Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Законность такого получения денежных средств

Основной документ, который регулирует использование сертификата (средств) материнского семейного капитала является Федеральный Закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее Закон).

В этом акте предусмотрены пути направления материнского капитала. Помимо прочих путей использования МСК, закон позволяет направить средства на улучшение условия проживания. Сюда относится и уплата долга или процентов по заму (кредиту) в том числе ипотеке на строительство жилого дома.

Это положение относится и к договорам кредитования заключенным по 31 декабря 2010 года. Использовать капитал на этих условиях можно, не ожидая пока ребенок достигнет трех лет, в отличие от других способов использования материнского семейного капитала.

Есть одно важное условие относительно недвижимости: дом должен находиться только на территории России.

Кредит под материнский капитал — целевой кредит, суть которого не допускает использования предоставляемых заемщику средств на цели, отличные от первоначальной цели оформления ссуды. Это значит, что семье придется сохранять все свидетельства понесенных в ходе строительства расходов.

На этапе оформления ссуды придется собрать внушительный пакет справок и прочих бумаг:

  1. Паспорт заемщика, а также его созаемщиков и поручителей.
  2. Свидетельство о браке (при наличии).
  3. Свидетельство о рождении ребенка (для детей до 18 лет).
  4. Документальное подтверждение занятости и дохода.
  5. Документы на предоставляемый банку залог.
  6. Свидетельство права на распоряжение средствами МСК.
Внимание! Данный список является базовым при оформлении ипотеки. Каждая кредитная организация оставляет за собой право потребовать дополнительные документы при возникновении необходимости.

После того, как ссуда будет оформлена, заемщику предстоит погасить обязательства перед кредитной организацией за счет средств МСК. Чтобы это осуществить, ему придется обратиться в Пенсионный Фонд с заранее собранной документацией.

В перечень документации входят:

  • Свидетельство о праве пользования сертификатом.
  • Удостоверение личности самого заемщика и его супруга/супруги, СНИЛС.
  • Свидетельство о заключении брака (если применимо).
  • Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего члена семьи.
  • Заверенное у нотариуса согласие на предоставление доли в будущем жилье каждому члену семьи.
  • Заверенная копия банковского соглашения о выдаче ссуды для строительства жилого дома.
  • Заявление матери ребенка, после рождения которого был получен сертификат, о желании воспользоваться средствами.
  • Согласие органов опеки на использование средств сертификата, если речь идет о приемных родителях ребенка.
  • Справка об остатке основного долга по кредиту с указанием процентной ставки, ежемесячного платежа и прочей информации о ссуде.
  • Справка о наличии открытого счета в банке для безналичного перечисления средств сертификата.
Внимание! Аналогичный пакет документов потребуется и в том случае, если семья планирует использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Описание процесса оформления ссуды с использованием МСК

Законодательство четко определяет цели и условия использования семейного капитала. Эти правила подробно описаны в Законе «О поддержке семей с детьми»:

  1. Получить сертификат на материнский капитал можно только тем семьям, в которых уже воспитывается ребенок. Право на МСК возникает только один раз при рождении малыша.
  2. Закон запрещает использовать средства капитала до момента, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Это правило не распространяется на использование МСК в качестве средства погашения задолженности по ипотеке.
  3. Типы финансовых структур, способных предложить кредит с использованием средств господдержки, утверждены на законодательном уровне.
  4. Для кредитных договоров, заключенных после 2013 года, действует особое условие — перечисление средств капитала в счет кредитора возможно только безналичным путем.
  5. Если семья решила улучшить свои условия проживания, оформив кредит на строительство, на материнский капитал они вправе рассчитывать как на средства для первого взноса, или как на сумму для частичного досрочного погашения ссуды.
  6. При использовании средств МСК в качестве оплаты ссудной части кредита, следует помнить — номинальная стоимость сертификата не должна превышать остаток по основному долгу.
  7. Средства семейного капитала не делятся при разводе супругов. Капитал остается у мамы даже при условии, что детей воспитывает отец.
  8. Разрешено использовать МСК по частям. Так, например, можно потратить определенную сумму капитала на образование детей или пенсию мамы, а оставшееся направить на погашение ипотеки.
  9. Если при строительстве дома не привлекались силы специализированных строительных организаций, тогда заемщику придется обращаться в ПФР дважды. Первый раз он сможет получить лишь половину средств МСК для погашения кредита. Вторая половина выплачивается спустя 6 месяцев при условии наличия подтверждающих документов о том, что на строительном объекте велись работы.

Видео о том, как оформить заем под материнский капитал. Часть 1.

Итак, чтобы оформить кредит на строительство под материнский капитал, заемщику необходимо следовать определенному алгоритму действий:

  1. Получить в ПФР свидетельство о праве владения сертификатом.
  2. Выбрать оптимальный способ использования средств МСК — внесение первоначального взноса или погашение части основного долга.
  3. Определиться с кредитором и заключить договор кредитования.
  4. Предоставить в ПФР пакет требуемых документов и заявление о намерении распорядиться средствами сертификата.
  5. Дожидаться перечисления средств в счет банковской организации. По правилам, на данный этап Пенсионному Фонду отводится не более месяца и 10 дней.

Список финансовых организаций, готовых предоставить ипотечный кредит на строительство с возможностью использования средств господдержки, крайне ограничен.

Кроме того, банк не всегда допускает использование МСК в качестве первоначального взноса.

Получить кредит под материнский капитал с целью строительства дома можно в одной из следующих организаций:

  • Кредитные структуры — знакомые всем банки, имеющие лицензию на осуществление банковских услуг.
  • Микрофинансовые организации — небольшие кредитные учреждение, предоставляющие населению займы. Рассчитывая на оформление ипотеки под материнский капитал в МФО, следует помнить, что сумма займа не может превысить 1 млн. рублей.
  • Потребительские кредитные кооперативы — некоммерческие подобия банков, специализирующиеся на предоставлении взаимопомощи членам кооператива.
  • Иные финансовые структуры, готовые предоставить сумму денежных средств в долг под видом ипотеки.
Важно! Пенсионный Фонд готов перечислить денежные средства материнского капитала в любой банк, выбранный владельцем сертификата. Главное условие — наличие открытого банковского счета.

Предложения банков

На практике, большинство владельцев МСК стремится воспользоваться услугами коммерческих банков- участников ипотечной системы.

Банк Сумма, руб. Срок кредитования, лет. Ставка, %
Сбербанк Минимальная сумма — 300 000 руб., максимальная — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего дома или от стоимости залога. От 1 года до 30 лет. От 12,5
ВТБ Минимальная сумма — 900 000 руб., максимальная — 90 млн. руб. До 50 лет. От 11,5
Юникредит До 39 млн. руб. До 50 лет. От 9,5
Дельтакредит Минимальная сумма от 300 000 руб. для регионов, от 600 000 руб. — для Москвы. Максимальная сумма кредита подбирается индивидуально и ограничивается лишь финансовыми возможностями семьи. От 1 до 25 лет. От 11,5
Банк Москвы От 500 000 руб. Максимальная сумма определяется индивидуально. До 50 лет. От 11,9
Банк «Открытие» Подбирается индивидуально, ограничивается доходом заемщика. До 11 лет. Определяется индивидуально, исходя из суммы и срока кредита.

Если ипотека в банке недоступна заемщику, ему остается искать выход из ситуации посредством обращения в иные финансовые структуры.

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит на строительство под средства МСК достаточно быстро, не требуя при этом лишних справок и не присматриваясь к предмету залога.

Недостаток МФО заключается в высокой процентной ставке, небольших сроках и малых финансовых возможностях — заемщикам удается получить лишь небольшие суммы, не превышающие объем самого материнского капитала.

Внимание! Стоит помнить, что закон не ограничивает количество одновременно оформленных ипотечных кредитов, поэтому средства МСК могут быть направлены на погашение нескольких ссуд.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Где можно получить займ под материнский капитал на строительство дома

Заключить договор займа на строительство дома можно в одной из следующих кредитных организаций:

  • банк, микрофинансовые организации, другой кредитной организацией;
  • кредитным кооперативом;
  • иной финансово-кредитной структурой, которая специализируется на предоставлении ипотечного кредита (займа) на строительство дома.

Заимодатель (организация кредитор) должен осуществить безналичный перевод средств на персональный расчетный счет владельца сертификата материнского капитала в кредитной организации.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Закон не предусматривает ограничений на количество ипотечных кредитов. Таким образом, средствами МСК можно одновременно погашать более одного жилищного займа.

Банк/Кредит Сумма кредита, рубли Срок кредитования Процентная ставка, в год
Смолевич/Материнский капитал до 1 000 000 от 1 года до 20 лет 14,50%
Челябинвестбанк/Мтеринский капитал до 453 000 3-6 месяцев 10%
Акибанк/Семейный (материнский капитал) от 50 000, но не более суммы МСК 6 месяцев 17% — 22%
Ак Барс/Комфорт от 300 000 до 100% необходимой суммы при использовании МСК до 20 лет 15,4% — 17,4%
ЮниКредит банк/Целевой до 30 000 000 до 30 лет 18% — 19,5%
Сбербанк России/Приобретение готового жилья от 45 000 до 80% необходимой суммы при использовании МСК до 30 лет 15% -16%
ДельтаКредит/Целевой под залог имеющейся недвижимости от 600 000 рублей до 85% залоговой недвижимости от 5 до 25 лет 15,75% — 19%
Россельхозбанк от 100 000 до до 100% с учетом МСК до 25 лет 17% — 19%
Русский Ипотечный Банк/Новое под залог старого от 600 000 до 50% от залога от 5 лет до 25 лет 16,25% — 19,25%
Ханты-Мансийский банк Открытие/Свободные метры 500 000—30 000 000 от 5 лет до 20 лет 19,5% — 22,25%

После создания семьи супруги мечтают о собственной квартире, но часто их доходы не позволяют накопить на недвижимость. Рождение малыша увеличивает давление на семейный бюджет.

Для поддержки молодых семей Правительством Российской Федерации разработаны программы, предусматривающие финансовую помощь.

Можно значительно сократить расходы на кредитные средства, если взять в банке на покупку жилья целевой займ под материнский капитал.

Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2018 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:

  • улучшения жилищных условий;
  • оплаты образования детей;
  • формирования накопительной части пенсии матери.

Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением.

Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению.

По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.

Предлагаем ознакомиться:  Материнский капитал на строительство дома - как потратить
Кредит Займ
Выдается банком Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица
Предметом кредитования выступают деньги Предметом заимствования являются деньги и вещи.
Кредитный договор заключается только в письменной форме Способы заключения договора включают устную и письменную форму
Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания) Договор считается заключенным при передаче денег или вещей
Условия договора предусматривают срок погашения долга Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования
Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать

Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки.

Такие изменения объясняются большим количеством злоупотреблений во внебанковских учреждениях, направлением средств на обналичивание, так как для них не предусмотрен строгий контроль отчетности.

Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:

  • покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
  • расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
  • покупку готового или строительство жилья.

Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:

  1. Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
  2. Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
  3. Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.

Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег.

В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос. Плюсом является то, что можно сократить свои расходы даже при повышенных процентах. При таком кредитовании, чтобы оформить займ, не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости.

Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.

Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя.

Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка.

В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.

Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию.

Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше.

Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.

Государство контролирует использование семейного сертификата. Проследить за движением денег можно только в случае их перечисления. Не стоит надеяться на возможность обналичивания сертификатов – такие действия не являются законными.

Решение о перечислении денежных средств принимает ПФР и сам занимается их переводом. Так государство старается уберечь владельцев сертификата от необдуманных трат финансов, предназначенных для их ребенка.

Некоторые МФО в Москве предлагают обналичить средства маткапитала, но такие услуги являются незаконными.

Оформляют займ с целевым использованием маткапитала в Сбербанке. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:

  • Приобретение готового жилья – для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке;
  • Приобретение строящегося жилья – для покупки жилья у застройщика.

Ипотечные займы с целевым использованием маткапитала Сбербанк предоставляет трудоустроенным, платежеспособным лицам. Допускается возможность привлечения 3 созаемщиков, при этом второй супруг всегда выступает созаемщиком. Оформляются договоры займа:

  • гражданам РФ;
  • старше 21 года и моложе 75 лет;
  • при наличии стажа работы на последнем рабочем месте больше 6 месяцев и общего – не менее года.

Сбербанк даёт ипотечный займ при страховании жилья и передаче его в залог банку. При покупке квартиры у застройщика и оформлении ипотеки на 7 лет кредитование проводится с частичной компенсацией продавцом процентов по кредиту. Заемщик получает льготные 7,5%.

Базовая процентная ставка уменьшается на 0,1% при электронной регистрации сделки и увеличивается на 1% при отказе от личной страховки, на 0,5% – для клиентов, которые не имеют счета в Сбербанке для выплат.

Условия кредитования Покупка готового жилья Покупка квартиры у застройщика
Валюта Рубли Рубли
Размер первоначального взноса 15% 15%
Сумма кредита От 300000 рублей до 85% оценочной стоимости жилья От 300000 рублей до 85% договорной стоимости квартиры
Срок кредитования (лет) 30 30
Базовая процентная ставка 9 9,5
Другие условия Оформляется недвижимость на всех членов семьи Обязательное оформление квартиры на детей

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора.

Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося.

Требования к ипотечному заемщику и к объекту залога

Следует помнить, что одно наличие сертификата не гарантирует беспрепятственное получение заемных средств для постройки жилья.

Кредит под материнский капитал на строительство оформят только при условии соответствия будущего заемщика определенным требованиям.

Порядок оформления

Получение займа происходит по следующей процедуре:

  • первое с чего необходимо начать – это получения сертификата семейного капитала в пенсионном фонде;
  • второй этап – это подготовка пакета документов необходимых банку для рассмотрения заявки на кредит;
  • третий этап – это получение решения о предоставлении кредита в свою пользу. Этот этап может занимать от 3 дней до двух недель;
  • четвертый – предоставление в банк пакета документов по объекту, залогу, поручителям и так далее;
  • пятый этап – ознакомление и подписание кредитного договора;
  • шестой этап – получение жилищного займа;
  • седьмой – предоставление ПФ документов, подтверждающих получение займа;
  • восьмой этап – переселение денег по сертификату материнского капитала кредитору.

Советы для желающих использовать семейный капитал для строительства жилого дома

Льготный период

Банки стараются искать перспективных клиентов на ипотеку под МСК среди молодежи. К примеру, ДельтаКредит Банк реализует программу «Ипотека молодым», в рамках нее оказывают услуги семьям, которые только планирую родить (или усыновить) ребенка, появление которого даст право на получение материнского семейного капитала.

После рождения ребенка семья получает так называемый льготный период длительностью один год. Во время которого не требуется погашение основного долга по кредиту.

Сбербанк предлагает программу «Молодая семья». Здесь предусмотрен пониженный первоначальный взнос от 10% до 15%. А также возможность повысить заемную сумму, за счет дохода ближайших родственников.

Общие советы

  1. Прежде чем заняться вопросом оформления кредита под строительство дома с привлечением семейного капитала следует оформить в собственность земельный участок, предназначенный для жилого строительства. Но есть и другие варианты, дающие право использовать землю:
    • долгосрочная аренда;
    • договор безвозмездного срочного пользования.
  2. Закон не ограничивает получателя материнского капитала в выборе кредитно-финансовой организации, для получения займа на строительство дома. Поэтому средствами материнского капитала можно погасить любой кредит, оформленный с этой целью.
  3. Семейный капитал предназначено исключительно для улучшения жилищных условий. Поэтому использовать сертификат с целью строительства дачного дома невозможно.
  4. По закону материнский капитал на погашение кредита, полученного на строительство дома можно использовать двумя путями:
    • получить до начала строительства. В этом случае собственнику сертификата перечисляется 50% от суммы МСК;
    • компенсировать затраты постфактум, то есть когда здание уже готово. Тогда положено 100%.

    Отличие в этом случае заключается в освидетельствовании строительных работ. В первом варианте акты предоставляются по окончании стройки, во втором до начала.

    Если строительство проводится с участием подрядчика, то средства семейного капитала перечисляются на его расчетный счет. В этом случае получатель сертификата не должен отчитываться о процессе и результатах строительства.

  5. Законом предусмотрено долевая собственность на недвижимость, которая была приобретена за счет средств сертификата. Однако, любой из членов семьи имеет право добровольно отказаться от своей доли в пользу одного из члена семьи.
  6. После окончания строительства в Пенсионный фонд подается Акт освидетельствования готового к проживанию дома. Если на основании этого Акта сотрудники Пенсионного фонда РФ придут к выводу, что на строительство потрачена не вся сумма МСК, которая была выделена для этой цели, то получателя может ожидать отказ.

Оформление и получение кредита на строительство дома само по себе трудоемкое и сложное предприятие. Но если учитывать, что процесс утяжеляется еще и использованием материнского семейного капитала, то стоит готовиться к длительному и проблематичному процессу.

Но это не значит, что вопрос неразрешим. Государственная программа работает, хотя и со скрежетом. С 2016 года правительство планирует изменения в Закон. Возможно, это облегчит процедуру получения и использования сертификата.

Строим дом с помощью ипотеки и материнского капитала

До какого года продлили материнский капитал – вся правда о сроке действия программы последние новости о мат капитале и возможные изменения Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала ХитёрБобёр! Вас приветствует эксперт, экономист Эдуард Стембольский.

25 тысяч из материнского капитала, как получить в 2017 году В прошлом году практически каждая семья могла получить 25 тысяч рублей на свой банковский счет, если соответствует определённым критериям.

Когда и сколько можно снять с материнского капитала в 2017-2018 году Семьи, участвующие в программе господдержки в виде МСК , часто интересуются, когда можно пользоваться материнским капиталом.

Сертификат на материнский капитал Сертификат на материнский (семейный) капитал — именной документ, подтверждающий право семей с двумя детьми и более на целевую финансовую помощь от государства.

Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начать? Улучшение жилищных условий, особенно остро этот вопрос встает при рождении детей. В связи с этим для помощи семьям, имеющим двух и более детей, разработан ряд государственных программ, способствующих повышению доступности жилья для данных категорий населения.

Как купить дом за материнский капитал В соответствии ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006, сертификат на семейный капитал можно использовать на покупку жилого дома.

Зачем и как узнать остаток материнского капитала в 2017 году Почти десять лет назад российские власти ввели программу поддержки семей с детьми Материнский капитал. Проект был направлен на стимулирование рождаемости в стране, создание гарантий для пар, которые из-за финансовых трудностей боялись завести второго ребенка.

До какого года действует и до какого года продлили программу «Материнский капитал»? Несмотря на то, что программа материнского капитала действует с 2007 года, многих людей до сих пор продолжают мучить вопросы, касающиеся ее регулирования и срока действия материнского капитала.

Какие банки работают с материнским капиталом Каждой семье, которая имеет право на получение помощи от государства, предстоит выбор оптимального варианта финансового учреждения.

Материнский капитал на накопительную часть пенсии В связи с демографической ситуацией в РФ государство решило стимулировать граждан на рождение большего количества детей.

Как потратить материнский капитал на покупку вторичного жилья в 2017-2018 году Согласно нормативным актам, материнский капитал дает льготные возможности использовать его, чтобы улучшить условия проживания родителей и детей в России.

Как получить материнский капитал тем, кто проживает за границей? Материнский капитал – пособие, которое может получить любая российская семья, где больше одного ребёнка.

Правила получения материнского капитала за третьего ребенка С рождением третьего малыша материальный аспект – настоящее испытание для семейного бюджета. Так что финансовая поддержка от государства всегда кстати.

Правила использования средств Материнского капитала при оформлении военной ипотеки Накопительное ипотечное кредитование позволяет военнослужащим (офицерам, мичманам или прапорщикам) решить свои жилищные проблемы до того времени, как завершится служба.

Документы для оформления материнского капитала Выдача сертификата на материнский (семейный) капитал в 2017 году предусмотрена в двух возможных форматах как обычно на бумажном носителе или в формате электронного документа (нововведение, предусмотренное законом от 03.07.2016 г. № 302-ФЗ). Как и ранее, маткапитал оформляется в отношении лица, получившего на него право при рождении или усыновлении второго (третьего или любого последующего) ребенка только в заявительном порядке.

Дают ли материнский капитал за двойню? Какой материнский капитал при рождении двойни Одним из самых радостных и счастливых моментов жизни родителей является рождение детей.

Подготовка заявления на материнский капитал С рождением второго или последующего ребенка у каждой семьи появляется возможность привлечения государственной финансовой помощи, направляемой на строго установленные по закону цели решение жилищных вопросов, получение образования, пенсионные накопления родителя.

После того, как семья обзаводится ребёнком, приходится думать о расширении жилплощади, чтобы детям и родителям жилось комфортно.

Государств поддерживает демографический рост населения и пытается создать условия для более лояльной покупки жилья.

Одним из вариантов использования средств материнского капитала является их вложение в строительство собственного дома.

После рождения второго ребёнка у семейной пары появляется право на помощь от государства, которая заключается в выделении определенных средств, именуемых материнским капиталом.

Их нельзя потратить наличными на ежедневные расходы, однако наиболее популярным способом использования является улучшение жилищных условий.

Постройка собственного дома за счёт материнского капитала должна отвечать некоторым требованиям:

  • Строительство должно проходить на территории России;
  • Земельный участок должен отвечать требованиям индивидуального строительства и быть в собственности, аренде, долгосрочном пользовании владельца материнского капитала или другого из супругов;

Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно здесь.

  • Необходимо получить специальное разрешение на застройку от органов местного самоуправления.

Также на полагающиеся средства возможно провести реконструкцию уже имеющегося дома.

Чтобы она проходила, как строительство, площадь после такого обновления должна увеличиться не менее, чем на 18 квадратных метров (проще говоря, пристройка дополнительных помещений).

По общему правилу использование средств материнского капитала до достижения ребёнком 3-летнего возраста запрещено, однако существуют исключения.

Если у родителей открыта целевая ипотека на строительство дома, то они могут погасить уже существующую задолженность средствами материнского капитала.

Также после рождения второго ребёнка, но до получения права на использование этих средств можно взять новый кредит и первоначальный взнос выплатить за счёт этой помощи при наличии 2 детей.

О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Многие банки допускают такую процедуру.

Исключениями являются просроченные платежи, штрафы и пени, начисленные по основной сумме ипотеки.

В 2017 году сумма средств материнского капитала составляет 453 000 рублей.

Она практически не менялась с 2007, когда закон вступил в действие, однако в скором будущем ожидается индексация.

Понятно, что такой суммы на постройку собственного дома не хватит, поскольку строительные материалы, работа подрядчиков, даже оформление бумаг требуют значительных расходов.

Одним из выгодных вариантов выступает оформление ипотеки с использованием средств материнского капитала.

Существует два выхода заключения договора, чтобы задействовать деньги, полагающиеся семье по программе материнский капитал — использовать их как первоначальный взнос или погасить текущий кредит на строительство собственного дома.

Лишь немногие банки сотрудничает со вложением средств материнского капитала, поскольку эта программа находится в разработке, плюс ко всему, строительство собственного дома связано с большими рисками из-за того, что ликвидный объект банку сразу не предоставляется.

1.Сбербанк

Сбербанк охотно выдаёт ипотеку под привлекательные проценты с использованием материнского капитала как первого взноса или для погашения остатка задолженности и процентов, чтобы поддержать молодые семьи и государственные программы.

Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты по кредиту.

Однако проценты составляют от 11 до 13% по этой программе, так как сумма первоначального взноса  из материнского капитала будет одинаковой.

Минимальный срок выдачи кредита составляет 1 год, а максимальный не должен превышать 30 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на особые условия, а также преимущества в виде возможности досрочного погашения ипотеки материнским капиталом без дополнительных комиссий.

2.ВТБ-24

Процентные ставки устанавливаются в размере от 11.9% до 14.45% годовых.

Учитывается размер первоначального взноса и срок кредитования.

Минимальная сумма кредита составляет не менее 900 000 рублей, а первый взнос — от 10%.

Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.

3. Альфа банк

Альфа банк тщательно проверяет участок, на котором планируется застройка дома.

Ипотека выдаётся максимум на 25 лет под процентные ставки от 13%.

Открывать ипотеку может любой из родителей ребёнка, однако обязательным является оформление собственности на другого супруга и детей после того, как жильё будет пригодно к проживанию.

Ипотечные программы на строительство частного дома отличаются гибкостью и возможностью корректировки условий, на которые влияет сложившаяся на данный момент ситуация.

Это обусловлено продолжительным периодом возведения строительного объекта, для которого происходит заем средств.

При этом присутствует некая неопределенность. В период строительства финансовое положение застройщика может стать хуже, может поменяться стоимость работ или материалов.

Программы

Где взять кредит на строительство дома под материнским капиталом

Наиболее доступным способом покупки жилой недвижимости в текущее время является оформление ипотечного кредита. Этот вариант позволяет приобрести жилье, даже при отсутствии всей суммы на покупку.

Предложение отлично подходит семьям, имеющим двоих детей, а также возможность воспользоваться сертификатом материнского капитала.

Подобные семейные пары все чаще интересуются оформлением кредита под материнский капитал в Сбербанке, а также условиями их получения в 2019 году.

Кредит с участием материнского капитала в Сбербанке можно получить, не прилагая особых усилий.

Основным правилом предоставления подобного займа является соблюдение условия целевого распределения средств прописанных в законодательстве РФ, для направления выделенных государством денег на конкретные задачи.

В настоящее время Сбербанк дает возможность применить сертификат для погашения части уже оформленного кредита либо для получения нового ипотечного займа.

В связи с чем, на выше поставленный вопрос о получении займа в Сбербанке с использованием материнского капитала можно дать утвердительный ответ.

Однако с дополнением, что кредит обязательно должен быть целевым и направлен на расширение площади жилья.

Разберем детально как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия предоставления. Сбербанк предлагает заемщикам следующие виды ипотечных кредитов, в которых допустимо использование денег с сертификата:

  • Кредит на приобретение жилплощади. Данное предложение действует по следующим параметрам. Годовая процентная ставка в диапазоне от 13,5% до 14,5%, рассчитывается для каждого заемщика индивидуально, исходя из данных анкеты. Первоначальный взнос как минимум 20% от полной стоимости недвижимости. Сумма кредита должна быть ниже остаточной стоимости после оценки. Максимальный срок действия договора равен 30 годам.
  • Помимо этого, имеется возможность оформления кредита на строительство дома. В данном варианте деньги предоставляются частями, после того как приносятся документы, удостоверяющие этапное строительство дома. В этом кредите тоже можно применить сертификат. Годовая ставка от 12%, при первом взносе от 25% от стоимости постройки. Первоначально в банк приносится смета, которая прошла согласование с застройщиками. Срок действия договора такой же, как и по предыдущему предложению.
  • Также, если один из супругов моложе 35 лет, пара подходит под параметры специальной программы «Жилье для молодой семьи» от Сбербанка. Предложение дает возможность оформить займ по привлекательной годовой ставке от 10,5%. В этой программе для расчета максимальной суммы кредита можно указать доходы ближайших родственников с оформлением поручительства.

Приведенный перечень предложений далеко не полон. Кроме этого, можно принять участие в долевом строительстве с привлечением средств с сертификата капитала.

По причине возникновения сложностей при использовании сертификата со средствами за первый взнос ребенка, не достигшего 3 лет, Сбербанк позволяет зарегистрировать ипотеку без первого взноса, при оформлении обязательства что в течение 6 месяцев заемщики обратятся в пенсионный фонд для перевода средств на погашение части долга. В этом случае годовой процент по ипотеке снизится лишь после поступления денег на счет банка.

Для начала нужно выбрать подходящее кредитное предложение банка. Данное условие связано с тем что пенсионный фонд для разных продуктов требует разный пакет документов: долевое участие, вторичная недвижимость, строительство дома.

  1. Как только семья выбрала для себя подходящий вариант улучшения жилищных условий необходимо предоставить все документы в пенсионный фонд для проверки и утверждения. ПФР тщательно подходит к анализу документации к покупаемой недвижимости и на процесс уходит не меньше месяца. После согласования использования государственных средств, можно перейти к следующему шагу.
  2. Нужно запросить в ПФР документ, содержащий в составе сведения об оставшейся сумме на сертификате материнского капитала.
  3. Затем с полученной документацией необходимо обратиться в банк для оформления заявки на получение ипотечного займа. Кроме указанных выше справок, потребуется паспорт гражданина РФ заемщика, а также его супруги, дополнительный документ удостоверяющий личность, бумаги на залоговую недвижимость (при необходимости), копии трудовых книжек и справки о доходах.

Банк возьмет документацию и перейдет к рассмотрению заявления, во время которой учреждение может запросить у заявителя дополнительные документы. Если заемщики подходят под программу «Молодая семья» необходимо включить в перечень документов свидетельство о заключении брака, при полной семье и свидетельство о рождении ребенка/детей.

Процедура оформления кредита под средства материнского капитала длительная и нуждается в предоставлении большого списка документов.

Относиться к этому нужно со всей ответственностью, много бумаг можно собрать заблаговременно. Но некоторые справки функционируют не больше 30 дней с даты выдачи. В связи с чем подобные документы лучше заказывать перед подачей заявки.

Обращение в Сбербанк с материнским капиталом поможет решить важные вопросы. В особенности, если брать во внимание, то что индексация средств была остановлена.

Законом разрешено использовать материнский капитал не только на покупку дома, но и на его строительство или реконструкцию. Но существуют ограничения, которые необходимо узнать перед оформлением ипотечного кредита на улучшение жилищных условий в сельской местности или пригороде.

Средства материнского капитала могут быть израсходованы на строительство здания, предназначенного для проживания.

Если для реализации проекта необходимо привлекать заемные деньги, то материнский капитал можно использовать:

  • как изначальный взнос;
  • для погашения задолженности по текущему кредитному контракту.

Важно! Не требуется, чтобы соглашение с банком было оформлено строго после получения права на государственную поддержку. Оплатить материнским капиталом можно и задолженность по договору, заключенному до получения семейного сертификата.

Использовать материнский капитал на погашение задолженности по ипотечному займу или внесения первоначального взноса можно не дожидаясь достижения 3 лет ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку.

Если для проведения реконструкции индивидуального жилого дома уже был взят займ, то погасить задолженность с помощью государственной субсидии не получится — потратить материнский капитал можно только на погашение кредита, выданного на покупку или постройку дома.

Но законом предусмотрена возможность получить денежную выплату на понесенные расходы. В этом случае государству неважно, были ли использованы заемные средства или нет — владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученными средствами можно будет как погасить задолженность, так и использовать их на иные цели.

Для получения денег потребуется подтвердить факт проведения реконструкции и предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и сам жилой объект.

Просто ремонтные работы, проведенные в доме, компенсировать не получится.

Важно! Если возведение дома было проведено без привлечения строительной организации, то такие затраты тоже можно будет компенсировать. Для этого потребуется предоставить правоустанавливающие документы, разрешение на постройку и заключение экспертизы, которое подтвердит возведение основных элементов дома — фундамента, стен и кровли.

Также законодательно предусмотрена возможность направить семейный капитал или его часть на реконструкцию дома до начала ее реализации

Использовать средства государственной семейной субсидии можно будет только при условии, что работы будут выполнены своими силами, без привлечения строительных организаций. При этом речь идет не о кредите на реконструкцию, а о реализации проекта «на свои».

Важно! Для использования государственной семейной субсидии для реконструкции дома необходимо дожидаться достижения ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на получение сертификата, возраста 3 лет.

При этом сперва будет выделено не более половины средств, которые на момент обращения будут в распоряжении семьи. Потребуется предоставить:

  • выписку из ЕГРН, подтверждающую права владельца сертификата или второго супруга на объект, который будет реконструироваться;
  • документы, удостоверяющие права владения или использования супругами земельного участка, на котором расположен жилой дом;
  • разрешение на проведение реконструкции от муниципальных органов;
  • письменное обязательство владельца сертификата о выделении доли второму супругу и всем детям.

Не ранее, чем через 6 месяцев после перечисления средств можно будет вновь оформить заявление на распоряжение оставшейся часть семейного капитала на завершение работ на объекте.

Для этого придется доказать, что в результате внесенных изменений общая площадь индивидуального дома увеличилась как минимум на одну учетную норму, установленную Жилищным законодательством. Для подтверждения этой информации нужно будет заключение уполномоченного органа.

Из крупных и надежных финансовых организаций целевой займ на постройку жилого дома выдает только Сбербанк. Его основные конкуренты, Россельхозбанк и ВТБ, предлагают программы потребительского кредитования, которые можно использовать для реконструкции или постройки дома с последующей компенсацией затрат.

Банк предлагает финансирование на следующих условиях:

  • сумма — от 300 тыс. рублей;
  • срок — до 30 лет;
  • изначальный взнос — от 25%;
  • процентная ставка — от 10% годовых;
  • порядок предоставления — частями.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector