Как оспорить поручительство по кредиту – узнайте можно ли оспорить поручительство по кредиту

Прекращение поручительства в каком случае наступает?

Поручительство — это обязательство конкретного физического лица относительно того, что в случае необходимости он будет нести ответственность по кредитному договору. Однако нужно понимать, что далеко не во всех случаях банк имеет право обязать человека оплачивать кредит, взятый другим лицом. Для защиты своих прав и интересов следует знать, какие существуют правовые основания признать сделку недействительной. Оспорить поручительство по кредиту, можно основываясь на следующем:

  1. Условия сделки противоречат действующему законодательству.
  2. Постоянная или временная ограниченная дееспособность, когда человек при подписании не понимал значения совершаемых действий.
  3. Согласие на поручительство было получено угрозами, шантажом или запугиванием — весомый фактор для оспаривания.
  4. Притворство или мнимость поручительства, когда договор создавался с целью прикрытия основной сделки, но без реальных правовых оснований для этого.
  5. Составление документа с ошибками и неточностями.

Это не все моменты, которые могут выступать в качестве реальных правовых оснований для оспаривания и рассмотрения дела в суде, однако чаще всего именно они являются главными при подаче исковых заявлений. Следует также учесть, что рассчитывать на заключение контракта с ошибками или неточностями особо не стоит, поскольку в банках работают квалифицированные юристы, которые подходят к составлению документа весьма тщательно.

Вместе с тем указывать на мнимость и притворство при оспаривании и подаче искового заявления также неразумно, поскольку суд вполне может посчитать такие действия мошенническими. По этой причине правильней всего при оспаривании поручительства по кредиту ссылаться на подписание правового документа под влиянием обмана.

Собираясь оспорить поручительство важно понимать, что для выигрыша в суде должны быть весомые доказательства, поскольку иначе это будет просто затягиванием процесса с целью потянуть время. Нужно сказать, что иногда поручители добиваются именно этой цели, чтобы выиграть время и дать возможность главному заемщику погасить все взятые на себя кредитные обязательства.

Нередко оспаривание выполняется с целью снятия с себя обязательств поручительства полностью или же частично. Однако нужно осознавать, что практически во всех случаях действовать приходится не в одностороннем порядке, а совместными усилиями, вместе с основным заемщиком. Дело в том, что обычно договор составляется трехсторонним, где участвуют банк, заемщик и поручитель, поэтому в судебный процесс вовлекаются все три стороны.

Все споры относительно признания поручительства по кредиту недействительным, решаются как в досудебном, так и в судебном порядке. Отвечая на вопрос, как лучше всего оспорить поручительство по кредиту, можно отметить, что здесь существуют следующие варианты:

  1. Мирное урегулирование вопроса. Проведение с представителями банка переговоров относительно того, как можно вне судебного порядка снять с себя обязательства поручительства. Такой вариант предпочтительней, поскольку позволяет не затрачивать время и финансы на оспаривание по суду.
  2. Подача искового заявления, в котором должны быть подробно изложены правовые основания для оспаривания и прекращения взятых на себя обязательств по кредиту.

Опротестовать или обжаловать договор поручительства можно практически по любому кредиту, начиная от ипотеки и заканчивая автокредитованием, поскольку для этого важно лишь иметь веские основания. Если говорить о законе, то обычно в иске ссылаются на ст. 431.1 Гражданского кодекса РФ, в которой изложен порядок оспаривания договора в суде.

Чаще всего для принятия иска к рассмотрению судом выступают следующие доводы:

  1. Заключение договора поручительства по кредиту без письменного согласия должника.
  2. Отсутствие письменного согласия супруга (ги) поручителя на совершение данной сделки.
  3. Поручитель не имел намерения исполнять взятые на себя обязательства в качестве поручителя.
  4. Физическое лицо не могло быть поручителем по причине слабого финансового положения (материального обеспечения).

Нужно понимать, что в силу тех или иных причин с течением времени у поручителя могут измениться жизненные обстоятельства, вследствие которых он может иметь полное право оспорить договор с кредитной организацией. В то же время как показывает практика, мирно урегулировать данный вопрос с банком удается далеко не всегда, поэтому поручителю и приходится обращаться в суд с собственным иском или же подавать встречную претензию.

Итак, на вопрос, возможно ли оспорить поручительство по взятому кредиту, можно уверенно отвечать положительно, только главное — это правильно сформулировать заявление. Подавая иск, следует обязательно проконсультироваться с юристом, который сможет внимательно изучить договор поручительства и найти те зацепки, которые будут использованы при подаче иска.

Нужно также понимать, что истец, подавая заявление в суд, заведомо находится в худшем положении, поскольку сам добровольно подписал в свое время договор. По этой причине для повышения шансов на то, чтобы оспорить выигрыш дела, важно подготовить твердую правовую позицию, для чего просто необходимо заручиться помощью опытного юриста.

Подписывая договор поручительства с банком, гарантирующее лицо берет на себя серьезную ответственность по исполнению кредитных обязательств.

Однако если должник перестал выплачивать кредит, не стоит сразу гасить долг за него. Нужно убедиться, не было ли прекращено поручительство в соответствии с требованиями законодательства.

Нередко наступает ситуация, когда человек, добровольно возложивший на себя ответственность за взятые обязательства по кредиту родственника или знакомого, понимает, что тот не оправдывает его ожидания и систематически нарушает сроки выплат.

В этом случае возникает вопрос: «Как прекратить или избавиться от поручительства, возможно ли это?» В данной статье мы постараемся ответить на этот вопрос.

А также разъясним, что для необходимо для снятия с себя ответственности за действия третьего лица.

К сожалению, гражданин, взявший на себя поручительство, не может по своему желанию отказаться от него, не имея на это веских причин. Основания, которые считаются весомыми для снятия обязательств:

  • окончание срока поручительства согласно договору;
  • прекращение действия обязательства должника, например, досрочное погашение кредита;
  • перевод договора по кредиту на третье лицо, если поручитель не высказал своего согласия продолжать нести ответственность;
  • отказ кредитора принять исполнение долга от поручителя или заемщика.

Важно! Необходимо знать, что обязанности поручителя не прекращаются даже в случае смерти заемщика или изменений условий договора, не смотря на то, что они могут существенно осложнить ваше положение.

Конечно,  дополнительные условия можно не выполнять, но первоначальные остаются в силе. Однако данное правило действует только в том случае, если основным договором не предусмотрено внесение изменений, которые поручитель также обязан выполнять.

Поэтому внимательно изучайте все документы, прежде чем их подписывать.

Если вы решили снять с себя поручительства, то для начала попытайтесь урегулировать данный вопрос с должником и кредитором. В случае их согласия договор можно переоформить. Порядок прекращения поручительства.

  1. Согласуйте данную проблему с должником. Если он выразит свое согласие, тогда представьте предложения и аргументы для кредитной организации по внесению правок в существующее соглашение. Отличной мотивацией для финучреждения будут: выплата большей доли кредита; иные условия, например, залог; замена поручителя.
  2. Письменное уведомление заемщику. Даже если вы устно договорились с должником об отмене вашего поручительства, то для соблюдения формальностей следует направить ему письмо с сообщением об отказе от обязанностей. В ответ вы должны получить согласие должника, также в письменном виде.
  3. Подготовка заявления в банк. Составьте и направьте ходатайство о снятии с вас обязанностей поручителя в адрес кредитной организации, в котором четко изложите свою позицию и приведите аргументы в ее защиту. К заявлению следует приложить письменное согласие, которое вы получили от должника, а также договоренности, к которым вы пришли: другой поручитель, досрочное погашение долга (полное или частичное) либо залог.
  4. Заемщик также должен написать собственное заявление в банк, в котором выразить согласие на отстранение данного лица от поручительства и реализацию достигнутых соглашений.

Банк в течение установленного срока рассматривает поступившее ходатайство и выносит свое решение: изменить условия предоставления кредита, либо отказать в ходатайстве.

При положительном ответе банка на просьбу о прекращении поручительства необходимо совершить следующие действия:

  1. Расторгнуть действующий договор по соглашению сторон.
  2. Составить новый договор. Для этого заемщик обязан снова предоставить полный пакет документов по списку банка.
  3. Получить официальный документ о расторжении договора и прекращении поручительства.

Иногда кредитное учреждение может оставить первоначальный договор, а приложением к нему составить новое соглашение о внесении изменений и правок.

В случае, когда ваш родственник или знакомый не оправдал ваших ожиданий в части принятых на себя обязательств по выплате займа, и вы опасаетесь, что вам, как поручителю, придется нести ответственность за его действия, постарайтесь отказаться от своего статуса.

Не знаете, как это можно сделать, и что для этого необходимо? Тогда проконсультируйтесь с опытным юристом компании «Правосфера».

Предлагаем ознакомиться:  Заявления об отводе судей в гражданском процессе: образец ходатайства, основания

Специалист поможет вам составить убедительное аргументированное заявление с ходатайством о прекращении поручительства, найдет веские причины для такого отказа, а также уладит все вопросы как с заемщиком, так и с представителем банка. Звоните нам в любое время, и мы сможем вам помочь!

  • Документ оформлен не по форме или неверно.
  • В содержании договора есть не стыковки с действующими правовыми или нравственными нормами.
  • При заключении договора преследовались иные цели.
  • В момент заключения ДП поручитель был недееспособен, или не мог отвечать за свои деяния.
  • Поручитель был введен в заблуждение или подписал договор под угрозой.

Основания

Необходимость оспорить поручительство возникает после предъявления банком требования по исполнению обязательств заемщика (взыскание долга). Законодательство РФ дает поручителю три возможности (веские основания), чтобы оспорить в суде поручительство по кредиту.Это:

  • Признание документа недействительным. Вопрос можно оспорить путём подачи встречного или прямого иска.
  • Сослаться на несоответствие договора закону РФ. Действуют законные основания признания документа ничтожным (недействительным).
  • Оспорить кредитный договор (оспаривается через заёмщика), и по факту признания основного документа недействительным заявить о прекращении действия также и договора поручительства (предъявить требование).

Каждый из этих способов позволяет оспорить поручительство целиком или по частям. Вопрос может быть решен в добровольном порядке (на договорной основе), либо через суд путём составления и подачи в судебный орган искового заявления.

Оспорить договор поручительства по кредиту можно путём сбора хорошей доказательной базы или выявления фактов нарушения норм законодательства при составлении/соблюдения условий кредитного документа.

По данным судебной практики выигрышная ситуация в суде у банкиров: клиент добровольно и без принуждения подписал документы, бланки составляются тщательно и ошибки в них – редкость. Поэтому незаконное использование персональных данных и доказательство подделки подписи клиента признаётся весомым основанием оспорить обязательства и удовлетворить иск на 100% (суд признает документ ничтожным).

Еще один вариант прекращения долговых обязательств – признание поручителя банкротом. Это актуально, если поручитель — юридическое лицо.

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?

С точки зрения закона мотивация лица, желающего оспорить договор, не имеет особого значения. Главное, чтобы имелись основания для признания договора полностью или в некоторой части недействительным, они нашли подтверждение, и был соблюден предусмотренный для таких случаев порядок действий.

У поручителя есть три основных направления для оспаривания договора:

  1. Предъявить иск, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений.
  2. Оспорить предъявленные банком требования в отношении поручителя как не соответствующие закону и (или) условиям договора поручительства.
  3. Оспорить через заемщика кредитный договор и после признания его положений полностью или частично недействительными на этом основании заявить требования о прекращении поручительства в связи с прекращением основного обязательства.

В отношении договоров поручительства применимы все общие основания признания сделок (договоров) недействительными:

  • нарушение закона при заключении договора или его условиями;
  • заключение договора с целью, противоречащей основам правопорядка, нравственности;
  • мнимость поручительства, его притворность, то есть заключение договора без намерения создать его юридические последствия или с целью прикрытия (подмены) иной сделки;
  • ограниченная дееспособность поручителя, его недееспособность на момент заключения договора, а равно его неспособность на этот момент понимать значение своих действий либо руководить ими;
  • заключение договора без соблюдения порядка получения согласия третьего лица, если такое согласие было обязательно, например, если поручителем является несовершеннолетнее лицо возрастом 14-17 лет;
  • заключение договора под влиянием заблуждения, обмана, угроз, насилия либо негативных обстоятельств.

Указанные выше основания применительно к оспариванию договоров поручительства являются в большей степени теоретическими:

  1. Договоры готовятся банком и подписываются поручителями практически всегда без изменений, поэтому надеется на нарушения закона в условиях или при оформлении договоров вряд ли стоит, разве что на какие-то случайно допущенные ошибки.
  2. Оспаривать поручительство по основаниям его мнимости, притворности – чревато рассмотрением ситуации под углом мошеннических действий со стороны заемщика и поручителя.
  3. Отсутствующая, ограниченная дееспособность, подписание договора в состоянии неспособности понимать свои действия, контролировать их (в пьяном виде, в период обострения психического расстройства и т.п.) – эти основания, в принципе, могут фигурировать в исках об оспаривании договора поручительства, но потребуется доказывать наличие такого состояния поручителя путем проведения экспертизы либо документально.
  4. Сложный с точки зрения доказывания, но вполне разумный вариант оспаривания – ссылка на участие в кредитных правоотношениях в качестве поручительства под влиянием обмана или заблуждения.

При намерение оспорить поручительство важно исходить из реальных оснований сделать это и реальных возможностей доказать свою позицию. Все остальное можно рассматривать не более чем как попытку затянуть предъявление банком претензий к поручителю или процесс начала принудительного взыскания. Правда, многие поручителя ставят именно такие цели.

Весомым основанием для оспаривания поручительства является факт подделки подписи поручителя и (или) незаконного использование его персональных данных. Такие случаи – редкость, но позволяют говорить о практически 100% вероятности выиграть процесс. И обычно всегда они сопряжены с мошенническими действиями со стороны заемщика и халатностью банковских сотрудников.

Довольно-таки часто есть основания оспорить договор поручительства путем первичного оспаривания кредитного договора. В данном случае целью поручителя является прекращение поручительства с прекращением обеспеченного им обязательства либо уменьшение ответственности и размера взыскания посредством признания кредитного договора недействительным в части.

По своей инициативе поручитель оспорить кредитный договор не может, поскольку не является его стороной. Поэтому действовать приходится либо через заемщика, либо совместными усилиями. Судебная практика исходит из возможности рассмотрения подобного рода дел в рамках одного процесса, при этом заемщик подает иск по оспариванию кредитного договора, а поручитель – по договору поручительства. Иски могут носить и встречный характер по отношению к заявленным банковским исковым требованиям.

В целом же необходимо отметить, что оспаривание договоров поручительства как самостоятельный иск – практика, более присущая арбитражным разбирательствам и, соответственно, правоотношениям по корпоративным (коммерческим) кредитам. Здесь фигурируют несколько иные основания, обычно связанные со спорами о правомочности предоставления поручительства конкретным лицом или о подписании договора неуполномоченным на это лицом.

Как правило, поручители требуют:

  • снизить объем взыскания, и в этом случае они наделяются равными с заемщиками правами;
  • отказать в удовлетворении требования банка в связи с истечением срока поручительства или его прекращением.

При наличии оснований и доказательств подобного рода дела обладают хорошей судебной перспективой.

Споры о признании недействительности договоров поручительства – компетенция суда. При желании оспорить договор частично или полностью поручитель вправе сразу же обратиться в суд с соответствующим иском.

Вместе с тем, возможными вариантами оспаривания также являются:

  1. Направление банку претензии (заявления), в которой должны быть изложены конкретные требования поручителя. Претензию можно подать только по денежным требованиям, поэтому к ней разумно прибегать в случае предъявления банком первичных претензий по поводу погашения кредитного долга за заемщика.
  2. Урегулирование спора в рамках его обсуждения с представителями банка. Это более гибкий инструмент разрешения проблемы, который позволяет, во-первых, договариваться о чем угодно, не противоречащем закону, во-вторых, более оперативно и конструктивно разрешать споры по существу.

Подать иск об оспаривании договора поручитель может и в качестве встречного требования в ответ на иск банка о взыскании задолженности по кредиту. Это частая практика. Встречный иск формально ничем не отличается от основного и может быть подан на любой стадии процесса до принятия окончательного решения по делу.

Планируя оспорить договор поручительства, следует учесть: по таким делам заявитель требований всегда находится в более худшем положении, чем банк. Формальные и фактические нарушения в договорах поручительства, ошибки встречаются очень редко. А на стороне банка весомое доказательство – подписанный договор, с условиями которого поручитель добровольно согласился.

Бесплатную консультацию по данному вопросу вы можете получить у нашего дежурного юриста онлайн.

Внимательно изучите каждый пункт кредитного договора. Особенно те пункты, которые касаются ответственности поручителя в случае невыплаты должником необходимой суммы. А лучше всего – обратитесь к профессиональному юристу. Грамотный юрист сможет рассказать вам о многочисленных тонкостях, которые помогут снизить ваш риск.

Так, например, законодательством предусматривается указание конкретной суммы, в пределах которой вы готовы дать гарантии.

Или указать конкретные временные рамки, в течение которых вы готовы, в случае возникновения осложнений, нести ответственность по кредиту.

Совсем не лишним будет включить в договор дополнительные требования. О том, что банк обязуется согласовать любые изменения в условиях договора не только с клиентом, но и с поручителем.

Также можно подстраховать себя и с другой стороны. То есть, вы можете у того же самого юриста заключить договор с получателем кредита, включив в него пункты, по которым получатель кредита обязуется не продавать ценное имущество или не брать новые кредиты в других банках, не согласовав этого с вами как с поручителем. Кроме того, необходимо вписать пункт о применении штрафных санкций в случае неисполнения данного договора.

Но все эти предосторожности хороши только в том случае, если вы попросили немного времени на обдумывание собственных рисков. А что делать, если опрометчивым согласием вы уже поставлены перед необходимостью погашать чужую задолженность?

Предлагаем ознакомиться:  Временная регистрация ребенка для школы

Как оспаривается поручительство по кредиту?

  • возраст – не менее 18 лет на момент получения кредита и не более 65 лет на момент окончания действия кредитного договора;
  • гражданство РФ, наличие регистрации на территории России или региона действия банка;
  • наличие постоянного дохода в течение как минимум полугода;
  • хорошая кредитная история.

Все остальное остается на усмотрение банка. Так, некоторые финансовые организации не допускают к поручительству близких родственников и супругов заемщика, другие, напротив, в обязательном порядке оформляют в созаемщики супругов. Конкретные требования к поручителю по кредиту следует узнавать в организации, в которой вы намерены кредитоваться.

Вот несколько случаев судебной практики, которые демонстрируют применение законодательных норм при различных вариантах оспаривания ДП:

  • Банк, в полном согласии с основным договором увеличил ставку по кредиту, и проинформировал поручителя. Тот, основываясь на том, что данное изменение несет для него неблагоприятные последствия, оспорил ДП. Суд удовлетворил иск, ссылаясь, что при изменении ставки действующий договор прекратился, а на новый документ поручитель согласия не давал.
  • После требования кредитора исполнить обязательства по ДП, поручитель оспорил договор, ссылаясь на то, что с момента окончания основного договора до предъявления к нему требования банка прошло более года. Суд удовлетворил данный иск.

Чем мы можем Вам помочь?

Спор о признании договора поручительства недействительным (незаключенным), заключенного в обеспечение кредитного договора можно разрешить в судебной порядке, для этого необходимо знать нормы законодательства и судебную практику сложившуюся в судах РФ. Многие физические и юридические клиенты нашего центра задаются вопросом –

«как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?!».

По вопросу как можно оспорить договор банковского поручительства по банковскому кредиту существует множество информации. Ключевые «кухонные» моменты договора поручительства известны многим гражданам Российской Федерации, так как большинство договоров поручительства связаны с кредитными правоотношениями и, как правило, носят исключительно психологический момент – некий вид помощи своим близким и родственникам.

Оспорить договор поручительства можно целиком или в отдельных пунктах (моментах), нарушающих законодательство РФ. Бывают счастливые моменты, когда банк потерял договор или позволяет изменить условия путем оформления дополнительного соглашения к поручительству!

1. Четкое определение сведений о физическом лице, за кого выдается поручительство. 2. Четкое определение обязательств, по которому представлено поручительство. 3. При заключении договора поручительства сторонам необходимо проверять наличие у контрагента одобрения сделки как в случае, если сделка для общества является крупной, так и в случае, если сделка для общества-контрагента является сделкой с заинтересованностью. 4.

Семейное положение: получение согласия супруги/супруга (п. 1 ст. 35 Семейного кодекса РФ). 5. Отсутствие наличия формулировок, позволяющих увеличить обязательства поручителя или изменить иные существенные условия договора без получения письменного согласия поручителя. 6. Прописаны условия действий участников договора при банкротстве поручителя или факта невозможности поручителю исполнять условия договора поручительства.

В договоре поручительства должно быть отражено, какую ответственность несет поручитель перед кредитором — солидарную или субсидиарную ответственность. При рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю.

7. С 1 июня 2015 г. изменение обеспеченного обязательства без согласия поручителя не является основанием для прекращения поручительства (п. 2 ст. 367 Гражданский кодекс РФ). См. Федеральный закон от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ. Ранее это являлось железным аргументов для судов.

Отношения поручительства возникают в результате заключения особенного договора – договора поручительства. Договор поручительства выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств.

Важно понимать юридическую позицию при расторжении договора поручительства.

— По кредитным договорам на финансирование покупки квартиры, машины, оборудования, пополнения оборотных средств компании. — В рамках исполнения контрактных обязательств компаний собственниками последних перед иным контрагентом. — Гарантия исполнения обязательств по уплате налогов и сборов (ст. 77 Налоговый кодекс РФ). — Для исполнения иных финансовых и хозяйственных операций. — Исполнения обязательств по ценным бумагам, в т. ч. облигациям.

Но в процессе исполнения/действия обязательств (кредитных и иных финансовых и имущественных требований), как правило, складываются различные негативные ситуации, меняющие позицию поручителя по ранее одобренному вопросу, и поручитель спустя какое-то время начинает жалеть о своем собственном решении.

— Отсутствие возможности оплаты кредитного обязательства ввиду снижения финансового благосостояния заемщика. — Гибель/потеря, снижение рыночной стоимости объекта залога по кредитному соглашению без возможности предоставить замену. — Смерть заемщика и отсутствие имущества у заемщика, необходимого для покрытия кредитных обязательств.

1. Обязательства, которые могут быть обеспечены поручительством. 2. Указание в договоре поручительства на обеспеченное обязательство. 3. Выдача поручительства по просроченному обязательству. 4. Заключение договора поручительства под условием. 5. Заключение договора поручительства как недобросовестное изменение подсудности спора. 6. Учесть срок исковой давности по заключенному договору поручительства.

1. Влияние отношений между должником и поручителем на договор поручительства. 2. Отношения поручительства в случае смерти должника. 3. Отношения поручительства в случае реорганизации должника. 4. Отношение поручительства при смене поручителя.

1. Поручительство, данное по уже не исполненному в срок обязательству, по общему правилу прекращается, если кредитор в течение года со дня предоставления обеспечения не предъявил иска к поручителю. Важно понимать, что законодательно установленные сроки прекращения поручительства не являются сроками исковой давности.

Если срок исполнения основного обязательства изменился без согласования с поручителем, поручительство не прекращается, а поручитель отвечает перед кредитором с учетом первоначальных условий обязательства. 2. По смыслу п. 3 ст. 365 ГК РФ одним из мотивов принятия поручителем на себя обязательств по договору поручительства с кредитором является договор, заключенный между должником и поручителем (договор о выдаче поручительства).

Расторжение данного договора, признание его недействительным или незаключенным не влечет прекращения поручительства (п. 3 ст. 308 ГК РФ), т.е. оно не прекращается вследствие расторжения договора о выдаче поручительства. 3. Если срок исполнения основного обязательства изменился без согласования с поручителем, поручительство не прекращается, а поручитель отвечает перед кредитором с учетом первоначальных условий обязательства. 4.

Отпадение общих экономических интересов поручителя и должника не влечет прекращения поручительства. Отсутствие в договоре поручительства сведений о цели предоставления кредита не может послужить основанием для признания договора поручительства недействительной сделкой. 5. Поручительство не прекращается при изменении основного обязательства без согласия поручителя, если поручитель заранее дал согласие на увеличение ответственности или иные неблагоприятные для него изменения.

В иске о признании договора поручительства недействительным по мотиву отсутствия согласия супруга при его заключении отказано правомерно, так как договор поручительства не является сделкой по распоряжению общим имуществом супругов и является способом обеспечения обязательств, носящим личный характер. 6.

Установление требований кредитора в деле о банкротстве должника не влечет прекращения поручительства. 7. Ликвидация должника не прекращает поручительство, если кредитор предъявил требование к поручителю до исключения должника из ЕГРЮЛ. 8. В случае смерти поручителя поручительство не прекращается. В случае смерти одного из поручителей обеспечиваемое обязательство не изменяется, поскольку смерть не относится к тем обстоятельствам, с которыми согласно ст.

367 ГК РФ связана возможность прекращения поручительства. 9. Расторжение кредитного договора не препятствует взысканию с поручителя убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, если соответствующее условие содержится в договоре поручительства. 10. В случае изменения подсудности.

При изменении по соглашению кредитора и должника подсудности спора государственному суду поручительство не прекращается; иное может быть предусмотрено договором поручительства. 11. При расторжении договора лизинга поручительство само по себе не прекращается, поскольку не увеличивается объем ответственности поручителя. 12.

Заключение договора поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства, не исполненного должником, не является основанием для признания такого договора недействительной сделкой, так как закон не содержит запрета на установление обеспечения по просроченному обязательству. Кроме того, поручительство может быть дано в отношении обязательства, возникшего не из договора (например, по возмещению причиненного вреда, возврату неосновательного обогащения), срок исполнения которого определяется в соответствии с п. 2 ст. 314 ГК РФ. 13.

Предлагаем ознакомиться:  Как снизить сумму алиментов

При рассмотрении вопроса о действительности договора поручительства, заключенного индивидуальным предпринимателем без согласия супруга, судам необходимо исходить из следующего. Согласно п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 Семейного кодекса Российской Федерации по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга.

При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли должника, которая причиталась бы ему при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания. В связи с изложенным заключение индивидуальным предпринимателем договора поручительства без согласия супруга не нарушает права супруга поручителя и потому не является основанием для признания поручительства недействительной сделкой. 14.

В случае если исполненный поручителем договор поручительства будет признан недействительной сделкой и судом будут применены последствия недействительности сделки в виде возврата всего переданного по сделке, кредитор обязан возвратить поручителю все полученное от него (ст. 167 ГК РФ). Предъявленные в такой ситуации поручителем к должнику требования, основанные в том числе на положениях гл.

60 ГК РФ, не подлежат удовлетворению, так как недействительность договора поручительства не затрагивает отношений кредитора и должника (п. 2 ст. 329 ГК РФ) и последний не извлекает выгоду из действий поручителя, поскольку его обязательство перед кредитором не прекратилось. 15. Неуказание в договоре поручительства на то, что кредит будет выдан с формированием гарантийного депозита, не влечет недействительность договора поручительства, поскольку наличие гарантийного депозита не изменяет объема ответственности поручителя в худшую сторону и не влечет неблагоприятных последствий для поручителя.

Подводные камни поручительства в 2019

Но и в том случае, если заемщик добросовестно вносит все платежи по своему займу, вы можете столкнуться со сложностями при взятии кредита. Пока действует договор поручительства, ваш кредитный лимит будет оцениваться любым банком с учетом обязательств по этому договору. То есть от вашего дохода автоматически будет отниматься сумма ежемесячного платежа по тому займу, где вы выступаете поручителем, и возможный объем ссуды для вас банк будет определять, исходя из оставшихся средств.

Денег нет и не будет. Как быть?

Многие, перед кем встает реальная угроза оплачивать чужие долги, задаются вопросом – как оспорить поручительство по кредиту? Следует сразу оговориться — если вы решили судиться с банком, то шансы выиграть у вас мизерные. В 99% случаев решение суда выносится в пользу банка. Ведь вы собственноручно подписали все документы, становясь поручителем.

Единственное условие, при котором поручитель может быть полностью освобожден от выплаты чужих долгов, является отсутствие постоянного источника дохода вследствие потери работы. А также отсутствие ликвидного имущества, то есть такого имущества, которое можно продать, выручив за это деньги. Квартиры, машины, земельного участка.

Можно ли оспорить поручительство по кредиту?

Так что, вариант, когда все имущество оформлено на любимую свекровь, с этой точки зрения выглядит даже привлекательным. Но по закону, если на взыскание с поручителя средств в погашение кредита есть решение суда, то, как только вы устроитесь на работу, банк тут же имеет право потребовать от вас погасить имеющуюся задолженность.

Еще одной возможностью не выплачивать средства по кредиту имеют те, у кого есть двое несовершеннолетних детей и родители-инвалиды, подавшие на алименты. В случае, если вы выплачиваете лицам, находящимся на вашем иждивении, 70% от вашего заработка, банк не имеет права требовать с вас погашение кредита.

Также необходимо помнить, что если банк не обратился с требованием выплаты по кредиту к поручителю в течение шести месяцев после окончания поступления средств со стороны заемщика, он теряет свое законное право предъявления требования к поручителю погасить задолженность по кредиту. Между прочим, совсем не редки случаи, когда своеобразное выяснение «отношений» между банком и должником затягивается на пару месяцев.

Если взять за основу статистические данные, то заемщик задерживает выплаты примерно на три месяца, прежде чем банк начинает предпринимать активные действия. Еще пару месяцев банк пытается всеми законными методами заставить должника выплатить задолженность, проценты по кредиту и штрафные санкции. Если суммировать время, потраченное банком на самостоятельное решение данного вопроса, пройдут те самые 6 месяцев.

Если все же банк обяжет вас выплачивать чужие долги, вы можете подать в суд, вернее, ваши ближайшие родственники могут. Для чего? Чтобы признать вас недееспособным. Если банк подаст встречный иск, то все заседания будут проходить в присутствии опекунского совета. Вы спросите, в чем тут плюс? Все же не каждый согласится признать себя недееспособным. А в том, что решение суда в данном случае будет вынесено не в пользу банка. Вряд ли кто-то позволит лишать имущества недееспособного гражданина.

Но не забывайте — если вы решили судиться с банком, в случае проигрыша судебного дела вам придется не только выплатить все задолженности по кредиту, проценты и набежавшие за это время пени, но и судебные издержки и всевозможные выплаты адвокатам.

Как оспорить поручительство по кредиту – узнайте можно ли оспорить поручительство по кредиту

Теперь попробуем обобщить, в каких случаях кредитор может потребовать с поручителя погасить кредит:

  • в случае смерти заемщика, если полис страхования жизни отсутствует;
  • если заемщик не хочет (не может) выплачивать деньги по своим обязательствам;
  • если стоимость заложенного заемщиком имущества не покрывает суммы кредита.

Вы, как поручитель, имеете право оспорить решение банка в следующих случаях:

  • если банк обратился к вам с требованием оплатить кредит позднее шести месяцев после прекращения поступления платежей по кредиту;
  • если вы признаны недееспособным;
  • если вы тратите более 70% своих доходов на алименты или на содержание лиц, находящихся на вашем иждивении;
  • если вы являетесь безработным и не имеете в собственности никакого ликвидного имущества.

Срок действия поручительства в 2019

  1. Если в договоре отсутствует указание на срок, поручительство прекращается при отсутствии исков от банка к поручителю в течение года с момента наступления оплаты.
  2. Если срок оплаты в договоре не определен, обязанности поручителя заканчиваются спустя два года, при условии, что в этот срок от банка не поступало исков в отношении поручителя.
  3. При изменении банком условий кредитования без уведомления поручителя и получения его письменного согласия поручительство прекращается автоматически.
  4. Если заемщиком выступала организация, и она ликвидирована, обязательства поручителей заканчиваются.

Также обязанности поручителя считаются законченными в случае смены заемщика по кредиту. Это может произойти по разным причинам, но чаще всего – в случае смерти заемщика. Кредитные обязательства в такой ситуации переходят к его наследникам, то есть они становятся новыми заемщиками, а поручитель может считать себя свободным.

Важно понимать это, поскольку банки зачастую стараются сохранить поручителей по займу и приглашают их подписать новый договор на ответственность по непогашенному кредиту, представляя это действие чистой формальностью. Помните, вы не обязаны подписывать такой документ, и принудить к этому вас никто не может.

Умейте говорить «нет»

Изучив все изложенное выше и рассчитав свои собственные отнюдь не бесконечные возможности, любой здравомыслящий человек задастся вопросом — как отказаться от поручительства по кредиту?

Если человек вам дорог, стоит сделать это в наиболее корректной форме, чтобы не обидеть его.

Сошлитесь на то, что вы сами собираетесь в самом ближайшем будущем обратиться за получением кредита, и в случае, если вы станете поручителем, то сумма, которую банк рискнет вам выделить, значительно уменьшится.

Посоветуйте вашей знакомой обратиться в другой банк, который осуществляет выдачу кредита без поручителей, например, под залог имущества заемщика. А то хороша дружба – рисковать вашим имуществом и беречь собственное!

Как оспорить поручительство по кредиту – узнайте можно ли оспорить поручительство по кредиту

Сошлитесь на то, что уже являетесь поручителем или заемщиком. Можно также добавить, что если вы станете поручителем в очередной раз, вам самой в случае непредвиденных обстоятельств в выдаче кредита могут отказать.

Если вы решились сказать «нет», ни в коем случае не грызите себя чувством вины. Там, где речь идет о деньгах, нет места эмоциям, вы должны в первую очередь заботиться о собственном благополучии и безопасности вашей семьи. Поэтому, прежде чем принимать решение, становиться ли поручителем по чужому кредиту, продумайте все до мелочей. Не рискуйте тем, что имеете.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector