Обращение в банк о реструктуризации долга

Выгода для заёмщика

С одной стороны, банковская организация уменьшает объём просроченной задолженности, прочно привязывает к себе заёмщика и не даёт ему впасть в отчаяние и совсем прекратить выплаты. С другой стороны, заёмщик получает возможность кредитной «передышки». Он какое-то время, оговорённое банком, может не отдавать всю сумму платежа, а платить только проценты, либо получает бонус в виде снижения процентной ставки.

Собирание всех кредитов в одном при условии закредитованности тоже выгодно заёмщику, так как позволяет не распылять свои финансовые возможности, а сосредоточиться на одном кредите.

Одним словом, интерес здесь общий, всё связано, в конечном счёте, с погашением долга.

Однако необходимо понимать, что итоговая сумма выплаченного долга по реструктурированному в 2017 году кредиту может превысить стоимость первоначальной задолженности.

Также не следует забывать и о том, что реструктурировать кредит, взятый в одном банке, можно обратившись в совершенно другой.

Так, свои программы реструктурирования кредитов

 разработаны и действуют во многих банках, в том числе таких известных как Альфа-Банк, Сбербанк, Юниаструм Банк, ВТБ 24, Русский Стандарт.

Стандарт подобных действий примерно одинаков. Однако банки с реструктуризацией действуют каждый по своей программе, отличной от других кредиторов.

Совершенно очевидно, что обращаться в банк и писать заявление об изменении условий кредита человек станет только находясь в сложной финансовой ситуации.

В данном случае не стоит ожидать, что проблемы разрешатся сами собой, и в течение длительного времени игнорировать требования банка о погашении просроченного долга. Письмо банка о выходе на просрочку – это как первый звоночек, пропускать который недопустимо, чтобы не создать себе ещё больших проблем.

Реструктуризация долга в 2017 году на примере выглядит следующим образом: кредитный договор на сумму в 100 тысяч рублей; просроченные проценты – 20 тысяч; сумма неустойки – 10 тысяч; ставка 20% в год; штрафы банка 0,5% в сутки от просроченной задолженности.

Если удалось прийти к консенсусу с банком, то заключается новый кредитный договор, по которому сумма займа – 130 тысяч рублей. В неё входит первоначальный кредит, плюс все неустойки, проценты; ставка уже 35%; штрафы – 2% за сутки просроченного долга.

Такая реструктуризация выгодна только банку, поскольку условия нового кредита жёстче, а от этого деньги у заёмщика не появятся.

Однако на сегодняшний момент некоторые банки, в том числе и такие серьёзные игроки как ВТБ 24, Русский Стандарт, Альфа-Банк, имеют в своём арсенале более приемлемые варианты. Так, ВТБ 24 предлагает возможность какое-то время заёмщику платить лишь проценты, не погашая основной долг. Это, безусловно, сможет помочь добросовестному заёмщику. С той же схемой работают с Альфа-Банк, Русский Стандарт и Юниаструм Банк.

Если вы решили сделать реструктуризацию долга в 2019 году, то необходимо написать в банк письмо, изложив свою просьбу. Образец подобного заявления можно легко найти в интернете или в любом банке на информационном стенде. Такое письмо банк проигнорировать не сможет, а заёмщик покажет свою честность, ответственность и добросовестность. Именно поэтому написать соответствующее заявление нужно в любом случае.

Для заёмщиков реструктуризация долга способна принести облегчение залогового бремени. Однако, к сожалению, такой процедурой пользуются только добросовестные заёмщики. Если заёмщик скрывается и не выходит на связь с представителями банка, то банк принимает меры к его розыску и сам предлагает реструктуризацию долга.

Таким образом, зависимость банк-заёмщик достаточно жёсткая, и ни одному из этих объектов никуда не деться от другого, их интересы всегда будут пересекаться. А значит, всегда должен быть найден компромисс. Честная реструктуризация кредита, основанная на соблюдении общих интересов, и является таким компромиссом.

договор между банком и заемщиком

Обе стороны должны быть заинтересованы в реструктуризации долга

У многих людей возникают сложности, когда осуществляется возврат валютных кредитов. По многим причинам, будь то задержка зарплаты или непредвиденные экстренные расходы, сбивается график вноса платежей, что ведёт к отрицательным последствиям.

Банк внесёт имя должника в чёрный список, который осложнит последующие попытки взятия кредита. На текущий заём начисляются штрафы, а при злостной неуплате возможна инициация судебного разбирательства в соответствии с действующим законодательством РФ.

И хотя недавно принятый законопроект «О банкротстве физических лиц» позволяет гражданам признавать себя банкротами, на практике банки прибегают к этим мерам только в исключительных случаях.

реструктуризация кредита в банке

Реструктуризация валютного кредита — изменение действующих обязательств кредитного договора. Эта процедура производится банком, выдавшим физическому лицу кредит. Услуги по реструктуризации предназначены для физических лиц, утерявших способность платить задолженность по заранее утверждённым условиям.

Сама по себе реструктуризация предполагает создание более благоприятных для должника условий погашения, что предотвратит просрочки. Необходимо отметить, что это может быть не только «заморозка» основного долга, что, действительно, является достаточно распространенным способом дать возможность должнику «держаться на плаву» какое-то время.

1. Увеличение срока действия договора. Так, если кредит был взят на три-пять лет, то банк может предложить клиенту увеличить срок до 7, 8 и даже до 10 (максимальное значение) лет. Тем самым, растягивая выплату основного долга на 120 месяцев вместо, скажем, 60-ти, клиент оплачивает свой долг медленнее, но благодаря этому уменьшается размер ежемесячного платежа, что именно в данный момент для заемщика очень важно.

2. Та самая «заморозка» выплат по основному долгу, о которой мы упомянули ранее, предполагает в течение определенного времени оплату только процентов. Если при этом не продлевается срок действия кредитного договора, то после истечения так называемого «льготного» периода должнику придется оплачивать ежемесячные платежи огромных размеров, что практически всегда невозможно.

Пример №1. Ростикову Р.П. банк одобрил реструктуризацию по кредиту, изначальная сумма которого составляла 700000 рублей на пять лет, из которых 2 года уже прошли. По дополнительному соглашению о реструктуризации Ростикову Р.П. можно было не оплачивать основной долг, остаток которого составил 550000 рублей, в течение двух лет.

Путем несложных расчетов, с учетом ставки 21% годовых, он должен был обеспечивать ежемесячные платежи только по начисленным процентам – в размере 9625 рублей. После того, как прошли эти два «льготных года», у Ростикова Р.П. так и остался долг в размере 5500000 рублей, которые нужно было выплатить вместе с процентами в течение оставшегося года.

Обращение в банк о реструктуризации долга

Подсчитав платеж, который стал равен 55458 рублям (9625 550000:12), Ростиков Р.П. обратился в банк с заявлением об увеличении срока договора. Учитывая, что Ростиков Р.П. в течение двух лет исправно оплачивал проценты, его заявку одобрили, продлив срок займа еще на три года (получается, ему осталось выплачивать кредит 48 месяцев). При этом ежемесячная сумма, подлежащая уплате, составила 21083 рубля, что для заемщика было посильным.

3. С учетом меняющейся обстановки в области российской экономики, в настоящее время мало кто берет кредиты в валюте. Вместе с тем, и по сей день действуют те валютные займы, которые были взяты, например, три, четыре года назад. Поскольку курс доллара в 2015-2016 годах резко поднялся, то таким заемщикам не то что трудно, но попросту стало невозможным вовремя выплачивать долг.

4. Реструктуризация может выглядеть как списание штрафов и пени, которые были начислены должнику. Так, если после допущенных просрочек заемщик возобновил платежи и более не нарушал условия договора, либо он имеет вескую уважительную причину, по которой не в состоянии был платить, кредитная организация вполне может «списать» накопившиеся штрафы и пени, но не текущую задолженность.

5. Не слишком охотно, но все же в некоторых случаях банки снижают процент по кредиту. Конечно, установленный вновь процент не будет критично мал, но на 1-3 единицы может стать ниже – соответственно, поменяется в сторону снижения и размер ежемесячного платежа.

Суть реструктуризации

Это сложное слово на деле означает простую по смыслу меру, которую может осуществить банк по отношению к заемщику, который не может платить по долгам в обычном режиме. Иными словами, меняются условия по кредиту для облегчения его содержания.

Возможны 3 варианта решения проблемы:

  1. уменьшение месячного платежа или увеличение его срока;
  2. списание какой-то доли долга;
  3. выплата части долга имуществом.

Хитрости, о которых нужно знать

Обращение в банк о реструктуризации долга

Следует помнить о некоторых хитростях, на которые идут банки при решении вопроса о реструктуризации долга.

Во-первых, заёмщика всячески убеждают, что данная процедура в его интересах, а банк лишь бескорыстно оказывает помощь в затруднительной ситуации. Это не совсем так. Желаемым результатом реструктуризации является погашение долга, уменьшение просрочки, а это уже в интересах банка.

А поскольку заинтересованность обоюдная, то особенно торопиться не следует.

Вот пример банковской уловки. При заключении нового кредитного договора, процентная ставка может быть уменьшена. Возможно, по истечении нескольких месяцев ставка вырастет и превысит ставку по первоначальному договору.

Поэтому, подписывая новый договор в 2017 году, необходимо внимательно, не торопясь, с ним ознакомиться. Все хитрости имеют примерно один образец. При достаточной внимательности попасться на удочки нечистоплотных банков будет невозможно.

Когда письмо и заявление о реструктуризации рассмотрены, и принято положительное решение, необходимо удостовериться, что начальный кредитный договор действительно погашен, а новый график по уровню выплат доступен. Если все условия соответствуют интересам сторон, то договор можно подписывать.

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга

Обращение в банк о реструктуризации долга

О возникших затруднениях с выплатой добросовестный заемщик стремится предупредить финансовое учреждение заблаговременно. Если такие меры, как предоставление кредитных каникул, отсрочки по выплатам в сложившейся ситуации являются паллиативными, не позволяют изменить положение к лучшему, то кредитором и заемщиком проводится реструктуризация долга по кредиту.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту можно отправить кредитору онлайн. Но личное появление заёмщика произведет более благоприятное впечатление на сотрудников финансового учреждения. Это поспособствует принятию положительного решения по просьбе о реструктуризации долга по кредиту. Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту доступен в интернете.

Подавая в банк заявление по реструктуризации долга по кредиту, стоит подкрепить его документально. Декларация об ухудшении финансового состояния вряд ли будет воспринята банковскими сотрудниками как весомый аргумент, ее к делу не подошьешь. Заявляя о проблематичности продолжения выплат по займу в прежнем объеме, желательно подтвердить свои утверждения предоставлением, к примеру:

  • Документов, подтверждающих потерю недвижимого имущества или нанесение ему значительного ущерба;
  • свидетельства о смерти одного из близких родственников;
  • рецептов на приобретение дорогостоящих лекарств, выписанных заемщику или членам его семьи;
  • больничных листов (собственных или членов семьи);
  • трудового договора или трудовой книжки, где проставлена отметка об увольнении.

Предоставление подобных документов вместе с заявлением на проведение реструктуризации долга по кредиту, по большому счету, является пустой формальностью. Но для банковского сотрудника, принимающего решение, справки, которыми каким-то образом, подтверждается падение платежеспособности заемщика, выступают в качестве своеобразной страховки.

Сама процедура переоформления договора займа достаточно проста. Может быть составлен новый договор, естественно, на больший срок и с меньшей суммой ежемесячных платежей. Или же в прежний договор будут внесены изменения. Реструктуризация долга по кредиту рассматривается как взаимовыгодный компромисс.

Сбербанком России реструктуризация потребительских кредитов рассматривается как обычная услуга, предоставляемая клиентам. В зависимости от сложившегося положения дел банком избирается способ восстановить пошатнувшуюся платежеспособность клиента:

  • Предоставление отсрочки на выплату основной суммы при сохранении погашения процентов;
  • проведение списания штрафов и пени, накопившихся в ходе просрочки по выплатам;
  • удлинение срока действия кредитного договора;
  • согласование с клиентом приемлемой для него суммы ежемесячных выплат. На этой основе сотрудниками банка выстраивается новая схема внесения платежей.

На сайте Сбербанка размещен образец анкеты и пошагово расписана реструктуризация долга по кредиту. Заполнение анкеты позволяет банку увидеть следующую информацию о заемщике:

  • Причины нарушения графика выплат;
  • финансовое состояние;
  • займы;
  • предлагаемом варианте проведения реструктуризации;
  • наличии счетов в Сбербанке.

От заемщика, заинтересованного в получении послаблений при выплате кредитной задолженности, требуется предоставление в отделение Сбербанка:

  • Заявления (анкеты);
  • российского паспорта;
  • документов, подтверждающих финансовую состоятельность, за последние полгода, включая выписки по расчетным счетам;
  • подтверждения официального трудоустройства.

На основании этих документов

Обращение в банк о реструктуризации долга

принимается окончательное решение.

Банки не всегда идут навстречу клиенту и иногда в одобрении реструктуризации отказывают, порой – без объяснения причин. В кредитных организациях существуют целые отделы, сотрудники которых анализируют финансовое положение должника и совокупный доход его семьи, стабильность заработка, оценивают сложившуюся ситуацию, затруднившую обеспечение платежей, насколько она улучшится и когда.

Предлагаем ознакомиться:  Могут Ли Забрать Квартиру Полученную По Дарственной За Долги По Кредиту

Решение принимается на совещании, где присутствуют юристы банка, начальник отдела работы с проблемными должниками. В большинстве случаев такое решение носит предварительный характер, после чего оно направляется в головной офис для утверждения.

Так, если вы обратились за реструктуризацией долга по кредиту, выданному Сбербанком, вопрос о предоставлении вам такой возможности будет окончательно решен после одобрения специальным отделом головного офиса, расположенного в г. Самара. При этом нередко результат может противоречить заключению, данному в офисе местного отделения.

Основными причинами для отказа в реструктуризации долга могут быть:

  • невозможность исправить финансовую ситуацию в ближайшем будущем;
  • повторное обращение за реструктуризацией после отказа;
  • если ранее уже была применена программа рефинансирования или реструктуризации, но должник и тогда справился с выплатами, допуская просрочки;
  • если заработная плата понизилась настолько, что выплата кредита невозможна даже при одобрении реструктуризации;
  • когда есть сведения о высокой кредитной нагрузке при наличии 5 и более кредитов в различных банках.

Иногда кредитные организации одобряют заявку клиента, но при этом диктуют свои условия.

Коммерческим организациям ФАС запретила использовать словосочетания «юридическая консультация»

Как ни странно, но банки почти так же часто, как и должники, сами предлагают сделать реструктурирование долга. Причина проста. Банк теряет свои деньги, если заемщик не выплачивает долг. А в случае новых условий он сможет убедить плательщика отвечать по своим обязательствам.

С другой стороны, банки чаще всего до последнего не торопятся с таким шагом, как жалоба в суд, потому что обычно в судебных органах снижают штрафы по исковым требованиям. Естественно, что банку выгоднее вернуть свои проценты с помощью такого метода, как добровольная форма взаимодействия.

Руководству/Генеральному директору Банка _____________________

(указывается наименование Банка в который подается данное Заявление)

адрес:

 

Заявитель:

(указывается Ф.И.О. Заявителя)

зарегистрирован по адресу:

тел.:

Прошу Вас произвести реструктуризацию задолженности по ______________ (указывается тот документ по которому необходимо осуществить реструктуризацию. Пример: по кредитной карте «Americanexpress, Visa, MasterCard» №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О.

От взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной/данному (кредитной карте, Кредитному Договору) я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности.

В случае неудовлетворения моей просьбы в части реструктуризации образовавшейся задолженности прошу Вас также рассмотреть вопрос о мировом соглашении, а именно: о взаимном сотрудничестве и погашении с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вам _____________________ (указывается наименование Банка в который подается данное Заявление) услуг _______________ (указывается какая либо услуга которую Вы можете оказать Банку в счет оплаты образовавшейся задолженности) до полного погашения задолженности по  (кредитной карте «Americanexpress, Visa, MasterCard» №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя).

Прошу уведомить меня о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу указанному выше.

Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя /

Ниже показана возможная реструктуризация на примере банка Русский Стандарт. При этом все те инструменты, которые используются банком Русский Стандарт, в той или иной степени применяются и другими: Альфа-Банком, ВТБ 24.

При этом реструктуризация – это не обязанность, а право банка, он может и отказать в этом.

Поэтому для принятия положительного решения банка необходимы документы:

  • справка 2 НДФЛ, свидетельствующая об уменьшении дохода;
  • справка из центра занятости населения, подтверждающая постановку на учёт в качестве безработного;
  • копия трудовой книжки с записью о сокращении.

Реструктуризация кредитной карты возможна по инициативе банка путём увеличения лимита денег на карте. Данный ход выгоден только банку, и если заёмщик не желает этого, то ему необходимо обратиться в банк и написать заявление, образец которого можно найти в интернете.

Банком Русский Стандарт заявление заёмщика о реструктуризации рассматривается несколько дней.

Экс-телеведущий программы «Суд идет» стал рецидивистом Владимир Резник (Орешников) получил 7 лет колонии за мошенничество.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке производится по тому же алгоритму, что и в банке Русский Стандарт или ВТБ 24. В офисе банка или интернете нужно найти образец, утверждённый руководством Альфа-Банка, написать заявление, по возможности аргументировать его и подкрепить письменными подтверждениями доводов. Затем, в случае принятия положительного решения подписывается новый кредитный договор с новыми условиями.

Банк ВТБ 24 также предусматривает возможность изменить условия договора при финансовых трудностях. Действия заёмщика в этом случае не отличаются от предыдущих: образец – заявление – доказательства обоснованности притязаний – новый кредитный договор.

Образец любого необходимо документы всегда можно найти в интернете или в офисе соответствующего банка. Образец Альфа-Банка идентичен образцу ВТБ 24, который в свою очередь такой же, как и образец банка Русский Стандарт.

Условия оформления

Реструктуризация ипотечного кредита – это возможность пересмотра основных его условий, прописанных в договоре для определения наиболее благоприятных форм дальнейшего погашения, удобных заёмщику. Такая услуга в современных условиях работы банковской системы стала популярной не так давно, но приобретает свою актуальность в связи с кризисными условиями существования населения.

Конечно, банк не спишет часть долга и тем более не уберёт его полностью, но изменить размер процентной ставки, сумму ежемесячного платежа, сроки погашения вполне может.

В любом случае, такое обращение выгодно для обеих сторон. Заёмщик получает иные условия, а банк, не прибегая к судебным процедурам, возвращает свои средства обратно. Для того чтобы решение по реструктуризации было принято положительно, необходимо соблюсти определённые требования:

  • Кредитная история. Она должна быть идеальной, без допущенных ранее просрочек.
  • Возраст. На момент обращения заёмщик должен быть в возрасте, не превышающем 70 лет.
  • Причины обращения. Необходимо правильно определить причину, в связи с которой необходима реструктуризация. Постарайтесь подтвердить её всевозможными документами. К примеру, увольнение с работы, заболевание и инвалидность, развод или рождение ребёнка, серьёзное изменение курса валют – всё это должно подтверждаться справками, выписками, копиями.
  • Отсутствие реструктуризации, проведённой ранее.

Чаще всего требования кредитной организации будут индивидуальными в зависимости от конкретной ситуации. Могут отличаться даже пакеты требуемых документов, сроки, цена вопроса и прочие обстоятельства. Обычно же реструктурирующий ваши долги банк потребует следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • 2-ндфл либо справка на основе формы банка;
  • идентификационный код.

Насчет стоимости этой услуги тоже есть разные варианты:

  • требование оплатить часть основного долга;
  • небольшая цена (как комиссия).

А может быть и такой вариант, что с вас вообще ничего не возьмут. Чаше всего именно так и происходит, но не все банки идут на этот шаг.

Заявление в банк должно сопровождаться доказательствами, подтверждающими, что заемщик не способен соблюдать условия договора. Невозможность выполнять обязательства по кредиту (в том числе по ипотеке) может наступать из-за:

  • ухудшения финансового состояния (например, снижение заработной платы или увольнение по сокращению);
  • рождения ребенка, что требует дополнительных затрат;
  • утраты трудоспособности из-за тяжелого заболевания, травмы, инвалидности;
  • призыва к службе военнообязанных граждан;
  • необходимости содержания неработоспособного члена семьи.

Реструктуризация проходит по простой схеме. Сначала клиенту МФК или банка нужно подать заявление. Финансовая организация проанализирует ситуацию, пригласит заемщика на встречу. Если предложенные условия устраивают обе стороны, подписывается документ, подтверждающий вступление изменений в силу.

Что говорит закон

Закон, позволяющий плательщику подавать заявление в банк с просьбой изменить условия оплаты, позволяет 105 статья Бюджетного кодекса. Там дается четкое определение понятия реструктуризация. При этом предусмотрено, что основной вариант решения ситуации – это списание части основного долга, и так это обычно и бывает в реальной практике.

При этом именно такая возможность наиболее выгодна плательщику, поскольку варианты с увеличением срока кредитования будут стоить дороже, чем были изначальные условия по договору. Это особенно актуально для ипотеки, платежи по которой существенно выше, чем по потребительским кредитам.

Подача заявления гражданина об одобрении плана реструктуризации его долгов не является абсолютной гарантией, что условия договора будут изменены. Дело в том, что по закону банки не обязуются идти на уступки своим клиентам в случае их затруднительной материальной ситуации. Финансовые организации идут на это исключительно по собственному желанию. Ведь им легче пойти на компромисс с заемщиком, чем потом тратить время на исковое заявление в суд и взыскание непогашенной задолженности.

Как действует реструктуризация

Во время ознакомления с материалами административного дела адвокат съел документ

В большинстве случаев процедура реструктуризации задолженности представляет собой простое увеличение продолжительности выплат. С кредитной организацией расторгается предыдущее соглашение, и заключается новое, иногда возможно внесение поправок в нынешний график выплат. У каждого банка эти процедуры могут кардинально отличаться.

Вследствие увеличения продолжительности выплат, снижается сумма ежемесячного платежа, и, следовательно, кредитная загрузка уменьшается в разы. Новые оговоренные сроки выплат подбираются с переоценкой его кредитоспособности так, чтобы денежные суммы были реальными для него. Заёмщик не попадает в круг проблемных клиентов и, следовательно, его

не портится. А когда финансовое положение улучшится, будет шанс произвести полное или по частям досрочное списание долга, что может также избавить от переплат.

Но стоит помнить, что из-за увеличения продолжительности кредитов растёт и конечная сумма переплаты, поэтому выгоды из этой процедуры не получить. Но реструктуризацию всё равно крайне рекомендуется провести, иначе долг обрастёт пенями и санкциями, что выльется в ещё большую сумму, дополнительно, испортится кредитная история.

Заявка на реструктуризацию

Чтобы написать заявление в банк о реструктуризации долга, нужно сначала ознакомиться с правилами его оформления. Для этого можно посмотреть пример шаблона на сайте банка или же взять бланк прямо в отделении (обычно имеется уже готовый образец).

Образец заявления о реструктуризации приведен ниже. Состоит оно из двух частей – информационной и просительной. Первая включает в себя:

  1. ФИО;
  2. изначальная сумма кредита;
  3. дата кредитного договора;
  4. как погашался кредит в то время, когда не было просрочек, и какая сумма еще осталась для полной оплаты;
  5. дата, с которой должник не стал погашать долг в прежнем режиме;
  6. подробное описания причин невозможности исполнения обязательств в прежнем режиме;
  7. ежемесячная сумма, которую плательщик может выплачивать в новых условиях.

Пенсионное обеспечение граждан РФ на территории Крыма

Просительная часть содержит просьбу о временной паузе в начислении процентов по кредиту и списании определенной суммы или же продлении договора на более выгодных условиях.

Заявление пишется в 2 одинаковых экземплярах и направляется в банк. Вы можете послать его и по почте, но тогда важно, чтобы письмо было заказным, чтобы исключить возможность его потери. Вместе с этим документом нужно предоставить все бумаги, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Рассмотрим, как правильно заполнить образец заявления на реструктуризацию.

Реструктуризация долга по кредиту в банке

Логично, что нужно обратиться в кредитную организацию с проблемами погашения долга. В банковском учреждении вас направят к сотруднику, занимающемуся проблемными договорами. Каждый банк сам определяет специалиста или целый отдел, рассматривающий возможность реструктуризации: как правило, это служба экономической безопасности кредитного учреждения или служба взыскания просроченной задолженности.

Традиционно эти отделы располагаются в головном здании. Уточняйте эти вопросы по номеру горячей линии вашей кредитной организации и узнавайте, когда и куда нужно обращаться.

Заявление о реструктуризации кредита образец 2

Особо остро стоит вопрос, в какие сроки нужно прийти в банк. Точных сроков в этом деле не существует, но обязательно делайте это как можно быстрее, лучше, когда ежемесячный платёж ещё не просрочен. Тогда к вам не будут применены штрафные санкции.

Показатель заключенных проблемных соглашений существенно влияет на репутацию в рейтинге ЦБ РФ.

Помните, что если имеются другие кредитные договора, то произвести реструктуризацию будет сложнее. Не каждый кредитор пойдёт навстречу неплатёжеспособному гражданину. Следовательно, нужно быть готовым, что все штрафы в любом случае придётся выплачивать.

Но, так или иначе, при возникновении подобных вопросов обращайтесь в кредитную организацию, там вас проконсультируют в полном объёме. Банки обычно первые предлагают реструктуризацию валютного кредита, как последнюю меру перед обращением в суд, но новое кредитное соглашение будет включать в себя штрафы и пени за просрочку.

Курс доллара и евро не собирается падать, поэтому вопрос погашения ипотечного долгового обязательства по максимально льготному курсу стоит очень остро: финансовое положение народа падает, а денежные суммы ипотечного платежа растут и начинают превышать заработок семьи должника. Новости подтверждают эти опасения.

Банковские организации, несмотря на все опасения граждан, с радостью идут навстречу проблемным ипотечным займам, ведь учреждения осознают, что кризис крайне негативно действует на финансовое благополучие народа

Поэтому, если имеются трудности с оплатой ипотечного долга, не тяните до последнего, а обязательно сразу же обращайтесь к сотрудникам банка-кредитора. Осознайте, что приобретённая квартира является залогом и может быть принудительно отчуждена, поэтому в ваших же интересах решить с кредитором больные вопросы, чтобы не допустить изъятия приобретённой недвижимости.

Предлагаем ознакомиться:  Развод дети с мамой

Обычно банки просто меняют сумму ипотечного платежа, но также могут составляться поправки к действующему договору по кредиту, могут разрешить осуществить погашение валютных кредитов по льготному курсу валют, конвертация долга в рубли. Непосредственно соглашение, в подавляющем большинстве случаев, не перезаключается.

В ходе составления обновлённого ипотечного договора вам понадобится заново собирать все необходимые документы и производить переоценку квартиры по новому курсу. Именно поэтому реструктуризация будет и проще и эффективнее.

Согласно курсу доллар уже превышает 70 рублей, и многие граждане попали в самую тяжёлую финансовую ситуацию. Это плохие новости, ведь реструктуризация валютных кредитов – наболевший вопрос не только банков, но и целого государства. РФ осуществляет особые меры государственного воздействия для оказания помощи должникам, ставшими неплатёжеспособными по причине колебания курса валют.

В большинстве случаев это касается кредитов, выданных в валюте. Ежемесячное списание и так было не мало, а со скачком курса валюты стало выше в 2 раза.

Недавно в Госдуму был внесён законопроект о конвертации кредитных займов и кредитных договоров в рубли. Но закон о реструктуризации валютных кредитов в настоящее время ещё не принят и в силу не вступил.

Но ЦБ РФ отправлял банковским учреждениям письма рекомендательного характера «О реструктуризации ссуд в иностранной валюте», с которым рекомендуется ознакомиться. И даже если вам удастся уговорить банк на перезаключение договора и конвертацию долга в рубли, реструктуризация будет производиться по курсу вашего банка на момент совершения операции. Поэтому перед тем как совершать эту процедуру, лучше изучите валютные колебания на бирже, чтобы по льготному курсу совершить данную сделку.

pdficon

Однако официально меморандум о реструктуризации валютных кредитов в России на законодательном уровне ещё не действует.

Данная операция производится банковскими учреждениями очень часто, так как сюда относятся почти все кредитные продукты: наличные денежные средства, кредитные банковские карты и овердрафты. Как правило, физические лица обращаются с проблемами этого вида кредита. Процедура не является особо сложной, поэтому банковские учреждения в большинстве своём без проблем на неё соглашаются.

Особенно во время кризиса в стране, когда проблемных заёмщиков в разы больше, – это последняя возможность для кредиторов не набрать проблемных договоров. Также рассматривается конвертация долга в рубли.

Как указывает законопроект, львиная доля реструктуризации состоит в переносе кредита с банковской карты в наличный, так как он выгоден, потому что процентная ставка по займам наличными денежными средствами меньше, чем по займам банковских карт. Изредка возможно осуществление кредитных каникул, то есть должник избавляется на некоторый срок от всех платежей по кредиту.

  1. Сбербанк. Обычно здесь даётся на рассмотрение несколько вариантов: возможность отсрочки или пересмотра сроков. Процесс инициируется при подтверждении документами. Как указывает законопроект, от гражданина потребуется документ о доходах или справка о трудовой занятости. Производится переоценка положения заёмщика. В случае если должник безработный, то необходимо иметь справку о постановке на учёт в качестве безработного из центра занятости населения, документы о нетрудоспособности или аналогичные. Во всех случаях Сбербанк требует документальное подтверждение неплатёжеспособности.
  2. Home Credit Bank. Для должников действует программа «Кредитная реабилитация», которая действует даже в случае имеющихся просроченных выплат. В заявлении на реструктуризацию нужно указать причину, повлёкшую невозможность сделать списание долга полностью, предпочитаемый вариант реструктуризации и условия дальнейших выплат. Производится переоценка положения заёмщика. Как указывает законопроект, здесь не требуется обязательного документального подтверждения.
  3. Альфа-Банк. Условия программы обсуждаются в индивидуальном порядке. Следует обратиться к специалисту местного отделения банковской организации с заявлением. Возможна конвертация долга в рубли.
  4. ОТП-банк. Программа действительна только для займов наличными, кредитов на приобретение автомобиля и ипотеки. Как указывает законопроект, процедуры заключаются в предоставлении увеличенной продолжительности выплат кредитных сумм или кредитных каникул на некоторый срок. Производится переоценка положения заёмщика. Условия рассматриваются в индивидуальном порядке обращения. Возможна конвертация долга в рубли.
банки россии

Самые крупные банки России

Не во всех банковских учреждениях реструктуризация считается официальной услугой. Но если кредитная организация не оповещает о возможности переоценки кредитоспособности заёмщика, это вовсе не значит, что она не предусмотрена. Так или иначе, при проблемах с оплатой незамедлительно обращайтесь к банку-кредитору за помощью и консультацией. Заранее подготовьте пакет документов, явно указывающих на ваше плохое финансовое состояние.

Как показывают новости, закон о реструктуризации валютных кредитов может быть принят в 2017 году в самое ближайшее время. А пока все банки обычно лояльны по этому вопросу, идут на общение с заёмщиком.  Обратившись в банк при возникающих проблемах, вы избежите будущих неприятностей и выйдете из проблемной ситуации с наименьшими потерями.

Приобретение собственного жилья иногда становится жизненной целью для многих людей. Кто-то старается копить и экономить средства, кто-то просит в долг, рассчитывая максимально быстро вернуть деньги, а многие обращаются в банк за ипотекой.

Принятое положительное решение по написанному заявлению и собранным документам, в итоге оборачивается постоянными выплатами на протяжении многих лет. За этот период могут случиться различные жизненные обстоятельства, но даже если возникает ситуация, при которой своевременно внести денежные средства не возможно, достаточно обратиться в банк и рассказать о переменах.

docicon

В этом случае его сотрудники, скорее всего, постараются выслушать вас и предложат такую услугу, как реструктуризация кредита. Что это такое? Как действует? Какие могут быть требования? Попробуем разобраться.

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт, и его копия.
  3. Справка о доходах с места работы.
  4. Подтверждение возникшей причины.

Каждое кредитное учреждение имеет свои дополнительные нюансы и определённые требования. Реструктуризация кредита в Сбербанке, например, предполагает ещё и заполнение анкеты предварительного анализа, проверку всех документов на подлинность, изучение вашей кредитной дисциплины и разработку новых соглашений по дальнейшему сотрудничеству.

Образец заполнения всех необходимых документов можно попросить у любого сотрудника банка или найти на официальном сайте в интернете.

Вам создадут новый персональный график платежей с описанием остаточной суммы долга. ВТБ 24, к примеру, ссылается на ограничение по возрасту. Он должен составлять не более 70 лет на момент окончательных выплат. При этом предлагается специальный образец формы этой кредитной организации, на основании которого составляется сразу заявление с указанием основных причин.

Банк рассматривает и длительность отношений с ним, и досрочные возвраты взятых кредитов ранее, и наличие зарплатного проекта, оформленного здесь, и категорию компании партнёра, в которой вы трудитесь.

В какие сроки рассматривается заявление

Если вы решились на реструктуризацию, нужно написать об этом заявление в банк. Существует два варианта:

  1. вы обращаетесь в отдел кредитования (или проблемных задолженностей, если есть просрочка) и заполняете предоставленный типовой бланк – специалист подскажет, как это правильно сделать.
  2. пишите обращение на обычном листе в свободной форме. Можно воспользоваться примерным образцом заявления на реструктуризацию долга по кредиту со следующим содержанием:

Управляющему филиала банка
«РОСФИНАНСКОРПОРЕЙШН» г. Самара
Дудкину А.В.
(если вам неизвестно, как зовут руководителя банка, без таких сведений можно и обойтись. Просто укажите, в какой банк направляется письмо)
Сидорова Егора Петровича,
заемщика по кредитному договору № 100 от 01.03.2016
(лучше сразу указать свой статус, чтобы обращение быстрее было направлено в отдел по рассмотрению обращений о реструктуризации)
Тел. 892755667890
(телефон желательно указать, а вот адрес не нужно, если только вы не желаете получить ответное письмо по почте)

ЗАЯВЛЕНИЕ
О реструктуризации долга

Между мною, Сидоровым Е.П. и филиалом банка «РОСФИНАНСКОРПОРЕЙШН» г. Самара был заключен кредитный договор № 100 от 01.03.2016 года о предоставлении мне займа в размере 400000 рублей на 5 лет, под 22% годовых, без поручителей и залога.

До января 2017 года я исправно вносил ежемесячные платежи на счет, открытый  в соответствии с условиями договора. В настоящее время у меня возникли финансовые трудности.

Обязательно укажите, какие трудности – голословное заявление о ваших проблемах никто не будет принимать к сведению. Кроме того, по возможности не стоит писать о наличии исполнительных производств в отношении вас, долгов в микрофинансовых организациях и т.д. Такая информация не только не поможет получить одобрение реструктуризации, но и будет прямым основанием к отказу в ее применении, поскольку для банка вы будете являться неблагонадежным клиентом. Лучше указать житейский проблемы, желательно временного характера, например:

Так, 08.01.2017 меня сбил автомобиль, водитель которого нарушил правила дорожного движения. Я получил тяжкие телесные повреждения, до сих пор нахожусь в больницу, по возбужденному уголовному делу в отношении виновника ДТП я являюсь потерпевшим. В этой связи я не получаю полную заработную плату и не могу обеспечивать ежемесячные платежи по кредитному договору.

Обязательно укажите обстоятельства, которые повлекут улучшение финансового положения.

Вместе с тем, в настоящее время все необходимые операции проведены, мне требуется лишь реабилитация, которая запланирована на апрель 2017 года, после чего я смогу выйти на работу и выплачивать кредит как раньше.

Мы бы рекомендовали приложить к заявлению подтверждающие уважительность причины неплатежей документы – в нашем случае ими могут быть: ксерокопии больничных листов, постановление о возбуждении уголовного дела и постановление о признании потерпевшим, справка о выплате пособия по временной нетрудоспособности  т.д.

Учитывая изложенное, прошу предоставить реструктуризацию кредита сроком на 1 год.

Обычно банки более охотно идут на уступки по заявлениям, где указан срок менее года (в основном, максимальный срок, на который могут предоставить реструктуризацию, составляет 24 месяца). Можно, конечно, в нашем образце указать и меньший срок — к примеру, 4 или 6 месяцев, но лучше запросить период побольше – ведь существует вероятность, что что-то пойдет не так и излечение в оговоренный срок не наступит.

Дата, подпись

Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах, один из которых сдать лично в банк, на втором вам должны расписаться в принятии.

Если вы направляете заявление по почте – можно оформить отправление как заказное письмо с уведомлением, тогда вам придет квиток с отметкой о вручении, что и будет подтверждением получения адресатом письма.

После этого нужно ждать звонка или письменного ответа. Срок рассмотрения как таковой не определен, но по общему правилу он составляет примерно 30 суток, в течение которых клиенту нужно дать ответ.

Писать заявление на реструктуризацию лучше до появления первой просрочки. Так гражданин не испортит свою кредитную историю, повысит шансы на получение более выгодных условий (банки с большей охотой идут на уступки добросовестным клиентам).

Подать заявление можно двумя способами. Первый − лично принести все документы в отдел кредитования своего банка. Второй − направить запрос через сайт, если такая возможность предоставляется финансовой организацией (к примеру, прием онлайн-заявлений на изменение условий действующих кредитов, осуществляет Сбербанк, Альфа-банк, Зенит).

Строгих требований к заявлению в банк о реструктуризации нет. Главное, чтобы вся указываемая информация была подлинной. При обнаружении недостоверности сведений финансовое учреждение гарантировано откажет в изменениях кредитных условий.

Помимо заявления клиенту надо предоставить документы, поясняющие причину своей финансовой несостоятельности. Таковыми могут быть:

  • Подтверждение потери работы (трудовая книжка, справка от бывшего работодателя с указанием даты увольнения).
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии для подтверждения снижения заработной платы.
  • Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.
  • Медицинская справка о заболевании или травме, при которых возможность работы утрачивается.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Выписки со счетов, которые докажут отсутствие прибыли (для юридических лиц).

Срок действия документов − один календарный месяц. Любые из перечисленных документов, поданные после двух месяцев с момента их получения, рассматриваться банком как основание для реструктуризации не будут.

Образец заявления

Заявление пишется на листе А4. Условно письмо делится на три части:

  • «Шапка» (верхняя часть, пишется справа) − здесь указывается наименование филиала банка, куда подается заявление.
  • «Тело» (основная часть, в центре листа) − здесь указывают ФИО заемщика, данные по полученному кредиту и причины реструктуризации.
  • «Подвал» (нижняя часть листа) − здесь должны быть подпись, дата заполнения заявления, адрес, куда направить ответ.
Предлагаем ознакомиться:  Как списать долги по ЖКХ - подробная инструкция

Обращение в банк о реструктуризации долга

Заявление составляется в двух экземплярах и отдается в кредитное учреждение, где оно должно быть зарегистрировано.

В каждом банке предоставляют свои образцы, помогающие правильно написать заявление. Но все они составлены по шаблону и не являются строго обязательными. Допускается заполнение документа в свободной форме. Главное, чтобы из него банку было понятно, кем являетесь заявитель (то есть надо указать полностью фамилию, имя, отчество и сведения о заключенном договоре, чтобы организация могла быстро найти его в своей базе). Обязательно следует указать основание для реструктуризации и желаемые вами изменения в договоре на выплату кредита.

Время на оглашение банковского решения строго не регламентируется. Обычно клиент узнает ответ не позже 2 месяцев после регистрации заявления. Сотрудники финансовой организации стараются уложиться в 7-14 дней, чтобы заявитель мог узнать решение банка до наступления следующей выплаты по кредиту. Задержка может быть связана только с дополнительными проверками достоверности предоставленных гражданином сведений.

Ответ банка направляется по месту жительства заемщика (согласно адресу, указанному в заявлению). При положительном решении должнику будет предоставлен на подпись документ (дополнительное соглашение или новый договор). Перед его подписанием лучше проконсультироваться с независимым юристом, чтобы оценить все возможные риски.

В случае отказа гражданин имеет право на подачу в банк повторного запроса или обращения в суд о признании себя банкротом. Пока ни одно из таких заявлений не будет одобрено, заемщик обязан выполнять условия действующего договора, в противном случае финансовая организация имеет право востребовать задолженность в судебном порядке по исполнительному листу.

Реструктуризация долга по кредиту в банке

Таким образом, клиенты банка Русский Стандарт, ВТБ 24, Альфа-Банка, как и множества других кредитных организаций, находятся примерно в одинаковых условиях.

Надо сказать, что заявления заёмщиков о реструктуризации кредитов рассматриваются банками положительно. Так, имеются лишь единичные случаи отказа в заявлениях заёмщиков (банки ВТБ 24, Альфа-Банк).

Всё дело в том, что банки заинтересованы в реструктуризации. Для них объём просроченной задолженности очень важен. Деньги должны работать, а в случае невыплаты кредита, долг растёт, но это ничего не приносит банку и может ничего и не принести вообще.

К тому же, Альфа-Банк подписал специальную программу АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов), на основании которой клиенты, испытывающие трудность, получают возможность использования платного возвратного стабилизационного займа. При этом к основным условиям добавляется и необходимость доказать, что заёмщик использовал все необходимые средства и активы для выплат и больше не обладает необходимой ликвидностью для обеспечения платежей.

Ипотечное жильё должно быть единственным для проживания, а его площадь не превышать 50 кв. м. на человека, 70 – на двоих и 30 – на каждого из троих членов семьи. Окончательным шагом в этом процессе, при соответствии всех требований, будет письмо Альфа-Банка о принятом решении, на основании которого в очередной визит составляется соглашение с описанием ключевых изменений.

Банк Русский Стандарт также придерживается общепринятых принципов. Процедура при этом одинакова. Образец заявления можно найти на официальном сайте банка. Правильно заполнив все разделы, достаточно отправить письмо. Но если не было ранее опыта в таких вопросах, то лучше посетить офис. Стоит помнить, что просрочка задолженности в 3 платежа уже отрицательно скажется на решении банка Русский Стандарт в пользу клиента.

Есть три варианта обращения:

  1. Лично принести заявление. Нужно взять с собой паспорт;
  2. Написать письмо дома (два экз.) и отнести в финучреждение;
  3. Отправить обращение почтой. Все ксерокопии необходимых документов приложить в письме.

Многие банки на своих сайтах предлагают образец обращения по случаю неплатежеспособности.

Допускается написание в вольной форме. Важно предоставить информацию о причине неплатежеспособности и внести свои варианты решения вопроса. Обязательно должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие временных трудностей. Кроме того, в письме должна быть отражена вся информация о займе, когда был взят, в каком размере и т.д.

Ничего сверхъестественного не случится, если банк обратится в суд. Есть закон РФ, предусматривающий такие ситуации. После трёх месяцев неуплаты кредита, займ переходит в разряд проблемных. С этого времени начинается отсчёт срока, в течение которого финучреждение имеет право подать в суд. Даётся три года.

Очень важно написать письмо об отказе от своего прежнего решения (предусмотрено в контракте) позволить финучреждению предоставлять данные третьим лицам. Таким образом вы лишите банк законного права пользоваться услугами коллекторов.

Если нет возможности рассчитываться в рамках прежних условий, будьте спокойны и продумывайте свои действия. Возьмите ситуацию в свои руки.

Если клиент финучреждения знает, как обратиться в банк о реструктуризации долга, у него есть реальные шансы изменить ситуацию в лучшую сторону. Если дело дошло до суда, важно действовать продуманно и грамотно.

нужно сразу же информировать кредитора. Ведь в качестве залога находится недвижимость, а потерять ее крайне нежелательно. Поэтому заёмщику стоит сразу повести речь об изменении условий совершения ежемесячных выплат. Заимодавцу, со своей стороны, крайне нежелательно портить отношения с солидным клиентом, вредя собственной репутации.

При изменении условий ипотечного кредита, как правило, новый договор не составляется. Это связано с тем обстоятельством, что заключению договора должны предшествовать предоставление пакета документов (заново) и проведение оценки жилья. В интересах обеих сторон избежать напрасной траты сил, средств и времени, поэтому проще внести изменения в существующий ипотечный договор, а не подписывать новый. На практике выход находится в составлении некоего дополнения, в котором фиксируются изменившиеся суммы ежемесячных выплат и сроки ипотечного займа.

Какие документы нужны для реструктуризации?

Кредитор, естественно, обязан дать понять банковскому учреждению, что он на самом деле находится в трудном положении и не способен выплатить сумму в полном объёме. Сюда относятся справки, которые подтверждают ваше положение, к примеру:

  • лист нетрудоспособности или выписанные рецепты на лекарственные препараты высокой стоимости;
  • приказ об увольнении или сокращении;
  • документ, подтверждающий смерть родственника или иного близкого лица;
  • документы, свидетельствующие о безвозвратной потере или порче ценного имущества по причинам, независящим от заёмщика.

Как указывает законопроект, любые документы, даже косвенно указывающие на невозможность в дальнейшем производить списание по кредитному договору, являются весомым доказательством. При наличии подобного документа возможности на одобрение реструктуризации вырастают в разы.

Иногда возможны случаи, когда к заявлению не приложены документы, но новости по рассмотрению вопроса о предоставлении реструктуризации всё равно будут положительными.

Пример бланка на вопрос применения реструктуризации предоставляется банковскими работниками, занимающимися этими вопросами. Крайне рекомендуется сделать 2 экземпляра заявления: первый остаётся в кредитном учреждении, а на втором работники обязаны проставить штамп о взятии к рассмотрению. Тогда вы сможете, в случае чего, при обращении в суд предоставить заявление в качестве доказательства.

Причины положительного решения о реструктуризации

Банки с реструктуризацией ипотечного долга работают наиболее активно. Конечно, может показаться, что им значительно проще продать имущество, вернув свои средства обратно и не беспокоиться о сложностях клиента. На самом деле, это не так, и на то имеется несколько причин.

  1. Экономика страны. Учитывая кризисное состояние, наблюдается регулярное увеличение стоимости квадратных метров, но не исключена и ситуация, при которой произойдёт обвал цен. Банк, страхуясь, понимает, что при нестабильном движении цен, выручить нужную сумму от продажи жилья не всегда возможно, и подобное принятое решение будет отрицательно сказываться на его действиях.
  2. Статус жилья. Если такое имущество является единственным для проживания заёмщика, и в нём прописаны несовершеннолетние дети, то обратившись в суд, банку будет сложно его выселить и добиться нужного результата. К тому же, стоит учитывать и сами судебные издержки, сроки реализации решения.
  3. Положительный имидж клиента. Учитывая наличие оставшегося долга и хорошую кредитную историю до этого момента, банку проще договориться с заёмщиком на выгодных условиях для обоих и ждать последующих платежей, чем создавать конфликтную ситуацию.

Формы реструктуризации

При обращении в банк вам могут предложить несколько вариантов решения вопроса. На языке кредитных экспертов это имеет название «форма процедуры реструктуризации». Наиболее актуальными из них стали:

  • Увеличение срока. Действие договора продлевается на определённое время. При этом, разделив остаток задолженности по месяцам, банк снизит сумму выплат. Естественно, банк введёт дополнительный процент, что немного подкорректирует итоговую сумму.
  • Льготный период. При этом способе на 2-3 месяца банк убирает необходимость оплачивать тело кредита, оставляя только сумму по процентам. Эти временно передвинутые месяцы нужно будет закрыть по окончании основного срока договора.
  • Штрафы, пени. При возникновении первой задолженности и своевременном обращение в банковскую структуру, на усмотрение его руководства, вам могут отменить начисленные штрафы и пени, если до этого вся история работы с кредитом была положительной.
  • Рефинансирование. Удобный метод, при котором, с согласия банка заёмщик берёт кредит на оставшуюся сумму долга в другом банке и закрывает ипотеку досрочно. Смысл действий в том, что даже иной потребительский кредит может быть дан на более выгодных условиях, и сумма переплат при этом снижается.
  • Валюта. Учитывая непостоянство курсов и сложности с валютными решениями в 2017 году, банк может легко пойти на соглашение об изменении валюты договора.
  • Досрочное погашение. С согласия руководящих органов можно добиться решения о разрешении досрочно погасить всю сумму кредита. При этом, имея крупные денежные средства на руках, вы можете закрыть основной долг, с пересчётом процентов. Правда, на такую процедуру банки идут не охотно, так как это влечёт существенные потери для них.
основные формы реструктуризации

Схема: основные формы реструктуризации

Многие банки, такие как Русский Стандарт, ВТБ 24, Альфа-Банк, Сбербанк России и т. д., осознают, что выдача кредитов снизилась, доверие к подобным предложениям у населения падает, а возможность оформить ипотеку доступна не каждому.

Падение спроса на кредиты объясняется ещё и тем, что на фоне снижения уровня оплаты труда, многие предпочитают работать, получая деньги непосредственно на руки, и не имеют официальных источников подтверждения собственного дохода. Поэтому к вопросу реструктуризации ипотечного кредита банки относятся серьёзно и стараются идти навстречу, учитывая сложность создавшейся ситуации.

Случаи отзыва реструктуризации

После принятия банком положительного решения важно помнить и том, что в одностороннем порядке его могут отменить. Но для этого нужны определённые причины.

  • Если вы перестаёте выполнять условия проведения реструктуризации, указанные сотрудниками, и продолжаете уклоняться от внесения платежей.
  • Если сотруднику банка не удаётся выйти с вами на связь и сообщить о принятом решении в течение 2-х недель.
  • Если вы не являетесь в банк для подписания нового договора в указанный срок и к назначенному времени. При этом банк может заблокировать все ваши активные кредитные карты и занести вас в список неплательщиков.

Даже если банк отказывает вам в проведении данной процедуры, не стоит бросать выплаты и настраивать себя отрицательно. Выбирайте иной путь поведения.

  1. Следите за всевозможными изменениями в законодательстве в отношении ипотеки. Обращайте внимание на программы государственной поддержки заёмщиков, рассмотрите условия такой помощи.
  2. Делайте ежемесячные взносы, даже если они не будут набирать полной суммы платежа. Пускай частично, но погашение будет продолжаться.
  3. Старайтесь сотрудничать с банком и в дальнейшем, рассказывайте операторам и кредитному отделу при встречах об изменении вашей финансовой ситуации и старайтесь донести им свою правду. Пусть руководство будет в курсе ваших дел, чтобы банк не счёл ваше отсутствие как нежелание сотрудничать и злостные действия по кредиту.

При возникновении сложных жизненных обстоятельств, возможность реструктуризировать взятый ипотечный кредит становится нормой для российских граждан.

Невозможно предугадать ситуацию на 25 лет вперёд, поэтому лучше всего обратиться непосредственно в офис банка, провести консультацию, собрать нужный пакет документов и получить льготные условия, чем прятаться от банка, создавая стрессовые ситуации для себя.

Эта практика давно применима на рынке подобных услуг и доступна любому потребителю.

Процесс конечно не очень приятный, но относительно простой. Всегда лучше договориться с банком, чем, теряя время, ставить под угрозу и залоговое имущество.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector