Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как очистить свою кредитную историю

Как исправить свою КИ

Физическое удаление сведений из БКИ является серьезным нарушением закона – нельзя взять и стереть электронный файл с кредитной историей из базы данных. Тем более сделать это непросто. Доступ к компьютерам, принадлежащим бюро, надежно охраняется, поэтому взлом защиты обычному пользователю не удастся.

Многие мошенники, пользуясь стремлением погрязших в долгах заемщиков улучшить свою репутацию, предлагают удалить информацию о кредитной истории с серверов бюро, однако, как показывает практика, свои обещания они не выполняют, прекращая выходить на связь сразу же после получения денег за непредоставленную услугу.

Не вправе удалять сведения и сотрудники бюро, действительно имеющие доступ к хранилищу информации. Такое действие может быть квалифицировано как должностное преступление и соответствующим образом наказано. Смена фамилии, места жительства и даже «случайная» потеря паспорта также не помогут избавиться от кредитной истории: сотрудники бюро с легкостью идентифицируют клиента, несмотря на измененные персональные данные.

Исправление кредитной истории фактически предполагает внесение в нее новых сведений, характеризующих заемщика с положительной стороны, а не удаление старых, наличие которых является основанием для отказа в выдаче ему кредита.

Взять небольшой заем и вовремя его погасить. Исправить кредитную биографию можно, получив небольшой заем на сумму 15–20 тыс. рублей и своевременно его погасив. Совершив такую операцию несколько раз (с постепенным увеличением размера заемных средств), можно существенно улучшить свою кредитную историю и повысить лояльность банков.

Не давать согласие на изучение банком КИ. Кроме того, на стадии заполнения предварительной заявки на выдачу кредита не стоит подписывать согласие на изучение своей кредитной истории. Практика показывает, что подавляющее большинство банков на этой стадии прекращает работу с клиентом, однако существует вероятность того, что банк выдаст средства в долг и на таких условиях.

Открыть счет в банке. А еще можно попробовать наладить с банком партнерские отношения, открыв вклад или переведя в него свои расчеты с работодателем. Законодательство позволяет работникам организаций получать зарплату на карту любого банка, а не только того, с которым у предприятия налажен так называемый зарплатный проект.

Суть таких манипуляций заключается в следующем: проводя принадлежащие клиенту денежные средства, банк получает постоянную информацию о его финансовом состоянии и на основании полученных сведений оценивает его платежеспособность. Очевидно, что регулярные денежные потоки, поступающие на счета клиента, могут вернуть доверие банка и он предоставит кредит на необходимую сумму даже в том случае, если кредитная история имеет негативные элементы.

Займер [CPS] RU

Получите отчет из БКИ и проверьте его на ошибки. Если заметили хотя бы одну, то ее нужно немедленно исправить. О том, как это сделать, читайте здесь.

В этой статье будут озвучиваться только законные способы удаления кредитной истории из баз БКИ. Все остальные способы являются незаконными и мошенническими и могут привести дело в суд.

Любой заемщик, которому отказывали в получении кредита из-за его плохой кредитной истории задумывается об очистке ее из базы.

Внимание!

Одним из обязательных условий выдачи кредита является проверка потенциального заемщика в бюро кредитных историй.

Если заемщик знает, что у него были явные нарушения и просрочки по платежам, то у него могут возникнуть трудности при одобрении очередного заема.

Конечно, по закону БКИ может выдать кредитную историю заемщика запросившей организации только в том случае, если эта организация предоставит письменное разрешение от субъекта кредитной истории.

Существует закон «О кредитных историях», который регулирует отношения между банком, заемщиком и БКИ, а так же описывает условия хранения и безопасности кредитных историй.

Согласно этому закону данные из базы удаляются по прошествии 10 лет со дня последнего внесения информации. То есть, кредитная история автоматически аннулируется по истечении срока давности.

Если Вы не брали кредиты в течение десяти лет, то у Вас есть шанс того, что Ваша история пустая. Помимо устаревания кредитной истории она может быть очищена по решению суда.

Предупреждение!

Для этого заемщику необходимо обратиться в судебный орган с основанием расторгнуть договорные обязательства с банковской системой на хранение личных данных.

Это в теории. А на практике такие дела редко завершаются успехом. В том случае, когда в кредитная история испорченна безосновательно. Банки иногда передают ошибочную информацию, что может испортить репутацию клиента.

Вы можете исправить эту ошибку, если обратитесь в бюро, хранящее Ваши данные, с документами, подтверждающими Вашу добросовестность как заемщика.

Это могут быть чеки об оплате или квитанции из банка. БКИ обязано рассмотреть Ваше обращение в течение 30 дней. И, если обращение будет справедливым, то кредитная история будет очищена.

Других законных способов очистки кредитной истории не существует.

Если вы хотите исправить КИ, продолжайте сотрудничество с банковскими учреждениями. Для этого прилагайте собственные усилия. Как это делать – читайте в этой

Предпринять попытки улучшить свою историю законно можно следующими способами:

  • Оформление в магазинах или торговых центрах экспресс-займов в рассрочку или кредит для приобретения какого-то товара. Тщательной проверки в таком случае не производят, да и не просят множества документов. Достаточно только паспорта. После оформления договора вовремя вносите платежи и успешно закройте кредит. Действуйте по такой схеме еще с несколькими товарами. Так вам удастся подправить испорченную КИ.
  • Получение займа в микрофинансовых организациях (МФО). Обычно они выдают деньги наличными или на карту в течение 15 минут только по паспорту. Действовать следует также, как и в предыдущем варианте.
  • Можно принять участие в программе «Кредитный доктор», к примеру, в Совкомбанке. Благодаря этому предложению, можно существенно улучшить свою КИ и получить займ на необходимую сумму.

Вывод: удалить за деньги КИ невозможно, но ее можно исправить с помощью специальной программы или оформления новых займов. И если вы столкнулись с предложением полностью удалить кредитную историю, знайте, что случай свел вас с мошенниками.

Что может испортить кредитную историю

К таким факторам, способным негативно повлиять на КИ, относятся следующие:

  • Негрубые просрочки по платежам (более 5 дней).
  • Многократные просрочки.
  • Невозврат кредита.

Клиент может не платить долг длительное время, потом одной суммой полностью погасить его. Но и в этом случае он нарушает график платежей, условия кредитного договора. Это также считается грубой просрочкой и основанием для того, чтобы КИ такого заемщика с негативной оценкой попала в БКИ.

На этих пару рублей долга каждый месяц насчитывается пеня, которая в итоге может составить большую сумму. Исключением для банков может составить лишь КИ, испорченная просрочкой в пределах 5 дней. Часто при таком нарушении последнего кредитования банк все же соглашается на выдачу ссуды.

Испортить КИ могут судебные решения против заемщика, уголовные дела против него, иски по мелким нарушениям.

Общие понятия и особенности формирования

Это данные о заемщике на предмет исполнения взятых долговых обязательств. Здесь содержатся:

  • подробные сведения о получателе ссуды (действующий паспорт, трудовая книжка или договор, СНИЛС и пр.);
  • подробности по каждому госкредиту, срокам его выплат и суммам платежа;
  • для индивидуальных предпринимателей – выписка из ЕГРП;
  • в случае судебного разбирательства по займу, это указывается в личном деле;
  • изменение условий договора;
  • сведения о погашении задолженности (в том числе выплаты за счет обеспечения).

Плохая КИ – весомый повод для отказа в выдаче займа, на который и ссылается большинство банковских организаций. Но даже самый негативный рейтинг можно исправить легальными способами. Поэтому многие недобросовестные заемщики задаются вопросом, как почистить плохую кредитную историю в Москве и в других городах России.

В РФ существует единый государственный реестр. Согласно законодательству, только уполномоченные лица бюро, имеют право обрабатывать и хранить информацию о займах граждан Российской Федерации. Личные дела здесь хранятся в течение 15 лет, и если за это время гражданин не брал никаких долговых обязательств, после чего она удаляется.

Формируется она на основании материалов, поданных в бюро банками или других организаций, выдающих деньги в долг под проценты. Важный нюанс – наличие письменного согласия заемщика на передачу и обработку его данных в едином реестре.

Как очистить свою кредитную историю

Важно! Сегодня существует множество мошеннических организаций, предлагающие такие услуги, как удаление и чистка кредитной истории и некоторые заемщики платят им деньги для улучшения рейтинга. Но прежде чем согласиться на услуги компаний, следует понимать является ли этот метод законным. Однозначно нет, такие действия будут расценены как мошенничество, и повлекут за собой уголовную ответственность.

Должник просрочил платеж более чем на 30 дней. Но в случае непредвиденных обстоятельств (болезнь, несчастный случай и пр.), банки идут навстречу своим клиентам и не вносят материалы в реестр. Но для этого необходимо представить подтверждающие документы (больничный лист, например).

  1. Грубое нарушение – полное непогашение ссуды.
  2. Многоразовые просрочки платежа на срок от 5 до 30 дней. Но даже в таких ситуациях многие финансовые организации не берут во внимание незначительную просрочку, особенно если заемщик в итоге полностью погасил микрозайм.
  3. Даже КИ, в которой говорится о небольшой просрочке по платежам (не более 5 дней), считается подпорченной, хотя ее не всегда учитывают при выдаче нового микрокредита. Но при этом многие люди пытаются исправить ситуацию.

Также попасть в «черный список» можно по вине стороннего лица или невнимательности:

  1. Заем был погашен посредствам банковского перевода, и человек не учел комиссию. То есть займ остался открытым, хоть и с долгом в несколько рублей/копеек, а отсутствие платежей по нему делает из клиента неплательщика. Кроме того, даже незначительный долг считается поводом наложения штрафных санкций, которые будут увеличиваться. Во избежание таких ситуаций следует проверить свой баланс и запросить информацию о его состоянии через несколько дней после последнего платежа.
  2. Некомпетентность банковского сотрудника также может негативно повлиять на рейтинг. Из-за неправильно рассчитанной суммы последнего платежа ссуда не будет выплачена, следовательно, появится просрочка.
  3. Нюансы банковского перевода или технический форс-мажор. Например, последний платеж осуществлен в последний день, указанный в договоре, еще и в пятницу. Согласно специфике банковской работы, средства будут зачислены на счет только в понедельник, то есть появится просрочка, хоть и не большая.

Также существуют факторы, не связанные с погашением долга, но выступающие причиной для попадания в «черный список»:

  • иски против лица о различных мелких нарушениях;
  • судебные разбирательства против получателя ссуды;
  • уголовные дела против заемщика.

Такие факторы оказывают негативное влияние на положение человека, даже если ранее он исправно исполнял все условия.

Не дают кредит или заём? Отказывают и банки, и микрофинансовые организации? Скорее всего, ответ один на эти вопросы — плохая кредитная история.

Наверняка в прошлом была ситуация, когда человек не справился с обязательными платежами и образовывались просрочки. Как же направить свою кредитную историю в выгодное для вас русло? Читайте дальше!

Внимание!

Чтобы убедится в том, что виновата в отказе на вашу заявку именно кредитная история, её нужно проверить. Каждый субъект имеет право получить информацию по своей кредитной истории.

В соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях», отчет по кредитной истории предоставляется бесплатно один раз в год. Как правило, такие данные хранятся в специальных организациях — БКИ (Бюро кредитных историй).

Предлагаем ознакомиться:  Мансарда (Чердачное помещение): как узаконить и зарегистрировать?

Так вот, пока вы живете обычной жизнью — работаете, заводите семьи, обустраиваете жилье или же получаете образование с помощью займов, всё это время где-то откладывается информация о вашей надежности и платежеспособности.

После того как вы сделали запрос о своей кредитной истории в БИК, убедитесь, что информация действительно верна и правдива. Нередко происходят ошибки из-за невнимательности операторов, вносящих информацию в базу.

Сейчас многие интернет-порталы пестрят информацией про то, что могут удалить или каким-то образом за 10 минут исправить негативную кредитную историю на положительную.

Но не стоит спешить верить в данные лозунги. Скорее всего, это обычные мошенники, поскольку сам процесс формирования кредитной базы не предусматривает возможности внесения в нее неправомерных изменений.

Предупреждение!

Также, согласно закону Российской Федерации, запрещается удалять свою кредитную анкету. По нормам законодательства, она хранится от 10 до 15 лет.

Также стоит учитывать тот факт, что, если заёмщик таки имеет плохую кредитную историю и каким-то образом удалит её, то это никак не дает гарантии, что одобрят кредит.

Если все-таки возникает необходимость воспользоваться кредитом, а репутация заёмщика уже подпорчена, есть несколько способов её улучшить, но только в глазах займодавца. Изменить кредитную историю, хранящуюся в БКИ, быстро не получится.

  • Если негативный отпечаток на вашем кредитном досье появился по вине сотрудника банка, то этот вопрос можно решить одним звонков. Главное, иметь подтверждающие документы (чеки, квитанции).
  • Предоставить кредитору дополнительные факты своей сегодняшней хорошей платежеспособности (документы о вкладах, сбережениях и имеющемся ценном имуществе, документы о наличии дополнительных доходов и т. д.).
  • Также можно попробовать предоставить документы о своей высокой дисциплинированности (регулярные коммунальные платежки или другие счета).
  • Доказать документально, что причины, которые понесли за собой негативный отпечаток на кредитную историю, были уважительными, а обстоятельства — форс-мажорными.
  • Также можно взять небольшой заём в организации, где кредитную историю не проверяют, и погасить его своевременно или же досрочно.

Услуга кредитования пользуется спросом, так как позволяет осуществить покупку или просто получить в распоряжение необходимую сумму денежных средств.

Несмотря на проверки и контроль платежеспособности, нередким следствием оформления кредита становились неплатежи и отказ от выполнения условий кредитного договора.

Именно в связи с необходимостью учета неплательщиков создаются не только базы данных в банках, но и общая база кредитных историй, в которой собираются данные всех физических и юридических лиц.

Внимание!

Кредитная история заемщика бывает двух разновидностей: чистая – без нарушений и просрочек, а также испорченная – с внесением в нее записи о нарушениях финансовых обязательств.

Если история испорчена, то у заемщика может появиться вопрос, как удалить кредитную историю?

К сожалению, удаление плохой кредитной истории по желанию ее владельца– невозможно. Все материалы заемщика будут храниться в БКИ сроком не менее 15 лет.

Удаление предусмотрено только незаконно сформированных кредитных историй, например, если заемщик оформил кредит по фальшивым документам. В других случаях удаление кредитной истории является незаконным.

Если в материалы заемщика были внесены ошибочные или ложные данные, то предусматривается возможность их обжалования, пересмотра и внесения изменений.

Предупреждение!

Изменить кредитную историю можно только с разрешения со стороны банка или иного уполномоченного органа и только при наличии законных оснований.

https://www.youtube.com/watch?v=YS7voZ4i2DI

В случаях, когда материалы корректны и соответствуют объективной действительности, заемщику следует приложить усилия для того, чтобы улучшить кредитную историю. Сделать это можно путем:

  • оформления небольших кредитов;
  • погашения текущей задолженности;
  • использования кредитной карты;
  • досрочного погашения долга.

На нашем кредитном портале предлагаются материалы, знакомящие клиентов с возможностями внесения корректив в собственную историю кредитов. Использование данных методов позволит существенно улучшить отношения с банком.

Следует сказать, что теоретически удаление КИ возможно. На практике все происходит иначе. Если историю испортили не по вашей вине, необходимо выяснить, вследствие чего банк/МФО подал в бюро неверные сведения. С кредитно-финансовым учреждением разобраться легче. Как правило, достаточно подать заявление в письменном виде и попросить сотрудника кредитующей организации провести внутреннюю проверку.

Если окажется, что заемщик не нарушал условия договора, банки или финансовые компании самостоятельно отправят запрос в БКИ на предмет удаления недостоверной информации. Когда КИ ухудшилась из-за мошенников, оспаривать дело придется в судебных органах. Суд должен подтвердить вашу правоту, что обязательно будет учтено БКИ. Ну, а как же убрать кредитную историю, если человек сам виноват?

Способы очистки

Подав заявку в одной из следующих компаний Вы имеете возможность получить сначала небольшую сумму, вернув средства в срок получить следующую большего размера. Несколько таких успешно возвращенных займа улучшат личный кредитный рейтинг. Улучшив состояние КИ у Вас появится возможность получить большой кредит в одном из банков.

«OneClickMoney»

Сравнить

Оформить займ

«Займер» (Zaymer)

Сравнить

Оформить займ

«Мани Мен» — Старт 0%

Сравнить

Оформить займ

«Турбозайм»

Сравнить

Оформить займ

«еКапуста» (eKapusta)

Сравнить

Оформить займ

Всегда есть много желающих заработать деньги на чужих проблемах, возникают они и с предложением очистить негативную историю кредитования.

Прежде всего нужно уяснить, что КИ не хранятся в общей базе, каждый банк сотрудничает с определенными Бюро и передает им информацию о своих клиентах в области кредитования. Есть только Центральных каталог, который может указать на нужное БКИ при получении запроса.

Такая «услуга» предлагается за деньги, достаточно большие, но никто не гарантирует результат. Сколько стоит мнимая помощь «специалистов»? на данное время цена услуги составляет около 10 000 рублей, без любой гарантии. Вернее, гарантия поступает, но она ничем не обосновывается.

Лжесотрудники БКИ предлагают указать данные нерадивого клиента, перевести им деньги, указать электронный адрес, на который будет выслано подтверждение того, что произошла очистка КИ. Проблемный заемщик радуется, собирает документы для похода в банк за очередным кредитом, но на следующий день его негативная КИ снова высвечивается в базе.

Убрать плохую историю с помощью сомнительных лиц, представляющихся сотрудниками БКИ, не получиться, все нужно делать по закону, официально. Свою историю нужно будет действительно «вылечить» ответственным отношением к услугам банка, теми методами, которые могут предложить работники банковского учреждение.

Заемщик с испорченной КИ может получить информацию о разных способах улучшения репутации в банках. Иногда вопрос получения кредита становится очень острым и заставляет действовать. Но даже в сложных ситуациях не нужно доверять аферистам, предлагающим аннулирование плохой КИ, они не смогут справиться с такой работой.

Исправлять ситуацию можно только законным путем, используя готовую программу банка или постепенный переход от мелких ссуд к более крупным. Если ситуация не критична, можно просто подождать 10 лет, информация о плохой КИ просто будет удалена из базы по истечению этого срока.

В интернете вы можете найти массу подобных предложений. Неизвестные завлекают очистить или исправить историю за денежное вознаграждение. Стоимость услуги – около 10 тысяч рублей. Подобные действия незаконны, поэтому не тратьте свои деньги, чтобы не попасть в “черные списки” банков навсегда.

Банк может внести изменения в сведения о клиенте по требованию последнего. Но это только в случае реальных ошибок, допущенных по вине кредитно-финансовой организации.

Если есть реальные неточности:

  • напишите соответствующее заявление в БКИ.
  • Оно проверит данные и удовлетворит заявку в течение месяца. Во время принятия решения Бюро может подать заявку в финансовое учреждение, которое подало неверные сведения.
  • БКИ сообщит вам о своем решении, будут ли удалены или исправлены имеющиеся данные.
  • Вы можете обратиться в суд, если поведение Бюро вас не устраивает.

Именно таким образом вы можете без усилий почистить свою кредитную историю.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Какой бывает кредитная история?

У каждого потенциального заемщика есть КИ. Это досье, в котором фиксируется информация об обращениях за ссудами, выданных займах, характере их обслуживания, наличии просрочек, задолженности и так далее.

Эти данные хранятся в бюро КИ и используются банками, так как помогают оценить добропорядочность и платежеспособность клиента, а значит, и риски невозврата. Кредитная история может быть: ·

Хорошей — если заемщик брал займы, соблюдал график погашения, не допускал просрочки. Такому клиенту финансово-кредитные учреждения охотно выдадут деньги, возможно, даже на более выгодных условиях.

Пустой — если лицо прежде не обращалось за ссудами. Такая КИ не сыграет в пользу клиента, так как у банка не будет сведений и подтверждений благонадежности потенциального заемщика.

Совет!

При первом обращении за кредитом стоит предоставить максимум документов, подтверждающих личность, доходы, владение имуществом — так банк охотнее согласится предоставить деньги и не запишет вас в «группу риска».

Глубина просрочки и время ее влияния на КИ

Плохой — регулярные просрочки, непогашенные кредиты, многочисленные заявки, поручительства по проблемным кредитам портят рейтинг заемщика. Для банков такие клиенты наименее предпочтительны, а значит, высока вероятность получить отказ.

Факторов, влияющих на кредитную историю, очень много. Более того, нет четкой «шкалы» для ее оценки. Каждый банк подходит к этому вопросу индивидуально.

Как правило, об ухудшении рейтинга говорят в случае, если просрочка очередного платежа превысила 30-60 дней, и заемщик не объяснил это.

Если же случился форс-мажор (внезапная болезнь, увольнение, кража имущества, пожар и так далее), и клиент предоставил в банк документы, подтверждающие это , кредитор может пойти навстречу и не портить КИ.

Существуют так называемые технические факторы. Они не зависят напрямую от заемщика, однако могут существенно навредить его кредитной репутации. Например, вы внесли очередной платеж в последний день (да еще и в пятницу).

Предлагаем ознакомиться:  Как отсудить деньги за некачественный ремонт, не прибегая к помощи юриста

Ввиду специфики банковских переводов он зачислится на счет лишь в понедельник, то есть, появится просрочка. Если вовремя не выявить это, пеня будет накапливаться, а история — ухудшаться.

Еще один пример — вы переводили средства через другой банк и не учли сумму комиссии, вследствие чего платеж оказался меньше требуемого.

Внимание!

В момент полного погашения долга менеджер может неверно рассчитать сумму, возможна ошибка в реквизитах и так далее.

Человеческий фактор, а порой и недостаточный уровень компетентности банковских служащих, может стать причиной не только начисления штрафов, но и порчи КИ.

Чтобы вовремя выявить проблему и устранить ее, стоит следить за кредитной историей. В этом поможет сервис Gutrate. Здесь вы получите КИ, не отходя от компьютера.

Это просто, быстро и, что особенно актуально, — услуга бесплатна. Кроме того, сервис дает рекомендации о том, как поступать заемщикам с плохой историей, куда обратиться и как ее исправить.

Предупреждение!

Это очень важно, ведь при низком кредитном рейтинге большинство банков откажутся выдавать ссуды или ужесточат условия (ограничат их размер, повысят ставку, потребуют залог и так далее).

Что можно сделать?

Удалить, стереть, очистить свое кредитное прошлое нельзя. Вместе с тем можно исправить ситуацию в будущем. Для этого нужно взять и своевременно вернуть несколько займов, соблюдая график и не допуская просрочек.

Банк, вероятнее всего, их не выдаст. Куда же обратиться? Можно взять экспресс-кредит в МФО, оформить кредитную карту, обратиться к кредитному брокеру.

Как очистить свою кредитную историю

Вы получите небольшие суммы на короткий срок под высокий процент, однако КИ никто интересоваться не будет, а на общую «картину» вашего финансового досье это повлияет позитивно.

Совет!

Порой молодые и небольшие региональные банки выдают средства «плохим» заемщикам. Такой вариант также можно рассматривать как способ улучшения кредитной истории.

После своевременного обслуживания нескольких займов можно снова обратиться в банк за более крупной суммой с выгодными условиями.

В качестве дополнительного подтверждения того, что вы встали на путь исправления, подойдут документы, свидетельствующие о крупных приобретениях, отсутствии непогашенных ссуд.

Гарантиями для банка будут: залог (недвижимость, автомобиль), депозитный счет, зарплатный проект (в том же финансово-кредитном учреждении).

Законные методы

Необходимость в том, чтобы избавиться от плохой КИ возникает, чаще всего, когда трудные обстоятельства заставляют быстро найти определенную сумму денег. Но лучше данным вопросом озаботиться раньше, заблаговременно.

Не стоит рассчитывать на то, что банк быстро забудет нерадивого заемщика, потеряет где-то документы, подтверждающие проблемы с выплатой кредита и просрочку по платежам. Через какое время очищается кредитная история?

Столько времени нужно ждать, чтобы история изменилась и не мешала получить согласие банка на новое кредитование. Если заем нужен раньше, нужно будет приложить усилия и выполнить рекомендации банка. И не стоит обращаться з услугами к тем, кто предлагает стереть из базы информацию в обмен на перечисленные деньги.

Возможные неточности и ошибки

Как очистить свою кредитную историю

Сегодня можно выявить несколько видов неточностей в клиентском реестре:

  1. Ошибки в паспортных или контактных данных.
  2. Наличие невыплаченных займов, которых не было. В большинстве случаев появляются из-за ошибок банковского сотрудника.
  3. Сведения о непогашенной ссуде. Бывают случаи, когда банк не передал в БКИ факт выплаты долга, что делает их клиента неплательщиком.

Чтобы исправить любые неточности и ошибки, следует подать в бюро письменное заявление и подкрепить его доказательствами (справки, документы и пр.). Все копии и подписи должны быть заверены нотариально.

Бюро обязано провести проверку в течение 30 дней с момента получения уведомления, и при необходимости, может привлечь к разбирательству финансовую организацию-кредитора.

Итогом разбирательства считается выдача письменного заключения. Если результаты расследования не удовлетворительны, можно попытаться решить ситуацию в судебном порядке.

На просторах интернета представлено множество способов удаления кредитной истории. Также нужно добавить, что данные методы не всегда действенны и главное — уголовно наказуемы.

Заявление в БКИ

При использовании этого способа пишется заявление в БКИ о том, что вашей кредитной истории есть ошибки. На время уточнения досье изымается из общероссийской базы. В это время заемщик обращается в банковское учреждение. За определенную плату сотрудники БКИ убирают отрицательные факты из кредитной истории. Кроме того, сам заказчик может сразу же дать запрос в БКИ, чтобы проверить проделанную работу.

Указанный метод является мошенническим. Помните, что полностью удалить КИ в состоянии только сотрудник БКИ, поэтому нередко подобные манипуляции создаются в качестве «ловушек» для заемщиков. В теории, сотрудники могут убрать вашу КИ из базы данных. Но, нет никакой гарантии, что она не будет восстановлена из архива. Это значит, что такой подход не только опасный, но и крайне непрактичный.

Отметим, что система БКИ хорошо защищена от хакерских атак. К тому же, доступ к отчетам вообще имеют только некоторые сотрудники. И еще сложно сказать, в каком именно БКИ находится информация о вашей кредитной истории.

О том, как удалить кредитную историю, написано достаточно много.

Методы здесь существуют криминальные и вполне законные.

Вопрос в том, а зачем это нужно и какая цель преследуется?

Основной и самой главной причиной удаления кредитной истории является желание стереть все следы своего «неблестящего» кредитного прошлого.

Несмотря на то, что как такового рейтинга кредитных дел не существует, ранжирование в банках имеет место быть.

Внимание!

Здесь таится самая крупная ошибка заемщика — черный список банка и кредитное дело, это две взаимосвязанные, но не дополняющее друг друга части.

Даже избавившись от данных, удалится из рядов неплательщиков в банках, вряд ли удастся. Все же, если решение самоликвидироваться из бюро крепко, то не стоит рассчитывать на простоту действия.

Действительно, дело с данными о заемщике заводится с его личного согласия, данные в него, не передаются без письменного подтверждения. Но вот распоряжаться ими по своему усмотрению не получится.

В соответствии с законом «О кредитных историях…» дело должно храниться в течение 15 лет и до истечения срока удалить его нельзя.

Во-первых, при подаче заявки на кредит, вы можете не подписывать согласие на просмотр вашего кредитного дела. Это может стать поводом для отказа в получении ссуды, но в 15% случаев, банки выдают ему займ.

Во-вторых, можно сделать запрос в Центральный каталог и получить выписку из своего дела. После чего сопоставив все данные, требовать их изменений. Естественно, если есть ошибки.

В-третьих, можно обратиться в суд, с заявлением о расторжении договора о хранении персональных данных.

В этом случае ссылаться необходимо именно на ФЗ «О персональных данных» ст. 9, где говорится, что использование информации без согласия их владельца недопустимо.

Судебная практика в отношении таких дел ничтожна мала, а та, что имеется, заканчивалась отказом.

Предупреждение!

Основной причиной, по которой дело не доходит до суда, является обязательное письменное заявление на обработку персональных данных, которое клиент банка имеет право не подписывать.

Но дело хранится и государственные гарантии о его сохранности не всегда выполнимы, поэтому попытаться отправить его в архив все-таки можно.

  • Подавая заявку, не подписывайте согласие на проверку КИ. В большинстве случаев вы получите отказ от кредитного учреждения. Некоторые кредиторы готовы работать с проблемными клиентами, а потому есть шанс получить одобрение. Подсказать, куда лучше обратиться, может кредитный брокер, подробнее о его работе читайте здесь. Скорее всего, вам предоставят маленькую сумму на короткий срок под довольно высокие проценты. Если вам нужно исправить КИ, то это неплохой вариант.
  • Вы получите нужную ссуду и заодно улучшите свою репутацию заемщика. Это гораздо лучше, чем обращение в банки для оформления по специальным программам, направленным на исправление истории. Такая есть в Совкомбанке под названием “Кредитный доктор”. Процесс реабилитации занимает несколько лет, а деньги можно получить только по истечении срока действия программы. Если средства не нужны срочно, и есть всего одна цель – улучшить КИ, то это отличный вариант.
  • Сделайте запрос в ЦККИ и выясните, в каком БКИ хранится ваш отчет. Проблема в том, что вы не можете узнать, с какими Бюро сотрудничает тот или иной банк. В этом вопросе также может помочь кредитный брокер.

Внимание! Работайте только с “белыми” брокерскими агентствами. Они берут оплату только после получения одобрения. Нелегальные фирмы могут взять предоплату, но не решат ваш вопрос.

Обратитесь в суд с требованием расторгнуть договор о хранении и предоставлении личных сведений. Ссылайтесь на ст.9 ФЗ “О персональных данных”. Однако, выиграть суд в этом случае практически невозможно, если вы ставили подпись на заявлении на обработку такой информации. Больше о том, когда суд становится на сторону заемщика, вы получите из этой статьи.

Что предлагают сделать банки

Рекомендации банковских учреждений, направленные на лечение кредитной истории, соответствуют законодательству.

Банки предлагают не аннулировать испорченную историю, а восстановить свою репутацию как клиента путем последовательных действий.

еКапуста [CPL] RU

Способы улучшения КИ зависят от того, какой кредит был проблемным, на какую сумму, как возникла просрочка, был ли в итоге выплачен займ. Советы о восстановлении КИ можно получить не только в банке, но и у юристов, опытных в вопросах кредитования.

Они предоставляют консультации онлайн бесплатно, помощь профессионала будет важной в данном деле:

  1. Если в банке остались долги, их нужно погасить. Может быть сложно, особенно, если займов несколько. Возможно, заемщик попал в затруднительные финансовые обстоятельства, из-за которых никак не может вернуть долг. В любом случае нужно обращаться в банк. Банковские учреждения в таких условиях могут снизить процентную ставку, провести реструктуризацию, дать рассрочку.
  2. Когда банк заинтересован в клиентах и кредитовании, он может предложить свою готовую программу по улучшению КИ. Принцип такой же, заемщик переходит о наименьшей суды к большей, от этапа к этапу. Все удачно выплаченные кредиты, даже небольшие, фиксируются базе БКИ. Если клиент больше не нарушает кредитный договор, выплачивает вовремя ссуды, банк со временем может доверить ему и большую сумму.
  3. Еще один способ – взять в банке кредитную карточку с небольшим лимитом. Лучше обратиться за ней в те банковские учреждения, которые только нарабатывают для себя базу клиентов и более лояльны к ним. Можно снимать часть кредитных карточных средств, потом возвращать их с полагающимися процентами. Обязательно вовремя, без просрочек, в противном случае можно только ухудшить положение с КИ.
  4. Мелкие займы микрофинансовые организации могут давать без проверки кредитной истории, нужно обязательно этим воспользоваться. И не для того, чтобы получить на руки деньги, а для того, чтобы улучшить репутацию заемщика. Мелкие ссуды выдаются по паспорту.

Если небольшой займ вернуть вовремя, без просрочек, можно уже запросить мелкий кредит и в банке. Постепенно, с каждым полученным и, что самое важное, выплаченным, кредитом, кредитная история будет улучшаться. При проверке КИ банки проверяют более требовательно информацию за последние годы, нужно использовать такой способ.

Как очистить кредитную историю в общей базе

«Хорошие» люди, предлагающие за вознаграждение удалить кредитную историю, действуют в обход закона.

Предлагаем ознакомиться:  Сроки размещения извещения по 44 ФЗ

То есть, имея какие-либо связи, они пользуются тем, что сотрудники Бюро Кредитных Историй нарушают закон и превышают служебные полномочия. Удалить данные теоретически можно.

CreditPlus [CPS] RU

Ведь информация, которую предоставляют по запросу банка, находится в цифровом формате. Даже взлом базы данных не даст гарантии, что данные не будут восстановлены из архивов.

Если вы все еще твердо убеждены, что удалять кредитную историю резонно, то подумайте о том, что заемщик с нулевым рейтингом находится практически на том же уровне, что и с плохой кредитной историей.

Разве это увеличит шансы получить привлекательный займ? Может быть, не стоит тратить время, деньги и свободу на борьбу с ветряными мельницами, а заняться исправлением содеянного и начать кредитную жизнь заново?

Соискатель при обращении в кредитную организацию имеет право не давать согласие на просмотр своей кредитной истории.

Но чаще всего это условие становится причиной либо полного отказа в получении кредита, либо ухудшения условий кредитования.

Обычно во втором случае выдача кредита осуществляется на короткий срок и под большие проценты.

Но зато это позволит заемщику улучшить свою кредитную историю и в будущем получить кредит на более выгодных условиях.

Также можно запросить выписку по своему личному делу в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) и детально изучить её.

Совет!

В случае, если выписка будет содержать какие-либо ошибки, нужно подавать аргументированный запрос с просьбой об их исправлении.

В нем говорится о том, что заемщик имеет право подать заявление в суд с целью расторжения договорных обязательств с банковской организацией на хранение личных данных о себе.

Статьей 9 Федерального закона «О персональных данных» предусмотрено, что использование персональных данных без согласия их владельца запрещено.

К сожалению, подобных дел в судебной практике очень мало, и зачастую они даже не доходят до суда.

Внимание!

Основной причиной этого является законное право клиента кредитного учреждения не давать письменного разрешение на обработку данных личного дела.

Это автоматически закрывает доступ представителям банка в персональную кредитную историю.

И все же, не всегда на практике выполняются гарантии государства в сохранности личного дела, что может позволить перенести его в архив.

При желании всегда можно найти таких людей, которые могут помочь удалить кредитную историю за определенную денежную плату.

Нужно понимать, что подобные действия не дают никаких гарантий и, при очередном запросе из банка, информация по конкретному человеку может быть легко восстановлена из архива.

Поэтому Вам стоит задуматься над целесообразностью таких опасных и непрактичных действий.

Основные правила

Когда КИ испорчена, нельзя ухудшать ситуацию, прятаться от банка, скрываться, увеличивать долг. Лучше выбрать один из способов «лечения» плохой кредитной истории и действовать по инструкции. Важно учитывать следующие требования:

  • Ни один банк не будет рисковать своими средствами и снова давать ссуду тому, кто не вернул деньги и не ищет пути решения проблемы. Долг следует вернуть как можно быстрее.
  • Если начать восстановление КИ решено с займов в МФО (микрофинансовой организации), следует ответственно отнестись даже к самой маленькой сумму. Деньги возвращаются по графику, в нужном объеме. Когда будет выплачен самый маленький займ, можно будет заказывать сумму более значительную.
  • Также нужно поступать в случае использования готовой программы для восстановления КИ от банка.
  • Услуга неофициального исправления кредитной истории потребует высокой оплаты, не даст никакого результата. Потраченные деньги лучше использовать для погашения долга в банке.

Полезные советы

В настоящее время практически все товары можно взять в кредит. И жители больших городов активно этим пользуются. Человека, который ни разу в жизни не брал кредит сейчас найти не так просто.

Некоторые люди не исполняли своих кредитных обязательств, и банки были вынуждены создать специальную базу сведений, где можно проследить всю кредитную историю человека.

Совет 1

Существует много причин, в связи с которыми необходимо очистить кредитную историю, а людей желающих это сделать еще больше.

Стоит отметить, что кредитная информация о человеке сохраняется в течение 15 лет с момента, когда ее обновляли в последний раз. Конечно, будет сложно очистить кредитную историю.

Намного проще улучшить ее. Однако все-таки случаи удаления их были. Поэтому для начала вам следует позвонить на горячую линию национального бюро кредитных историй и оставить запрос на свою кредитную историю.

Совет 2

Если вы точно знаете, что ваша кредитная история испорченна в результате какой-то ошибки, обязательно потребуйте пояснений от своего банка.

Вам нужно именно требовать объяснений, почему сложилась такая ситуация, и в связи, с чем ваша кредитная репутация оказалась испорченной.

Если вы сможете доказать что данная информация ложна и действительности не соответствует она будет удалена из вашей истории.

Совет 3

Есть случаи, когда кредитная репутация портится из-за незначительных моментов. Например, в случае если задолженность по кредитной карте у вас составляет пять рублей.

А вы уже отмечены как злостный неплательщик. Чтобы восстановить свою кредитную репутацию вам достаточно будет просто погасить задолженность.

Совет 4

Если же никакой ошибки нет, и вы не выполнили своих обязательств по кредиту, то вам следует просто попытаться улучшить свою репутацию. Например, вы можете взять кредит на маленькую сумму, и выплатить ее в срок.

Далее взять еще один кредит уже на сумму более весомую и снова все выплатить вовремя. Таким образом, ваша кредитная история улучшится.

Не по вине заемщика

Испорченная кредитная история может быть даже у благонадежных заемщиков. И это не обязательно мошеннический кредит, взятый по вашему потерянному паспорту или украденным личным данным.

Чаще всего, причина неверных сведений в отчетности – ошибки из-за человеческого фактора. Необходимо помнить, что, хотя базы данных и обработка информации происходит в автоматическом режиме, ОС тоже может выдать сбой и передать неверные сведения.

 Как почистить кредитную историю

Итак, клиент проверил историю, нашел несоответствующие данные. Для занесения изменений:

  1. Необходимо обратиться в бюро, которое хранит все сведения с письменным запросом.
  2. Выделить несоответствие и отправить доказательства – квитанции, чеки.
  3. Бюро должно просмотреть обращение, произвести проверку и дать ответ в течение тридцати дней.
  4. Если факт ошибки будет доказан – в историю будут занесены изменения.

Можно прийти к выводу, что как бы ни искал человек ответ на вопрос, как обновить КИ в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись сомнительными услугами, он автоматически станет жертвой мошенничества.

История кредитования чаще становится негативной по вине заемщика, который не проводит своевременно регулярные ежемесячные платежи, имеет просрочки по выплатам или совсем перестал погашать долг. Но иногда плохая КИ возникает и в следствие действий мошенников или в результате ошибок работников банка или из-за сбоя в работе операционной системе.

Обнаружив необоснованное ухудшение кредитной истории клиент банковского учреждения не должен ждать, когда ситуация исправиться сама собой, стоит сразу обратиться к специалисту и прояснить вопрос:

  1. Можно сделать запрос в Бюро кредитных историй и указать на факт недостоверной информации.
  2. Доказательством своевременной оплаты кредита будут чеки, квитанции.
  3. БКИ не имеет права не рассматривать данный запрос, на рассмотрение дается 30 дней.
  4. Когда правота клиента будет доказана, работники Бюро обязаны внести изменения, поправки. Ведь плохая история кредитования может создать много проблем клиенту банка.

Что нужно знать о «коде субъекта кредитной истории»?

Многих интересует значение кода субъекта в кредитном отчете. Общие моменты:

  • Данный код потребуется при обращении в ЦККИ. Это комбинация из различных символов, улучшающая безопасность данных клиента.
  • Код создается при оформлении кредитного соглашения.
  • Если же он не был разработан, при заключении договора, его можно создать. Для этого надо обратиться в БКИ или любую банковскую организацию.
  • Старенький код удаляется из базы, если вы сформировали новый при оформлении очередного кредита.
  • Создать, сменить или удалить пароль можно через портал Банка России.

Почему удаляется КИ:

  1. Прошло больше десяти лет с момента последних изменений.
  2. КИ была сформирована ошибочно и ее субъект смог все оспорить.
  3. Бюро, в котором находился кредитный отчет заявителя, было ликвидировано, поэтому все переправлено в ЦККИ.

 Как почистить кредитную историю

Напомним, что отчетность подобного рода находится в бюро где-то десять лет, и изменить сведения, хранящиеся там – невозможно. Можно лишь сделать так, чтобы вначале высвечивалась информация о вас, как о благонадежном клиенте, а информацию о долгах и просроченных займах представить как неактуальную.

Делается это или самостоятельным образом, или через кредитного брокера. Брокер – это простой посредник, который за деньги согласится на общение с кредиторами и займется сбором важных документов.

Если у вас на данный момент есть задолженность по имеющимся кредитам, ее нужно срочно закрыть. После этого попросите своего помощника предоставить сведения об этом в БКИ.

  • Данный код понадобится при обращении в ЦККИ. Это комбинация из цифровых или буквенных символов, обеспечивающая безопасность данных заемщика.
  • Код формируется при оформлении кредитного договора. На каждого по одному.
  • Если же он не был сформирован при заключении кредитной сделки, то его можно создать. Для этого нужно обратиться в БКИ или любой банк РФ.
  • Старый код аннулируется, если вы создали новый при оформлении очередного займа.
  • Создать, изменить или удалить код можно через сайт Банка России.

При обращении в ЦККИ необходимо предоставить Ваш код субъекта кредитной истории. Это комбинация цифровых и буквенных символов, которая обеспечивает безопасность сведений и данных.

Важно знать:

  • Каждое физическое лицо обладает только одним кодом, который формируется при заключении кредитного договора.
  • Если код не был сформирован при заключении договора, его можно создать, обратившись в любой банк или бюро кредитных историй.
  • Если при заключении нового кредитного договора Вы устанавливаете новый код, то старый будет аннулирован.
  • Через сайт Банка России можно бесплатно изменить, удалить или сформировать дополнительный код.

После получения отчета, внимательно ознакомьтесь с документом. Если у Вас плохая кредитная история, то, прежде всего, проверьте, нет ли в документе несоответствий.

Если проверка выявит ошибки, то у Вас есть право на исправление документа. Для этого необходимо оформить нотариально заверенный запрос со списком несоответствий в НБКИ или в бюро, где хранится Ваша кредитная история.

Внимание!

Если в процессе оспаривания между Вами и банком, предоставившим сведения, возникнет несогласие, Вы имеете право оспорить Ваш отчет через суд.

Чтобы сохранить хорошую репутацию заемщика, необходимо своевременно погашать задолженности и вносить ежемесячные платежи, это может повысить Ваши шансы на получение кредита на более выгодных условиях в будущем.

Если Вы знаете, что в последнее время недобросовестно выполняли обязательства перед банком, то стоит задуматься, как исправить кредитную историю. Поправить ее полностью не удастся, но можно ее улучшить.

Для этого возьмите новый кредит на небольшую сумму и точно исполните обязательства. Так Вы восстановите Вашу репутацию заемщика в среде кредитных организаций.

Узнать процентную ставку, а также рассчитать ежемесячные платежи по кредиту Вы можете на нашем сайте.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector