Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Что делать, если купил машину, а она находится в залоге

Как купить подержанную машину, чтобы не остаться без авто и денег?

Объяснение такой ситуации простое — машина покупалась в кредит. Банковское учреждение при оформлении кредита на автомобиль устанавливает обеспечительную меру в виде договора на залог. В соответствии с этим договором кредит обеспечивается движимым имуществом — автомобилем.

Если клиент банка и по совместительству автовладелец не вернёт сумму кредита, то банк за счёт залогового имущества (автомобиля) покроет свои расходы на предоставленный кредит. По всем договорам, которые были заключены до начала июля 2014 года, залог продолжается несмотря на смену владельца.

C начала июля 2014 года начали действовать поправки, которые касаются статьи 352 ГК РФ. Этот факт сильно изменил ситуацию с покупкой залогового ТС. До принятия этих поправок при невыполнении своих долговых обязательств перед банком, последний имел полное право на изъятие ТС у нового владельца. Покупатель такого транспорта не был защищён законом.

Теперь ситуация складывается иным образом. Покупатель может доказать в судебном порядке свою добросовестность, в результате чего банковское учреждение не сможет забрать авто. С такими изменениями в Гражданском Кодексе добросовестный покупатель имеет право отстоять свою позицию и остаться владельцем законно купленного имущества.

Покупка автомобиля — серьёзная затея, которая требует ответственного и сознательного подхода. Есть много подводных камней, более того, можно попасть на мошенников, столкнуться с беззаконием и оказаться в очень непростой ситуации. Особенно, когда идёт разговор про авто, которое находится в залоге у банка. Есть чёткий план действий, от которого не стоит отклоняться.

Обязательно нужно проверять автомобиль, который хотелось бы приобрести. Нельзя слепо верить продавцу, каким бы убедительным и красноречивым он ни был. Нужно всеми возможными способами обезопасить себя от возможных неприятностей. Не хотите стать владельцем залогового автомобиля? Тогда стоит ознакомиться с некоторыми моментами:

  1. В качестве подтверждения приобретения ТС за наличные могут служить только чеки, выданные автосалоном. В чеках обязательно указывается VIN-номер, он должен соответствовать тому автомобилю, который вам предлагается.
  2. Если банк выдаёт кредит на покупку автомобиля, то забирает ПТС до момента закрытия договора. На руках у продавца может находиться дубликат этого документа, по которому может быть совершена продажа авто. Мы советуем заключать сделку только при наличии оригинала ПТС.
  3. Автомобиль обязательно проверяется через электронный реестр залогов.

Эти советы не помогли или вы слишком поздно узнали о них? В этом случае нужно знать, что делать, если уже приобретённый автомобиль в залоге стоит под окнами вашего дома.

Машину он точно потерял. Деньги банк ему тоже не выплатит. Их можно потребовать с продавца машины. Но из решений судов понятно, что того и след простыл. Он переехал, и за два года найти его никто не смог. Шансов вернуть 600 тысяч рублей практически нет.

Это реестр, который ведут нотариусы.  В реестр можно внести залоговое имущество, и любой человек может проверить, в залоге машина или нет. Проблема в том, что вносить имущество в этот реестр — право, а не обязанность банков. Да и работает он странно.

Ваше дело — проверить. То есть проявить добросовестность при сделке. В случае претензий вы скажете: я сделал все, что мог, но не узнал о залоге. Ссылка на юридическую неграмотность в этой истории, как видите, не сработала. Так что проверяйте всеми доступными способами.

Причем проверять лучше не через сайт, хотя так можно. Надежнее сделать запрос нотариусу и взять бумагу, которая подтвердит, что вот на такую дату в реестре не было сведений о залоге этой машины. Тогда, даже если залог был, но банк не внес сведения в реестр, это будут уже проблемы банка, а не ваши. Машину он, скорее всего, не сможет забрать даже через суд.

Предлагаем ознакомиться:  Через Сколько Банк Подает в Суд за Неуплату Кредита Альфа Банк

Как купить подержанную машину, чтобы не остаться без авто и денег?

Как бы юридически чисто все ни выглядело, лучше перепроверять и собирать доказательства. Обезопасьте себя:

  1. Проверяйте документы на машину. Кто владелец, не отозвана ли доверенность, не находится ли машина в розыске или угоне.
  2. Возьмите у нотариуса выписку из реестра залогового имущества. Это ваша гарантия на случай залога. Не рассчитывайте на проверку через сайт.
  3. Проверьте продавца по базам судебных приставов, нет ли у него долгов.
  4. Посмотрите в ПТС, как часто продавали машину. Много сделок за короткий период настораживает.
  5. Если продавец в браке, попросите согласие супруга на продажу. Это необязательно, но при разделе имущества чего только не бывает.

Как бы юридически чисто все ни выглядело, лучше перепроверять и собирать доказательства. Обезопасьте себя:

  1. Проверяйте документы на машину. Кто владелец, не отозвана ли доверенность, не находится ли машина в розыске или угоне.
  2. Возьмите у нотариуса выписку из реестра залогового имущества. Это ваша гарантия на случай залога. Не рассчитывайте на проверку через сайт.
  3. Проверьте продавца по базам судебных приставов, нет ли у него долгов.
  4. Посмотрите в ПТС, как часто продавали машину. Много сделок за короткий период настораживает.
  5. Если продавец в браке, попросите согласие супруга на продажу. Это необязательно, но при разделе имущества чего только не бывает.

В некоторых случаях при продаже залогового автомобиля продавец изначально честен с покупателем: он сообщает, что кредит на продаваемую им машину еще не выплачен.

Тогда стоимость автомобиля при продаже делится на две части: первая идет на оплату оставшейся задолженности перед банком, вторая – на руки самому продавцу. Однако это идеальный вариант развития событий.

Что делать, если купил машину, а она находится в залоге

На деле чаще получается иначе. Всегда может найтись неопытный покупатель, который не учтет, что автомобиль может находиться в залоге у банка (о том, как купить конфискованную машину в банке, читайте здесь).

В свою очередь, владелец, продавший машину, купленную в кредит или оставленную в качестве залога, может перестать выплачивать задолженность банку. Спустя некоторое время после просрочки платежей представители кредитующей организации обратятся в суд, чтобы взыскать с должника предмет залога, то есть личный автомобиль.

Важно. Если суд примет положительное решение по иску банка, то залоговое транспортное средство должны будут продать на аукционе, а вырученные средства направить на погашение долга.

В таком случае автомобиль, уже находящийся у нового собственника, будет изъят. Новый владелец лишится и приобретенной машины, и финансовых средств, которые уже были за нее заплачены.

Советы юриста

Перед заключением договора купли-продажи юристы рекомендуют обратить внимание на несколько важных пунктов.

  1. Отсутствие оригинала ПТС. Если автомобиль находится в залоге у банка, то кредитующая организация забирает ПТС до полного погашения долга.
    У владельца автомобиля на руках остается только дубликат документа. Когда продавец не может предоставить оригинал документа, сделку совершать не стоит.
  2. Наличие информации о банке-кредиторе в КАСКО. Если в страховом полисе имеется такая отметка, значит автомобиль был приобретен в кредит, задолженность по которому еще не погашена.
  3. Низкая стоимость транспортного средства при продаже. Когда продавец предлагает вам максимально низкую цену по сравнению с аналогичными предложениями, это может значить, что владелец хочет как можно быстрее избавиться от машины.
  4. Время приобретения. Наибольшую опасность при покупке представляют автомобили, приобретенные в автосалоне меньше, чем три года назад. Как правило, автокредитование предусматривает сроки для погашения кредита более трех лет. Значит, велика вероятность наличия невыплаченного долга у владельца.
  5. Отсутствие оригинала договора купли-продажи автомобиля. Задумайтесь, по какой причине владелец не предоставляет вам договор, заключенный при покупке автомобиля в автосалоне? Возможно, просто не хочет, чтобы вы узнали о залоге.

Приобретение залогового автомобиля может обернуться неприятными проблемами для покупателя, решение которых потребует много нервов и сил. Поэтому очень важно относиться максимально щепетильно к составлению договора купли-продажи и предварительной проверке автомобиля при помощи специальных сервисов.

Предлагаем ознакомиться:  Организация гос службы в юар

Не бойтесь задавать продавцу интересующие вас вопросы и требовать предъявления необходимых документов. При наличии каких-либо сомнений сделку лучше не заключать, либо обратиться за помощью юристам.

Действия если купил заложенную машину

Не сразу новый владелец узнаёт о неприятном статусе авто. После оформления договора купли-продажи события развиваются следующим образом:

  • в банке фиксируется существенная просрочка платежей, которые до этого осуществлялись согласно установленному графику;
  • банк предпринимает попытки связаться со своим клиентом, что редко когда завершается успехом;
  • закон запрещает банкам обращаться в ГИБДД для получения информации о собственнике автомобиля;
  • банк вынужден обращаться в судебные органы с иском, которые как раз и будут посылать запрос в ГИБДД.

Что делать, если купил машину, а она находится в залоге

Из-за таких сложностей повестка приходит через некоторое время после покупки. Может даже пройти более года, пока новый владелец не узнает о печальной участи своего нового имущества. В этот момент овладевает паника и в голове сидит лишь одна мысль: что делать если купил авто в залоге. В первую очередь нужно сохранять спокойствие и не поддаваться панике.

Продажа кредитных авто возможна, но только в том случае, если продавец уведомил о ситуации. В этом случае одна часть денег отдаётся продавцу, а другая часть выплачивается банку. Если о существовании незакрытого кредита никто не сообщает, то такие действия со стороны продавца расцениваются, как мошенничество. Из такой неприятной ситуации есть несколько выходов.

  1. Решение проблемы мирным путём — это первое действие, которое должно предприниматься. Потребуется связаться с продавцом и по-хорошему договориться о закрытии им кредита из полученных им средств от продажи авто.
  2. Подача заявления в полицию, которая будет фиксировать факт мошенничества. В заявлении в краткой форме излагается суть проблемы, к нему прилагаются копии следующих документов: СТС, договор купли-продажи, ПТС. Далеко не всегда такое решение проблемы даёт положительный результат, но всё же он не безнадёжен.
  3. Обращение в суд — вариант, который больше всего имеет шансы на успех. Правда, с некоторыми оговорками. Покупатель должен доказать в судебном порядке свою добросовестность. Другими словами, на момент покупки он не должен был знать о наличии кредита. В этом случае залог с машины будет снят и к новому владельцу не будет никаких претензий. Процесс доказательства своей добросовестности предусматривает следующие моменты:
  • адекватной ли была стоимость автомобиля; при сильно заниженной цене у добросовестного покупателя должны были закрасться сомнения;
  • покупатель предъявил дубликат ПТС или его подделку;
  • автомобиль на момент продажи был внесён в реестр залоговых транспортных средств.

Одним словом, покупатель никоим образом не мог узнать о наличии кредита. Только в этом случае суд признает его добросовестным покупателем, который был обманут коварным мошенником. В любом случае, придётся обращаться к опытному юристу, который специализируется на делах, связанных с автомобилями.

Видео по теме

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва 7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Можно ли разорвать договор купли продажи?

Когда через некоторое время после покупки ТС выяснилось, что машина оказалась в залоге, возникает много вопросов. Некоторые из них касаются возможности расторгнуть договор. Это возможно, но не является необходимой процедурой в том случае, если обязательство будет снято с автомобиля. Автоматическое прекращение действия залога наступает в нескольких случаях:

  • отсутствие записи в реестре;
  • покупатель никоим образом не мог знать о наличии залога (при наличии подтверждений);
  • признание судом недействительности договора залога;
  • погашение кредита произошло после продажи машины;
  • приход уведомления о залоге уже после продажи.
Предлагаем ознакомиться:  Агентский договор с таксистом образец

Куда обратиться за помощью?

Никто из нас не застрахован от того, чтобы купить машину в залоге, что делать в такой ситуации знают единицы. Нужно действовать спокойно, хладнокровно и грамотно. Обращаться в первую очередь к бывшему владельцу — а вдруг повезёт и он окажется нормальным человеком. Не получилось решить проблему мирным путём?

Решение проблемы через суд состоит из обязательных этапов:

  • досудебное урегулирование;
  • ответ на отправленную претензию;
  • оформление и подача иска в судебные органы;
  • ответ от специалиста.

Пока суд будет рассматривать ваше дело, автомобиль не получится поставить на учёт в ГИБДД. Ездить на нём нельзя, поскольку это будет серьёзным нарушением. Поскольку судебные разбирательства будут длиться не один месяц, то в судебной инстанции необходимо взять справку о невозможности поставить авто на учёт. С этой справкой ни один сотрудник дорожной полиции не сможет вас оштрафовать.

К покупке автомобиля нужно подходить очень серьёзно, особенно сейчас, когда в этой области орудует такое количество мошенников. Тщательно проверяйте авто, благо сервисов для этого хватает. Лишняя осторожность при покупке автомобиля никогда не помешает.

Почему владелец машины отказался вернуть ее банку?

Машина была в залоге. Банк передал все сведения в реестр заложенного имущества. Заемщик не имел права продавать ее без разрешения банка, но сделал это.

И хотя новый покупатель заплатил за машину, залог при этом не сняли. То есть обременение оставалось и банк имел право потребовать свое. Что он и сделал: попросил вернуть машину, чтобы выставить ее на торги за 600 тысяч рублей и вернуть кредитные деньги.

Компенсировать потерю денег новому покупателю банк при этом не собирался, да и не обязан.

Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС: конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.

А теперь заемщик банка пропал, а от честного покупателя требуют машину. На такое никто бы не согласился. Поэтому новый собственник отказался вернуть автомобиль и подал встречный иск, чтобы залог аннулировали.

Что сказали суды?

Районный суд 👎

Собственник мог бы проверить залог машины в специальном реестре. Раз он этого не сделал, пусть отдает машину банку, хотя денег никому не должен.

Краевой суд 👍

Покупатель не знал, что машина в залоге. Он и не должен был об этом знать. При продаже ему отдали оригинал ПТС. Всю сумму за машину он честно заплатил. ГИБДД тоже без проблем зарегистрировала машину на нового владельца. Какие к нему вопросы?

Погашать кредит он не обязан. Пусть банк разбирается со своим заемщиком, а машина останется у покупателя.

Верховный суд 👎

Если машина в залоге, банк имеет право выставить ее на торги и забрать деньги в счет кредита. Причем у кредитора всегда преимущество. Сначала деньги от продажи получит он, а остаток уже распределят между остальными лицами, которым заемщик должен денег.

В гражданском кодексе действительно есть условие, что залог не действует, если покупатель о нем ничего не знал и не должен был знать. Но все покупатели машин должны действовать добросовестно. Для проверки залоговых машин есть специальный сервис. Банк передавал туда информацию о заложенной машине, есть подтверждение.

Значит, покупатель мог это проверить. Сервис бесплатный и всем доступен. Если покупатель о нем не знал, это его проблемы.

Итог. Дело о заложенной машине пересмотрели. Ее все-таки заберут у владельца, продадут и все деньги от продажи отдадут банку. Автовладелец остался без машины и 600 тысяч рублей. При этом он два года ходил по судам, защищая свои права.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector