Уголовная ответственность за незаконное получение кредита

Общие понятия

Стоит отметить, что не прекращаются споры между специалистами различных уровней в отношении того, имеется ли смысл в выделении этих преступлений в два различных/самостоятельных деяния, или же более целесообразно было бы объединить их. Многие всё же сходятся во мнении, что разделение обоснованно, так как позволяет с наибольшей гибкостью определить наиболее справедливое наказание в каждом конкретном случае.

Если не углубляться в терминологию и юридические тонкости, то основное отличие между ними кроется в морали и конечной цели. То есть, если виновное лицо, совершая рассматриваемое преступление, предполагает/планирует вернуть денежные средства, полученные незаконным образом, то квалифицировать деяние следует как незаконное получение кредита, но если возврат кредита не рассматривается, то здесь в пору говорить о мошенничестве.

По кредиту в разных МФО на один паспорт

Заполучив на руки крупную сумму, злоумышленник отказывается выполнять свои обязательства, исчезая с радаров финансового учреждения. Обманутый кредитор обращается в службы взыскания долгов, требуя выплату кредита уже у ничего не ведающих граждан, данные которых были использованы во время заключения договора.

Для оформления кредита на подставное лицо мошеннику необходимо получить:

  1. Паспортные данные жертвы (желательно ксерокопию документа).
  2. Конфиденциальную платежную информацию, реквизиты открытых ранее расчетных счетов и банковских карт.
  3. Доступ к профилю в системе интернет-банкинга.
  4. Номер телефона клиента финансового учреждения.
  5. Липовую справку с места работы.

Рассекречивание конфиденциальной информации происходит путем выманивания личных данных жертвы. Для этого злоумышленники используют Фишинг — разновидность интернет-мошенничества: создание поддельных страниц в сети Интернет, с целью получения конфиденциальных данных пользователей»{amp}gt;фишинг, телефонное мошенничество и взлом баз данных финансовых учреждений.

Финансовое учреждение вправе требовать немедленное погашение долга с указанного в качестве заемщика лица до тех пор, пока суд не вынесет постановление, в котором подтвердит факт мошеннических действий. Пока кредитор будет судиться с псевдо-заемщиком, аферист затаится или поменяет место жительства. Таким образом, в подобных противозаконных схемах кредитования часто замешаны опытные мошенники, постоянно «гастролирующее» по разным городам, чрезвычайно сложно отыскать человека, который оформил кредит на подставное лицо.

Схемы мошеннического кредитования с использованием чужой персональной информации:

  1. Использование украденного, найденного или подделанного паспорта после переклейки фотографии.
  2. Оформление займов через сайты финансовых учреждений путем предоставления копии чужого паспорта.
  3. Получение кредитов посредством использования доступа к аккаунту жертвы в системе интернет-банкинга.
  4. Предоставление поддельных документов, информация в которых базируется на персональных данных жертвы.
Предлагаем ознакомиться:  Как погасить долги по кредитам – узнайте, как погасить задолженность по кредиту

Для получения конфиденциальных данных мошенники представляются посредниками, кредитными брокерами, финансовыми менеджерами или сотрудниками коммерческих банков. Предлагая оплачиваемую помощь в получении кредита, злоумышленник собирает секретные данные доверчивых людей. Дальше аферисту остается лишь обратиться в ближайшее из отделений банка или использовать полученные данные для оформления кредита через интернет.

К сожалению, незаконное оформление кредитов на посторонних лиц, в последнее время, не редкость. Мошенники не дремлют, и постоянно ищут всевозможные способы нажиться на, ни о чём не подозревающих, гражданах. И если в один жуткий момент своей жизни столкнулся ситуацией, когда ему навязчиво начинают названивать с банка, с требованием вернуть долг, значит дело плохо. Особенно в том случае, если этот человек не имеет никакого отношения в кредиту и банковскому долгу.

Способов обмануть банк, несмотря на всю систему безопасности финансово – кредитного учреждения, не мало. Взять кредит можно по чужому утерянному паспорту, или просто можно войти в сговор с недобросовестными сотрудниками банка и получить кредит по копии паспорта постороннего человека. Но какой бы метод не избрали мошенники, факт остаётся фактов: ни в чём не виновный человек становится жертвой аферистов и ему необходимо оперативно решать проблему.

Самая популярная схема мошенничества – оформление на паспортные данные одного человека нескольких займов в разных МФО, что приводит к огромной сумме долга. Как мошенники получают паспортные данные? Чаще всего оформление кредитов выполняется на потерянные или украденные документы. Однако в самих МФО говорят о том, что выдача кредита только лишь по данным паспорта исключена – они звонят заемщику для идентификации его личности, беседуют с ним, задают вопросы о кредитной истории. Но некоторые мошенники умудряются избежать этих проверок, правда, случаи такие очень редки.

Советы юристов. Если на вас оформили займы сразу в нескольких МФО без вашего ведома, нужно написать в эти организации письма и рассказать им, что никаких кредитов вы не оформляли. Кроме того, у МФО стоит запросить копии договоров займа. Лучше не дожидаться визита коллекторов и сразу обращаться в суд, чтобы признать договор займа недействительным, а МФО обязать направить в БКИ сведения об аннулировании записи о задолженности.

Случаи мошенничества встречаются и при сдаче старых паспортов в паспортный стол на смену, например, при изменении фамилии или при утере документа. Некоторые клиенты, сдав старый паспорт, спустя несколько лет узнают, что, оказывается, они взяли кредит, причем оформлен он был онлайн. В таких случаях разбирательство может дойти до суда, а сам банк должен на основе предоставленных клиентом документов остановить процедуру взыскания долга и стереть сведения о нем из БКИ.

Советы юристов. Чаще всего на старые паспорта оформляются кредиты, если документы были украдены или потеряны. Если же незаконные операции выполнялись по вине сотрудников паспортного стола, с этим должна разбираться полиция.

Предлагаем ознакомиться:  Муж оформил большой кредит без согласия жены: что делать при разводе

Адвокаты советуют всегда держать под контролем свои документы и персональные данные, не передавать третьим лицам свои документы и носить паспорт с собой. В случае его утери следует сразу обращаться в полицию, чтобы зафиксировать пропажу или кражу документа – это позволит в случае необходимости доказать, что кредит вы по нему взять не могли.

Если все-таки кредит на ваши данные оформили, немедленно обращайтесь в банк с заявлением о том, что вы никакого кредита не брали, настаивайте на внутреннем расследовании. Заявление о возбуждении уголовного дела нужно написать и в полицию. Если в банке отказываются идти на уступки, привлекайте хорошего юриста и составляйте с ним исковое заявление. Главное – отстаивать свою позицию четко и последовательно. А если мирно урегулировать вопрос не получается, придется судиться с банком…

Статья и наказание

Итак, ответственность за незаконное получение кредита может быть в двух вариациях — уголовная и административная.

Как видно из вышеописанного, положения правонарушения не предполагают, что ложные сведения о финансовой устойчивости и положении предоставляются с целью присвоения денежных средств, иначе подобное квалифицировалось бы как мошенничество — ст. 159 УК РФ. К сожалению, в целом рассматривая тема достаточно расплывчата, так как не содержит конкретизированных перечней или условий. Субъектами правонарушения могут быть как физические или должностные лица, так и юридические лица.

Состав деяния по части 1 ст. 176 УК РФ устанавливает, что субъект данного преступления специальный — то есть это определённые лица — непосредственно индивидуальный предприниматель или лицо, занимающее руководящий пост в организации. Обязательным для соответствующей квалификации признаком является причинённый ущерб, который должен быть в размере не менее крупного, а это, согласно примечанию законодателя к ст. 170.2 УК РФ, сумма от 2250000 до 9000000 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Незаконное увольнение беременной

Следует отметить, что ложность сведений должна подкрепляться документально, то есть устного уведомления заёмщика о том, что его финансовое благополучие на высочайшем уровне, хотя это далеко не так, не являются достаточными для квалификации по ч. 1 ст. 176 УК РФ.

Незаконное оформление обуславливается всем вышеописанным в диспозиции части 1, только по отношению к государственному целевому кредитованию. Подробнее стоит остановиться на его использовании не по назначению.

То есть, если выдвинутая цель получения денежных средств заключалась в расширении сельскохозяйственного автопарка, а в итоге деньги были потрачены на приобретение торговой площади, то это прямое основание для привлечения к уголовной ответственности по ч. 2 ст. 176 УК РФ.

Ошибки банков нельзя исключать

В некоторых случаях новые кредиты на собственных клиентов оформляют ошибочно или целенаправленно сотрудники банков. В таких ситуациях доказывать свою правоту придется в суде. В случае принятия положительного решения банк выплачивает клиенту компенсацию в размере записанного на него долга. Примечательно, что сами банки разбираться в таких ситуациях не будут, так как не имеют для этого полномочий. Так что стоит сразу обращаться в следственные органы.

Советы юристов. Чаще всего в историях, когда на имя одного из клиентов банка незаконно оформляется кредит, замешаны сотрудники этого банка, поэтому нужно проводить внутреннее расследование.

Заключение

Как уже было сказано в начале статьи, финансово-кредитная система России далека от совершенства. К сожалению, не редки случаи, когда полученные от государства денежные средства или льготы реализуются не по назначению, а в угоду личным интересам и выгоде. Определённо, данная сфера будет только развиваться, о чём уже свидетельствуют статистические показатели, что непременно должно привести к корректировкам нормативно-правовых актов, в большем ужесточении возможных санкций и в обеспечении большей защищённости не только кредиторов, но и заёмщиков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector