Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Можно ли переоформить кредит и как это сделать

Процедура передачи кредитного долга

С момента подписания кредитного договора каждый заемщик должен знать, что в случае невозможности исполнения договорных обязательств по кредитному договору есть возможность облегчить или даже полностью снять с себя бремя кредитных обязательств. Одним из таких легальных способов отказа является переуступка долга.

Перевод долга на третье лицо оформляется Соглашением о переводе долга на третье лицо (не путать с Соглашением об исполнении обязательств!). По Соглашению о переводе долга все обязательства по оплате долга заемщика -должника (цедента) переходят на третье лицо (цессионария). Обязательства по кредиту не прекращаются и остаются без изменений.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Третье лицо тщательно проверяется банком, также как и любой другой новый заемщик. При должным образом оформленном переводе долга производится замена должника и все требования по исполнению обязательств кредитор направляет преемнику долга.

Схема перевода долга простая и логически понятная: заключается трехстороннее соглашение между кредитором, должником и лицом принимающим обязательства по оплате кредита кредитор направляет старому и новому должникам свое уведомление-согласие о переводе долга с указанием основных параметров договора ( сумма кредита, сроки, %), а также основание перевода долга ( наименование, номер, дата)

Но, как показывает практика выполнение процедуры по переуступке задолженности по кредиту и оформление на новое лицо процесс сложный и трудный, имеет свои особенности и требует определенных знаний. Каждый такой случай рассматривается банком индивидуально с учетом различных обстоятельств. Рассмотрим детально всю процедуру.

Не очень удачным способом перевода, но возможным, при условии, что банк не предоставляет возможность перевести задолженность по кредиту на третье лицо, является перевода долга на основании поручительства. Новый заемщик оформляется поручителем по кредиту. Старый заемщик нотариально оформляет свои обязательства перед своим поручителем и если требуется предоставляет соответствующие гарантии.

Надо признать, что данная схема имеет свои риски для каждого участника. Поручитель может перестать выплачивать кредит и все штрафные санкции будут обращены на заемщика, в свою очередь Заемщик может отказаться от своих гарантийных обязательств перед поручителем и свою правоту и одной и второй стороне придется доказывать через суд. Поэтому специалисты нашего портала рекомендуют все процедуры по передачи долга осуществлять через банк.

Пошаговая инструкция, как переоформить кредит на другого человека

Если рассматривать проблему с точки зрения права, то законодательно такие сделки не запрещены. Главное условие в этом случае обязательное согласие всех сторон, принимающих участие в процессе, то есть банка, заемщика и третьей стороны, на которую переоформляют кредит. 

Как все происходит на практике и получится ли у стороннего лица оплатить долг, ранее оформленный не на него?

Существует два варианта развития событий. Первый — согласно кредитному соглашению должник берет на себя юридическое обязательство персонально вносить платежи, соблюдая тем самым требования договора. Но ведь фактически внести деньги может и другой человек — если указать в платеже его целевое предназначение и реквизиты получателя. Процедура проста и не требует никакого документального переоформления.

Предлагаем ознакомиться:  Долги после смерти если нет наследства Все для оформления Консультация юриста Юридический вестник

Но существует и второй вариант — когда требуется личное присутствие и участие должника по договору и нового заемщика. В этом случае переоформление должно пройти официально. 

Поскольку закон разрешает перезаключить договор займа при согласии всех участников сделки, необходимо заручиться одобрением не только третьего лица, но и самого банка. Именно здесь чаще всего возникают проблемы. Можно обратиться в банк с заявлением, но просто так, без видимой причины, банк вряд ли пойдет на такой шаг.

К таким причинам относятся:

  • серьезный медицинский диагноз, сопряженный с длительной нетрудоспособностью, либо долговременным лечением;
  • потеря основного места трудоустройства, повлекшая за собой снижение уровня доходов и невозможность погасить долг в нужном объеме;
  • семейные обстоятельства — например, расторжение брака, смерть родственника;
  • внешние причины, повлиять на которые заемщик не может — пожар, наводнение, боевые действия.

https://www.youtube.com/watch?v=crussia24tv

Обратите внимание! Любой из указанных мотивов не будет иметь юридической силы, если его не подтвердить документально.

И еще один момент, который нужно учитывать. Даже  в сложной ситуации сначала банк будет настаивать на процедуре рефинансирования долга на более выгодных для клиента условиях. И только если по этому вопросу договориться с заемщиком не получится, компания согласится рассмотреть заявку на перекредитование.

Если возникла необходимость официального перекредитования,  алгоритм действий заемщика будет следующим:

  1. Внимательно изучить настоящий договор по кредиту — возможно, там уже есть соответствующий пункт. Если такая возможность документом не предусмотрена, проконсультироваться по этому вопросу с представителем банка;
  2. Найти человека, готового взять на себя такие обязательства;
  3. Подготовить с ним письменное соглашение и заверить его нотариально;
  4. Подать заявление в банк с просьбой о переоформлении договора на другого человека. Его подписывает и новый, потенциальный должник;
  5. Подготовить пакет документов — их подают вместе с заявлением. Этот перечень в каждом банке свой, но подтверждение финансовой несостоятельности клиента должно быть обязательно. В случае залогового обеспечения — бумаги, доказывающие право собственности. Нередко именно наличие залога является обязательным условием согласия банка на переоформление займа.

Если речь идет об ипотечном кредите, процедура следующая:

  • заемщик исключается;
  • залоговое имущество меняется;
  • период возврата долга продлевается;
  • в кредитную программу вводят новое лицо.

Планируя оформить сделку на третье лицо, потенциальный заемщик задается вопросами:

  • как найти того, кто возьмет на себя полную материальную и юридическую ответственность по договорным обязательствам, понимая, что основная причина таких просьб — плохая кредитная репутация плательщика? Ведь, как правило, именно в таких случаях ищут кандидата, которому банк точно не откажет в выдаче денег;
  • какие нюансы необходимо учесть и есть ли определенные риски;
  • сможет ли тот, на кого будет оформлено кредитное соглашение, вернуть все средства банку в полном объеме, если получит необходимую сумму по расписке.

Независимо от того, кто станет официальным заемщиком в глазах финансового учреждения — близкий родственник или чужой человек, эти вопросы не перестанут быть актуальными.

Предлагаем ознакомиться:  Можно прописать я в снт

Стандартные отношения между клиентом и банком строятся по следующим принципам:

  • компания выдает деньги тому гражданину, кто поставит под документом свою подпись. Его же и станут проверять на финансовую порядочность;
  • факт подписания соглашения априори предполагает, что должник готов самостоятельно возмещать долг банку;
  • в ситуации, когда сделка происходит с участием третьей стороны, положение кредитной организации усложняется тем, что предъявить требования она сможет только тому, с кем заключила договор. Реальный же заемщик остается в тени и формально не несет юридическую ответственность, хотя пользуется кредитными деньгами. 

Как правило, обращаться напрямую в банк с просьбой взять кредит на другого человека бессмысленно. Скорее всего, в кредитной заявке наверняка откажут. Однако бывают случаи, когда можно оформить кредит, например, на автомобиль, на одного человека, а сам автомобиль — на другого. Тут все зависит от условий банка и автосалона.

Остается один выход — решать проблему с тем, кто готов помочь, и оформить займ на себя. Как показывает практика, посторонние лица крайне редко идут на такой шаг, представляя себе все возможные риски и последствия этих действий. Поэтому, лучший вариант — привлечь кого-то из близких или родственников, или же взять поручителей по кредиту.

Все вопросы, связанные с таким способом кредитования, будут регулироваться следующим образом:

  • на основании устных договоренностей — тот, кто фактически получает кредитные средства, обещает, что каждый месяц будет отдавать банковскому должнику сумму, эквивалентную размеру текущего платежа. Если говорить правовым языком, основной заемщик не имеет юридической защиты — в качестве гарантии у него только честное слово получателя;
  • на основании расписки  — если документ составлен грамотно и заверен нотариусом, при возникновении сложных ситуаций бумага может стать защитой интересов заемщика в судебных органах;
  • с залоговым сопровождением — реальный получатель денег передает должнику ценное имущество.

Независимо от того, какой из указанных способов оформления кредита на третье лицо вы выберете, официальный заемщик не сможет полностью исключить возможные риски. При возникновении просрочек по текущим выплатам, либо при полном отказе от погашения договорных обязательств, вся юридическая ответственность ляжет на его плечи.

Переоформление кредитных обязательств на третье лицо возможно. Обязательное требование — взаимное согласие всех сторон, участвующих в сделке. Финансовое учреждение сохраняет за собой право отказать в ходатайстве о перекредитовании, если третье лицо сочтет материально благополучным, либо причины для проведения процедуры покажутся ему неубедительными.

Предлагаем ознакомиться:  Какая ответственность лежит на участниках долевого строительства

Получение согласия банка

Для того чтобы оформить перевод долга на третье лицо, как нами уже отмечалось выше, необходимо получить согласие банка. Единственным случаем когда согласие банка не потребуется — это перевод долга при вступлении в права наследования. Во всех остальных случаях заемщик обязан получить разрешение банка.

Заявление для банка на перевод долга должно содержать следующую информацию:

  • Кому — Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
  • От кого — ФИО, адрес, паспортные данные, ИНН;
  • Кому — ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес
  • Что — Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты;
  • Подписи сторон

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод. Список документов вы можете уточнить в банке, но как правило он совпадает с теми, которые собирались заемщиком. Все документы подаются лично лицом принимающим на себя обязательства по кредиту.

Можно ли переоформить кредит и как это сделать

Обычно «длинными» кредитами оформляют покупку автомобиля или квартиры. В данных случаях кредит не обходится без залога (залогового авто или квартиры). Как можно оформить передачу долга при наличии банковского обременения?

Возможно несколько вариантов:

  • Передача долга по соглашению: Заемщик ищет покупателя на собственность, который будет готов принять существующий кредитный договор и заменить в нем заемщика. После получения согласия банка между сторонами заключается договор купли продажи собственности с последующим ее переоформлением. В договоре обозначается как полная стоимость имущества, так и та часть которая будет выплачена в соответствии с соглашением, а так же процедура передачи права. Залоговая собственность может оставаться прежней, но возможно, при согласии со стороны банка предоставление и нового залога .
  • Оформление нового кредита и закрытие текущего: заемщик ищет покупателя, который возьмет кредит и за счет полученных средств будет закрыт кредитный договор заемщика. Обычно одновременно составляется договор купли — продажи с указанием на каком основании происходит передача прав собственности. При всей простоте найти покупателя на залоговую собственность не просто.

Передать потребительский кредит можно соглашением об исполнении обязательств. В данном случае с согласия кредитора нотариально оформляется соглашение об исполнении обязательств по кредитному договору. После оформления соглашения кредитный договор не изменяется и формально заемщиком остается прежнее лицо, поэтому при не исполнении обязательств по оплате банк будет предъявлять претензии к прежнему заемщику. Поэтому для избежания неприятных ситуаций юристы рекомендуют проводить процедуру полной передачи долга на третье лицо.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Крупные кредиты как правило обеспечены поручительствами. Таким образом для совершения сделки заемщику необходимо получить не только согласие банка, но и согласие поручителей на обеспечение поручительством кредита с новым заемщиком. Это необходимо сделать потому что в соответствии с п. 2 ст. 367 ГК РФ договор поручительства прекращается при смене должника.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector