Страховка без франшизы что это

Что такое франшиза при страховании авто, и обязательно ли ее оформлять?

Многие наслышаны о таком термине, как «франшиза», но что это такое точно определить никто не может. Термин встречается довольно часто и встречается во многих отраслях. Что же это такое франшиза в страховании автомобиля, и как это объясняется простыми словами?

КАСКО – это страхование транспортного средства от угона и ущерба вашего авто.

Отличие КАСКО от ОСАГО заключается в том, что ОСАГО страхует лишь нашу ответственность в случае какого-либо пришествия, в стандартное авто каско входят такие риски как угон и ущерб, так же по вашему желанию вы можете включить расширение гражданской ответственности, страхование дополнительного оборудования и страхование от несчастного случая. Франшиза – это та часть страховой премии, за которую не несёт ответственности страховая компания.

У Вас установлена франшиза по полису 10 тысяч рублей, с одной стороны это уменьшит стоимость КАСКО, с другой стороны до этих 10 тысяч страховая компания ответственности не несёт. В случае какого-либо происшествия с убытком на 50 тысяч, в этом случае страховая компания выплатит вам 40 тысяч (50 000 (Сумма страхования) – 10 000 (Франшиза) = 40 000).

Что такое безусловная франшиза в страховании – это  когда вы установили франшизу по полису 10 тысяч рублей, и в случае каждой страховой ситуации с вашей общей страховой выплаты будет изыматься её стоимость. (Пример приведён выше).

Условная франшиза в страховании. К примеру: При установленной сумме 10 тысяч рублей, в случае повреждения авто на сумму меньше 10 тысяч, страховка не выплачивается, а если страховой случай превышает установленную суму франшизы, то вы получаете полную страховую выплату.

На сегодняшний день размер франшизы варьируется в зависимости от страховой компании, стоимости полиса и вашего договора с 2% до 40% от суммы страховой выплаты. Время страхования составляет несколько от нескольких минут до часа, всё это зависит от вами выбранной компании, как и строк страховки и услуг страхования. Например, доставка полиса и др.

Страхование без франшизы, иными словами нулевая франшиза-это когда в результате страхового случая с вас не снимается процент франшизы или в случае с минимальным ущербом вы все равно получаете выплату в независимости насколько мала сумма повреждения.

Данный вид страховки отличается от условной франшизы и безусловной высокой стоимостью полиса и как показывает практика выгоду от такого «сотрудничества» имеют только страховые компании из-за высокой стоимости полиса, ведь в независимости от повреждения будь то маленькая царапина или в «хлам» разбитый автомобиль вам всё равно придётся собирать полный пакет документов и бороться со страховой за выплаты.

Одним из важных пунктов договора страхования является франшиза. Это особая договоренность между страховщиком и клиентом о том, что последний берет на себя определенную часть убытков. Сумма всегда фиксированная. Именно ее турист сам может оплатить при наступлении страхового случая.

Страховка благодаря этому пункту может выйти дешевле на 20-40%. Такое значимое снижение стоимости связано с тем, что при франшизе обе стороны остаются с выгодной. Страховщикам она дает возможность снизить убытки и частоту обращений, туристам – экономить на страховке.

При наступлении страхового случая вы оплачиваете указанную в договоре сумму, а компания несет на себе лишь оставшиеся расходы.

В большинстве случаев сумма не превышает 3-долларов при медицинском страховании или может доходить до 15% от цены тура. Последний вариант назначается при страховке от невыезда.

Существует три основных вида:

  • безусловная;
  • условная;
  • динамическая.

Безусловная франшиза предполагает самостоятельную оплату небольшой части от стоимости лечения. Это значит, что при безусловной франшизе в 100 долларов вам нужно заплатить это количество денег независимо от стоимости полученных услуг. Такой вид для туриста считается одним из самых невыгодных. Поэтому стоимость подобной страховки самая низкая.

Условный вид позволяет вообще не оплачивать услуги из своего кармана, если стоимость страхового случая превысит размер франшизы.

Наглядно посмотреть особенности действия такой страховки можно на примере. При медстраховке обозначении в пункте договора в 100 долларов, лечение на сумму от 101 до 50 тыс.

Обратите внимание!

долларов будет оплачено полностью. Такая разновидность выгодна всем сторонам, является популярной.

Динамическая отличается тем, что является нефиксированной, заключается в процентном отношении. Обычно с наступлением каждого последующего страхового случая размер выплат по ней снижается больше.

К достоинствам относится не только финансовая выгода за счет уменьшения взноса, но и экономия времени. Если ущерб от страхового случая минимальный, не нужно будет тратить время на взаимодействие с компанией, заниматься заполнением лишних документов. Некоторые страховые компании дают возможность получить скидку на страховой полис. Она может быть сравнима с размером самой франшизы.

К недостаткам относится:

  • необходимость оплачивать часть суммы при возникновении страхового случая в туризме;
  • сложность определения самого выгодного вида франшизы с учетом индивидуальных особенностей;
  • в некоторых случаях необходимость оформления комплексного договора страхования.
Предлагаем ознакомиться:  КАСКО и автокредит на авто старше 6 лет - можно ли отказаться от страховки

В туризме описываемый вид страховки популярен при получении медицинских услуг, оформлении договора страхования КАСКО и гражданской ответственности. Иногда оформляется на имущество, которое турист берет с собой в путешествие.

Как и при оформлении обычного страхового договора, есть ситуации, требующие внесения полной оплаты услуг туристом. К таким ситуациям относятся травмы, полученные при совершении противоправных действий или в состоянии наркотического, алкогольного опьянения.

Нельзя воспользоваться своим новым правом при попытках самоубийства или при обострении хронических или психических заболеваний. Страховая фирма может включить и другие случаи, за которые страховка не будет выплачиваться.

Таким образом, страховка с франшизой похожа на депозит, воспользоваться которым можно только при доплате определенной суммы при покупке путевки.

Часто ей пользуются те, кто считает, что страховой случай при поездке не возникнет. Ее предлагают оформить при поездке в Египет, Турцию, Таиланд и другие туристические страны.

Покупая полис КАСКО, страховщик предлагает автовладельцам приобрести франшизу. Но что такое КАСКО с франшизой и нужно ли это вам, мы сейчас и разберем.

При страховой стоимости вашего автомобиля в 100 000р, а уровень франшизы при заключении договора был 2%, при нанесении вам урона во время ДТП — 5 000р, то компания обязана будет выплатить всего 3 000р. Таким образом, при страховом случае на сумму менее 2 000р в фирму можете и не звонить, ремонт ляжет полностью на ваши плечи.

В основном при страховании автомобиля владельцы пользуются несколькими видами франшиз. В реалии предлагается 7 видов страхования по КАСКО с франшизой, об их особенностях далее и пойдет речь.

  • Условная. Подписав договор с такой франшизой, страховщик имеет право не выплачивать сумму понесенного вами ущерба, если конечно убыток менее установленной суммы в страховке. А вот если сумма ущерба больше указанной в договоре – компания обязана покрыть затраты в 100% объеме. Размер такой франшизы устанавливается страховщиком, это может быть как процентное соотношение страховой суммы, так и оговоренная фиксированная ставка в денежном эквиваленте
  • Безусловная. При таком страховании компания выплачивает только разницу, сумма которой зависит от оговоренного процента в договоре. К примеру, установлен 1% от страховочной суммы в 350 000р, а полученный ущерб составил 7 000р, таким образом, компания покрывает только 3 500р, остальную сумму платите вы
  • Временная. Такая франшиза подразумевает под собой конкретное время получения ущерба. Если страховой случай наступил вне обусловленного времени – в оплате будет отказано
  • Высокая. В основном такой вид франшизы пользуется спросом при крупном имущественном страховании. Размер этой франшизы стартует от 100 000$. Во время наступления страхового случая компания выплачивает сразу всю сумму ущерба, но по завершению выплат клиент обязан вернуть фирме сумму, равную стоимости франшизы
  • Льготная. При заключении такого вида договора, сторонами обсуждаются моменты, в которых франшиза не используется. К примеру, если во время ДТП виноваты не вы, а другой водитель
  • Регрессная. Суть такова: во время заключения договора вы сами определяете процент франшизы. Она может быть от 5% до 40% суммы страхования

Страховка без франшизы что это

Так посудить, страховка КАСКО с франшизой, выгодна только компании, но это не так. Ведь заключая договор, иногда легче самому возместить незначительную сумму, нежели в 2 раза переплачивать страховщику.

Таким образом оформляйте договор с франшизой на незначительный процент, это позволит вам самостоятельно оплачивать мелкие затраты на возмещение убытка без переплат и сможете сэкономить, получив скидку при оформлении КАСКО.

При выборе страхования КАСКО с франшизой, автовладельцы в первую очередь задумываются: «Какие преимущества для меня в заключение такого договора?». Несмотря на все нюансы видов франшиз, плюсы у них все-таки есть. Вот несколько самых главных:

  • Серьезные риски. Заключая договор с франшизой, вы получаете финансовую защиту от «крупнозатратных» рисков: сильное повреждение транспортного средства в результате ДТП или же вовсе разбития авто
  • Экономия времени, при мелких повреждениях. В случае невесомых ущербов – небольших вмятин, царапин и т.д., вам не придется тратить время на получение пары тысяч рублей, а попросту сделать за свой счет
Предлагаем ознакомиться:  Отказ страховой компании по каско

Франшиза в страховании: понятие, виды, плюсы и минусы

Условная франшиза:все выплаты, которые превышают ее размер, компенсируются компанией полностью. Но если затраты на восстановление автомобиля незначительные, то страховщик ничего не получит по полису. Пример: франшиза составляет 10 000 рублей, а затраты на ремонт – 8 тысяч рублей. По условиям договора в этом случае клиент ничего не получит.

Чаше всего клиенты предпочитают покупать полис КАСКО с франшизой. Что это значит? При любом страховом случае клиент получит возмещение за минусом заранее установленной суммы (безусловной франшизы). Пример: в полисе прописана франшиза в размере 3 тысячи рублей. Сумма затрат на восстановление авто – 10 тысяч рублей. Клиент получит из них только 7 тысяч рублей. Остальную сумму ему придется компенсировать самостоятельно. Такие полисы приобретаются чаще.

Введение обязательного страхования гражданской ответственности привело к увеличению количества граждан, обращающихся в страховые компании. Вместе с «ОСАГО» все более распространенным становиться добровольное страхование «КАСКО». Однако многие граждане желают сэкономить на полисе. Сделать это можно при помощи франшизы.

Существует несколько видов этого страхового инструмента. Следует разобраться, что такое франшиза в страховании автомобиля «КАСКО», каковы слабые и сильные стороны этого инструмента.

Определение термина

Понятие «франшиза» имеет много определений в разных сферах жизнедеятельности. В бизнесе, к примеру, под франшизой подразумевается разрешение на использование бренда/бизнес-модели (франчайзинг).

В спорте это определение используется для обозначения договорного содействия определенной команды и спортивной лиги. Свое определение этого термина есть и в страховании. Оно отличается от предыдущих двух.

Страховка без франшизы что это

Под франшизой в страховых договорах подразумевается определенное количество денег, которые не будут выплачены в случае наступления страхового случая.

Подобное условие может быть установлено только в том случае, если обе стороны согласны на него. Чтобы понять, как работает франшиза в «КАСКО», следует привести конкретный пример. Владелец ТС подписал договор с размером франшизы в тридцать тысяч рублей. В этом случае после аварии СК:

  1. Освобождается от выплат, если размер ущерба не превышает тридцати тысяч.
  2. Выплачивает компенсацию за вычетом этой суммы, если размер ущерба превышает тридцать тысяч рублей.

Подобная практика очень распространена за рубежом. В России этот инструмент пока не пользуется особой популярностью.

Виды франшиз

Выделяют семь разновидностей данного инструмента. Разница между ними заключается в основных характеристиках. Сегодня гражданин может подписать договор по одному из следующих видов франшизы в страховании:

  1. Условной. В случае наступления мелкого ДТП, в результате которого стоимость ремонта автомобиля не превышает сумму, указанную в договоре, СК не выплачивает компенсацию. Если же цена ремонтных работ выше установленной суммы, компенсация выплачивается без ее вычета из общего количества средств.
  2. Безусловной франшизой в страховании. Что это? По сути, продукт не отличается от предыдущего. Единственная разница – вычет прописанной в договоре суммы вне зависимости от стоимости ремонта авто.
  3. Временной. Выгодна для тех граждан, которые точно уверены, что в определенный промежуток времени с ними ничего не случиться (либо с их транспортными средствами и другим застрахованным имуществом). Франшиза действует только в течение определенного промежутка времени. К примеру, если водитель не использует ТС зимой, он может оформить франшизу на этот период. Однако следует учесть, что и страховые выплаты во время действия франшизы не производятся.
  4. Динамической. Динамическая франшиза начинает действовать после выполнения определенного условия. К примеру, после третьего наступления страхового случая.
  5. Высокой. Крайне редкий вид франшизы для страхования крупных договоров. Подразумевает выплату компенсации только в том случае, если ее размер превысит какой-то очень значительный порог (сто тысяч долларов США).
  6. Льготной. В договоре прописываются условия, при которых франшиза не применяется, а страховщик выплачивает полную сумму компенсации. Таким условием, к примеру, может быть отсутствие вины страхователя в случившемся (авария по вине третьих лиц).
  7. Регрессивной. Интересный вид франшизы. Его суть заключается в том, что страховая выплачивает клиенту всю сумму ущерба, вне зависимости от конкретных обстоятельств. Однако после получения средств страхователь обязуется возместить страховщику часть выплат, прописанную в договоре.

Наиболее популярны в России условные и безусловные франшизы. Динамическая, временная и регрессивная менее распространены.

С первого взгляда данный инструмент может показаться невыгодным для страхователя. Страховщик освобождается от выплат, а пострадавшему гражданину придется оплатить ремонт (либо лечение) из собственного кошелька, имея при этом оформленный полис. Но на самом деле франшиза обладает определенными преимуществами для обеих сторон:

  1. Страхователю не приходится заниматься бумажной волокитой в случае небольших ДТП. Кроме того, нет необходимости ожидать сотрудника СК, оценки ущерба и отправки в СТС, с которым у страховщика заключен договор. Можно самостоятельно отправиться в любой сервис и произвести ремонт без риска потери страховки.
  2. Страховщик не только экономит средства на возмещении убытков, но и время своих сотрудников. Оформление выплат по страховому полису – сложная и долгая процедура. Если имеет место франшиза, работники СК не будут отвлекаться на мелкие аварии.
  3. Страхователь получает возможность сэкономить на стоимости страхового полиса. Как показывает практика, если водитель редко попадает в ДТП, экономия будет приблизительно равна сумме, оговоренной франшизой.

Главное преимущество использования франшизы – возможность сэкономить личное время. Тем более что условная франшиза в страховании – это возможность избежать бумажной волокиты с сохранением полной суммы компенсации в случае серьезной аварии.

Минусом франшизы является необходимость оплаты мелкого ремонта собственными средствами. Для граждан, редко попадающих в аварии, данный недостаток является незначительным.

Предлагаем ознакомиться:  Когда можно заявить право на наследство

Но если водитель постоянно совершает ошибки, франшиза станет невыгодной по причине больших денежных затрат на ремонт.

К минусам также стоит отнести невозможность использования инструмента по отношению к кредитному транспортному средству.

Выезд за границу

Можно использовать этот инструмент и в том случае, если оформляется туристическая страховка (состоит из комплекта полисов). Если сумма ущерба не превысит размер франшизы, гражданину придется самостоятельно оплачивать все понесенные расходы.

Некоторые граждане используют услугу для экономии. Поскольку при выезде за границу полис оформляется на короткий промежуток времени, этот инструмент действительно может уменьшить его стоимость. Однако следует адекватно оценить ситуацию. Стоимость лечения и ремонта за рубежом довольно высока.

Автострахование

У некоторых граждан возникает вопрос: страховка «КАСКО» с франшизой, это что такое? Это такой же инструмент, как и описанный выше. Услуга в автостраховании выгодна для лиц, имеющих полис «КАСКО».

  1. Во-первых, использование инструмента позволяет существенно сэкономить на покупке полиса.
  2. Во-вторых, не придется обращаться к страховщику из-за мелких повреждений (в случае со стандартным полисом это необходимо делать даже при образовании небольшой царапины).

Но главное – если гражданин не обращается в СК, информация о произошедшем не вноситься в его историю.

Этот нюанс может существенно повлиять на стоимость полиса в будущем (чем больше зарегистрировано аварий, тем выше КБМ и, соответственно, цена страховки).

Однако включать в договор подобную услугу рекомендуется осторожным водителям с большим стажем вождения, которые редко обращаются за компенсацией. В противном случае можно понести лишние убытки.

Как подобрать

В первую очередь необходимо убедиться в том, что водителю следует оформлять подобную услугу. Рекомендуется использовать франшизу, если:

  1. У водителя безопасный стиль езды и он редко попадает в аварии. В таком случае оформление франшизы – хороший способ сэкономить средства.
  2. Страховка оформляется только на угон, без компенсации получаемых во время использования ТС повреждений.
  3. Владелец автомобиля имеет достаточно средств для оплаты части стоимости восстановления авто.

Осуществляя выбор необходимо обращать внимание на ее размер. Чем он выше, тем больше придется заплатить собственных средств. Также важно ознакомиться с компанией и ее рейтингами. Если гражданин будет посещать другое государство, необходимо узнать, сотрудничает ли страховщик с местными фирмами.

Заключение

Таким образом, при покупке страховки гражданин может воспользоваться франшизой в страховании. Что это простыми словами? Это часть средств, которая будет вычтена при определении размера компенсации. Данный инструмент позволяет сэкономить на страховке, однако водителю придется самостоятельно оплачивать часть ремонта.

Динамичная франшиза, ее иногда называют франшизой второго случая. Главная ее суть заключается в том, что первый страховой случай оплачивает сама страховая компания без учета франшизы, однако за каждый дальнейший страховой случай сумма франшизы будет возрастать в процентном соотношении до оговоренного определенного уровня.

Главным достоинством подобной франшизы является тот факт, что процентная ставка по франшизе возрастает лишь в том случае, когда вы являетесь виновником ДТП, в других случаях страховая компания самостоятельно и в полном объеме выплачивает страховую сумму, так же если виновник скрывается с места происшествия, страховая сумма также полностью возмещается пострадавшему.

Кроме того, существует понятие временной франшизы. Т.е страховая компания выплачивает страховку только в определенный период. К примеру, вы ездите на машине только в будние дни, и смело можете себе позволить купить полис КАСКО с временной франшизой только на будние дни. И если вам будет нужно срочно выехать в выходной день, и вы не получите страховую выплату если именно в этот день попадете в ДТП.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector