, руб. Цена полиса с расширенным пакетом услуг, руб. Нюансы
Росгосстрах 300 тыс. до 5000 Стоимость полиса при выборе одинакового лимита будет отличаться в зависимости от марки машины.
1,5 млн. от 14 тыс.
3 млн. для жителей Санкт-Петербурга или Москвы от 19 500
Уралсиб 500 тыс. 1500 С августа 2020 года у этого страховщик отобрана лицензия на право страховать по ОСАГО. В 2020 году лицензию могут вернуть.
750 тыс. 2000
1 млн. 2500
1,5 млн. 3000
3 млн. 4000
РЕСО-Гарантия 300 тыс. 1200 На цену полиса влияет:
— возраст машины;
— марка авто и его тип;
— стаж водителя и его возраст;
— условия выплаты страховки, не учитывая износ.
600 тыс. 1900
1 млн. 2400
1,5 млн. 3600
3 млн. 5400
Ренессанс Страхование 1 млн. 900 Цена полиса зависит от возраста и стажа водителя.
Ингосстрах 500 тыс. 950 Цена полиса зависит от возраста и стажа водителя.
1 млн. 1250
1,5 млн. 1450
3 млн. 1950
ВСК 300 тыс. – 15 млн. от 750 Цена полиса зависит от возраста и стажа водителя.
Альфастрахование от 10 000 0,12-0,5% от цены обычного полиса ОСАГО. Цена полиса зависит от возраста и стажа водителя.

На практике следует заметить, что повышение стоимости ОСАГО может происходить и на 0,15-0,3% больше, если клиент выбирает расширенную программу.

Некоторые страховщики определяют размер стоимости дополнения не в процентном соотношении, а в фиксированной сумме.

Например, кто-то из страховщиков любит выставлять именно 300 000 руб., а кому-то кажется уместным предлагать клиентам расширение на 1 000 000 руб.

Однако в большинстве случаев страховщики все же принимаются рассчитывать стоимость такого полиса индивидуально, учитывая следующие параметры при расчетах:

  • пол и возраст водителя;
  • шоферский стаж;
  • коэффициент безаварийных лет;
  • цена основного полиса;
  • регион страны, где происходила регистрация авто;
  • марка машины и ее модель;
  • возраст авто, год заводского выпуска;
  • мощность двигателя, объем;
  • количество водителей, которых следует вписать в полис.

Этот перечень может расширяться, а может и уменьшаться по усмотрению страховой компании.

По данным статистики на последний квартал 2020 года стоимость таких дополнений к основному виду обязательного автострахования составляла около 1200-1800 руб.

Например, в Росгосстрахе он составит не более 1,5 млн. руб., а другие компании смогут предложить и по более – до 5 млн. руб. Рассрочку при покупке таких видов страхования компании обычно не предоставляют.

Естественно, ни одна компания не продаст вам полис на бесплатной основе, ведь страховщик тоже имеет риски берясь защищать ответственность водителей. Чтобы узнать сколько стоит расширенная страховка ОСАГО, страхователю придется обратиться к страховой компании напрямую.

Несмотря на то, что по своей сути дополнительный полис – это та же «автогражданка», но с увеличенной суммой покрытия ущерба, расчет его цены ведется индивидуально.

Из-за идентичного предназначения полиса с обязательным, стоимость расширенной страховки рассчитывается также по данным страхователя и его автотранспортного средства. Но есть отличия, поскольку ДГО является добровольным автострахованием, то и страховщики вправе самостоятельно устанавливать цены и тарифы на свои услуги.

Конечно, никто не будет задирать цену расширенной страховки слишком высоко, поскольку страховой рынок полон конкурентов. Но все же, законами как с обязательной «автогражданкой», регулирующих стоимость полиса, он не контролируется.

Расширенная страховка ОСАГО - что это такое, сколько стоит, рассчитать, как узнать

Это значит, что выбрав максимальный размер компенсации равный 1 млн. рублей, стоимость расширенной страховки ОСАГО будет рана 1-5 тысяч рублей. То есть, страховка автомобиля, а точнее ее цена, зависит от того какой лимит выберет страхователь, а также какой процент от этой суммы взимает страховщик.

Преимущества и недостатки

Стоимость ДСАГО не высока, но оно гарантирует покрытие расходов при повреждении по вашей вине дорогостоящих авто. Выплаты по нем осуществляются при недостаточности объема ОСАГО.

К минусам системы относят малую вероятность наступления дорожно-транспортных происшествий с причинением значительного материального вреда. Как следствие – понесенные затраты не окупаются.

Предлагаем ознакомиться:  Реструктуризация кредитной карты Cбербанка: пошаговая инструкция

Купить страховку ДСАГО рекомендуется в следующих случаях:

  • Минимальный стаж вождения. Отсутствие опыта, практического знания ПДД, стресс приводят к возникновению аварийных ситуаций. ДАГО убережет вас от последствий происшествий.
  • Проживающим в мегаполисах. В населенных пунктах с активным передвижением на дорогах, например, Москве, СПб, столкновения на трассах нередки.
  • Любителям экстремальной езды. ДГО потребуется тем, кто предпочитает агрессивный стиль вождения.

Окончательное решение о необходимости расширить «автогражданку» принимает сам водитель. Убедиться в правильности выбора поможет анализ опасности попадания в крупное ДТП.

Специального закона для дополнений к ОСАГО нет, поэтому у водителя, выбирающего данный вид продукта страховой организации есть полная свобода в определении, чем именно расширять свою автогражданку.

Правда, это дает для страховых фирм «зеленый свет» выставлять цены, какие им заблагорассудится, что является основным недостатком.

Но зато все дополнения точно также подчиняются общим нормам законов, к которым подчинено и основной вид обязательного автострахования.

Расширенная страховка ОСАГО - что это такое, сколько стоит, рассчитать, как узнать

Очевидные преимущества ДСАГО заключаются в следующих возможностях:

  1. Добровольное приобретение дополнения.
  2. Установить водителю, покупающему расширенный полис, сумму страховых выплат.
  3. Доплачивать страховку при дорогостоящем ремонте машины пострадавшей стороны.
  4. Законом ни водитель, ни страховая компания не связаны в отношении того, как именно оформлять такое расширение.
  5. Получить спектр бесплатных услуг, в которые, к примеру, могут входить – эвакуация машины с места ДТП, приезд на место аварии аварийного комиссара или вызов автозаправщика на место происшествия.

Это уже существенно облегчит задачу виновнику, чтобы ему не доплачивать из собственного кармана суммы, которых не хватает из-за страхового лимита.

Например, при покрытии имущественного ущерба лимитом страховой выплаты на 2020 год является сумма – 400 000 рублей, а при покрытии личного вреда здоровью или жизни – 500 000 рублей (ст. 7 законодательного положения №40-ФЗ от 25.04.02 г.).

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Поскольку по автострахованию дополнительное расширение – это и есть «автогражданка», то и покрываемый ущерб у него будет тот же. Говоря проще, ОСАГО и ДСАГО являются одним и тем же видом страхования, просто второй дополняет первый, но не наоборот. Следовательно, оформление ДСАГО невозможно без покупки базового обязательного полиса.

Купив расширение к автогражданке, водитель страхуется на случай:

  • Автокатастрофы, где он будет виновником, а пострадает имущество третьих лиц;
  • Аварии, где будет нанесен вред физическому здоровью человека (водителя, пассажира, пешехода).

Как сделать

Процедуру оформления такого вида полиса можно получить в том же режиме, что и при покупке обыкновенного автогражданского страхования обязательного уровня. Не стоит думать, что можно купить расширение отдельно от основного полиса.

Такие виды автострахования всегда приобретаются исключительно только при наличии основного полиса. Это обозначает, что сначала оформляется обыкновенное ОСАГО, а уж потом – все к нему дополнения.

Но такие детали обычно проходят миом клиента, и ему просто предлагается сразу вариант покупку обыкновенного, либо расширенного полиса.

Расширенная страховка ОСАГО - что это такое, сколько стоит, рассчитать, как узнать

В принципе варианта оформления существует два, и сроки действия их всегда должны совпадать:

  1. Первый – когда вы приобретает сразу расширенный пакет страховых услуг.
  2. Второй – когда расширение клиент покупает чуть позже, уже после того, как купил обыкновенный полис.

Причем докупить дополнение вполне реально у другого страховщика, особенно, если машина не в кредите. Потому как обычно банки требуют, чтобы все виды страхования проходили по одной страховой компании.

А вот уже окончательный расчет сделает, конечно же, сотрудник страховой компании в офисе.

https://www.youtube.com/watch?v=yHQf1AuOwDI

Алгоритм действий при оформлении расширенного обязательного автострахования сразу выглядит в целом следующим образом:

  1. Выбирается страховая компания.
  2. Выбирается страховой основной лимит.
  3. Делаются предварительные расчеты.
  4. Подается заявление с просьбой застраховать автоответственность.
  5. После удовлетворения заявки, клиента пригласят в офис компании.
  6. Сделаются предварительные расчеты с подключением дополнений. Лимит расширенного пакета услуг выбирает клиент.
  7. Машина проходит проверку экспертом.
  8. Оплачивается первый взнос и стоимость полиса.
  9. Предоставляется платежный документ – подтверждение об оплате клиентом всех причитающихся взносов.
  10. Составляется и подписывается договор автострахования.

Документы при этом подаются следующие:

  • заявление;
  • гражданский паспортный документ с пропиской;
  • документы на машину – ПТС, свидетельство о регистрации, прочая документация по техническому состоянию машины;
  • если есть страховой полис ОСАГО, то подает он;
  • водительские права.

Автомобиль для осмотра техником не всегда в страховых компаниях требуется предоставлять при заключении сделки. Зачастую такая процедура касается только тех водителей, которые выбрали страховой лимит в размере от 2 млн. рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Отказ от страховки после получения кредита почта банк

Например, если водитель таксист или управляет автобусом, автопоездом, а компания не занимается защитой таких видов транспорта, то тогда ему будет отказано в получении страховки именно у этого страховщика. Придется искать другого.

Кому будет полезно расширенное ОСАГО

Хоть за дополнительные услуги по «автогражданке» приходится доплачивать, эта сумма не идет в никакое сравнение ни с размером ущерба, который она может покрыть, ни со страховой премией, уплаченной изначально во время покупки полиса обязательного автострахования.

Следовательно, подобный апгрейд полиса станет полезен каждому владельцу автомобиля, особенно:

  1. Водителям, предпочитающим агрессивную и быструю езду на машине;
  2. Новичкам, недавно получивших права;
  3. Жителям мегаполисов, где постоянно большое автомобильное движение.

Как расширить полис ОСАГО

В целях апгрейда «автогражданки», владельцы автомобилей вправе обратиться в ту компанию, где есть выгодные условия. Все что нужно, это подать документы в страховую во время оформления стандартного полиса защиты ответственности или в любое другое время.

Конечно, удобнее заключить соглашение сразу с включенным расширением, поскольку страховые компании часто предлагают скидки по такому поводу. Значит, покупка полиса и усовершенствованного дополнения сразу вместе, обойдется дешевле, чем по отдельности.

Мы уже говорили ранее, что приобретение дополнительной услуги невозможно без наличия действующего полиса «автогражданки». Это значит, если страхователь захочет расширить страховку ОСАГО, то ему придется для начала ее приобрести. Интересно, что дополнение позволено приобретать как одновременно с полисом обязательного автострахования, так и в середине срока его действия.

В таком случае, если страхователь решит расширить ОСАГО через несколько месяцев после пройденной обязательной процедуры по защите гражданской ответственности, то дополнительная опция прекратит свое действие одновременно с «автогражданкой». То есть, время приобретения не учитывается и сроки базового договора и его дополнения совпадают.

Естественно, за приобретение расширения проще обратиться к компании, в которой вы приобрели и ОСАГО, поскольку в случае дорожной аварии будет трудно обращаться сразу к нескольким страховщикам. К тому же, приобретая такой полис, страхователи получают много бонусов и скидок.

Чтобы оформить расширение полиса ОСАГО, страхователю понадобится определенный пакет документов. Причем, если полис «автогражданки» уже приобретен, то при покупке дополнения понадобится лишь действующий бланк полиса и паспорт гражданина, выступающего в роли страхователя.

Если же приобретается расширенный полис ОСАГО совместно с базовой страховкой, то понадобятся следующие документы:

  • Гражданский паспорт;
  • ПТС;
  • СТС;
  • Диагностическая карта;
  • Водительские права.

Расширенная страховка ОСАГО - что это такое, сколько стоит, рассчитать, как узнать

Эти же документы нужны и при оформлении стандартного автострахования. Иногда страховщик требует предоставить к осмотру сам автомобиль, особенно если указывается высокая сумма лимита.

Поскольку услуга по увеличению страховки является коммерческой, то страховые компании вправе самостоятельно выбирать кому предоставлять данную страховку, а кому нет. Часто расширенная «автогражданка» не продается водителям, эксплуатирующим автомобиль с целью извоза пассажиров (такси, курьеры).

Также невозможно купить полис с расширенным размером компенсации, если страхуемый автотранспорт относится к категории автобусов и поездов. В остальном ограничения отсутствуют, но это нужно уточнять у выбранного страховщика.

Ограничивая себя и свою защиту обязательными лимитами ОСАГО, страхователь зачастую не знает, что стоимость полиса ДСАГО в редко превышает 0,3% от стоимости автомобиля. Таким образом, за скромную доплату водитель может обеспечить себя надежной защитой на случай повреждения дорогой иномарки при наступлении страхового события.

Высокая конкуренция на рынке автострахования не дает возможности устанавливать завышенные тарифы на добровольный полис, обеспечивая расширение страховки до 1 млн рублей за весьма скромное вознаграждение. Это знают опытные автомобилисты, которые с готовностью оформляют ДСАГО параллельно с основным полисом автогражданки. При желании, можно найти варианты страхования с тарифами в пределах 0,1-0,15% от стоимости авто. Максимальный предел ограничен коридором 0,3-0,5%.

При расчете полиса СК часто обращает внимание на следующие параметры:

  • параметры автомобиля (марка, модель)
  • мощность;
  • возраст авто;
  • длительность стажа за рулем;
  • количество лиц, имеющих право допуска к управлению;
  • возраст и пол страхователя;
  • цена основной страховки;
  • территория использования ТС.

Всего пара тысяч рублей поможет кардинально решить вопрос со страховым обеспечением на случай повреждения авто в размере до 1 миллиона рублей.

Выплаты

При оформлении расширенного типа автострахования обязательного порядка следует всегда обращать внимание на условия договора, заключенного между водителем и страховой фирмой.

Например, при базовом лимите по закону выплаты составляют 400 000 руб., плюс – 1 000 000 руб. дополнительного лимита по ДСАГО, получаем – 1,4 млн. руб. к выплате клиенту. И так думают почти все водители, которые плохо читали соглашение.

Предлагаем ознакомиться:  Какие документы нужны для прописки в квартиру. Какие документы нужны на прописку в паспортный стол? Какие документы необходимы для прописки в квартиру

Расширенная страховка ОСАГО - что это такое, сколько стоит, рассчитать, как узнать

Несмотря на логичность, это неверные расчеты. Правильнее с точки зрения страховых компаний будет считать страховые выплаты исключительно по принципу поглощения, где 400 тыс. рублей не приплюсовываются, а входят в лимит страховки.

Но так постановили страховые компании, поэтому с их правилом о том, что ДСАГО будет поглощать ОСАГО – не поспоришь. Кстати, эти же правила действуют и при причинении вреда здоровью потерпевшего.

Для лучшего представления этой детали покажем пример:

  1. Водитель приобретает расширение для своей автогражданки стоимостью на 1 млн. руб.
  2. Попадая в ДТП по своей вине, он сталкивается с дорогостоящей иномаркой.
  3. По расчетам сумма ущерба вышла в размере – 1,2 млн. руб.
  4. Страховщик выплачивает потерпевшему 1 млн. руб.
  5. Оставшуюся сумму (200 тыс. руб.) виновнику придется оплатить из собственных средств.

Всегда следует помнить, что как только окончится срок действия основного ОСАГО, так сразу же закончится действие и дополнений. Или – как только наступит страховой случай по основному ОСАГО, так сразу же он влияет и на дополнения к нему.

Привязка расширений к основному направлению страховой защиты тесная и не разделимая ни по срокам, ни по исполнению своих функций.

В первом случае страховки будут выплачиваться по всем страховым случаям, которые наступают в течение срока действия договора.

А во втором случае – сумма компенсационных выплат будет всегда зависеть от количества страховых случаев на период, пока действует полис.

Несмотря на то, что ДГО относится к добровольному страхованию, оно является лишь дополнением обязательной «автогражданки», при которой защищается ответственность водителей перед третьими лицами. Это значит, что выплаты за расширенное ОСАГО все равно будут предназначаться для пострадавшего водителя, а не для виновника.

Расширенная страховка ОСАГО - что это такое, сколько стоит, рассчитать, как узнать

Помимо этого, сама сумма компенсации поглощается при расчете. То есть, если выбрано расширение до 1 млн рублей, то в случае ДТП оно не плюсуется к 400 000 положенным по «автогражданке». На примере это выглядит так попав в дорожную аварию и причинив вред дорогостоящей иномарке на сумму равную 550 000 рублей, расширение оплатит 150 000.

Если сумма ущерба будет большей, например 1,5 млн рублей, то виновнику придется доплачивать 500 000 из своего кармана, поскольку расширение покрывает максимум 1 млн. и 400 тысяч по ОСАГО входят в эту же сумму.

Как узнать расширенное автострахование или нет

Типового бланка по ДСАГО не существует, поэтому страховщикам разрешено составлять такие бланки по-своему.

Иногда страховщики выдают единый бланк страхового договора (полиса), в котором просто ест отдельный пункт о расширении страховых услуг.

Поэтому каждый водитель вполне спокойно может перечитать свой экземпляр договора, чтобы убедиться окончательно в том, что его страховка расширенная.

Расширенная страховка ОСАГО - что это такое, сколько стоит, рассчитать, как узнать

Каждый водитель знает, что если он станет причиной аварии на дороге и на руках у него будет только классический полис ОСАГО, то он будет не защищен – страховку получит только потерпевший.

Вот и получается, что обычное ОСАГО – это защита автогражданской ответственности водителя, а дополнение к нему – это защита самого водителя от непомерных финансовых трат на случай, когда он станет виновником ДТП.

К этому еще добавляется бонус – возможность использования спектром бесплатных услуг – эвакуаторщиков, заправщиков или аварийных комиссаров, помогающих правильно оформить документацию по происшествию.

Где купить ДОСАГО

Поскольку ДГО является добровольным апгрейдом полиса, то его покупка осуществляется в любое удобное время, в любой компании, даже отличной от той, где страхователь защищен по обязательному полису.

Следовательно, с целью покупки модернизированного полиса автострахования, владелец автомобиля вправе посетить любую страховую компанию, заплатить взнос и получить расширенный полис на руки.

Но учтите, по обязательному автострахованию, выплаты осуществляются хоть и страховой компанией, но поддерживаются Российским Союзом Автостраховщиков. Значит, когда организация не сможет выплатить компенсацию из-за банкротства или ликвидации, это сделает РСА. А в случае с ДГО, возмещение придется ждать исключительно со страховой организации и не от кого больше.

Поэтому необходимо обращаться в серьезные, крупные и проверенные организации. Например, обратиться в компанию за ОСАГО в Росгосстрах, Ресо, Ингосстрах, АльфаСтрахование и т.д.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector