Кто имеет право на социальную ипотеку

Как получить социальную ипотеку

Социальная ипотека – это льготный продукт, созданный для отдельной категории граждан, для решения жилищного вопроса. Для многих может показаться, что получить кредит на привлекательных условиях просто. На самом деле все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Необходимо принимать во внимание, что для каждого региона свой порядок получения льгот для решения жилищного вопроса. При этом мало просто узнать условия и подготовить необходимые документы.

Решение о предоставлении льгот принимают органы исполнительной власти. Именно они решают кто больше нуждается в субсидии и передают необходимые сведения по конкретной семье в Росстрой. Как только это случится, семья может получить специальное свидетельство.

Денежные средства нуждающиеся на руки, конечно, не получают. Материальная помощь перечисляется в банк, который является партнером федеральной программы.

Полученные средства можно направить в счет оплаты первоначального взноса или оплатить большую часть ипотечного долга. Стоит отметить, что в рамках программы можно приобрести как квартиру, так и запросить средства для строительства собственного дома.

Что касается документов, то перечень отличается от требований по обычному ипотечному продукту.

Кто имеет право на социальную ипотеку

Для оформления потребуется:

  • Личный паспорт;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о размере заработной платы;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Сертификат на социальную помощь;
  • Заявление на получение льготного займа.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы, без которых оформление сделки невозможно.

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве.

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Согласно положениям действующего российского законодательства, воспользоваться социальной (льготной) ипотекой могут следующие категории граждан:

  1. молодые семьи (возраст каждого из супругов не превышает тридцати пяти лет);
  2. малоимущие граждане, нуждающиеся в улучшении условий проживания;
  3. бюджетники, пребывающие на обеспечении государства (военная ипотека)

Предоставление предусмотренных законом льгот по ипотеке становится доступным для перечисленных выше категорий граждан, если соблюдаются следующие требования:

  • Возраст одного из супругов в семье, претендующей на ипотечные льготы, пока еще не достиг отметки 35 (тридцати пяти) лет.
  • Малоимущие граждане не обладают собственным жильем. Как вариант, условия их проживания не соответствуют существующим санитарным нормам и законодательству, устанавливающему лимиты минимальных площадей.
  • Стаж работы бюджетника в определенной законом сфере деятельности составляет минимум 3 (три) года.

Молодые семьи, малоимущие граждане за социальной ипотекой обращаются непосредственно во властные органы местного значения. Бюджетники направляют соответствующее заявление своему руководству (командиру воинской части, главному врачу медицинского учреждения, директору школы).

Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.

Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества. Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся. Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Вместе с заявлением в местные органы власти нужно принести:

  • паспорт заявителя.
  • справки о доходах.
  • для семейных людей – свидетельство о браке и копию этого документа. Если заявитель находится в разводе – свидетельство о расторжении брака. Дополнительно – справка о составе семьи.
  • тем, у кого есть дети, нужно предоставить свидетельства об их рождении.
  • документы из регистрационной палаты.
  • документы, подтверждающие нахождение в категории льготников.

Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в АИЖК. Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России.

АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях. Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.

Алгоритм действий для сотрудничества с АИЖК:

  1. Подаете заявку в АИЖК, ждете одобрения.
  2. Выбираете банк, с которым сотрудничает АИЖК (смотрите список на сайте агентства).
  3. Вместе с сотрудником агентства готовите документы в банк.
  4. После одобрения заявки в банке ищите жилье.
  5. Теперь готовите документы на недвижимость. За консультацией можно обращаться к агентам АИЖК.
  6. Подписываете договор купли-продажи и кредитный договор.
  7. Регистрируете право собственности и страхуете имущество.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Виды и формы

  • Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Наиболее распространенный способ поддержки граждан льготных категорий при оформлении ипотеки — снижение процентной ставки. Эта схема может быть реализована как за счет государственной поддержки, так и через специальные предложения кредитных организаций. В частности, некоторые банки предлагают социальные условия оформления ипотеки для бюджетников.
  • Субсидия на оплату части стоимости объекта недвижимости. В этом случае государство оплачивает определенную часть приобретаемого в ипотеку жилья. Обычно эта часть составляет от 30% до 40%, которые переводятся на счет банка в безналичной форме и учитываются в счет уплаты основной суммы долга и процентов по нему. Наиболее актуален данный вариант социальной ипотеки для малоимущих семей.
  • Продажа недвижимости из социального жилищного фонда по льготной цене. В этом случае стоимость жилья будет в несколько раз ниже рыночной. Реализуются такие программы чаще всего в отношении служащих определенных государственных структур.

Принимать решение о том, каким именно образом будет реализована социальная программа кредитования, сам гражданин не может. Это прерогатива местных органов власти.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, вМоскве — 10 метров);

  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Кто имеет право на социальную ипотеку

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Не секрет, что сложнее всего купить собственную квартиру именно молодым гражданам, которые только создают семью. Именно поэтому государство пытается поддержать таких граждан и предоставить хорошие условия для проживания.

Чтобы стать участниками программы, молодым потребуется встать на очередь. Для этого потребуется заполнить заявление утвержденной формы и предоставить его органам местной власти. Помимо заявления, потребуется приложить необходимые документы.

Рассчитывать на поддержку со стороны государства могут те семьи, которые проживают:

  • Не в собственной квартире, а съемной;
  • В коммунальной квартире с больным человеком;
  • В квартире, где норма площади на одного человека намного меньше установленного стандарта.

Если вы хотите получить социальный кредит на привлекательных условиях, то стоит оформлять квартиру через специальное Агентство по ипотечному кредитованию.

Оформление ипотечного займа осуществляется в нем на самых привлекательных условиях. Многодетным семьям АИЖК готова предоставить средства в долг максимально быстро, по упрощенной программе.

Можно, конечно, обратиться в финансовую компанию, поскольку они также активно выдают льготные займы данной категории граждан. Вот только процентные ставки в банках будут немного выше.

Кто имеет право на социальную ипотеку

К своим клиентам все финансовые учреждения предъявляют минимальные требования:

  • Наличие постоянного источника дохода, который заемщик сможет подтвердить документально;
  • Наличие постоянной регистрации в регионе обращения не менее 6 месяцев.
Предлагаем ознакомиться:  Как отцу переписать квартиру на сына

Оформляется финансовый продукт очень просто. Как только семья получает сертификат государственной поддержки, необходимо найти кредитора и предоставить пакет документов.

После того как все необходимые документы будут предоставлены, нужно дождаться проверки и подписать кредитный договор при получении положительного ответа со стороны финансовой компании.

Далее, останется получить свидетельство о праве собственности на квартиру и исправно вносить оплату по кредитному договору. На практике вся процедура оформления длится от 1 до 3 месяцев. Сроки во многом зависят от кредитной компании и сложности оформляемой сделки.

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

Процедура получения ипотеки — непростой процесс. Если же мы говорим о социальной ипотеке, то здесь дела обстоят еще сложнее. Претенденту придется доказывать, что он действительно относится к малоимущей категории граждан и имеет право на получение данного вида кредитования. Этот процесс является поэтапным, и каждый этап подробно рассмотрим ниже:

  1. Первый и самый важный шаг — подача заявления на получение социальной ипотеки. Данное заявление, как правило, подают в администрацию города либо своему непосредственному начальству (зависит от того, к которой социальной группе вы принадлежите). Теперь вы находитесь в очереди за получением социальной ипотеки.
  2. Далее необходимо узнать нюансы данного кредитования. Это делается в банке, который сотрудничает по данной программе с государственными органами. Для начала выясняем, какой банк будет предоставлять вам кредит (сделать это можно в городской администрации), а после обращаемся в банк. Данный этап позволит вам узнать процентную ставку, особенности выплат, максимальные сроки и наиболее важный момент — пакет документов, необходимый для оформления.
  3. Когда, наконец, очередь доходит до вас, оформляется договор социальной ипотеки, и вы получаете заветную квартиру в ипотеку. Образец документа выглядит следующим образом:

Кто имеет право на социальную ипотеку

В зависимости от того, к которой социальной группе вы принадлежите, пакет документов для вас может различаться. Однако существует некая документарная база, то есть набор документов, который вам потребуется наверняка. К нему относят:

  • Заявление на получение социальной ипотеки. Следует отметить, данный документ представляет собой обычную заявку на получение кредита. Его бланк можно загрузить тут.
  • Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
  • Справка с места работы, в которой содержится информация о доходе и стаже работы на текущий момент.
  • Паспорта каждого из членов семьи (на детей младше 14 лет обычно требуют свидетельство о рождении).
  • Справка из домовой книги по установленной форме.
  • Правоустанавливающий документ на квартиру.
  • Копия с трудовой книжки.
  • Справка, подтверждающая состав семьи.
  • Свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности на приобретенную недвижимость.
  • Выписка из ЕГРП на приобретаемую жилплощадь.
  • Реквизиты банковского счета.

Некоторые ситуации подразумевают, что жилье уже приобретено в ипотеку. То есть в данном случае в рамках социальной программы государство поможет оплатить часть имеющегося долга либо другим способ посодействовать в упрощении оплаты установленной суммы. О том, на какой способ поддержки вы можете претендовать, узнавайте у местных властей.

Далеко не все категории граждан могут претендовать на получение социальной ипотеки. Это важный аспект, поскольку для начала вам следует выяснить, имеете ли вы в соответствии с современным законодательством право на данный тип кредитования или нет. Рассмотрим несколько условий, которым необходимо соответствовать для получения данного типа кредитования:

  • У претендента отсутствует собственное жилье. Как правило, такие люди живут либо в коммунальной квартире, либо в общежитии, а иногда — снимают жилье.
  • Люди проживают в стесненных условиях, которыми является расчет менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи.
  • Существует особый набор требований, которые выдвигает банк. Здесь могут учитываться гражданство, срок трудового стажа, прописка и т.д. Узнавать этот набор требований необходимо непосредственно в банке, с которым сотрудничает государство в рамках программы.

Это основные требования к претендентам, но отмечаются также и дополнительные, которые представлены отдельно для каждой социальной категории граждан.

Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:

  • ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
  • выделение субсидий на оплату части жилья;
  • продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).

Срок кредита – до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 10 процентов.

Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):

  • проживание в общежитии;
  • квартира или дом находится в аварийном состоянии;
  • ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
  • на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
  • проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.

Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.

В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:

  • военные;
  • работники бюджетных организаций;
  • семьи с официальным статусом «малоимущие»;
  • молодые семьи и многодетные.

Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.

Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – Сбербанк.

Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:

  • не имеет собственного жилья в Московской области;
  • согласен работать в Подмосковье по специальности десять лет;
  • имеет профессиональные достижения в своей сфере деятельности (в основном – наука, медицина и образование).

Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР.

Действует программа три года, поэтому в 2020 году можно подать заявку на участие.

Кто имеет право на социальную ипотеку

Не забывайте про возможность воспользоваться другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами материнского капитала. Или оформить льготное страхование.

Требования к участникам социальных ипотечных программ кардинально отличаются от тех условий, которые предъявляются к клиентам банка, которые кредитуются по стандартной схеме. Это объясняется тем, что часть обязательств заемщика берет на себя государство. Именно поэтому, несмотря на сложные социальные условия граждан льготных категорий, банки охотно работают по соц. программам и нередко даже возлагают на себя все хлопоты по оформлению необходимых документов в местных органах власти.

Право на получение социальной ипотеки имеют в первую очередь граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • Работники бюджетной сферы – к этой категории относят граждан, не менее трех лет работающих в лечебных и образовательных учреждениях, государственных или муниципальных органах власти, а также проходящих службу в Вооруженных силах, спасательных структурах или в органах полиции.
  • Малоимущие граждане – государственная помощь предоставляется в первую очередь тем, чьи жилищные условия не соответствуют санитарным нормам или по площади составляют меньше 14 кв.м. на человека.
  • Молодые семьи – семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет.
  • Семьи, имеющие двух и более детей – в данном случае речь идет о получении сертификата на материнский капитал, который может быть использован для улучшения жилищных условий семьи.

В каждом регионе требования к участникам социальных программ различны, а также могут действовать собственные предложения. Так, например, в республике Татарстан действует социальная ипотека при президенте республики. Для уточнения условий и получения точных расчетов следует обратиться непосредственно в местные органы власти за соответствующими разъяснениями.

Кроме требований, которые выдвигают территориальные органы власти, существует также перечень требований ипотечного банка. То есть кредитной организации, которая реализует социальную программу. Эти требования могут касаться гражданства, официального трудоустройства, продолжительности трудового стажа и прописки заемщика.

Кто имеет право на социальную ипотеку

Для оформления ипотеки на льготных условиях, потенциальному заемщику в первую очередь следует обратиться в органы местного самоуправления, где придется подтвердить свое право на участие в социальной программе. Перечень необходимых документов рознится для каждой программы, региона и категории льготников.

Следующий шаг – обращение в банк. Здесь потенциальному заемщику предстоит предъявить следующий пакет документов:

  • Заявление на оформление ипотеки по социальной программе (по форме банка).
  • Паспорта всех членов семьи.
  • Свидетельства о рождении детей, если в семье есть дети.
  • Свидетельство от местных органов власти об участии гражданина в социальной программе или сертификат на материнский капитал или военную ипотеку.
  • Документы из налоговой инспекции о взятии гражданина на налоговый учет.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика – копия трудовой книжки, справка о доходах с места работы.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру – выписка из домовой книги, выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
  • Реквизиты банковского счета заемщика.

Социальная ипотека – важнейший инструмент поддержки граждан, жилищные условия которых не соответствуют установленным нормам, а также оказавшихся в тяжелых социальных условиях. Благодаря государственной поддержке тысячи семей ежегодно становятся обладателями собственного жилья.

Социальная ипотека военным

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Предлагаем ознакомиться:  Федеральные судебные приставы узнать задолженность

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Образец договора социальной ипотеки

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Стоит отметить, что оформить льготный продукт могут не только военные, но и сотрудники силовых структур, таких как МЧС, ФСБ и МВД. Процедура получения состоит из нескольких основных этапов.

Шаг 1. Регистрация в накопительной системе.

Приобрести собственную квартиру с учетом государственных льгот смогут только те военные, которые откроют накопительный счет. Автоматически такие счета открываются только военнослужащим, которые получают офицерское звание или те, кто направляет рапорт своему начальству при заключении контракта на несение службы.

Только спустя 3 года после открытия счета, можно приобрести собственную квартиру с государственной поддержкой.

Шаг 2. Выбор имущества.

Социальная ипотека на жилье

В рамках программы можно приобрести как квартиру на этапе строительства, так и готовую на вторичном рынке. Какой объект недвижимости выбрать, каждый решает самостоятельно. Главное, чтобы сделку на покупку выбранной квартиры одобрил банк.

В большинстве случаев кредитор отказывает, если:

  • Приобретаемое имущество находится за пределами РФ;
  • В квартире отсутствуют удобства: санузел и водоснабжение;
  • Если объект льготной ипотеки находится в аварийном состоянии.

Шаг 3. Выбор кредитора.

Стоит учитывать, что не все финансовые компании готовы работать с льготным продуктом. Поэтому потребуется найти кредитора, который согласится предоставить средства в долг по выгодной программе. Сегодня порядка 70 банков сотрудничают с военными и предлагают оформить социальную ипотеку.

Не стоит думать, что во всех банках одинаковый процент по кредитному договору. Каждый банк предлагает свои условия.

Кто имеет право на социальную ипотеку

Поэтому стоит выделить несколько крупных учреждений и проанализировать предложения. Поскольку продукт выдается на длительный срок, даже небольшая разница в проценте может существенно сказаться на общей переплате по договору.

Отдельное внимание стоит уделить тем банкам, которые работают по программе АИЖК. Выбор банка, который подходит именно ему – это право каждого военнослужащего.

Шаг 4. Предоставление документов.

В каждом банке свой перечень необходимых документов.

Как правило, необходимо предоставить:

  • Паспорт;
  • Военный билет;
  • Документы на приобретаемую недвижимость;
  • Заявление на получение льготного продукта.

Кто имеет право на социальную ипотеку

При необходимости персональный менеджер подскажет какие документы потребуются для оформления социального договора.

Шаг 5. Подписание кредитного соглашения.

Как только положительное решение со стороны финансовой компании будет получено, можно подписывать все документы. После перечисления денежных средств в счет оплаты недвижимости заемщик может получить свидетельство о праве собственности.

Вот только расслабляться не стоит. Конечно, вносить оплату по ипотечному договору будет не военный, а государство.

За это военный должен исполнять свои прямые обязанности. Министерство обороны оплачивает социальную ипотеку только за тех, что несет службу. Если военный решит уволиться, то выплачивать остаток задолженности придется за счет собственных средств.

Оформить социальную ипотеку военный может в:

  • Сберегательном банке;
  • Газпромбанке;
  • ВТБ24.

Перечисленные кредиторы активно работают по льготному продукту и предлагают выгодные условия для ее оформления.

Льготные условия

Приобрести квартиру по социальной ипотеке могут граждане, участвующие в следующих государственных программах:

  • Социальная ипотека для молодой семьи. На сегодняшний день действует федеральная программа по улучшению жилищных условий молодых семей. Участники этой программы могут рассчитывать на получение субсидии от государства, которая выделяется в размере 35% от стоимости приобретаемого жилья для семей, не имеющих детей, и 40% для молодых семей с детьми. Для участия в данной программе, возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет и семья должна обязательно стоять в очереди на получение муниципального жилья. Еще одно требование – наличие собственных средств на погашение оставшейся суммы по ипотеке. Иными словами, участникам необходимо подтвердить свою платежеспособность. Если граждане соответствуют перечисленным выше требованиям, следует обратиться в органы исполнительной власти субъекта РФ, в котором проживает молодая семья. Там они смогут получить полный перечень необходимых документов, предоставив которые будет рассмотрена возможность участия в программе. Решение принимается местными органами власти и передается в Росстрой. Если решение положительное и семья включена в федеральную программу, ей выдается соответствующее свидетельство. Использовать полученную субсидию можно только оформив ипотеку в банках, являющихся партнерами федеральной программы. Денежная сумма в этом случае будет перечислена на счет кредитной организации и засчитана как первоначальный взнос или в счет уплаты основного долга по ипотечному кредиту.
  • Социальная программа для военнослужащих «Военная ипотека». Программа военная ипотека направлена на обеспечение жильем военнослужащих всех подразделений ВС РФ, а также сотрудников Министерства Обороны и других силовых структур. Суть программы состоит в том, что на каждого участника открывается индивидуальный счет, на который ежегодно поступает определенная сумма денежных средств. Спустя три года, после включения военнослужащего в программу, участник может воспользоваться накопленными деньгами для оформления ипотечного кредита. Использовать эти средства можно в любой момент несения службы, а также после увольнения по объективным причинам. Максимальная сумма, которую военнослужащий может накопить по программе «Военная ипотека» составляет 2,2 миллиона рублей, однако ежегодно происходит индексация поступлений в соответствии с различными экономическими факторами. Кроме накопительной части, данная программа предлагает также сниженные процентные ставки.
  • Социальная ипотека для молодых специалистов – учителей, ученых, врачей. Льготы при оформлении ипотеки полагаются молодым специалистам, работающим в государственных учреждениях. Эта программа предполагает уменьшение процентной ставки для бюджетников и субсидирование первого взноса. Поучаствовать в программе могут учителя, возраст которых не превышает 35 лет, а стаж работы составляет более трех лет. Решение о возможности кандидата участвовать в социальной программе принимает местная власть вместе с региональным управлением образования. Если речь идет о молодых ученых, стаж работы должен составлять более пяти лет. Другие обстоятельства (семейное положение, наличие детей и т.д.) при принятии решения о внесении в списки льготников, не учитываются. Заявление на участие в программе пишется по месту работы и передается в Академию наук, где и происходит утверждение кандидатов. Врачи могут поучаствовать в социальной программе для молодых специалистов только в случае отсутствия собственного жилья, о чем необходимо уведомить медицинское учреждение, в котором работает медик.
  • Социальная ипотека для семей с детьми. Каждая семья, имеющая более двух детей, имеет право на получение материнского капитала. Данная государственная программа реализуется на всей территории России и предполагает возможность использования суммы материнского капитала в качестве оплаты первого взноса или суммы основного долга по ипотеке. Получить одобрение такого способа использования сертификата на материнский капитал можно, написав соответствующее заявление в ближайшее отделение Пенсионного Фонда. Сегодня, воспользоваться возможностью использовать материнский капитал при оформлении ипотеки можно в любом крупном банке страны.
  • Молодежная социальная ипотека. Эта программа возрождает практику студенческих строительных отрядов и направлена на решение проблемы приобретения жилья для молодежи. Отработав 150 смен в стройотряде, участник программы получает возможность приобрести жилье из государственного жилого фонда по себестоимости, что примерно в 3 раза ниже его рыночной цены. При этом ипотека на жилье оформляется под льготный процент. Пока программа действует только в двух областях – Воронежской и Свердловской, однако в ближайшее время планируется расширить географию проекта в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а также в Москве и Петербурге.
  • Социальная ипотека в Москве. Программы социальной ипотеки в Москве в 2019 реализуются по двум направлениям. Первое предполагает приобретение жилья по себестоимости, если строительство ведется по городскому заказу. Второе предполагает безвозмездное субсидирование первого взноса по ипотечному кредиту.

Социальная ипотека для бюджетников

Не стоит забывать и про бюджетников. Эта категория граждан также может воспользоваться поддержкой со стороны государства и приобрести квартиру на льготных условиях.

Это отличный продукт для врачей, учителей или государственных служащих. Исследование показало, что этим гражданам необходимо копить 25 лет, чтобы приобрести собственное жилье. Поскольку не все могут ждать, следует воспользоваться выгодной поддержкой со стороны государства.

Воспользоваться льготной программой могут те, кто работает в бюджетной сфере более 1 года. Прежде чем обращаться в банк за помощью, потребуется заполнить бланк заявления и обратиться к органам местной власти.

Именно они внимательно изучают ваши условия проживания и принимают решение: выделить поддержку со стороны государства или отказать в помощи.

Стоит отметить, что именно эта категория граждан может получить выгодный продукт с процентной ставкой от 7 до 10% в год. Всем нуждающимся государство готово предоставить единовременную субсидию в размере 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Чтобы получить заем, потребуется:

  1. Получить субсидию;
  2. Выбрать финансовую компанию;
  3. Предоставить документы;
  4. Пройти проверку;
  5. Согласиться с условиями кредитного договора;
  6. Стать владельцем собственной квартиры.

Негосударственные кредитно-финансовые учреждения охотно сотрудничают с работниками бюджетной сферы, зачастую предоставляя им заемные средства на льготных основаниях. Есть ряд соображений, которыми руководствуются коммерческие банки, объясняя свою готовность работать с бюджетниками в направлении льготного кредитования:

  • Бюджетники обычно показывают себя как дисциплинированные и ответственные заемщики, которые своевременно и добросовестно погашают свои финансовые обязательства.
  • Если возникнет необходимость, на бюджетников может быть оказано воздействие через руководство соответствующих подразделений, в которых заемщики служат или осуществляют иную трудовую деятельность.
  • Бюджетники имеют хоть и небольшие, но зато официальные и стабильные доходы.
Предлагаем ознакомиться:  Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Преимущества социальной ипотеки для заемщика

  • Заявление клиента рассматривается банком в достаточно сжатые сроки.
  • Кредитор, как правило, выносит одобрительное решение по заявке на выдачу займа.
  • Более низкая стоимость кредитования.
  • Более продолжительный период погашения ссуды.
  • Финансовые учреждения, работающие с социальной ипотекой, зачастую оказывают содействие заемщикам в подготовке и оформлении всей необходимой документации для заключения кредитного договора, а также предоставляют помощь в получении жилищной субсидии.
  • Более высокая вероятность принятия банком положительного решения – кредитные организации быстро рассматривают подобные заявки и охотно соглашаются на сотрудничество с клиентами, часть кредита которых гарантировано погасит государство.
  • Упрощенная схема оформления – в борьбе за клиентов, многие банки готовы помочь гражданам, имеющим право на социальную ипотеку, в процессе оформления всех документов, в том числе и самой субсидии в органах местного самоуправления.
  • Снижение процента по ипотеке – даже в том случае, когда реализация социальной ипотеки производится посредством субсидирования определённой части стоимости жилья, банки дополнительно предлагают снижение процентной ставки. Это облегчает ежемесячную кредитную нагрузку на бюджет семьи.

Калькулятор расчета ипотеки

Калькулятор расчета ипотеки.

Как оформить?

Каждая социальная программа имеет индивидуальную схему оформления. Чаще всего первый шаг – обращение в органы местного самоуправления с соответствующим заявлением. Обращаются чаще всего молодые семьи и малоимущие граждане, остро нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Решение по каждой конкретной заявке принимается в течение трех дней с момента подачи заявления.

После получения одобрения в органах власти потенциальный заемщик может обратиться в банк и предоставлять все необходимые документы. При этом, кроме подтверждения своего права на участие в социальной ипотечной программе, клиенту придется предоставить также пакет документов, отражающих его финансовое положение и платежеспособность.

Льготные программы, рассчитанные на кредитование молодых специалистов, военнослужащих и ученых в качестве первого шага предполагают написание заявления непосредственному руководству по месту работы. Далее решение принимается на более высоком уровне (министерство, военное руководство, Академия наук и т.д.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Социальная ипотека в Сбербанке в 2019 году

Согласно нормам действующего в РФ законодательства, размер субсидирования по программе социальной ипотеки в 2019 году должен быть не менее 30% от стоимости жилья, приобретаемого на условиях ипотечного кредитования. Семьи с детьми должны получать государственную компенсацию, размер которой составляет 35% и более от цены жилого объекта, купленного за счет ипотеки.

Её фактический размер находится в зависимости от следующих факторов:

  1. количество детей, имеющихся в составе субсидируемой семьи;
  2. цена жилого объекта (за квадратный метр);
  3. специфика конкретного региона (субъекта РФ).

Следует отметить, в 2019 году величина годовой процентной ставки, используемой при реализации социальной (льготной) ипотеки, составляет минимум 9,9%. К примеру, в Сбербанке годовая стоимость кредитования по ипотеке, предусматривающей государственную поддержку (помощь), не бывает меньше 11,5%.

Агентство ипотечного кредитования требует от заемщика, чтобы первоначальный взнос по соответствующей ссуде составлял лишь 10% стоимости жилого объекта, в то время как Сбербанк выдвигает условие о первоначальном внесении получателем кредита 20%.

Конечно, большинство коммерческих банков также предоставляет бюджетникам всевозможные продукты льготного кредитования, предусматривающие пониженные размеры ипотечных ставок и более продолжительные периоды пользования заемными средствами.

  • В 2019 году субсидия на приобретение жилья по социальным программам не может составлять менее 30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Для семей, имеющих детей, этот процент не может быть меньше 35%, а в большинстве случаев устанавливается на уровне 40%. Окончательное решение по сумме принимается местными органами власти на основании стоимости квадратного метра жилья в конкретном регионе, количества детей и социального положения семьи.
  • Минимальная процентная ставка по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9%, однако на практике эта цифра обычно составляет не менее 11,5%.
  • Сумма первого взноса по социальным ипотечным программам может стартовать от 10% — это предложение действительно для Агентства ипотечного кредитования (АИЖК).
  • Законом устанавливается минимальный уровень площади жилья на одного человека. Этот показатель в 2019 году составляет 14 кв.м. При этом получить ипотеку на льготных условиях можно только на недвижимость, обеспечивающую 18 кв. м. на каждого члена семьи. Квартиры и дома большей площади приобретаются из расчета доплаты за дополнительные квадратные метры.

Каждый год государством разрабатываются все новые социальные программы, направленные на поддержку социально незащищенных граждан нашей страны. На сегодняшний день реализуется более десяти выгодных льготных предложений от государства, в том числе и социальная ипотека в Москве для очередников в 2019 году.

Кто имеет право на социальную ипотеку

Кроме того, многие банки предлагают собственные социальные программы, рассчитанные чаще всего на работников бюджетной сферы. Это связано с тем, что банки оценивают бюджетников как ответственных клиентов, на которых легко влиять через официальное руководство государственного учреждения, где заемщик работает.

Отдельного внимания заслуживают социальные программы Сбербанка. Эта кредитная организация предлагает выгодные условия по всем федеральным и местным социальным программам, плотно сотрудничая с органами власти. При этом кроме требований, которые к «льготникам» предъявляют органы власти, Сбербанк готов кредитовать только официально трудоустроенных лиц, имеющих российское гражданство и положительную кредитную историю.

Наиболее востребованные социальные программы ипотечного кредитования Сбербанка в 2019 году представлены в таблице.

Социальная ипотечная программа Процентная ставка Размер первого взноса Сумма ипотеки Срок кредитования
Ипотека для молодой семьи От 10,75% От 20% стоимости жилья От 300 тысяч до 15 миллионов рублей От 1 года до 30 лет
Военная ипотека От 10,9% От 20% стоимости жилья До 2 220 000 рублей До 20 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет)
Приобретение строящегося жилья От 10,4 до 10,9% От 15% стоимости жилья От 45 тысяч до 15 миллионов рублей До 30 лет
Ипотека для молодых учителей От 8,5 до 10,5% От 10 до 30% стоимости жилья Без ограничений До 30 лет

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Кто имеет право на социальную ипотеку

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Аргументы в пользу кредитования бюджетников коммерческими банками

Социальная ипотека для молодой семьи на выгодных условиях может быть реализована в разных банках, условия которых представлены в таблице.

Банк Процентная ставка Размер первого взноса Сумма ипотеки Срок кредитования
Россельхозбанк 11,9-14,5% От 10% стоимости жилья От 100 тысяч до 20 миллионов рублей До 25 лет
АК Барс 14,5% От 10% стоимости жилья От 100 тысяч рублей без ограничений по верхней границе От 1 года до 20 лет
ВТБ 24 От 11% От 10% стоимости жилья Без ограничений От 5 до 50 лет
Банк Процентная ставка Размер первого взноса Сумма ипотеки Срок кредитования
ВТБ 24 От 11,4% От 20% стоимости жилья До 2 миллионов рублей До 14 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет)
АО «АИЖК» 11,50% 20% стоимости жилья От 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей До 20 лет
Газпромбанк 11,4% 20% стоимости жилья До 2,15 миллиона рублей До 20 лет

Социальная ипотека для молодых специалистов реализуется каждым банком на индивидуальных условиях, однако процентная ставка обычно не превышает 12%, в то время как первоначальный взнос составляет от 10 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector