Что делают коллекторы с должниками

Кто такие коллекторы и что они могут сделать с должником, придя домой, с соседями, за неуплату займа, если не платишь за кредит

Деятельность коллекторных агентств основывается на:

  • Гражданском, Уголовном и Гражданско-процессуальном кодексах России;
  • Законе«О коллекторской деятельности»;
  • Федеральных правоустанавливающих актах («О кредитных историях», «О несостоятельности»).

На что имеют право?

Полномочия коллекторов предусмотрены законом, поэтому они имеют право:

  1. Требовать от должника выполнить свои обязательства, причем в законном порядке. Они хотят добиться возвращения долга до возбуждения судопроизводства, иначе им грозит уплата госпошлины. В качестве альтернативы они могут предложить заемщику добровольно передать ценное имущество в счет долга. Иначе на основании закона они имеют право подать исковое заявление и открыть исполнительное производство по изъятию имущества.
  2. Договориться с должником о заключении дополнительного соглашения по погашению долг. Фактически оно является графиком платежей и имеет силу договора.
  3. Принять в счет долга материальные ценности заемщика, которые будут им переданы добровольно на основании специально оформленного акта.
  4. Находиться в жилом помещении должника по его добровольному согласию, иначе гражданин имеет право попросить их покинуть жилище.

Законодательство не предусматривает ограничений на количество звонков должнику, поэтому коллектор теоретически может звонить когда угодно в течение дня.

Время, которое он займет у гражданина или организации на переговоры об уплате долга также не имеет ограничений.

Запреты

Закон предусматривает должностным лицам, занимающимся взиманием долгов, запрет на определенные действия в отношении должников:

  • увеличивать сумму долга или, иначе говоря, «включать счетчик», такие действия выполняются под угрозами со стороны коллекторов и называются вымогательством;
  • оскорблять должника, угрожать его жизни и членам семейства;
  • применять физическую силу, наносить телесные повреждения;
  • оказывать психологическое воздействие, запугивать должника и его семью;
  • самостоятельно без вынесения приговора суда изымать имущество гражданина или организации, а также повреждать его;
  • похищать, удерживать должника под домашним арестом, ограничивать его в передвижении;
  • принуждать к передаче материальных ценностей, денежных средств или имущества в счет уплаты долга, а тем более изымать без согласия;
  • приходить без предварительной договоренности с должником к нему домой или на работу, а с 22:00 вечера до 6:00 утра это вообще запрещено;
  • коллекторы не имеют права говорить с должником от имени правоохранительного органа;
  • передавать информацию о неплатежеспособности гражданина третьим лицам.

Когда заемщик становится неплатежеспособным, банк на свое усмотрение может поставить его в известность о том, что его задолженность будет передана третьему лицу, но также он имеет право сделать это в одностороннем порядке.

В этом случае неплательщику лучше как можно раньше поинтересоваться, что могут сделать коллекторы с должником. Законодательство РФ регламентирует отношения между сторонами.

Воздействие на должника должно производиться в рамках закона. На самом же деле коллекторы чаще всего используют запрещенные методы.

Придя домой

Что делают коллекторы с должниками

Коллекторы могут использовать семью, как слабое место должника. Для «выбивания» денег они являются по месту фактического проживания должника, причем могут делать это в неустановленное время.

При разговоре с должником они требуют впустить их в помещение, хотя заранее договоренность о встрече не была достигнута.

У должника коллекторы обычно ведут себя грубо, хотя родственники не несут ответственности за долги.

Но коллекторы оказывают психологическое давление на всю семью, угрожают физической расправой, пугают забрать квартиру, имущество, говорят, что больше никто из их семьи не сможет никогда взять заем.

С соседями

По закону информация о должнике не может выдаваться третьим лицам, которыми являются соседи.

Но чтобы скомпрометировать гражданина коллекторы могут расклеить на подъезде, во дворе на столбах, на машине листовки, где будет известно, сколько и кому должен их сосед.

Также они вполне могут звонить к соседям в дверь, якобы наводя информацию о гражданине, с целью разглашения финансовой тайны.

Таким образом, гражданин становится мишенью для насмешек и сплетен.

За неуплату займа

Если физическое или юридическое лицо задолжало определенную сумму, например, по коммунальным платежам, штрафным санкциям или другим обязательствам на протяжении длительного периода, то кредитор передает права на долг коллекторам.

Коллекторы могут предложить должнику заключить дополнительное соглашение, в котором будет указан график платежей.

В противном случае, когда должник не идет ни на какие переговоры, коллекторное агентство вправе подать заявление в суд о возмещении долга.

Суд может принять решение об изъятии имущества должника.

При потере платежеспособности и передаче долга по кредиту коллекторам, скорее всего, они предложат заемщику добровольно рассчитаться частью имущества или составить график платежей, на которые согласится должник.

В противном случае коллекторы подадут на должника в суд. Но чаще всего они будут добиваться от должника уплаты долга, применяя законные и незаконные методы.

Согласно закону, который регламентирует деятельность коллекторов, им разрешается:

  • общаться с должником с его согласия;
  • напоминать о долге и рассказывать о последствиях его неуплаты;
  • звонить кредитору не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • встречаться лично не чаще раза в неделю.

В этой сфере, как и в любой другой, есть своя теневая сторона. Редкие звонки без угроз не всегда мотивируют неплательщика вернуть кредит. При этом зарплата сотрудников коллекторских фирм зависит от объёма возвращённых платежей. Поэтому к выколачиванию долгов они подходят с энтузиазмом.

В арсенале чёрных коллекторов как относительно безобидные, хотя и отравляющие жизнь методы, так и откровенно опасные. К первым можно отнести терроризирование звонками практически круглосуточно. Ко вторым — угрозы должнику и его семье, битьё стёкол в квартире, поджоги и пытки. Всё это, разумеется, незаконно.

История, описанная ниже, может показаться Вам очень знакомой, и это неспроста, ведь такие случаи сегодня очень часты. История начинается с того, что однажды один человек взял в банке приличный кредит и через пару лет полностью выплатил его.

Что делают коллекторы с должниками

Сразу после этого банк бесплатно выдал этому клиенту кредитную карту на 30 тысяч рублей. Такой «подарок» был сделан банком из-за того, что клиент обладал безупречной кредитной историей. Клиент, конечно же, обрадовался, подписал все необходимые документы, не читая их, и начал активно пользоваться кредиткой.

Предупреждение!

Прошло некоторое время, и у этого человека начались проблемы на работе, да и со здоровьем дела обстояли не так хорошо, как хотелось бы. Конечно, кредитка не является причиной таких бед, это простое совпадение. Однако, получается так, что если каждый месяц выплачивать кредит, то на жизнь и лечение денег практически не остается.

А ко всему этому прибавились еще пени и штрафные санкции, предусмотренные договором, но этот человек, как и большинство остальных, не обратил на них внимание в момент подписания кредитного договора.

Получается, что человек должен был заплатить за кредитные средства сумму в два раза больше, чем он взял, плюс еще и 180% штрафных санкций. Естественно, кредит не выплачивается, сумма задолженности растет с каждым днем, и банк передает долг коллекторам, которые будут заниматься его взысканием.

Коллекторские агентства бывают разные: «черные», «серые» или «белые». Если белые коллекторы требуют выплату задолженности исключительно законными методами, то о деятельности черных лучше вообще не говорить (они используют в своей работе незаконные методы выбивания долгов).

Чем они пугают?

Сотрудники коллекторских агентств, как правило, пугают должников уголовной ответственностью, а именно статьями 159, 165 и 177 УК РФ.

Поэтому любой человек подходящий под все вышеописанные условия по поводу уголовной ответственности может вообще не волноваться.

Очень часто коллекторы говорят, что они могут сделать так, чтобы дело было передано в суд, и тогда человек будет должен оплатить не только свои долги, но еще и все судебные издержки. Однако, и здесь у должника есть некоторые преимущества.

Во-первых, если у него на руках имеются документальные подтверждения причин невыплаты части кредита (справка с больницы о серьезной болезни, увольнение с работы), то еще неизвестно, кто выиграет суд. Что же касается суммы судебных издержек и штрафов по кредиту, то их также можно легко оспорить.

Внимание!

К тому же, общая сумма всех штрафов и неустоек не должна быть больше самого кредита.

Предлагаем ознакомиться:  С безработного требуют алименты выше минимальных и грозят тюрьмой за невыплату что делать

В последнее время участились случаи того, что коллекторы просто начали вводить должников в заблуждение. Например, они могут говорить, что банк может легко передать дело в суд лет через пять, когда по невыплаченному кредиту набегут огромные штрафы и пени.

На самом же деле это вовсе не так, ведь за этот период срок исковой давности, который составляет 3 года, истечёт, а после этого долг списывается и выплате не подлежит.

Доводы о том, что после суда должник получит штамп в паспорте об ответственности за невыплаченный кредит, полностью лживые, ведь законных оснований для такого штампа не существует. К тому же, в паспорте на последней странице ничего об этом не написано, а значит, поэтому поводу волноваться не стоит.

Кнут или пряник?

  • Неоднократные телефонные звонки с угрозами на телефоны должника и контактных лиц (родственников, знакомых, соседей, коллег);
  • Рассылка писем с требованиями немедленной оплаты всей суммы долга, в которых вас могут обвинить в нарушении Уголовного Кодекса РФ;
  • Расклейка объявлений с текстами порочащими вашу репутацию и разглашающими банковскую тайну (с указанием ФИО должника и суммы долга);
  • Визиты по месту жительства.

Вот далеко не полный перечень приемов коллекторов. Методы работы коллекторов и способы противодействия им, не новы. Они широко освещены средствами массовой информации. Но не смотря на это (а может быть и благодаря этому), данные методы вызывают у человека чувство страха и паники.

Работники банковских служб безопасности действуют более корректно и стараются пугать должника в рамках закона. Если сотрудник банка начнет угрожать должнику физической расправой, то у банка в котором он работает, появятся крупные неприятности с законом (вплоть до отзыва лицензии). Банки не могут угрожать должнику, поэтому они привлекают к выбиванию проблемных долгов коллекторов.

Строжайшие запреты – что не могут делать коллекторы?

Так как организации, взымающие кредитные задолженности, обладают лицензией на ведение банковской деятельности, они имеют полное право сделать передачу долга клиента третьим лицам. Согласие заемщика для процедуры не требуется, однако он должен получить уведомление.

После передачи долга общие условия для клиента не меняются. Количество звонков и визитов от коллекторских служб, которые допустимо сделать, время их произведения и ключевые запреты остаются неизменными. Четырехмесячный срок, необходимый для отказа от сотрудничества, не обнуляется: если должник уже писал отказное заявление и заверял его нотариально, новые сотрудники не имеют права с ним контактировать.

На практике перепродажа долга от одного коллекторского агентства другому встречается редко.

  1. Контактировать любыми способами с недееспособными, больными, находящимися на лечении и несовершеннолетними. Также им нельзя подходить к лицам, признанным инвалидами 1 группы.
  2. Оказывать на должника психологическое и моральное давление, угрожать, запугивать, причинять вред физическому и психическому здоровью должника, его имуществу.
  3. Разглашать информацию о долге третьим лицам, в том числе коллегам и семье заемщика. Размещать данные о задолженности в Сети и в общественных местах.
  4. Контактировать с окружением должника без правовых оснований для беседы, самостоятельно находить номера родственников и друзей.
  5. Не называть свое полное ФИО, не сообщать точные данные о кредитной организации, в которой они трудоустроены. Штраф за нарушение – 5–10 тысяч рублей.
  6. Звонить должнику и навещать его после письменного отказа от общения, заверенного нотариально. Штраф за нарушение – от 500 тысяч до 2 миллионов рублей, также возможен запрет на коллекторскую деятельность.
  7. Требовать уплаты долга от индивидуальных предпринимателей и лиц, официально признанных банкротами.

Если работник коллекторской фирмы сделал что-то из запрещенного списка, на него можно подать жалобу. Это лишит взыскателя лицензии и даст возможность получить страховую выплату за несоблюдение условий договора.

Закон о коллекторах 2016 года – полезное нововведение, призванное облегчить жизнь множеству должников в нашей стране. Возможность отказаться от контактов с ними и серьезные штрафы за нарушение правил агентами позволят сделать отношения коллекторских организаций и их клиентов правомерными и безопасными.

Чем они пугают?

Также коллекторы могут упомянуть о том, что в Госдуму внесена поправка в закон, по которой особой крупным долгом будет считаться сумма в 10 тысяч рублей, а не 250 тысяч. Однако, такая поправка в законодательство еще не внесена, а вероятность её очень мала, ведь тогда под уголовную ответственность попадут тысячи граждан РФ. Поскольку поправка еще не утверждена, то вестись на такую уловку нельзя.

Кроме всего вышеперечисленного коллекторы могут пугать и судебными приставами, которые опишут все движимое и недвижимое имущество в счет кредитного долга. Но, данная уловка справедлива лишь тогда, когда суд уже вынес свое решение не в пользу должника.

Совет!

В этом случае суд передает дело приставам, но они начинают выполнять опись имущества лишь тогда, когда человек не выполняет свои обязательства по решению суда.

Еще одна важная деталь: суд за неуплату кредита может длиться целые месяцы, а, возможно, и годы (все зависит от запутанности дела). За этот период может произойти все что угодно (банк может закрыться, а срок исковой давности – выйти).

Как видите, это всё, что могут сделать коллекторы, поэтому если у Вас есть просроченный кредит, преждевременно расстраиваться не стоит.

Если кредит не является залоговым, то кредитор не может взыскать имущество должника, поэтому прибегает к помощи агентств.

Но, кроме банков, их услугами пользуются страховые компании, юридические лица, субъекты предпринимательской деятельности, коммунальные предприятия, все те, у кого немало должников.

Кто это такие?

Большинство граждан незнакомы с таким понятием, как «коллекторское агентство», поэтому задаются вопросом: кто такие коллекторы и что они могут сделать?

Что делают коллекторы с должниками

Слово «коллектор» несет в себе смысл собирательства, а, значит, деятельность этого должностного лица связана с востребованием долгов.

Предупреждение!

Коллектор уполномочивается кредитором, который заключает с ним агентское соглашение или договор о передаче долга третьему лицу.

Взыскивают коллекторы долги с юридических и физических лиц. Их основной метод – психологическое давление, с помощью которого должника стимулируют к возвращению финансов, поэтому с каждым клиентом они работают упорно и долго.

Избавиться от назойливых коллекторов можно только переездом в другую страну, но это не остановит их от подачи иска в суд для наложения ареста на имущество должника.

Поэтому самым верным шагом для решения конфликтной ситуации считаются переговоры, когда стороны договариваются о погашении задолженности в течение определенного времени.В другом случае должник может самостоятельно принять решение о передаче коллекторному агентству ценного имущества в счет погашения долга.

Как запугивают?

Методов запугивания у коллекторов много, но основными угрозами можно назвать:

  1. Объявление должника мошенником на основании статьи 159 УК, что практически очень сложно сделать, ведь на протяжении определенного времени заемщик платил по кредитному обязательству.
  2. Судебное разбирательство. Агентства имеют на это право, но делают редко, если должник выиграет разбирательство, сумма долга значительно уменьшится, что крайне для них нежелательно.
  3. Рассказы о том, что кредитную историю можно испортить всем родственникам должника, но как это можно сделать, ведь никакое лицо не является его поручителем или созаемщиком.
  4. Отправку по месту жительства выездной бригады для описи имущества. Это возможно делать только судебным приставам после вынесения решения суда.
  5. Физическую расправу над должником и его семьей, о чем коллекторы якобы предупреждают. Если с разрешения коллектора записать разговор между ним и должником, где будут явные угрозы, это станет вещественным доказательством для суда о неправомочных действиях должностного лица.
  6. Бесконечные звонки в течение рабочего дня, что не является нарушением закона.
  7. Создание проблем с работодателем. Это может возыметь определенное действие, потому что работник потеряет свой авторитет у начальства, но все зависит от самого работодателя.

Для исправления данной ситуации банки прибегают к услугам коллекторов, это нужным образом обученные специалисты по взысканию просроченной задолженности. Обычно это коммуникабельные люди с навыками проведения бесед, наличием юридического, финансового или экономического образования.

Внимание!

В перечень главных обязанностей коллекторов входят беседы с должниками, предложение различных вариантов решения проблем, возможность консультирования по финансовым вопросам. Также коллектор может предложить кредитозаемщику рассмотреть разработанную схему выплат погашения долга, воспользоваться нужной информацией, получить юридическую консультацию.

Тем не менее, деятельность служащих таких контор не всегда столь лояльна и нерадивым плательщикам порой приходится на своем примере испытать – что могут сделать коллекторы с должником. Согласно закону, работа коллекторов делится на несколько этапов: внесудебный, судебный и исполнительный.

Предлагаем ознакомиться:  Апеляцие после подачи что суд делает дальше

Итак, коллектор:

  1. имеет право звонить должнику в рабочее время, вечером до 22:00 и с утра после 6:00;
  2. при обращении должен представиться, указать название агентства и оставить свои координаты;
  3. ведет диалог без агрессивной интонации и использования нецензурных выражений в речи;
  4. отсылает нерадивому заемщику электронные письма не чаще двух раз в день, четырех раз в неделю, шестнадцати раз в месяц.

Согласно новой законодательной базе 2016 года коллектор имеет право явиться к человеку домой или на рабочее место не больше одного раза в сутки, не чаще двух раз в неделю, и лишь восемь раз в месяц. Цель визитов – оглашение суммы долга, выяснение причины задолженности и назначение сроков ее погашения.

Когда получено решение суда, специалист обращается в исполнительную службу для изъятия имущества на основании решения суда. Процедура возврата долга осуществляется в принудительном порядке. Проводится подготовка определенного ряда документов. Рассмотрим, что могут сделать коллекторы, в их компетенции:

  • подтверждение наличия кредитной задолженности (договор, выписка из банка, личное заявление);
  • предъявление претензий должнику (игнорирование звонков и писем, непринятие мер для погашения долга, в случае если кредитор не подтверждает и не соглашается с соответствующей информацией);
  • подача заявления о взыскании долга и передаче обстоятельств дела на рассмотрение в суд;
  • явка и участие в судебных процессах;
  • получение окончательного решения суда в пользу банка.

В итоге, при вынесении соответствующего судебного решения, имущество ответчика будет арестовано и вынесено на аукцион для продажи.

Полученные денежные средства списываются со счетов должника и направляются на погашение долгов, с учетом всех штрафных санкций и пени за нарушения. При нехватке полученных таким образом средств проводится повторная судебная процедура.

21 декабря сотрудники правоохранительных органов эвакуировали 151 воспитанника одного из детских садов в городе Сальске и 23 взрослых после того, как на мобильный номер одной из его сотрудниц поступило сообщение от коллектора банка с угрозой взорвать образовательное учреждение, если она не выплатит денежный долг.

С 3 июля 2016 года есть — Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Совет!

Помимо этого есть 15 статья в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» про действия, направленные на возврат задолженности по кредитному договору.

За неуплату займа

Когда ожидать визита коллекторов домой?

Как запугивают?

Более того, все эти шаги будут являться преступлением с их стороны. Коллекторы прекрасно это знают, и их «наезды» рассчитаны на тех, кто не разбирается в законодательстве.

Достаточно продемонстрировать знание своих прав, и незваные гости сразу ослабляют давление. Вот основные принципы, которых нужно придерживаться, если к вам домой пришли коллекторы.

Помните, вы не обязаны общаться с этими людьми. Пока нет решения суда, вы можете не отдавать свои деньги, так что любое давление на вас – это преступление, вымогательство. И даже после вынесения судом решения исполнять его должны судебные приставы, но никак не коллекторы.

В общем, если гости ведут себя грубо, угрожают или просто демонстрируют неуважительное отношение, прекращайте разговор и закрывайте дверь.

Предупреждение!

Если коллекторы пытаются силой открыть дверь, проникнуть в квартиру или просто не хотят выходить, звоните в полицию. Как правило, достаточно взять телефон в руки, и пришедшие к вам уже начинают вести себя гораздо сдержаннее.

В любом случае, вы можете вызвать наряд, просто описав ситуацию: «Ко мне пришли неизвестные, ломятся в дверь, вымогают деньги, угрожают». Не бойтесь полиции, закон на вашей стороне, на любые вопросы отвечайте: «Все через суд».

Если же коллекторы ведут себя корректно, не хамят, лучше постараться выяснить детали происходящего. В первую очередь нужно потребовать документы: кто они такие, кого представляют, на основании чего действуют, как они связаны с банком-кредитором. При этом нужно помнить, что доверять можно только оригиналам документов или нотариально заверенным копиям.

При общении с коллекторами необходимо фиксировать каждый шаг: фотографировать документы, записывать разговоры на диктофон (и то, и другое можно сделать при помощи современных телефонов). Даже если эта информация не пригодится впоследствии, мысль об аудиозаписи заставит гостей вести себя более сдержанно.

Если суммарные требования невелики (несколько десятков тысяч рублей), вы можете не ускорять развитие событий и попытаться спустить ситуацию «на тормозах». Возможно, коллекторы не пойдут в суд, поскольку их издержки в этом случае могут не покрыть итоговую выгоду.

Как правило, в этом случае достаточно проявить необходимую твердость в общении, и незваные гости через некоторое время отстанут от вас, так что проблема исчезнет сама собой.

Если сумма претензий к вам достаточно велика (более 50 тыс. рублей), то спустить ситуацию «на тормозах» уже не получится. Пока коллекторы не получат денег, они не прекратят давить на вас. Скорее всего, дело закончится судом, причем без профессиональной защиты у вас мало шансов на благоприятный исход.

Внимание!

Вероятно, решение суда подтвердит претензии коллекторов, и тогда вами займутся судебные приставы, а это означает изъятие имущества, удержание части зарплаты и прочее. Избежать такого исхода можно только при условии, что ваши интересы будет защищать профессиональный адвокат.

Итоговая рекомендация такова: не нужно бояться коллекторов, они ничего вам не сделают, но и игнорировать проблемы с кредитом тоже нельзя. Если вы не чувствуете уверенности в своих силах, вы можете прийти на прием к кредитному адвокату.

Для начала начнется телефонный прессинг. Коллекторы, как правило, работают сидя на телефоне. Их задача – обзвон должников, психологическое давление, с целью возврата долга. Визиты по месту жительства должника – не самая частая методика их работы, потому, что она более затратная по времени и средствам, чем телефонный звонок. Если телефонные звонки не принесли желаемого результата, коллектору все же придется нанести вам визит.

Что делают коллекторы с должниками

Главной задачей коллектора является уведомить должника о наличии задолженности и выяснить когда вы собираетесь оплатить долг. Но эта задача не единственная.

Другой, немаловажной задачей, является документальное подтверждение работы с должником. Законодательное понятие срока исковой давности, о котором мы писали в нашей статье “Срок исковой давности по кредиту – как правильно считать и что делать в случае суда”, дает должнику возможность по истечении трех лет с момента контакта с кредитором, заявить о применении срока исковой давности и не платить кредит на законных основаниях.

Если коллектор при визите к вам предоставит документ о том, что вы уведомлены о состоянии вашего долга и вы этот документ подпишите, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

Обратите внимание:

ни в коем случае при визите коллекторов не подписывайте никаких документов!

Запомните, коллекторы могут звонить вам не более 1 раза в сутки, двух раз в неделю, 8 раз в месяц. Могут отправлять не более 2 смс в день. Посетить вас дома могут не более 1 раза в неделю. Общение в будние дни возможно с 8 утра до 22 вечера, в выходные и праздничные дни – с 9.00 до 20.00.

Эти правила распространяются не только на коллекторов, но и на работников банка в котором вы брали кредит. По закону они имеют те же права, что и коллекторы.

Имеют ли право коллекторы требовать деньги (долг)?

Коллекторы имеют право звонить родственникам или на работы только в том случае, если такое взаимодействие предусмотрено соглашением между кредитором и должником и если третьи лица не против того, что бы к ним звонили коллекторы.

Ст. 23 Конституции РФ

Согласие должника на взаимодействие с третьими лицами должно быть оформлено в письменном виде в отдельном документе.

Такое согласие можно в любое время отозвать. Соответственно третьи лица также могут отказаться от взаимодействия с коллекторами.

Таким образом, звонки коллекторов родственникам, членам семьи, на работу и т.д. можно исключить.

Требовать деньги, которые должник не должен кредитору, коллектор не может. Скажем так: коллектор не может сказать: «плати, иначе я буду начислять проценты» или «плати мне и я от тебя отстану». Т.е. коллектор не может заниматься банальным вымогательством в своих корыстных интересах. Должник не должен оплачивать услуги коллектора. Незаконные действия могут составить самостоятельные признаки уголовного правонарушения.

Вы также можете узнать, как избавиться от коллекторов законно и навсегда.

Предлагаем ознакомиться:  Постоянно угражают расправой

Надеюсь, статья была полезна вам!

Все эти методы незаконные. Разбираться с коллекторами должна полиция. А лучше сразу обращаться в суд. Вместе с исковым заявлением нужно предоставить доказательства угроз или порчи имущества.

Например, юрист из Омска Роман Кузьмин выиграл суд у коллекторов, представлявших банк «Траст». Его номер телефона в базе данных оказался записан на гражданку, не вернувшую кредит. В течение девяти месяцев его атаковали звонками с угрозами. Он обратился в суд и выиграл дело. Банк должен выплатить ему 6 тысяч рублей и компенсировать судебные издержки. В Саратовской области сотрудники организации микрозаймов «Домашние деньги» осуждены за роспись подъезда.

Вопрос можно попытаться уладить и мирным путём: связаться с банком, чтобы там внесли изменения в базу данных. Но, как правило, этот способ не очень эффективный.

Введите коллектора в замешательство

Для того, чтобы сильнее запугать должника, коллекторы используют не только угрозы, но и беспочвенные обвинения. Например вас могут обвинить в совершении преступления предусмотренного статьей 159.1 УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Запомните, если вы хоть раз заплатили по кредиту, эта статья УК не может к вам применяться. Если вы при получении кредита указали реальные телефоны и размер дохода, который соответствует действительности, несвоевременная оплата по кредиту не может расцениваться как мошенничество и квалифицироваться по этой статье.

В случае если вы указали недостоверные данные, например, завысили доход, чтобы получить более высокую сумму кредита, то тогда это может квалифицироваться правоохранительными органами как нарушение закона по статьям УК РФ 159.1 “Мошенничество в сфере кредитования” и КоАП РФ. Статья 14.11 “Незаконное получение кредита или займа”.

Сообщите коллекторам, что бездоказательные обвинения вы будете трактовать как клевету. И клевету будете пресекать обратившись в суд с иском о защите чести и доброго имени.

Поясните, что должник, как и его друзья и родственники имеют право не отвечать на телефонные звонки, но это не может квалифицироваться как мошенничество.

Достаточно и того, что эти номера телефонов действительно принадлежат заемщику и контактным лицам.

Не угрожайте коллекторам физической расправой. Угрозы в адрес коллектора могут быть обращены против вас. Тогда пояснять в полиции причину угроз, будете уже вы, а не коллектор.

Как общаться с коллекторами?

В первую очередь сохраняйте спокойствие. Коллектор должен представиться. Если он этого не сделал, попросите его назвать себя и организацию, которую он представляет. Пусть продиктует контакты агентства. Так вы можете перезвонить в фирму и убедиться, что этот человек действительно там работает.

Выясните, действительно ли банк переуступил ваш долг. Для этого нужно связаться с кредитной организацией и выяснить, что с ней вас больше не связывают никакие отношения. Если вы всё ещё должны банку, решите с ним вопрос о реструктуризации долга. Если нет, просите документы о займе у коллектора, иначе рискуете заплатить деньги, но не попрощаться с кредитом. Если всё законно, можно просто вернуть долг и продолжать жить спокойно.

С представителем агентства говорите доброжелательно, но не рассказывайте личных подробностей: где и с кем живёте, какими дорогами ходите. Оправдываться, почему вы не платите, тоже не стоит — зря потратите время.

Напоминаем вам, что законом о коллекторах, право на личное общение с заемщиком есть только у легальных коллекторских агентств. Легальным коллекторским агентствам разрешено общаться напрямую с должником четыре месяца с момента возникновения просрочки по кредитному договору.

Статья 8. Ограничение или прекращение взамодействия с должником

Нажмите для увеличения изображения

По истечении 4 месяцев заемщик может полностью устраниться от общения с коллекторами. Для этого необходимо направить в банк и коллекторское агентство уведомление об отказе от взаимодействия с ними “посредством личных встреч, телефонных переговоров, телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи”. Т.е. запретить коллекторам звонить и приходить.

После этого у кредитора остается один вариант – обратиться в суд. После вынесения судебного решения (в случае вынесения решения в пользу банка), действие заявления об отказе во взаимодействии приостанавливается на два месяца. То есть в течении этого времени, коллекторы снова смогут вам позвонить или нанести визит.

Как мы писали выше, вне зависимости от стадии взыскания долга, вы можете не пускать коллекторов даже на порог дома. Можете вообще не разговаривать с ними, это ваше право, гарантированное законом. Это не повлечет за собой никакой ответственности для вас. Общение с коллекторами – дело абсолютно добровольное. Принуждать вас к разговору никто не имеет права.

По истечении этого срока все права коллекторов заканчиваются, и возникшую задолженность, можно будет взыскать только с помощью службы судебных приставов в порядке исполнения судебного решения.

Против лома…

Все методы описанные выше, хороши, когда коллектор хоть как то настроен на диалог. Но бывают и такие случаи, когда сильно рьяные работники коллекторских агентств не дожидаясь приглашения вламываются к вам в дом, пытаются вынести дверь, кричат и оскорбляют вас не слушая, что вы говорите.

Что делать если к вам пришли коллекторы

Не стоит отвечать агрессией на агрессию. Не открывайте дверь, вызывайте полицию. Это действует на подобных вышибал, как ушат холодной воды. Как правило, подобные деятели ретируются к приезду полиции, поскольку знают, что их действия – это преступление, и им придется ответить за него не перед беззащитным заемщиком, а перед законом.

Такие действия коллекторов можно квалифицировать по части 3 статьи 139 УК “Незаконное проникновение в жилище”. Санкции этой статьи предусматривают наказание в виде лишения свободы сроком до 3 лет. Под нарушением неприкосновенности жилища понимается любое незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли проживающего в нём лица.

Даже если к приезду полиции коллекторов как ветром сдуло, все равно, напишите заявление. Пусть оперативная группа соберет материал, опросит соседей, домочадцев. Даже если вы не знаете название коллекторского агентства, сообщите полицейским название банка, которому вы должны. Полиция самостоятельно выяснит, каких “специалистов” банк привлекал к взысканию долга.

Как избежать встречи с коллекторами?

Чтобы не встречаться с коллекторами, нужно или не брать кредиты, или подойти к этому делу со всей ответственностью. Обязательно заключайте письменный договор с банком или микрофинансовой организацией. В нём должна содержаться следующая информация:

  • размер кредита, выраженный в рублях;
  • полная сумма, подлежащая выплате;
  • график погашения кредита;
  • условия досрочного погашения займа (в некоторых случаях банк нужно уведомлять об этом заранее — он может начислить пени);
  • возможность передачи персональных данных третьим лицам (вы можете согласиться или отказаться).

Главное при получении кредита — это вовремя его возвращать. Если финансовые условия изменились и возвращать займ на прежних условиях вы не можете, обратитесь в банк. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги. Скорее всего, вам пойдут навстречу и составят новый график платежей.

Кто такие коллекторы и что они могут сделать с должником, придя домой, с соседями, за неуплату займа, если не платишь за кредит

Как запугивают?

Нанеся вам визит сотрудники коллекторских агентств могут потребовать оплатить долг им. Они будут красноречиво уверять вас, что полученные деньги пойдут на оплату долга, даже могут предложить выдать квитанцию или расписку.

Запомните, как бы ни сложилось общение между вами и коллектором, платить им не стоит ни в коем случае. Выданная вам квитанция не является гарантом, что на следующий день вам не позвонят с новыми требованиями об уплате неустойки или штрафа. И, каким образом вы зафиксируете передачу денег?

Ст. 21 Конституции РФ

Заемщик должен уяснить для себя: коллекторов лучше вообще не пускать в дом, а о том, чтобы платить им не должно идти и речи. Платить можно только в кассе банка и при этом требовать надлежащим образом оформленное подтверждение оплаты (кассовый чек). Этот чек послужит убедительным доводом, что вы оплачивали кредит в случае дальнейших судебных разбирательств.

Заключение

Финансовая грамотность отличный помощник, для того, чтобы не влезть в долговую яму. Независимо от поведения коллекторов и работников банка мы должны оставаться честными людьми, исполнять свои финансовые обязательства и защищать свои интересы в рамках закона.

Видео на десерт: Что делать если коллектор пришел к вам домой

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl Enter.

Оценка статьи:

4.25баллов           проголосуй {amp}gt;{amp}gt;

data-full-width-responsive=»false»{amp}gt;

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector