Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Мошенничество с осаго пострадавшие

1. Поддельный полис

Как это работает

Человеку поступает звонок, и ему сообщают, что полис можно приобрести по выгодной цене. Как правило, она ниже установленной законом, то есть ниже страховых тарифов. Люди верят и думают, что действительно по какой-то причине с рук смогут купить полис дешевле, и затем соглашаются. Курьер привозит им полис на бланке и забирает деньги.

Такие поддельные бланки также часто продаются в нестационарных пунктах, микроавтобусах, которые паркуются вблизи автосалонов, пунктов прохождения техобслуживания или авторынков.

«Как правило, действия мошенников построены таким образом, чтобы не дать возможности страхователю проверить подлинность полиса, — рассказывает юрист правового департамента Heads Consulting Игорь Валуев. — А в случае если он все-таки обращается к базе РСА, ссылаются на регулярные технические ошибки, которые якобы случаются уже не в первый раз, либо на то, что полис еще не внесен в базу, и на это нужно время».

Кроме штрафа за передвижение без действительного полиса ОСАГО (800 рублей), в случае аварии вам придется оплачивать ремонт за свой счет.  

Мошенничество с осаго пострадавшие

Как избежать

Тут всё просто. Действительный полис ОСАГО всегда найдется при проверке в РСА. Также можно позвонить в страховую компанию, продиктовать номер бланка, и сотрудник компании сообщит, в каком статусе находится этот бланк (утерян, похищен, выдан агенту, оформлен на другое лицо и т.д.).

3. Неверный региональный коэффициент

Как это работает

Этот вариант мошенничества возможен в случае с покупкой электронного полиса ОСАГО. Мошенники оформляют на сайтах страховщиков электронный полис на подставной автомобиль, указывая VIN и номер транспортного средства, полученный из баз ГИБДД, которые регулярно появляются на «чёрном рынке». Полис оформляется с минимальной премией, а далее мошенники предлагают его жертве, но уже с премией, соответствующей конкретному автомобилю.

«Данные в уже оформленном на подставное транспортное средство электронном полисе ретушируются на новые, — рассказывает Игорь Валуев. — Фактически полис является подлинным, он зарегистрирован в базе РСА, но получить возмещение по нему невозможно, поскольку по факту этот полис зарегистрирован на другой автомобиль».

Как избежать

Если вы покупаете полис у агента, то распознать такой способ мошенничества сложно. Но если вы самостоятельно покупаете полис онлайн, то проблем возникнуть не должно.

Если по каким-то причинам вы всё-таки хотите покупать полис у страхового брокера или агента, то Игорь Валуев из Heads Consulting советует обращаться в офисы крупных страховых компаний.

Как это работает

Президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников рассказывает, что брокеры могут проделывать трюк со снижением регионального коэффициента. Этот коэффициент может значительно сократить конечную стоимость полиса. Так, самый низкий коэффициент — 0,6 — действует в таких регионах, как Крым, Калмыкия, Ингушетия и т.д. Самые высокие — в таких городах, как Челябинск (2,1), Мурманск (2,1), Москва (2), Казань (2), Санкт-Петербург (1,8) и др.

«Брокер может ввести неверные данные о регионе присутствия, например, москвичу оформить полис с коэффициентом Крыма», — рассказывает Николай Тюрников.

Это может произойти как в сговоре с автовладельцем, так и без ведома клиента. В первом случае страховщик и покупатель делят экономию пополам. Во втором — автовладелец платит полную стоимость и не знает, что полис выписан с преимущественным использованием в другом регионе. Брокер, в свою очередь, кладёт разницу в стоимости себе в карман.

Если в вашем полисе будут ложные данные, то страховая компания заставит заплатить по убытку человека, который предоставил заведомо ложные данные.

Как избежать

Перед покупкой полиса рассчитать его стоимость самостоятельно. Кстати, в разных страховых стоимость полиса для одного и того же водителя может отличаться на 20%.

Если вы этого не сделали, Григорий Колесников из Московской городской коллегии адвокатов в общении со страховыми агентами советует последовательно выяснять подробности, задавать вопросы, интересоваться. «Уже это может в значительной степени защитить вас от мошенников», — говорит он.  

4. Фишинг

Как это работает

Мошенничество возможно и со стороны сомнительных онлайн-агрегаторов. В этом случае автовладелец находит в интернете сторонний сайт, который может оказаться фишинговым, имитировать продажи полисов. Сомнительный ресурс может также оказаться «клоном» сайта одного из страховщиков.

Кроме продажи несуществующих полисов поддельный сайт получает и данные банковской карточки человека. «Сначала списываются деньги за полис, а затем мошенники могут использовать полученные банковские данные для других операций», — предупреждает Николай Тюрников.

Как избежать

Самый простой путь обезопасить себя — покупать полис на официальном сайте страховой компании (их перечень есть на сайте ЦБ). А онлайн-сервисами можно пользоваться только теми, которым лично вы доверяете.

Также никто не отменял базовых правил осторожности, которых следует придерживаться в интернете в принципе:

  • пользоваться картой, поддерживающей технологию 3D-Secure;
  • завести отдельную карту для покупок в интернете и переводить на нее нужную сумму денег через интернет-банк или мобильный банк;
  • регулярно проверять свой компьютер с помощью обновлённых антивирусных программ;
  • не пересылать информацию о своей карте с помощью средств компьютерной связи;
  • пин-код вашей карты для онлайн-платежей не нужен, сообщать его никому нельзя.
Предлагаем ознакомиться:  Возмещение ущерба при дтп осаго

Как избежать обмана?

Знание наиболее популярных схем мошенничества убережет покупателя полиса от действий преступников и аферистов. Прежде всего, при заключении договора страхования, чтобы избежать покупки поддельного полиса, стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • бланк полиса является документом из 2 листков, с покрытием лицевой стороны особой микросеткой, и наличие на обратной стороне металлизированной полоски в 2 мм шириной;
  • цвет всех страниц документа одинаковый;
  • на просвет определяют водяные знаки, нанесенные на страницах бланка (высвечивают логотип РСА по всех поверхности бланка);
  • бумага, используемая для оформления полиса, не является гладкой – наощупь можно обнаружить некоторого рода ворсинки.
  • номер, серия бланка выполнены с тиснением (выпуклые обозначения цифр номера, букв серии).

Мошенничество с осаго пострадавшие

Чтобы использовать полис, преступники стараются оформлять страховку через бланки давно разоренных компаний.

Следующие советы помогут избежать обмана по ОСАГО:

  1. Не стоит доверять непроверенным компаниям. Риск минимален, если оформлять полис в организациях, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке страхования в течение долгих лет.
  2. Так как расчет страховки ОСАГО строго регламентирован, стоимость не может быть слишком низкой. Слишком заниженные цены вызывают подозрение. Перед оформлением следует поинтересоваться о расчетной ставке и параметрах вычисления расходов страхователя.
  3. Если полис поддельный, скорее всего, проверка номера по базе РСА выявит факт фальсификации, так как данные о страховке не будут обнаружены. Рекомендуется проверить данные о полисе сразу при оформлении.

Перед окончательным выбором страховой рекомендуется узнать следующую информацию:

  1. Выяснить длительность работы на рынке автострахования и актуальную статистику выплат.
  2. Изучить рейтинг надежности, узнать отзывы о СК («народный рейтинг»).
  3. Проверить действие лицензии.
  4. Уточнить финансовое положение, стабильность экономической деятельности (объем капиталов, объемы выплат по ОСАГО, готовность оплачивать расходы на ремонт).
  5. Открытость сведений о компании, исходя из которой можно получать регулярные данные о положении СК.

Следует отказаться от сотрудничества с компанией, если установлены подозрительные признаки:

  • заниженные тарифы, благодаря которым компания старается привлечь как можно большее количество клиентов;
  • качество обслуживания, клиентский сервис не соответствует общепринятым представлениям, есть нарекания к компетенции работников, невнимательное отношение к страхователю.
  • нет возможности определить ясную политику в отношении выплат по ОСАГО.

Согласно данным Российского союза автостраховщиков в 2016 году более 10% полисов ОСАГО, выданным автовладельцам, являются поддельными. Сумма, которую заполучили мошенники за счет выдачи липовых документов, превысила 40 млрд. рублей. Особо свою деятельность злоумышленники развили в таких регионах, как Краснодар, Ростов-на-Дону, Ставрополь, Челябинск, Казань.

Фальшивые полисы преимущественно распространяются через сайты в интернете, страховых брокеров, а также страховых агентов, работающих в небольших офисах или даже в фургонах. Многие компании предлагают более низкие цены, таким образом, привлекая клиентов. Другие же практически ничем не отличаются от официальных организаций, и потому совершенно не вызывают сомнений в их деятельности.

Хотя нередко можно встретить совсем дешевые варианты полисов, когда продавец честно заявляет о том, что они поддельные. Многие пользователи даже специально покупают такую липу «для вида», чтобы было, что показывать гаишникам, если остановят, так как стоит такой документ намного дешевле, чем настоящий. Сэкономить-то хочется! Видимо, сильно надеются на то, что никогда не попадут в ДТП, и гаишники не заметят, что ОСАГО фальшивый.

Липовые полисы ОСАГО могут печататься как на настоящих бланках, так и на поддельных, причем по внешнему виду и по напечатанной информации практически не будут отличаться от настоящих, выданных страховыми организациями, имеющими лицензию на такую деятельность. Узнать о подделке можно, только проверив полис по базе страховщиков. Именно поэтому многие водители узнают о подделке, уже попав в аварию и обратившись за страховыми выплатами.

Куда жаловаться на мошенника

Когда возникают подозрения либо выявляются случаи махинаций, вопросы по обязательному страхованию ОСАГО решаются посредством обращения в следующие регулирующие и надзорные организации:

  1. РСА. Союз автостраховщиков разбирает претензии, регулирует основные принципы работы компаний в области ОСАГО.
  2. Роспотребнадзор помогает добиться справедливости, защищая права граждан, оформивших страховые услуги.
  3. ЦБ РФ является главным регулирующим государственным органом, разбирающим обращения граждан в отношении страховщиков, выдающим и аннулирующим лицензии СК.
Предлагаем ознакомиться:  Обжалование постановления об административном правонарушении

Столкнувшись с мошенническими действиями, граждане вправе обратиться в судебные инстанции. Мировой суд рассматривает претензии со стоимостью исковых требований до 50 тысяч рублей. При более серьезных убытках обращаются в районный суд.

Меры ответственности

Любое незаконное действие в отношении использования полиса ОСАГО влечет за собой наказание согласно нормам гражданского и уголовного законодательств, в зависимости от тяжести проступка. Привлечение к уголовной ответственности в связи с мошенничеством регламентируется рядом положений УК РФ:

  1. Ст. 159 предусматривает административный арест до 4 месяцев, обязательные работы либо штраф до полумиллиона рублей за мошеннические действия со стороны граждан.
    За решеткойВ отдельных случаях мерой наказания становится лишение свободы сроком до 4 лет.
  2. Ст. 204 предполагает арест до полугода, штраф до 2,5 миллионов рублей, обязательные работы, либо лишение свободы до 5 лет за дачу взятки при участии в афере со страховкой.
  3. Ст. 327 определяет мерой наказания арест до полугода или лишение свободы до 3 лет за изготовление и использование фальшивого полиса, иного документа в области страхования, ведущего к получению неправомерного дохода, наживе преступников.

Мошенничество с ОСАГО

По мере появления новых услуг и способов страхования, возникают все новые пути незаконной наживы преступников. При этом речь идет не только об аферистах и преступных действиях сотрудников СК – сами автовладельцы нередко осознанно пользуются фальшивыми полисами, не желая платить за страховую защиту, определенную законом как обязательную.

По мере повышения уровня безопасности и средств защиты, схемы, используемые злоумышленниками, совершенствуются и изменяются. Необходимо детально разобраться в ситуации на рынке автострахования и ознакомиться с мерами противодействия мошенничеству. Для тех, кто рассматривает ОСАГО в качестве одного из способов обогащения, рекомендуется изучить те последствия, которые ждут при умышленном использовании мошеннических схем.

В соблюдении законной процедуры заинтересованы все страховые организации и добросовестные автомобилисты. Знание основных используемых аферистами схем позволит своевременно выявить подозрительные обстоятельства страхования и вовремя отказаться от них, защищая себя от риска стать жертвой мошенников. В страховых обществах содержится целый штат работников, основной целью деятельности которых служит выявление и пресечений действий злоумышленников из числа сотрудников СК, задействованных служб и самих клиентов.

Исходя из того, кто является получателем незаконной выгоды, различают схемы мошенничества:

  • представителей офиса СК;
  • аферистов;
  • работников по оценке ущерба, СТО;
  • водителей.

Согласно последним статистическим данным 2019 года, все виды незаконных действий по ОСАГО, распределяются следующим образом:

  1. На первом месте по популярности являются варианты афер с полисами после того, как произошел случай на дороге и требуется возмещение.
  2. На втором месте случаи подделки аферистами событий, расцениваемых как страховой случай (возникновение условий ДТП).
  3. На третьем месте – преступления, связанные с умышленным искажением фактов при заключении договора.

Знание основных схем мошенничества обезопасит человека, намеренного оформить страховку и пользоваться ею.

Так как процесс получения выплат многоэтапный, зачастую помимо менеджера отделения в схему вовлекают другие звенья, что приводит к созданию целой группы преступников. Так как основная ответственность и полномочия находятся в руках сотрудника компании, именно к нему чаще предъявляют претензии, а деятельность находится под контролем соответствующих служб.

Силами внутренних отделов, организованных на базе каждой страховой организации, выявляются следующие преступные деяния:

  • неправомерное включение дополнительного ущерба, который может увеличить сумму страховой выплаты (действия согласовываются со страхователем, который перечисляет определенный процент на карту недобросовестного сотрудника);
  • оформление полиса на автомобили, уже побывавшие в ДТП, для дальнейшего предъявления требований к выплате возмещения;
  • подтасовка сведений в калькуляции расходов на ремонт, различные манипуляции со стоимостью и состоянием используемых в ремонте деталей;
  • умалчивание факта, что при ДТП водитель находился в состоянии опьянения;
  • оформление ОСАГО на списанных бланках, их умышленное повреждение для последующей продажи автомобилисту;
  • оформление полисов с применением поддельных печатей;
  • к случаям подделки относят и подписание документов за руководство филиала.

При оформлении задним числом суть действий заключается в сговоре представителей дорожной полиции, экспертов, страховых агентов, представителей компании.

Регистрационные данные на поврежденный ранее в ДТП автомобиль меняют на параметры аналогичного авто, не участвовавшего в аварии. Страховка оформляется через агента на исправное транспортное средство с фиксацией состояния фотосъемкой и занесением информации в базу. Далее номера поврежденного авто возвращаются, а владельцем подается заявление с просьбой организовать страховое возмещение.

Предлагаем ознакомиться:  Страховая отказывает в заключении договора осаго

Частыми случаями мошенничества является завышение калькуляции расходов на восстановление машины после ДТП. В сговор вступают менеджеры компаний и автомобилисты. После того, как компания начислит сумму, превышающую реальные затраты на ремонт, менеджер получает свою долю от превышения. Новые технические возможности позволяют сотрудникам СК самостоятельно отчислять из суммы к возмещению определенную долю выплаты.

Если машина уже получила повреждения и требуется организовать выплату, страхователь повторно наносит удар при подстроенном ДТП в то же место, а размер возмещения увеличивается пропорционально полученным дополнительно повреждениям. Умышленное завышение возможно и при обращении на СТО по выданному в СК направлению.

Чтобы получить возмещение в полном объеме, владелец полиса ОСАГО договаривается с менеджером о сокрытии факта пребывания за рулем в состоянии опьянения. В результате ремонт оплачивают без регрессных требований и суброгации, но владельцу авто сообщают о том, что из-за наличия алкоголя в крови, сумма выплачивается частично, а оставшаяся часть переходит в карман сотрудника-нарушителя.

Если со стороны сотрудников поводом для мошенничества являются полномочия, которыми они наделяются для организации текущей работы страховщика, то для самих водителей вариантов обмана своего страховщика также достаточно.

В практике компаний, работающих на рынке ОСАГО, есть множество ситуаций неправомерного начисления выплат, что фактически приравнивает подобных водителей к аферистам. Когда опыта в обманных схемах недостаточно, часто водители вовлекаются в состав группы лиц с преступными намерениями. Тогда обычно используются следующие способы:

  1. Преступная договоренность с экспертом по оценке, в результате которой стоимость компенсации завышается за счет умышленного увеличения расходов на ремонт.
  2. Использование поддельных бланков, намеренная фальсификация – не позволит получить компенсацию при ДТП, однако при аккуратной езде, водитель попросту избавляется от необходимости оплачивать страховку.
  3. Заключение договора с несколькими филиалами компании, с намерением впоследствии воспользоваться выплатой в каждой из них.
  4. На месте аварии, в процессе сговора с аваркомом или экспертом, водители передают взятку, своего рода, вознаграждение за фальсификацию техэкспертизы и приписку ложных дефектов, полученных при ДТП. Предлагая деньги на начальном этапе, водитель избавляется от необходимости вовлекать дополнительный круг лиц. Чем меньше заинтересованных в фальсификации, тем больше «премия» каждого участника.

Использование бланков похищенных, списанных полисов приведет к тому, что первая же проверка выявит подлог, если заинтересованное лицо проверит номер по базе компании. Чтобы сработала схема, для использования фальшивого бланка требуется привлечение менеджера, имеющего доступ к базе организации. Путем изменения данных в базе обнаружить подлог невозможно, однако менеджеру, выполнившему процедуру, выплачивается «гонорар» за оказанные незаконно услуги.

Намеренная покупка фальшивки пригодится только тем автомобилистам, которые рассчитывают на экономию в расходах на автострахование и освобождение от штрафов за отсутствие полиса. Других корыстных мотивов такие действия не предполагают.

Судебная практика

Судебная практика рассматривает дела о мошенничестве, определяя меры воздействия, в зависимости от тяжести вины и размера убытков жертв нарушителей закона. Нельзя так просто определить наказание за мошенничество – применяемая судебная практика в сфере ОСАГО складывается с учетом разъяснений Пленума ВС России и множества индивидуальных особенностей дела.

Мошенничество с осаго пострадавшие

При определении виновности и назначении наказания, судья, применяя положения ст. 159 уголовного законодательства, должен исходить из следующих параметров:

  1. Мошенничеством признаются действия, в результате которых происходит завладение чужой материальной ценностью.
  2. Обвиняемое лицо заручилось доверием жертвы, обманным способом получив имущество потерпевшего.
  3. В процессе получения доступа к имуществу, происходит передача имущественных полномочий для дальнейшего распоряжения или управления.

В процессе разбирательства суд будет выяснять весомость представленных доказательств, устанавливающих вину конкретных лиц. Наиболее частым вариантом наказания за мошеннические действия станет штраф. Положение обвиняемых усугубляет факт наличия служебного доступа, злоупотреблении своим положением и превышением должностных полномочий.

Существует масса вариантов, как мошенники наживаются на использовании ОСАГО. Чтобы не стать их жертвой, достаточно соблюдать меры предосторожности при выборе страховщика и способа страхования, внимательно изучая подписываемые документы и выдаваемые бланки. При намерениях воспользоваться ОСАГО для получения незаконного обогащения, следует помнить об уголовной ответственности, с отбытием внушительных сроков и большими штрафами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector