Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Целевой займ под материнский капитал

Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?

Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.

Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через МФО больше не получится.

https://www.youtube.com/watch?v=yS8YbqxAoDc

Правом выдачи займов обладают:

  1. Банковские учреждения.
  2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
  3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

  1. Тот, кто продает недвижимость.
  2. Покупатель.
  3. ПФР.
  4. Займодавец.

Целевой займ под материнский капитал

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить займ наличными под материнский капитал.

Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата. 

Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.

Правда. Закон, запрещающий таким компаниям работать с семейным капиталом, подписан лично президентом РФ.

Необходимость в таком шаге вызвана злоупотреблениями со стороны МФО, связанными с незаконными попытками обналичить материнские капиталы. В качестве примеров можно привести факты заключения фиктивных договоров купли-продажи недвижимости и приобретения под займы МФО заведомо непригодного для проживания жилья.

По данным фактам уже возбуждены уголовные дела, а деятельность таких МФО приостановлена.

Такая возможность уже существует в некоторых регионах РФ.

Предполагается, что в будущем приобрести машину на государственные дотации смогут все обладатели сертификата. Конкретные сроки вступления данного права в законную силу не озвучиваются.

Тема грамотного использования материнского капитала продолжает будоражить умы наших соотечественников. Можно ли погасить кредит материнским капиталом? Как оформить ипотеку под маткапитал? Что можно делать с маткапиталом в отношении займов и что делать категорическим нельзя?

На эти и многие другие вопросы относительно кредитов под материнские деньги вы получите ответы в нашей статье.

Материнский (он же семейный) капитал – форма государственной поддержки для семей, в которых рождается второй, третий или последующий ребенок.

Программа действует с 2007 года, и ее постоянно продлевают. В 2018 году программу поддержки молодых семей продлили до 2021 года.

Сумма материнского капитала равна 453 тыс. рублей. Раньше ее индексировали, поэтому с каждым годом она увеличивалась. В 2018 году индексацию отменили, и до 31 декабря 2020 года эта сумма будет оставаться фиксированной.

Важно! Материнский капитал оформляется только 1 раз. Если вы его уже получили ранее, после рождения следующего ребенка сертификат не выдадут.

Кто может получить маткапитал:

  1. Мать детей. Получает сертификат по умолчанию.
  2. Отец или усыновитель — в случае, если мать умерла или ее лишили родительских прав.
  3. Дети. Студенты очной формы обучения до 23 лет. При условии, что у них нет опекунов. Если детей двое и более, сумму материнского капитала между ними поделят на равные части.

Внимание! Материнский капитал – это не наличные деньги. Распоряжаться средствами самостоятельно владельцы сертификата не имеют права. Трату денег контролирует пенсионный фонд и следит, чтобы они тратились по назначению. Например, купить на эти деньги новый айфон точно не получится.

Целевой займ под материнский капитал

Не все родители знают, что материнский капитал можно потратить на выплату кредитов. Правда, есть некоторые ограничения.

По закону маткапитал можно использовать в следующих направлениях:

  1. Улучшение жилищных условий. В том числе покупка нового жилья, перестройка или реконструкция старого, погашение долга по кредиту на недвижимость, а также внесение первого платежа по ипотеке.
  2. Оплата образования. Сертификатом можно оплатить обучение только в России. Главное условие – наличие государственной аккредитации учебного заведения.
  3. Пенсионные накопления матери. Деньги можно инвестировать в негосударственный пенсионный фонд.
  4. Адаптация детей-инвалидов в обществе. Покупка услуг и товаров, которые способствуют социализации детей инвалидов.

Чаще всего маткапитал используют для погашения кредитов, связанных с улучшением жилищных условий.

Рассмотрим детальней все виды кредитов, которые выдают под материнский капитал.

Ипотека

Это самый распространенный вид кредитования, в котором разрешается использовать материнский капитал.

Его можно использовать как для первоначального взноса, так и для погашения основного долга. Главное – подтвердить банку, что вы еще не потратили свой маткапитал на другие нужны. Для этого кредитной организации достаточно предоставить выписку из пенсионного фонда о состоянии вашего счета.

На покупку жилья

Разрешается тратить государственные деньги на покупку квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке.

Но есть ограничения:

  1. Нельзя купить недостроенную недвижимость. Причина – высокий риск, что застройщик обанкротится и не сдаст дом в эксплуатацию.
  2. Нужно доказать, что недвижимость пригодна для жилья.
  3. В доме или квартире должна быть сантехника и отопление. Если этого нет, недвижимость считается непригодной для проживания.

Строительство или реконструкция жилой недвижимости – это улучшение жилищных условий. Для этих целей можно получить банковскую ссуду, а материнский капитал использовать для оплаты первого взноса или части долга.

Кредиты на строительство выдаются под залог недвижимости, автомобилей или ценных бумаг. Если залогового имущества нет, банк вряд ли одобрит такую ссуду.

На реконструкцию ссуду получить проще. Если сумма кредита ненамного превышает сумму маткапитала, наличие залога – не обязательное условие банков.

Важно. У пенсионного фонда есть условие – недвижимость оформляется на всех членов семьи без исключения.

Есть несколько законных способов «обналичить» деньги, которые хранятся на сертификате. Рассмотрим их детально.

Семья имеет право получать ежемесячные платежи после рождения второго ребенка. Сумма рассчитывается индивидуально, она зависит от дохода семьи, региона и возраста ребенка.

Условия для получения ежемесячных выплат:

  1. Второй ребенок в семье. За первого тоже платят, но не из материнского капитала. Обналичить деньги с сертификата таким способом можно только после рождения второго ребенка. Например, если родился третий или четвертый ребенок, получать деньги на руки вы не сможете.
  2. Ребенок не старше трех лет. Если ему уже есть три или скоро исполнится, никаких выплат не будет.
  3. Доход каждого работающего члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.

Сумма рассчитывается индивидуально, она зависит от дохода семьи, региона и возраста ребенка. Например, средняя сумма ежемесячной выплаты в Москве равна 14 200 рублей, а в Белгороде – 8200 рублей.

Справка. Родители сами решают, как тратить эти деньги – хоть на отпуск, хоть на еду. Пенсионный фонд это никак не контролирует.

На постройку дома

Как правило, пенсионный фонд сразу отправляет деньги застройщику или в банк, если они кредитные. Но если проводить строительство или реконструкцию самостоятельно, их отправят на вашу банковскую карту.

Главное условие – постройка должна быть жилой, не обязательно в черте города. Если у вас есть квартира, вы можете построить дачу. Через полгода пенсионный фонд компенсирует вам затраты за стройку, и деньги можно будет тратить на что угодно.

Это абсолютно законная процедура. Главная сложность здесь в оформлении документов. Чтобы правильно все оформить, проконсультируйтесь с юристом из пенсионного фонда.

Услуги по обналичиванию маткапитала через фиктивную покупку недвижимости предлагают специальные компании, и даже крупные агентства по продаже жилья. Но чаще всего это опасная авантюра.

  1. Во-первых, потому что такие сделки могут быть мошенническими.
  2. Во-вторых, прокуратура и пенсионный фонд будут проверять детали такой сделки.

Второй вариант – купить квартиру у родственников. Они продолжают в ней жить, но жилье уже принадлежит вашей семье. Часть денег на компенсацию покупки вам выплатит пенсионный фонд из материнского капитала. Однако у детей должны быть свои доли в купленной квартире — только тогда сделка будет признана действительной.

Если вы купили разваленный дом в деревне, вас могут заподозрить в мошенничестве и заставить вернуть деньги в пенсионный фонд. Сейчас сотрудники ПФР тщательно проверяют каждый объект недвижимости, связанный с маткапиталом!

Важно. Переоформить квартиру обратно на родственников до совершеннолетия детей не получится. Пенсионный фонд и органы опеки этого не позволят, потому что дети – совладельцы жилья.

С какой целью можно взять займ под маткапитал

https://www.youtube.com/watch?v=DkuHZDxGkWc

Целевой займ под залог семейного капитала может быть выдан:

  • на приобретение в полную или долевую собственность жилой недвижимости. Для этих целей оформляется ипотечный кредит. Семейный капитал может быть направлен на оплату необходимого первоначального взноса или на частичное погашение имеющейся задолженности;
  • на самостоятельное строительство дома для совместного проживания вместе с детьми. Дом может быть построен в городской черте или за пределами города.

Важно, чтобы перед началом строительства была приобретена земля и получены все необходимые разрешения.

Целевой займ под материнский капитал

Именно эти цели (и только эти) не противоречат российскому законодательству о маткапитале.

Самыми распространенными банками, работающими с семейным капиталом, являются Сбербанк и Россельхозбанк.

Получить займ под маткапитал без справки о доходах можно в банках, но доказывать наличие стабильного заработка всего равно придется, например, копиями налоговых деклараций за последние несколько лет, заверенных соответствующими органами.

Второй способ взять займ под семейный капитал без предоставления справки с места работы заключается в залоге дополнительного имущества.

Следует отметить, что процентная ставка по таким кредитам увеличится.

Кроме банков получить займ без подтверждения доходов можно в некоторых микрофинансовых компаниях:

  • «Амур Капитал». Сумма займа не превышает остаток средств на счет семейного капитала и выдается сроком на 3 месяца. Процентная ставка — 14% за весь период использования заемных средств;
  • «Монреаль – Недвижимость». Сумма займа не может быть больше размера семейного капитала. Процентная ставка – 10% за весь период использования;
  • «Мои хорошие деньги». Сумма займа соответствует сумме на счете семейного капитала. Срок займа достигает 12 месяцев, процентная ставка — 4,66% в месяц;
  • «Центр финансовой поддержки». Сумма займа увеличенная на начисленные компанией проценты равняется маткапиталу. Срок займа не превышает 90 дней.
Предлагаем ознакомиться:  Ответственность за порчу имущества

Специалисты рекомендуют получать займы под залог маткапитала исключительно в банках. Это поможет избежать различного мошенничества и потратить средства сертификата на законных основаниях. Этот фактор еще подтверждается наличием в банках меньшей процентной ставки.

В статье мы рассмотрим, как получить займ под материнский капитал. Узнаем, можно ли взять займ на жилье наличными в срочном порядке, и разберемся, на что можно потратить целевой займ. Мы подготовили для вас порядок получения денег на покупку жилья через банки и собрали отзывы заемщиков.

Уже несколько лет большое количество семей в России решают жилищные проблемы, используя средства материнского капитала. Актуальность этой федеральной программы не утрачена. Сегодня же мы поговорим о том, что такое займ под мат. капитал, каким образом он оформляется и какие его виды существуют.

Итак, заем под материнский капитал — это своего рода кредит, который выдается лицу, являющемуся владельцем сертификата. Так как многие считают, что заем и кредит — это одно и то же, то внесем некоторую ясность.

Кредит и заем отличаются по следующим критериям:

  1. Кредит можно оформить, только обратившись в банковскую организацию.
  2. Заем может предоставить физическое или юридическое лицо, а также государство.
  3. По займу начисление процентов необязательно. Тот, кто выдает заем, вполне может предоставить его без начисления процентной ставки.

Главной же особенностью подобных займов под материнский капитал является их строго целевое назначение.

Средствами МСК можно:

  1. Оплатить первый взнос по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  2. Выплатить основную сумму задолженности по жилищному займу.
  3. Купить недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке.
  4. Оплатить начисленные проценты по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  5. Отремонтировать частный дом либо реконструировать его (если жилая площадь увеличивается).
  6. Самому построить дом.
  7. Построить дом, заключив договор подряда со специализированной фирмой.

В договоре целевого займа под материнский капитал нужно обязательно прописывать назначение траты средств. А также учтите, что заем нужно оформлять либо на владельца сертификата, либо на второго супруга. Оформление на третье лицо незаконно.

Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

1

Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни.

2

Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода. Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.

Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.

В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.

Алгоритм действий, которые необходимо предпринять для получения займа, во многих организациях, как правило, совпадает.

В общем случае он состоит из нескольких основных этапов:

  1. Поиск объекта недвижимости с приемлемым процентом износа, полным соответствием санитарно-гигиеническим нормам и удовлетворяющего всем иным запросам.
  2. Сбор информации о том, в каких кредитных или микрофинансовых организациях возможно получение займа под материнский капитал.
  3. Тщательный анализ условий, предлагаемых организацией-заемщиком, сравнение процентных ставок и условий заключения договора.
  4. Сделав выбор, необходимо предоставить в организацию необходимый пакет документов для оформления договора займа.
  5. При отсутствии претензий к платежеспособности клиента, организация принимает предоставленный пакет документов на рассмотрение и выносит положительное или отрицательное решение о выдаче целевого займа.
  6. В случае положительного решения, заемщик подписывает договор с организацией, получает денежные средства путем безналичного перевода на свой банковский счет, после чего направляет их на улучшение жилищных условий в соответствии с условиями договора о предоставлении целевого займа под материнский капитал.
  7. После осуществления регистрации договора на приобретение жилья, необходимые документы направляются заемщиком в Пенсионный фонд, соответствующее подразделение которого должно принять положительное решение о безналичном перечислении материнского капитала (в полном объеме или частично) организации, предоставившей по договору займа денежные средства заемщику на указанные цели.

В случае принятия положительного решения средства перечисляются на расчетный счет кредитной организации не позже 2 месяцев с даты принятия заявления о распоряжении материнским капиталом.

После заключения договора с банком и регистрации договора купли-продажи жилья, владелец сертификата на материнский капитал обращается в пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами капитала. Однако практика показывает, что до заключения кредитного договора с банком обладателю маткапитала крайне желательно посетить пенсионный фонд и ознакомить сотрудника фонда с документами на покупаемое жилье, проконсультироваться – не грозит ли ему отказ в оплате займа.

Целевой займ под материнский капитал

Иногда в перечислении денег в счет погашения займа на приобретение жилья пенсионный фонд отказывает, так как в процессе проверки обнаруживается, что покупается дача, либо непригодное для проживания жилье (аварийное или ветхое).

Либо доля в квартире (что разрешается, только если вся квартира окажется в собственности одной семьи).

В итоге материнский капитал остается не использован, а на семье повисает долг за жилье, на который семья не рассчитывала.

Материнский капитал – это один из способов поддержки матерей и стимулирование прироста населения.  К его использованию есть ряд строгих требований, просто потратить его невозможно.

Но ряд системообразующих банков идут навстречу молодым семьям и предлагают программы кредитования на строительство дома или покупку квартиры или возможность погасить часть ранее полученной в этом банке ипотечной ссуды.

Что это такое

Реализовать средства, находящиеся на сертификате, не так просто. Целевой займ под материнский капитал до 3 лет сроком можно получить как в крупных системообразующих финансовых учреждениях, так и в менее известных.

После того, как ребенку исполнится три года и Пенсионный фонд оплатит задолженность, кредит будет перерасчитан и его дальнейшее погашение уже пойдет за счет доходов родителей.

Условия получения

Ряд требований к желающим получить средства под залог сертификата совпадают у большинства кредиторов,  предоставляющих финансирование на срок до 3 лет. Они несложны и могут быть выполнены почти каждой молодой семьей.

Требования к заемщику Залог Созаемщик Целевое назначение
Лицо, на которое выдан сертификат. Остаток на сертификате Желательно, чтобы второй супруг выступал в качестве созаемщика Или приобретение недвижимости, или гашение ранее полученной ипотеки

Критерии, предъявляемые к лицу, обратившемуся в банк за финансированием, достаточно четкие и стандартные, но при этом под них может подойти большинство владельцев сертификатов.

Возраст Документы Регистрация Наличие поручителей или дополнительного залога
От 18 лет и, в ряде случаев, до момента достижения 60 лет. Паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о размере официальных доходов, справка из пенсионного фонда об остатке средств Заемщик должен проживать в регионе, в котором находится учреждение кредитующего банка В зависимости от условий конкретного договора может потребоваться оформление ипотеки на дом или квартиру и предоставление дополнительных поручителей.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Целевой займ под материнский капитал

Сбербанк России является одним из крупнейших банков и контролируется ЦБ РФ. Банк предоставляет услуги по кредитованию физических и юридических лиц, ведению счетов частных и корпоративных клиентов и так далее, в том числе банком выдаются займы и под маткапитал.

Условия

В настоящее время Сбербанком предоставляются три вида кредитов, в качестве залога по которым является маткапитал.

Условия кредитования Займ, предоставляемый на приобретение жилой недвижимости Займ на покупку квартиры в строящемся доме Займ на строительство дома своими руками
Валюта займа Рубль, евро или доллар Рубль, доллар или евро Рубль, доллар или евро
Сумма займа в рублях 450 тыс. – 18 млн. 450 тыс. – 18 млн. От 300 тыс.
Срок кредитования под маткапитал До 30 лет До 30 лет До 30 лет
Процентная ставка От 12% в год От 12% в год От 12% в год
Дополнительные условия — дети, так же как и родители должны быть собственниками приобретаемого имущества;
— полученный кредит требуется погашать ежемесячно;
— средства со счета маткапитала требуется перевести в банк не позднее 6 месяцев;
— приобретаемое имущество должно быть застраховано заемщиком
— дети должны быть собственниками жилья наравне с родителями;
— займ погашается ежемесячно;
— средства со счета маткапитала надо перевести на счет банка в течение 6 месяцев;
— приобретаемое имущество должно быть застраховано заемщиком
— займ выдается частями в соответствии с разработанным графиком;
— погашение кредита производится ежемесячно;
— объект недвижимости должен быть застрахован заемщиком

Требования

Кроме основных условий займа Сбербанком предъявляются строгие требования к заемщику:

  • кредитуемое лицо должно иметь право на распоряжение средств маткапитала;
  • общий трудовой стаж кредитуемого лица должен составлять более 5 лет;
  • на момент получения займа заемщик должен работать и получать стабильный доход, подтверждаемый соответствующими справками;
  • на актуальном месте работы человек должен трудиться не менее 6 месяцев;

Все требования обязательны и должны подтверждаться справками и выписками. Если одно условие не соблюдается, то получить займ в Сбербанке невозможно.

Порядок оформления

На первом этапе потенциальным заемщиком собираются документы, необходимые для подачи заявления в банк на получение займа под семейный капитал.

Целевой займ под материнский капитал

В их состав входят:

  • оригинал и копия всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков (если займ получается на нескольких лиц, например, на мать и отца);
  • если родители ребенка состоят в браке, то необходима копия свидетельства об этом действии;
  • копии свидетельств о рождении на всех имеющихся у семьи детей;
  • выписка из трудовой книжки. Оформляется на предприятии и заверяется уполномоченным сотрудником организации;
  • справка с места работы заемщика, установленной формы. Документ подтверждает стаж кредитуемого лица и размер его заработной платы;
  • сертификат на маткапитал;
  • выписка из Пенсионного Фонда о сумме средств на счете сертификата;
  • пакет документов на приобретаемое жилье;
  • заявление установленного образца, которое можно получить в банке или заполнить на сайте.

Весь пакет документов передается сотруднику Сбербанка для рассмотрения и принятия решения. На эту процедуру организации требуется от 7 до 14 дней.

После рассмотрения заявки и принятия положительного решения между Сбербанком и заемщиком заключается договор займа денежных средств и дополнительный договор залога приобретаемого имущества.

Заемщику передаются заключенные договора и график погашения задолженности, которому он обязан четко следовать.

Предлагаем ознакомиться:  При автокредите можно ли вернуть страховку

Условия

Условия предоставления кредитов под маткапитал Займы с использованием средств маткапитала
Валюта кредита Рубли, доллары, евро
Сумма кредита Сумма кредита
Срок кредита До 300 мес.
Процентная ставка От 17% в год
Дополнительные условия — обязательный залог приобретаемого или строящегося имущества;
— отсутствие необходимости первоначального взноса;
— страхование залогового имущества за счет средств заемщика;
— привлечение поручителя;
— возможность полного или частичного досрочного погашения

Требования

Заемщиком по целевому займу с обеспечением в виде семейного капитала может выступать лицо:

  • владеющее правом распоряжаться средствами маткапитала;
  • на момент заключения договора старше 21 года;
  • имеющее постоянное место работы, подтверждаемое справкой. Причем общий стаж должен быть не менее 12 месяцев, из которых не менее 6 на актуальном месте получения дохода;
  • имеющее хорошую кредитную историю;
  • проживающее в регионе, в котором есть филиал банка.

Все требования обязательны к исполнению и должны подтверждаться соответствующими документами. Банк может отказать заемщику при несоблюдении одного из условий, причем без объяснения причин.

Порядок оформления

На первой стадии для получения целевого займа надо собрать все необходимые документы, состоящие из:

  • копии паспорта заемщика;
  • копий свидетельств о браке и рождении детей;
  • если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, то необходимо предоставить оригинал военного билета;
  • справку с места работы о стаже и размере заработка;
  • выписку из трудовой книжки, заверенную организацией;
  • паспорт поручителя;
  • документы, подтверждающие достоверность платежеспособности поручителя;
  • документы на приобретаемое имущество (справки, выписки, свидетельства);
  • заявление установленного банком образца.

Все документы передаются сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения и принятия решения. В различных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы, о чем сотрудник банка известит заемщика.

Целевой займ под материнский капитал - до 3 лет, Сбербанк, в Россельхозбанке, законно или нет, втб 24, на строительство дома, без справки о доходах

На принятие решения кредитным экспертам отводится до 10 рабочих дней. Подать предварительную заявку можно онлайн на сайте.

Средства по займу выдаются на счет заемщика полностью или частично, но их расходование постоянно контролируется специалистами займодавца.

Перевести в банк средства со счета маткапитала надо в течение ближайших 3-х месяцев.

Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:

  1. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
  2. Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
  3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
  4. Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.

Заявку можно заполнить в режиме онлайн, что значительно сэкономит ваше свободное время.

Срок предоставления займа Сумма Процентная ставка Первоначальный взнос
до 30 лет до 25,5 млн р. 7,4% от 15%

Целевой займ под материнский капитал

Заем может быть оформлен:

  • на покупку и строительство дома;
  • для приобретения жилья на вторичном рынке;
  • на покупку квартиры в новостройке.

Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.

Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.

Сумма кредитования Ставка Первоначальный взнос Срок рассмотрения заявки
100 тыс. — 20 млн р. 8,9 — 12% 15 — 85% 5 рабочих дней

Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:

  • подтверждение дохода справкой по форме банка;
  • отсутствие комиссионных сборов за выдачу денег;
  • лояльный процент по займу.

Отметим также, что период кредитования довольно значительный, достигает 30 лет. Недвижимость, которую вы приобретаете, оформляется в залог, а услуги по страхованию имущества могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Условия получения

Материнским капиталом есть деньги федерального бюджета, какие направляются на исполнение мер государственной  помощи семей с детьми. На 2015 год величина предоставления помощи должна быть выше, чем 453 00000 рублей. Большинство человек интересует вопрос: куда можно использовать деньги и возможно ли под них взять заем?

Деньги из семейного капитала каждый год проверяются. Получить средства наличными нельзя.

Что это такое

Большинство семей Российской Федерации находятся в сложном материальном положении. Ожидание получения займа под сертификат о выдаче материнского имущества не долгое.

https://www.youtube.com/watch?v=C_R2EHvU0F4

Но людям нужно быть очень внимательными, чтобы не попасть в плохую ситуацию, и не остаться с пустыми карманами. Целевой займ под материнский капитал можно получить на законных правах.

Цели получения

Банковские организации могут выдать займ под залог сертификата в таких целях использования:

  • Материнский капитал можно использовать, как залог под целевой залоговый заем, если семья решила покупать дом в залог. Также банк, который может проводить такой процесс, может рассматривать сертификат в качестве первого взноса для погашения займа. Но его сумма не должна быть меньше десяти процентов от стоимости дома.
  • Получение займа доступно, когда залоговый кредит был зарегистрированный для погашения долга. Разрешается выплата процентов и залога, в общем.

Сбербанк есть большим банком, заемщиками какого есть большое число населения России и недалекого зарубежья.  За время своего существования компания хорошо себя показала. По данной причине в этот банк можно обращаться без всяких опасений по необходимости  оформления займа.

В пределах данной услуги доступна не только покупка дома, но и получение денег на его сооружение. Данный процесс получения целевого займа есть законным и люди не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошенничества. К тому же услуга может помочь родителям стать владельцем желаемого дома.

Условия

Как получить займ под материнский капитал?

После создания семьи супруги мечтают о собственной квартире, но часто их доходы не позволяют накопить на недвижимость. Рождение малыша увеличивает давление на семейный бюджет.

Для поддержки молодых семей Правительством Российской Федерации разработаны программы, предусматривающие финансовую помощь.

Можно значительно сократить расходы на кредитные средства, если взять в банке на покупку жилья целевой займ под материнский капитал.

Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2018 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:

  • улучшения жилищных условий;
  • оплаты образования детей;
  • формирования накопительной части пенсии матери.

Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением.

Целевой займ под материнский капитал - 2018 год, образец договора, в Россельхозбанке, в Сбербанк

Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению.

По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.

Кредит

Займ

Выдается банком

Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица

Предметом кредитования выступают деньги

Предметом заимствования являются деньги и вещи.

Кредитный договор заключается только в письменной форме

Способы заключения договора включают устную и письменную форму

Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания)

Договор считается заключенным при передаче денег или вещей

Условия договора предусматривают срок погашения долга

Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования

Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства

Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать

Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки.

Такие изменения объясняются большим количеством злоупотреблений во внебанковских учреждениях, направлением средств на обналичивание, так как для них не предусмотрен строгий контроль отчетности.

Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:

  • покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
  • расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
  • покупку готового или строительство жилья.

Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:

  1. Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
  2. Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
  3. Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.

Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег.

В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос. Плюсом является то, что можно сократить свои расходы даже при повышенных процентах. При таком кредитовании, чтобы оформить займ, не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости.

Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.

Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя.

Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка.

В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.

Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию.

Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше.

Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.

Государство контролирует использование семейного сертификата. Проследить за движением денег можно только в случае их перечисления. Не стоит надеяться на возможность обналичивания сертификатов – такие действия не являются законными.

Решение о перечислении денежных средств принимает ПФР и сам занимается их переводом. Так государство старается уберечь владельцев сертификата от необдуманных трат финансов, предназначенных для их ребенка.

Некоторые МФО в Москве предлагают обналичить средства маткапитала, но такие услуги являются незаконными.

Предлагаем ознакомиться:  Штрафные санкции по договору займа

Средства могут быть направлены:

  • на улучшение жилищных условий семьи;
  • оплату будущей учебы в дошкольном, школьном и высшем учебном заведении;
  • погашение ипотечного кредита;
  • повышение пенсии родителей в будущем.

Чтобы получить сертификат необходимо обратиться в представительство Пенсионного Фонда Российской Федерации. Для получения федерального сертификата необходимо предоставить соответствующую информацию о новорожденном и его семье.

Сертификат открывает перед семьей возможности улучшить условия проживания всей семьи, расширить свою жилплощадь, построить загородный дом для семейного отдыха.

Одна из распространенных целей согласно статистике – это приобретение или самостоятельная постройка жилья. Это может быть дом, квартира, загородный дом. Это популярная статья расходов семейного капитала, так как новый член семьи требует увеличения жилищного пространства.

Целевой займ под материнский капитал

Сбербанк России практикует выдачу кредитов под залог семейного капитала.

С помощью безналичного сертификата можно погасить оформленный раньше ипотечный заем, внести аванс по ипотечному кредиту или определенный платеж.

Ипотечное кредитование позволяет использовать материнский капитал сразу после рождения ребенка, тогда как на иные цели необходимо ждать достижения ребенком трех лет. Это единственный пункт направления денег материнского капитала, для которого не необходимости в трехлетней отсрочке.

Сбербанк России имеет в своем перечне услуг три предложения для желающих получить кредит под семейный капитал:

  • Приобретения жилплощади больше и комфортнее, чем предыдущая;
  • Приобретения жилья на этапе строительства;
  • Самостоятельная организация строительства дома.

Если семья желает приобрести новую квартиру, она должна принять такие условия кредитования для покупки жилища:

  • Выдача ипотеки, как в рублях, так и в иностранной валюте.
  • Начальный порог кредитования 450000 рублей или в валюте эквивалентно данной сумме по действующему официальному курсу.
  • Наибольшая сумма, на которую можно рассчитывать 18 млн. рублей или в валюте эквивалентно данной сумме по действующему официальному курсу.
  • Срок кредитования составляет максимум 30 лет.
  • Процентная ставка, в Сбербанке России плавающая в границах 12 – 13,5%. Она назначается индивидуально каждому заемщику и зависит от суммы аванса по кредиту, который готова внести семья и от долгосрочности кредита.
  • Авансовый платеж по ипотеке должен быть не менее 10% от суммы кредита.

Заемщик должен отвечать таким требованиям:

  • Иметь официальный стаж работы от 5 лет;
  • Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полу года;

Кроме того приветствуется благоприятная кредитная история и отсутствие судимостей. Хотя наличие семейного капитала и является дополнительным приоритетом для получения положительного ответа по кредиту, наличие его не есть гарантией выдачи кредита.

Купленная недвижимость оформляется на имя заемщика и включением или без включения остальных членов семьи, в том числе детей.

Кредит погашается четко по установленному и утвержденному обеими сторонами графику платежей. На протяжении полугода денежные средства переводятся из материнского капитала на счет Сбербанка.

Кредитование приобретения жилплощади на стадии строительства происходит с аналогичными условиями.

Если решено приобрести дом, то можно воспользоваться предложением Сбербанка на таких условиях:

  • Заемщик может выбрать валюту кредита;
  • Минимальный порог для суммы займа – это 300000 рублей или сумма эквивалентная в валюте;
  • Срок кредитования до 30 лет с плавающей ставкой;
  • Денежные средства выдаются частями, согласно утвержденному графику.

Какая бы программа кредитования не была выбрана, следует помнить, что недвижимость остается в собственности банка до окончательного погашения долга по договору.

Кредитование под залог семейного капитала происходит по установленной процедуре.

  1. Посетив отделение банка, заемщик заполняет соответствующее выбранной программе заявление, предоставляя при этом копии и оригиналы всех необходимых кредитному учреждению документов.
  2. Ожидание положительного или отрицательного ответа банка. Как правило, занимает от одного дня до четырнадцати.
  3. После одобрения кредита заемщик собирает документы относительно приобретаемой недвижимости. Для приобретения квартиры – это договор купли-продажи, копия и оригинал сертификата внесения в государственный реестр. Если предметом ипотеки является строящийся дом, то в обязательный пакет документов входят договор строительства (возможно долевого), копии документов на разрешение ведения стройки, свидетельство о праве на земельный участок под постройку.
  4. Заключение кредитного контракта и контракта о залоге кредитования с предоставлением дополнительной документации относительно залога.
  5. Страхование заемщиком залога.
  6. Подача заявления в Пенсионный Фонд Российской Федерации на перечисление денег банку согласно условиям предоставления кредита.

Условия займа под материнский капитал

Пополнить ряды участников программы от ВТБ 24 имеют шансы родители, которые уже держат в руках сертификат, дающий право получить материнский капитал. При наличии задолженности по ипотечному кредиту деньги разрешается потратить на его погашение. В последние несколько лет семейный капитал в РФ молодые люди используют преимущественно для улучшения жилищных условий.

Чаще всего требования к заемщикам идентичны тем, которые предъявляются при оформлении обычной ипотеки:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Гражданство РФ.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Достаточный доход.
  5. Официальное трудоустройство.

Но в случае, когда заем оформляется в кредитном кооперативе, требования несколько лояльнее: необходимости подтверждать наличие дохода нет, возрастные рамки также сдвигаются.

Комиссия за оформление и выдачу займа обычно не взимается, но страховку и залог приобретаемого жилья оформляют. Что касается процентных ставок, то они могут быть совершенно разными.

После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.

Возможность использования материнского капитала для приобретения или погашения ипотеки наверняка хотя-бы раз обсуждалась в каждой молодой семье, которая осмелилась завести двоих и более детей. Банк ВТБ 24 предлагает российским семьям простое решение этой задачи с 2011 года.

В рамках программы материнский капитал разрешается использовать не только для приобретения готовой недвижимости, но также для покупки строящегося жилья, в том числе и при участии в долевом строительстве.

Документы для получения займа под материнский капитал

В перечень основной документации следует включить:

  • ваше заявление;
  • анкету;
  • сертификат на МСК;
  • справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
  • ваш паспорт паспорт созаемщика (если он привлекается);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
  • справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

  • ксерокопию договора займа;
  • ваш СНИЛС;
  • если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
  • обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Не забудьте предоставить в кредитную организацию реквизиты для перечисления средств.

Нецелевое использование материнского капитала

Вопрос про нецелевое использование материнского капитала. Здравствуйте! В 2009 г. родился второй ребенок, получили сертификат на материнский капитал. В том же году взяли в банке кредит на доплату для обмена однокомнатной квартиры до трехкомнатной. Квартира в совместной собственности с супругом. Кредит нецелевой (потребительский), на тот момент банк предложил только такой вид договора.

Кредит выплачиваем до сих пор. Но, к сожалению потребительский кредит погасить материнским капиталом нельзя, т.к. требуют, чтобы была формулировка : “на покупку квартиры. “. На работе взяла целевой займ в 2011 (выплатила) на покупку жилья, для того чтобы частично погасить кредит в банке. Могу ли я компенсировать Материнским капиталом этот целевой займ? Фух! Спасибо огромное!

Формулировка вопроса была немного отредактирована модератором, поэтому исказилась сама суть вопроса. А суть в том, что целевой кредит был взят позже на 2 года, чем приобретена квартира. Можно ли компенсировать затраты задним числом, как ,например, при завершенном строительстве

Ответы юристов ( 5 )

Статья 7. Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала3. Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям:1) улучшение жилищных условий;2) получение образования ребенком (детьми);3) формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин, перечисленных в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона.4.

Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала может осуществляться лицами, получившими сертификат, одновременно по нескольким направлениям, установленным настоящим Федеральным законом.5. Правила подачи заявления о распоряжении, а также перечень документов, необходимых для реализации права распоряжения средствами материнского (семейного) капитала, устанавливаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.(в ред. Федерального закона от 23.07.2008 N 160-ФЗ).

Если Вам будет отказано, обращайтесь в суд, у Вас железная позиция.

Если будет нужна помощь в составлении документов – обращайтесь.

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

В законе указано, что любая организация имеет право предоставить деньги в заем, но самое главное, чтобы в договоре было прописано – на приобретение жилья. В данном случае ПФР должны Вам разрешить погасить мат. капиталом данный заем. Если будет протест с их стороны, то в суд. Судебная практика в аналогичных случаях на стороне таких как Вы. Желаю удачи!.

Добрый день!

Получается, что Вы взяли целевой заем на приобретение жилья у организации, но при этом, полученные деньги направили на погашение кредита, выданного на потребительские цели, который, в свою очередь, направили на улучшение жилищных условий.

на приобретение или строительство жилого помещения,осуществляемые гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной,предоставившейпо кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

Однако, в последующем, на мой взгляд, при обнаружении факта, что заем пошёл на погашение потребительского кредита, с ПФРом могут возникнуть сложности по факту “не целевого” использования материнского капитала (хоть и формально).

Главная задача при оформлении займа под маткапитал — правильно составить договор. Но так как юридическая безукоризненность сделки тщательно проверяется ПФР, а деньги перечисляются только после проверки, то риски минимальны.

Безусловно, продавца нужно подбирать внимательно, обращаться в надежные, проверенные учреждения.

Если для получения срочного займа под материнский капитал вы обращаетесь в потребительский кооператив, проверяйте все документы, обратите внимание на срок работы кооператива. Кто-то считает кооперативы менее надежными кредиторами, но это всего лишь субъективное мнение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector