Банк простил долг по кредиту

Кому надеяться на списание долга?

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Стратегия работы с должником разрабатывается с учетом следующих показателей:

  1. Размер задолженности. Если сумма долга составляет 2-3 тысячи рублей, то кредитор не будет тратить время и силы на его взыскание.
  2. Наличие у клиента официального места работы и величина его заработка.
  3. Каким движимым и недвижимым имуществом владеет должник.
  4. Есть ли поручители и залог по кредиту.
  5. Наличие полиса страхования жизни клиента.

С учетом данной информации финансовое учреждение и построит модель работы с заемщиком. Списание задолженности возможно в некоторых случаях. Они указаны в следующей таблице.

Возможные ситуации
Смерть клиента Если был полис страхования жизни, то страховая погашает долг, кредит закрывается.
Небольшая сумма долга Банк готов списать не более 4-5 тысяч рублей.
Закончился срок исковой давности Возможно в очень редких случаях. Безнадежные кредиты банки продают коллекторам.
Банкротство заемщика Процедура проводится при сумме долга от 500 тысяч рублей.

Рассмотрим каждый случай более подробно.

Уважительные причины невыплаты кредита

Вот список основных причин, по которым происходит списание долгов:

  1. Чаще всего банки в первую очередь списывают небольшие суммы. Для того чтобы вернуть средства, банку нужно также затратить деньги на судебные издержки, услуги коллекторов. Это крайне невыгодно, особенно когда затраты на процедуру возмещения кредита превышают сумму самого займа. Кредитору выгоднее просто простить долг, чем затрачиваться на его возвращение.
  2. Долги могут списываться в виду истечения срока исковой давности. Это касается кредитов, с момента даты последней выплаты по которым прошло более 3х лет. В этом случае даже суд станет на сторону заемщика, и кредит будет списан.
  3. Ну и последняя причина списания долга: это собственно смерть должника или пропажа без вести. Чтобы избежать списания долга по этой причине, банки стараются оформить страховку, чтобы долг им уже выплачивала страховая компания.

Но перед тем как банк решит вам простить долги, он изрядно подпортит вам нервы и, конечно, новые кредиты вы уже не оформите ни в этом, ни в других банках. Ваше имя будет занесено в черный список банков, а кредитная история безвозвратно испорчена.

Банк простил долг по кредиту

Задолженность сама собой не появляется. Это результат просроченного кредита. Однако иногда причины тому уважительны:

  1. увольнение с работы;просрочка по кредитам
  2. рождение ребенка;
  3. необходимость лечения;

Как только возникла проблема, необходимо сразу идти к представителям банка, объяснить ситуацию, представить доказательства (соответствующую справку), и могут банки простить долги по кредитам, и даже предоставить отсрочку на некоторый период. При этом списывается не основная задолженность, а штрафы, пеня и т.д., начисленные за просроченный платеж.

Судиться с должником банковской организации невыгодно, поэтому приоритетом является мирное решение ситуации.

Смерть клиента

К сожалению, такие ситуации в банковской практике бывают. Клиент умирает, и никто за него долг не выплачивает. Если изначально сделка включала страхование жизни заемщика, то задолженность перед банком погашается за счет страхового возмещения. Как только средства поступают на счет финансового учреждения, кредитное соглашение закрывается.

Наследники умершего получают от него не только имущество, а и долги. Если у заемщика есть наследники, и они вступили в свои права, то они обязаны выплатить банку его долг.

Акции прощения

Иногда банковские организации устраивают так называемые «акции прощения», предлагая клиентам погасить задолженность на улучшенных условиях. Долг в таком случае не списывается, но есть возможность закрыть его с хорошей скидкой. Например, заемщику предлагается выплатить только третью часть штрафов и пени, начисленных за просроченные платежи.

Выгода для банковской организации в данном случае, опять же, заключается в том, что не потребуется обращаться в суд, и убытки банк не понесет.

Предлагаем ознакомиться:  Как сменить банк для получения зарплаты

Этапы взыскания просроченной задолженности

Процесс взыскания долга занимает много времени и денег. При обращении в суд банк самостоятельно оплачивает все издержки. Если дело будет выиграно, то должник их компенсирует. Прежде чем подавать иск, кредитор оценивает, насколько реально выиграть процесс. Если клиент нигде не работает, у него нет имущества, по сделки не было залога и поручителей, то банку будет сложно добиться принудительного взыскания долга.

Прежде чем получить ответ на вопрос, может ли банк простить долг по кредиту. Нужно рассмотреть подробно, какие мероприятия банк проводит, чтобы этот долг взыскать. Стоит сразу отметить, что кредитор ни за что не забудет о недобросовестном заемщике, и, независимо от суммы долга, в отношении его будут предприниматься следующие меры:

  • оповещение о наличие просроченной задолженности и сумме долга сотрудниками службы
  • безопасности банка;
  • передача долга коллекторам на основании агентского договора;
  • передача дела на рассмотрение в суд.

Теперь рассмотрим подробнее, первые 90 дней, после оплаты последнего платежа по кредиту, банк своими силами пытается убедить заемщика расплатиться по кредиту. На данном этапе должнику поступают звонки и сообщения, а также письма, из coo-центра банка. Если получить средства не удается, кредитор обращается за помощью в коллекторское агентство, и работу продолжают с должником коллекторы.

Уже на данном этапе банк может простить долг, не доводя дело до суда в некоторых случаях:

  • заемщик умер или пропал без вести, у него нет правопреемников, которые могли бы оплатить его долги;
  • прошел срок исковой давности;
  • маленькая сумма долга.

Кстати, нужно правильно понимать, что такое срок исковой давности, чтобы правильно им воспользоваться. Три года начинают исчисляться с того момента, как должник признал имеющуюся у него задолженность перед банком или дату внесения последнего платежа по кредиту. Например, если в письме, сообщении, или при разговоре с представителем банка должник признал тот факт, что должен деньги кредитору, для него срок исковой давности обнуляется. Чтобы этого не допустить, при разговоре с коллектором или сотрудником банка посылайте их в суд.

Продажа долга коллекторам

Данный вариант также достаточно распространен. Например, банк «Хоум кредит» обычно не прощает долги, а действует именно подобным образом, да и множество других банковских компаний не гнушаются сотрудничества с коллекторами.

Такой вариант имеет место быть в том случае, если судебное разбирательство не даст результатов. Например, должник не работает и имущество у него отобрать нельзя (его либо нет, либо оно защищено статьей 496 Гражданско-процессуального кодекса).

Задолженность продается за 10-15 процентов от ее суммы, и уже коллекторы будут «выбивать» долги у клиентов. Они используют психологическое давление, и заемщик рано или поздно устает бороться с постоянными звонками и визитами сотрудников коллекторского агентства. Наиболее впечатлительные и вовсе сразу готовы на все, чтобы только их оставили в покое.

Истечение срока исковой давности

Нередко бывают ситуации, когда банк попросту забывает о должниках, и вспоминает о них через несколько лет, требуя вернуть долги. В подобной ситуации важно знать о сроке исковой давности.

Если с момента последнего действия по вашему займу прошло более трех лет, то Хоум кредит или любой другой банк обязан простить долг, согласно действующему законодательству. Заявление в суд не будет принято.

не заплатил кредит - заплати налог: прощение долга?

Согласно действующему законодательству, финансовому учреждению дается три года на взыскание долга. Отсчет этого термина начинается от последнего внесенного платежа или с момента подписания документа с клиентом. Например, реструктуризации. Такая ситуация была возможна лет десять назад, когда банки не могли справиться с массовыми неплатежами. Клиенту нужно было избегать любых контактов с кредитором в течение трех лет, чтобы добиться списания долга.

Предлагаем ознакомиться:  Пилка Scholl для пяток пилка Scholl для ногтей подарок: насадки для пилки для пяток 2 шт.

Сейчас банки выработали четкую стратегию в борьбе с должниками. Если за 6-12 месяцев им не удалось вернуть свои деньги, то кредит продается коллекторам. Так поступают с потребительскими займами. По залоговым кредитам учреждения конфискуют залог и продают его на аукционе.

Банкротство физического лица

Если сумма задолженности заемщика превышает 500 тысяч рублей, у него нет возможности возвращать займы или продолжительность просрочки превышает 90 дней, то он может инициировать процедуру банкротства.

Но сразу хотелось бы отметить, что это удовольствие не из дешевых. Все затраты будущего банкрота указаны в следующей таблице.

Виды затрат рублей
Госпошлина при обращении в суд 300
Депозит в суд 25 000
Расходы управляющего 15 000- 60 000
Публикация о предстоящей процедуре от 8000
Вознаграждение управляющему (рассчитается в процентном соотношении к сумме выплаченных средств кредитору в процессе реструктуризации) 7%

По оценкам экспертов стоимость получения звания «банкрота» обойдется от 80 до 200 тысяч рублей в зависимости от суммы долга.

Но это еще не все недостатки. Клиент не сможет занимать руководящие должности в течение трех лет. Не получится у него оформить и новый кредит.  Как мы видим, объявить себя банкротом не так просто. К данной процедуре нужно обращаться только в крайнем случае.

Банкрот – это не слишком «почетное звание». К недобросовестным плательщикам негативно относятся не только банки, а и их работодатели. Многие компании при приеме на работу нового сотрудника проверяют его кредитную историю.

Почему банк идет на уступки

Банковские организации идут навстречу должнику по той причине, что доводить дело до суда им не выгодно, да и отчетность свою компании не хотят портить, поэтому не спешите принимать все условия банка. Вы можете сами предложить условия, на которых вам выгодно погашать кредит. Если представители банка откажутся, припугните их судом. Обычно прошение клиента в таких случаях удовлетворяется.

Может ли банк списать долг по кредиту

Шаг 1. Не тратить время зря и оплачивать налог в размере 13%. Как правило, в уведомлении говорится о сумме долга, а также приводится расчет тех самых 13%, т.е. Банк фактически формирует Вам сумму к оплате.

Шаг 2. После того, как налог был оплачен — составляем досудебную претензию и предъявляем ее в Банк. В претензии требуем документы, подтверждающие прекращение обязательства.

Банк обязан ответить в течении 30 календарных дней. Ждем!

Если получили положительный ответ, проблема решена! У Вас имеются подтверждающие документы, закрывающие сделку. Если получили отрицательный ответ или ответа вообще не поступило, переходим к шагу 3.

Шаг 3. Составляем исковое заявление о прекращении кредитного обязательств и предъявляем в суд.

В суде обосновываем свою позицию и требуем признать договор прекращенным.

Вот такой вот порядок Ваших действий.

С уважением,

Клиенты, долг которых был списан, получают соответствующее уведомление. После получения этой бумаги, радоваться рано. Сначала нужно оплатить налоги. Именно так. Согласно законодательным нормам, прощенный кредит считается доходом. Соответственно он облагается 13%. Клиенту необходимо заполнить декларацию физического лица и внести бюджетный платеж.

Если он не сделал этого вовремя, то ему придется заплатить штраф в размере 40% от суммы задолженности перед налоговой инспекцией. А за не вовремя заполненную декларацию 2 НДФЛ добавляется еще 5% от суммы списанного кредита. Поэтому нужно не создавать себе новой проблемы, а оплатить налог в установленные сроки.

Предлагаем ознакомиться:  Реорганизация в форме выделения ООО из АО

Банк простил долг по кредиту

Теоретически списание заемных средств кредитором возможно. Реально, это чрезвычайные случаи:

  • смерть или наступление недееспособности должника. Если кредит был застрахован, долг списывается. Иначе кредитор может потребовать возмещение долга с наследников заемщика;
  • смена постоянного места жительства или переезд за границу;
  • истечение срока исковой давности (три года). При отсутствии решения суда за это время законными способами взыскать задолженность сложно;
  • если по решению суда, судебные приставы осмотрели имущество заемщика и убедились, что ничего ценного там нет. Такой долг финансовая организация старается списать, чтобы не ухудшать свои показатели (важно, сумма не должна превышать 100 тысяч рублей).

Однако, кредитор может продать такую задолженность коллекторному агентству за сумму 1…10 % от реальной цены. Коллекторы могут с рвением потрудится.

Не редки случаи, когда методы и действия их сотрудников находятся на грани нарушения закона. В этом случае, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Прежде чем брать кредит следует помнить: «берешь чужие и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда». Необходимо тщательно продумать можно обойтись без займа.

Обращаться за кредитом следует в солидные банки, дорожащие своей репутацией.

Если же, выполнить свои долговые обязательства человек не может, нужно идти к кредитору и вместе искать решение. Внимательно выслушайте предложения кредитной организации. Объясните свою ситуацию, попросите снизить штрафы и пенни, провести реструктуризацию долга.

Кредитной организации нужны не проблемы, а решения вопросов. Если организация, в которой выдан заем слишком неуступчив, надо обратиться в другую. Описать ситуацию, выслушать предложения по рефинансированию долга (нового займа для выплаты существующего).

Все это надо делать как можно раньше. Хотя лучше в такие ситуации не попадать.

Что еще прочесть:

  • Квартира в ипотеку без первоначального взноса
  • Можно ли материнским капиталом погасить кредит
  • Коллекторское агентство Сентинел
  • Как можно взять кредит с плохой кредитной историей

Мнение эксперта

напечатать

За последние два года банкротами было признано 40 000 заемщиков. На списание долга претендуют еще 600 тысяч банковских должников. Необходимо упростить процедуру банкротства для добросовестных плательщиков, то есть для тех лиц, которые не могут оплачивать кредит по уважительной причине. Например, из-за проблем со здоровьем, потеря работы. Упрощенная система будет нести социально-реабилитационный характер, чтобы должник мог нормально вернуться к жизни и рассчитаться с долгами.

Николай Николаев, председатель комитета Государственной думы по земельным отношениям,собственности и природным ресурсам

Вопросы и ответы

Мой долг продали коллекторам. Законны ли эти действия банка и кому теперь платить кредит?

Пункт о переуступке долга обязательно включен в кредитный договор. Банк не будет нарушать действующее законодательство. О продаже кредита заемщика уведомляют в письменной форме, ему сообщают новые реквизиты для оплаты. На них и должны поступать новые платежи.

Может ли банк заставить поручителя погашать долг по кредиту?

Финансовый поручитель несет такую же ответственность за выплату задолженности, что и основной заемщик. Если клиент не платит, то банк вполне законно может предъявить требования к поручителю и даже подать на него в суд.

https://www.youtube.com/video/qqjMmq1rfSQ

Итак, можно сделать вывод, что банки списывают кредитные долги в очень редких случаях. Это скорее исключение из правил. На практике проблемные кредиты просто продают коллекторам. Если же клиент имеет официальный доход, то финансовое учреждение обращается в суд и добивается принудительных отчислений из его зарплаты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector